Quelles sont les meilleures assurances auto en Belgique ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-10-20

Notre comparatif d’assurances auto en Belgique sera affiché ici-même d’ici peu de temps.

L’assurance auto en Belgique est obligatoire lorsque vous êtes propriétaire d’un véhicule. Vous êtes à la recherche de la meilleure assurance auto en Belgique pour votre profil de conducteur et cherchez à obtenir une simulation en ligne ? Vous êtes au bon endroit ! Notre comparateur exclusif vous permet d’analyser en quelques secondes les meilleurs contrats d’assurance auto du marché et notre guide vous indiquera tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto en Belgique. 

Qu’est ce que l’assurance auto en Belgique ?

Les contrats d’assurances auto en Belgique assurent les véhicules pour une durée de validité d’un an, et sont tacitement renouvelables à chaque fin d’année. Les contrats peuvent également être résiliés avant les délais requis, de la part des deux parties.

Tout assuré ayant souscrit à une assurance en Belgique bénéficie en guise de preuve d’une « carte verte » à présenter aux autorités et en cas de sinistre.

L’assurance auto en Belgique peut se faire par 4 canaux : 

  • les assureurs directs
  • les courtiers indépendants
  • les agents de compagnies
  • les bancassurances

L’assurance auto est-elle obligatoire en Belgique ?

L’assurance auto est obligatoire en Belgique. Ainsi, chaque conducteur doit disposer au minimum la garantie RC auto (ou responsabilité civile). 

Cela signifie que si vous venez d’acheter un véhicule ou que vous envisagiez d’en acheter un, vous devrez au préalable l’assurer. 

Afin de pouvoir profiter des meilleures offres, une simulation assurance auto sur un comparateur d’assurance auto en ligne est la première chose à faire.

Que couvre l’assurance auto en Belgique ?

Il existe trois niveaux de couverture en Belgique pour une assurance auto : 

Niveau 1 : RC auto obligatoire

Elle est la garantie de base qui protège en cas d’accident. Elle représente la garantie responsabilité civile et elle est obligatoire. La garantie RC Auto a pour but de rembourser les dommages que pourraient causer l’assuré sur un autre véhicule.

Niveau 2 : Mini-Omnium

Cette garantie est la même que la RC auto, mais couvre les risques imprévisibles liés aux intempéries et au vol. Elle comprend les bris de glace, les heurts d’animaux sauvages, catastrophes naturelles, etc.

Niveau 3 : L’omnium complète

La garantie couvre en sus, les dégâts matériels causés sur le véhicule de l’assuré. Cela correspond aux dégâts matériels causés par les accidents, les incendies, les vols, les bris de glace et le vandalisme. Elle offre une garantie plus complète. 

Cette garantie intervient aussi lorsque les frais ne peuvent être engendrés par une tierce personne ou dans le cas où le responsable des dégâts est l’assuré. 

L’assurance auto en Belgique est modulable selon les besoins des souscripteurs. Faites une simulation sur un comparateur assurance auto en ligne afin de connaître le détail des garanties de chacune. 

Que ne couvre pas l’assurance auto en Belgique ?

Il existe des risques se situant hors du champ d’application de la loi sur l’assurance RC auto obligatoire : 

  • dommages liés à la participation du véhicule assuré à des courses ou à des concours de vitesse (articles 2 et 4 de la loi du 21 Novembre 1989) 
  • sinistres dus à l’usage du véhicule hors de la circulation 
  • dommages liés aux biens transportés par le véhicule assuré (sauf vêtements et bagages des personnes transportées jusqu’à 2 478,94 €)
  • dommages causés par le seul fait de transporter et de manipuler des biens
  • dommages qui engendrent une réparation organisée par la législation relative à la responsabilité civile dans l’énergie nucléaire 

Quels sont les risques si je n’ai pas d’assurance auto ?

Si vous n’avez pas souscrit au minium à l’assurance RC auto, vous prenez le risque d’être poursuivi pénalement.

Les sanctions en cas de défaut d’assurance auto s’élèvent à 6 000 € d’amende, 6 mois de peine de prison et un minimum de 8 jours d’interdiction de conduire.

En effet, si vous êtes impliquée dans un accident de la route et que l’autre conducteur venait à subir des dommages, c’est le Fond Commun de Garantie Belge (FCGB) qui se chargera de l’indemniser. Ce qui signifie que vous devrez rembourser le montant avancé par la suite. 

Rouler sans assurance en Belgique peut engendrer des sommes conséquentes, notamment dans le cas où l’autre conducteur a subi des lésions permanentes. Vous devrez régler tous les frais non pris en charge par l’assurance :  

Si l’accident est survenu en Belgique : 

  • Les frais liés au responsable du sinistre sauf s’il s’agit d’un usager faible  
  • Frais liés au propriétaire du véhicule non assuré 
  • Frais liés au conducteur et au détenteur du véhicule non assuré
  • Ou si le détenteur du véhicule est une personne morale (administrateur, gérant ou associé)
  • Si aucune entreprise d’assurance n’a pu être identifiée dans les 2 mois après le sinistre

Si l’accident a lieu à l’étranger :

  • Frais liés au responsable du sinistre 
  • Frais liés à l’indemnisation des personnes exclues en vertu de la loi sur l’assurance RC auto applicable au pays où se produit l’accident

Voici pour exemple les prix que certains dommages pourraient vous coûter si vous n’avez pas d’assurance auto :

PréjudiceCoût moyen des réparations
Bris de glace90 €
Accident de la route5000 €
Les coûts moyens de réparation par préjudice sans assurance auto

Quel est le prix d’une assurance auto en Belgique ?

Le prix moyen d’une assurance auto en Belgique se veut plus élevé, que dans d’autres pays voisins.

Les critères pris en compte pour évaluer le coût de votre assurance auto sont :

le lieu de votre logement ;
les garanties auxquelles vous souhaitez souscrire ;
la puissance de votre véhicule ;
la marque et le modèle du véhicule ;
l’ancienneté de votre voiture ;
les antécédents du conducteur : nombre de sinistres, sinistres à tort ou en droit, etc. ;
l’expérience du conducteur ;
l’âge du conducteur.

Le coût de votre assurance auto varie en fonction de la compagnie d’assurance dont voici une liste non-exhaustive, mentionnant des prix indicatifs pour un véhicule :

Compagnie d’assurance autoPrime RC auto conducteur expérimentéPrime RC auto jeune conducteur (18 ans)Prime RC auto jeune conducteur (21 ans)
ING Belgique346 €1 690 €1 281 €
Ethias327 €1 279 €953 €
Corona direct351 €Sur demande900 €
CBC364 €1 102 €886 €
Fédérale Assurance383 €1 583 €1 434 €
Yuzzu 166 €1 048 €618 €
Exemples de primes d’assurance auto en Belgique selon le profil et la compagnie

Comment obtenir une simulation d’assurance auto ?

Effectuer une simulation assurance auto permet de trouver l’assurance la plus adaptée à ses besoins et la moins cher.

Toutefois le plus important à prendre en compte dans le choix d’une assurance auto en Belgique n’est pas le prix, mais bien les protections offertes par les garanties du contrat.

En réalisant la simulation d’assurance auto en ligne, vous pourrez prendre le temps de la meilleure offre pour les meilleures garanties.

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance auto ?

Le comparateur d’assurance auto en ligne est une excellente manière de trouver la meilleure assurance auto pour vous.

Inutile d’être spécialisé dans le domaine pour utiliser un comparateur. Vous devez simplement entrer vos informations afin de recevoir la liste des meilleures assurances en fonction de vos critères.

La démarche a pour but de comparer et de rassurer sur l’assurance auto choisie. Cela permet de vérifier si le prix payé entre bien dans les normes.

Vous bénéficiez d’une mise en parallèle des offres afin de mieux saisir les différences et les similitudes en rapport avec le prix annoncé.

Il permet ainsi de pouvoir comparer les inconvénients et les avantages de chaque compagnie d’assurance.

Trouver son assurance auto en ligne : les 6 étapes

Avec internet, la liste des démarches réalisables en ligne continue d’accroître.

Il ne faut tout de même pas omettre que votre souscription vous engage sur 12 mois au minimum. La simulation assurance auto en ligne permet de bien choisir et de s’engager sur le meilleur prix. Et surtout de trouver les meilleures garanties adaptées.

Vous devrez pour certaines assurances faire appel par la suite à un courtier, un conseiller ou un agent afin de valider votre souscription.

Vous devrez avant tout procéder en suivant ces 6 étapes :

1. Réunir ses critères

2. Trouver un comparateur en ligne fiable

3. Prendre en considération les montants proposés ainsi que les garanties associées

4. Choisir la meilleure offre

5. Imprimer son contrat

6. Le renvoyer à l’agence

Quelles sont les principales compagnies d’assurance auto en Belgique ?

Parmi les principales compagnies d’assurances auto en Belgique, on peut citer :

Comment trouver la meilleure assurance auto dans votre ville ?

Le prix de l’assurance auto peut varier selon la ville dans laquelle vous habitez. Ainsi, il peut être intéressant financièrement de comparer les assurances auto en fonction de ce critère. Vous trouverez donc un ensemble de guides concernant l’assurance auto dans les principales villes en Belgique :

  • Quelle est la meilleure assurance auto à Bruxelles ?
  • Quelle est la meilleure assurance auto à Liège ?
  • Quelle est la meilleure assurance auto à Namur ?
  • Quelle est la meilleure assurance auto à Charleroi ?

Comment résilier son assurance auto ?

Le contrat d’assurance auto est souscrit pour un an, tacitement renouvelable chaque année.

Vous avez la possibilité de résilier votre assurance auto au moins 3 mois avant la date d’échéance annuelle.

Il convient d’envoyer votre lettre de résiliation en courrier recommandé, sans quoi la résiliation ne prendra effet qu’un mois après l’envoi de la lettre.

Notez que si vous pouvez confier la tâche de résilier votre contrat d’assurance auto à votre nouvel assureur. Le service est gratuit, la lettre sera envoyée dans les temps et vous devrez simplement la signer.

Test achat assurance auto : comment ça marche ?

Test achat est une association de consommateurs belges qui vise à défendre les consommateurs et à leur fournir une aide juridique en cas de litige. L’association est présente dans de nombreux domaines tels que la santé, l’électroménager, etc. 

La mission de test achat est de réaliser des enquêtes afin d’aider les consommateurs à trouver l’offre au meilleur prix et ne pas se faire avoir. Ceux-ci décryptent les garanties proposées par chaque assurance auto en Belgique, ainsi que les primes, et les conditions générales. 

Test achat assurance auto œuvrant pour la défense des consommateurs, propose d’introduire une plainte contre une société directement sur leur site en ligne.

Assurance auto jeune conducteur : comment choisir ?

En Belgique, vous êtes jeune conducteur si vous avez moins de 26 ans. Les assurances emploient cette appellation pour les jeunes de 18 à 26 ans, et notamment pour les personnes ayant moins de 3 ans de permis.

Les compagnies d’assurances considèrent que les jeunes conducteurs représentent plus de risque d’avoir un accident de la route car ils sont moins prudents, plus intrépides et ils ont moins d’expérience. 

Nous vous conseillons de commencer par un véhicule peu puissant (moins de 75 kw) pour être accepté dans une compagnie d’assurance auto.

Certains assureurs proposent d’installer un boîtier d’aide à la conduite directement dans la voiture, comme la compagnie P&V, avec en contrepartie, une réduction de 25 % sur la prime RC auto pour bonne conduite.

Qu’est-ce que l’assurance auto au km en Belgique ?

Les assurances auto au kilomètre sont très populaires en Belgique.

En effet, la prime annuelle est fixé en fonction des kilométrages effectués par année ou, au moment de la souscription, en fonction du kilométrage du véhicule.

À l’image des factures de gaz et d’électricité, des ajustements sont possibles tout au long de l’année avec une revue à la hausse ou à la baisse selon les cas. 

Les paliers de kilométrage sont : 2 500 km, 5000 km, 7500 km, 10 000 km, 12500 km et 15 000 km.

Le comparateur ci-dessus vous permet de faire votre choix parmi les meilleures offres d’assurance auto au kilomètre.

10 astuces pour obtenir une assurance auto moins chère en Belgique

Voici nos 10 astuces afin de réduire sa prime d’assurance auto :

  1. Les meilleurs tarifs sont réservés aux nouveaux souscripteurs. Jouez la concurrence tous les ans !
  2. Dénichez les contrats les moins chers en faisant une estimation en ligne.
  3. Comparez les offres grâce à un comparateur d’assurance auto avant de choisir.
  4. Choisissez un assureur directement en ligne, les tarifs sont souvent revus à la baisse.
  5. Regroupez tous vos contrats chez un seul assureur.
  6. Analysez vos besoins spécifiques et souscrivez uniquement les garanties nécessaires.
  7. Choisissez un paiement annuel qui sera moins onéreux qu’une prime mensuelle.
  8. Ne faites pas forcément de déclaration pour des sinistres mineurs. La prise en charge personnelle peut être plus intéressante dans certains cas.
  9. Ne réduisez pas vos garanties pour des raisons économiques, cela risque de vous coûter très cher en cas de sinistre.
  10. Faites augmenter le montant des franchises prévues dans le contrat. Cela réduira le montant pris en charge par votre assurance auto lors du sinistre, ce qui permet de réduire le montant de la prime.

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