Meilleures assurances voyage en Belgique (Prix 2025)
Saviez-vous que le coût d’une hospitalisation aux États-Unis peut atteindre 10 000 dollars par jour ? Une urgence médicale, la perte de vos bagages ou encore une annulation de vol peuvent vite transformer un voyage en cauchemar. Souscrire une assurance voyage, c’est s’assurer une tranquillité d’esprit face aux imprévus.
Que vous partiez en vacances, en tour du monde, en expatriation ou pour des études à l’étranger, il est essentiel de choisir un contrat adapté à vos besoins. Mais comment fonctionne une assurance voyage ? Quelles sont ses garanties ? Comment payer le bon prix et savoir de quoi vous avez vraiment besoin ?
Chez HelloSafe, nous aidons plus d’un million de voyageurs chaque mois à comparer les assurances voyage. Nos experts ont analysé 67 contrats d’assurance voyage pour vous proposer un comparatif détaillé et des conseils adaptés au marché belge.
Assurance voyage : Ă retenir
- Obligatoire ? L'assurance voyage n'est pas obligatoire en Belgique, mais elle peut être exigée pour certaines destinations (comme la Russie ou Cuba). Elle reste vivement conseillée pour éviter de lourdes dépenses en cas d’imprévu à l’étranger.
- Pourquoi souscrire ? Elle couvre les situations d’urgence quand on voyage, comme les frais médicaux, le rapatriement en cas de situation grave, l'annulation de voyage, la perte des bagages ou encore la responsabilité civile.
- Prix : le coût d’une assurance voyage dépend de la destination, de la durée et des garanties choisies. Comptez entre 10 € et 50 € pour un voyage court, et entre 100 € et 500 € pour une formule annuelle.
- Carte bancaire : certaines cartes de crédit belges (comme les cartes Gold ou Platinum) proposent une assurance voyage, mais avec des plafonds plus faibles et des conditions souvent limitées par rapport à une assurance dédiée.
- Durée de séjour : de nombreux contrats temporaires limitent la durée de chaque voyage (souvent 90 jours maximum), même pour une formule annuelle. Pour un tour du monde ou un séjour prolongé, une assurance longue durée est indispensable.
Quelles sont les garanties essentielles en assurance voyage ?
Voici une liste des garanties principales proposées dans les contrats d’assurance voyage. Nous les avons classées selon qu’elles sont essentielles, importantes ou optionnelles. L’impact de chaque garantie sur le prix de l’assurance est également indiqué afin de mieux comprendre ce qui peut faire grimper la facture.
1. Frais médicaux et hospitalisation à l’étranger – 🛑 Essentielle
- Description : prise en charge des frais médicaux imprévus à l’étranger comme les consultations, hospitalisations, médicaments prescrits ou soins d’urgence.
- Franchise : entre 0 € et 100 € selon les contrats.
- Plafond de remboursement : entre 250 000 € et 1 250 000 € selon la destination et la formule.
- Exclusions courantes : maladies préexistantes non stabilisées, soins non urgents, traitements esthétiques, sports extrêmes sans option.
- Impact sur le prix : 🔺 Élevé – cette garantie représente la part la plus importante du prix total de l’assurance.
- ⚠️ Acteur déconseillé : AXA (formule Horizon temporaire) – plafond médical limité à 250 000 €, sans option d’extension, ce qui est en dessous de la moyenne pour les destinations à haut risque comme les États-Unis.
2. Assistance rapatriement – 🟠Importante
- Description : organisation et prise en charge du retour en Belgique en cas de maladie grave, d’accident ou de décès à l’étranger, selon l’avis des médecins et en accord avec l’assistance.
- Franchise : généralement aucune.
- Plafond de remboursement : souvent illimité, mais dépend des circonstances.
- Exclusions courantes : situations non urgentes, rapatriement refusé par les médecins de l’assureur, comportements à risque (alcool, stupéfiants), absence de contact préalable avec l’assistance.
- Impact sur le prix : 🔻 Faible – cette garantie est incluse dans la majorité des formules, sans faire significativement monter le tarif.
- ⚠️ Acteur déconseillé : Europ Assistance (contrat temporaire classique) – le rapatriement n’est pas garanti si l’assistance n’est pas contactée avant toute démarche, même en cas d’urgence, ce qui peut poser problème en situation critique.
3. Responsabilité civile à l’étranger – 🟠Importante
- Description : couverture des dommages corporels ou matériels causés involontairement à des tiers lors d’un séjour à l’étranger.
- Franchise : variable – entre 150 € et 300 € selon les contrats.
- Plafond de remboursement : entre 100 000 € et 2 500 000 €, selon la formule choisie.
- Exclusions courantes : dommages causés intentionnellement, liés à la conduite de véhicules motorisés, activités professionnelles ou sports extrêmes non déclarés.
Impact sur le prix : 🔻 Faible – cette garantie a un coût modéré et n’augmente que légèrement le prix total du contrat. - ⚠️ Acteur déconseillé : ING Assurance Voyage – la garantie responsabilité civile n’est pas incluse par défaut dans le contrat de base, ce qui représente un risque important pour l’assuré en cas d’incident à l’étranger.
4. Assurance annulation – 🟡 Optionnelle
- Description : remboursement des frais de voyage en cas d’annulation justifiée avant le départ (maladie, décès, empêchement professionnel, etc.).
- Franchise : environ 10 % du montant des frais d’annulation.
- Plafond de remboursement : jusqu’à 10 000 € par personne, variable selon la destination et la formule.
- Exclusions courantes : annulation sans motif grave, maladie connue avant souscription, absence de visa, météo non exceptionnelle.
- Impact sur le prix : 🔺 Modéré à élevé – le coût grimpe avec le prix total du voyage (souvent 3 à 5 % du montant assuré).
- ⚠️ Acteur déconseillé : AXA (assurance annulation seule) – exclusion stricte de nombreux motifs courants comme les troubles sociaux ou les grèves, même s’ils rendent le voyage difficile.
5. Retard de transport – 🟡 Optionnelle
- Description : prise en charge des frais sur place (repas, hébergement) en cas de retard de transport de plus de 4 à 6 heures.
- Franchise : généralement aucune.
- Plafond de remboursement : entre 100 € et 400 €, selon la durée du retard et les contrats.
- Exclusions courantes : retard connu avant le départ, grève annoncée, absence de justificatif officiel du transporteur.
- Impact sur le prix : 🔻 Faible à modéré – cette garantie est souvent intégrée aux formules standards sans surcoût important.
- ⚠️ Acteur déconseillé : AXA (formule Horizon) – plafond limité à 100 €, sans ajustement selon la durée du retard, ce qui rend l’indemnisation peu utile en cas de vrai contretemps.
6. Perte, vol ou détérioration des bagages – 🟡 Optionnelle
- Description : indemnisation en cas de perte, vol ou détérioration de vos effets personnels pendant le voyage.
- Franchise : entre 50 € et 150 € selon les contrats.
- Plafond de remboursement : de 1 000 € à 3 000 €, avec des limites spécifiques pour les objets de valeur.
- Exclusions courantes : objets laissés sans surveillance, absence de preuve de vol ou d’effraction, dommages non signalés à la compagnie.
- Impact sur le prix : 🔻 Faible à modéré – cette garantie est peu coûteuse, sauf en cas d’option étendue pour équipements ou objets de valeur.
- ⚠️ Acteur déconseillé : CBC Assurances – les objets de valeur sont très faiblement remboursés et uniquement s’ils étaient transportés sur soi ou dans un compartiment sécurisé, ce qui limite fortement l’utilité de la garantie.
7. Assistance juridique à l’étranger – 🟡 Optionnelle
- Description : prise en charge des frais d’avocat ou d’avance de caution en cas de litige survenu à l’étranger.
- Franchise : variable selon les contrats.
- Plafond de remboursement : entre 3 000 € et 12 500 €, selon la formule.
- Exclusions courantes : litiges liés à des activités illégales, défense dans des affaires pénales graves, amendes ou sanctions financières.
- Impact sur le prix : 🔻 Très faible – cette garantie est peu coûteuse et souvent incluse dans les formules complètes.
- 💡Conseil d’expert : dans certains pays comme les États-Unis, les frais juridiques peuvent grimper très vite. Privilégiez un contrat avec au moins 3 000 € de frais de défense et 10 000 € de caution.
8. Sports extrêmes et activités à risque – 🟡 Optionnelle
- Description : couverture des soins en cas d’accident lié à la pratique d’un sport extrême ou à risque pendant le voyage, si l’option a été souscrite.
- Franchise : identique à celle de la garantie frais médicaux.
- Plafond de remboursement : équivalent à celui prévu pour les frais médicaux et hospitalisation.
- Exclusions courantes : absence de souscription à l’option, pratique en compétition, non-respect des consignes de sécurité.
- Impact sur le prix : 🔺 Élevé – cette option fait sensiblement grimper le coût total de l’assurance.
- 💡Conseil d’expert : cette option est indispensable si vous prévoyez des activités comme le ski hors-piste, la plongée, ou le parapente. Sans elle, les accidents liés à ces sports sont généralement exclus.
Bon Ă savoir
Dans un contrat d’assurance voyage, l’assurance couvre les imprévus financiers (frais médicaux, annulation, perte ou vol de bagages), tandis que l’assistance organise et prend en charge les interventions d’urgence (rapatriement, hospitalisation). L’assurance vous indemnise, l’assistance intervient sur le terrain.
Comment faire baisser le prix de mon assurance voyage ?
Une assurance voyage peut représenter un certain budget, surtout pour les longs séjours ou les familles. Heureusement, il existe plusieurs moyens de faire baisser la note sans compromettre l’essentiel des garanties. Voici quelques conseils pour rester bien couvert tout en maîtrisant vos dépenses.
1. Comparer les offres pour trouver le meilleur rapport qualité/prix
Tous les assureurs ne proposent pas les mêmes tarifs pour des garanties similaires. Utiliser un comparateur d’assurance voyage permet d’identifier rapidement les offres les plus avantageuses en fonction de votre destination et de la durée de votre séjour.
2. Adapter les garanties à ses besoins réels
Ne souscrivez pas une couverture inutilement élevée si votre voyage ne l’exige pas. Voici comment ajuster votre contrat pour payer moins cher :
Astuces d’optimisation | Explication |
---|---|
Opter pour une couverture médicale adaptée | Si vous voyagez dans l’Union européenne avec votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM), une couverture complémentaire peut suffire pour limiter les frais restants. |
Éviter la garantie annulation si votre billet est flexible | Si vous pouvez modifier ou annuler votre billet sans frais, cette garantie devient moins utile. |
Choisir une franchise plus élevée | Accepter une franchise (part des frais à votre charge) réduit le coût global de l'assurance. |
Vérifier les assurances incluses avec votre carte bancaire | Les cartes Gold, Platinum ou World Elite belges incluent souvent une couverture voyage qui peut suffire pour les courts séjours. |
Souscrire uniquement pour la durée nécessaire | A moins que vous ne voyagiez souvent, l’assurance annuelle est inutile, et une formule temporaire revient moins cher. Petits astuce, en revanche : si vous pensez voyager longtemps, il est souvent plus rentable de souscrire un contrat annuel ou “long séjour” plutôt que de prolonger un contrat standard tous les 60 à 90 jours (ex : Europ Assistance – Long Trip) |
3. Profiter des offres promotionnelles et des tarifs groupés
Certains assureurs proposent des réductions pour :
✅ Les familles ou les groupes voyageant ensemble. Par exemple, certains assureurs belges comme AXA (Formule Horizon) stipulent qu’une seule police peut couvrir le conjoint, les enfants mineurs (ou étudiants), ainsi que les petits-enfants accompagnants, tant qu’ils sont désignés dans les conditions particulières​.
✅ Les souscriptions anticipées (prendre son assurance bien avant le départ).
✅ Les contrats longue durée (si vous voyagez plusieurs fois sur l’année, une assurance annuelle peut être plus avantageuse).
Par ailleurs, n’oubliez pas le code promo HelloTravel pour faire baisser tous les contrats d’assurances voyages référencés sur notre comparateur.
4. Éviter les options inutiles
Certaines assurances ajoutent automatiquement des garanties coûteuses (sports à risque, objets de valeur, assistance étendue) dont vous n’avez peut-être pas besoin. Lisez bien les conditions et demandez à retirer les options superflues.
Comment trouver la meilleure assurance voyage pour moi ?
Selon votre profil et vos projets de voyage, les besoins en assurance peuvent varier. Voici quelques conseils concrets pour faire le bon choix en tant que voyageur belge.
Critère | Pourquoi c’est important | Conseil expert |
---|---|---|
Âge | Les assureurs belges appliquent souvent des majorations ou exclusions au-delà de 65 ou 70 ans. | Vérifiez la tranche d’âge couverte. Au-delà de 70 ans, privilégiez une formule senior ou un contrat sans limite d’âge. |
État de santé / antécédents | Les affections connues peuvent être exclues de la couverture classique. | Si vous êtes malade, privilégiez une assurance avec option “maladies préexistantes”. Renseignez-vous bien sur les éventuels délais de carence ou questionnaires médicaux. |
Durée du voyage | La durée influence l’éligibilité à certaines formules (temporaire, annuelle, tour du monde). | Pour un voyage de plus de 90 jours, souscrivez une assurance longue durée. Pour un court séjour, une formule temporaire suffit. |
Pays visité(s) | La couverture des frais de santé varie fortement selon la destination. | Hors UE, prévoyez une couverture minimale de 250 000 €. Pour les USA, le Canada ou le Japon, visez plutôt 500 000 € ou plus. Vérifiez aussi les exclusions géographiques. |
Activités prévues | Les sports à risque sont souvent exclus par défaut. | Si vous pratiquez ski, randonnée, plongée, parapente, etc., ajoutez une option dédiée. Sinon, vous pourriez ne pas être couvert en cas d’accident. |
Saison du voyage | Certains risques (neige, mousson, tempêtes) sont plus présents à certaines périodes. | En cas de conditions météo potentiellement extrêmes, choisissez un contrat incluant l’interruption de séjour et prise en charge des retards. |
Valeur des bagages | La garantie bagages est limitée (souvent entre 1 000 € et 2 500 €). | Si vous transportez des objets de valeur (appareil photo, ordinateur...), optez pour une extension “objets précieux” ou un remboursement à valeur à neuf. |
Annulation ou interruption | Un imprévu peut entraîner d’importantes pertes financières. | En cas de doute sur votre départ (santé, incertitudes pro, instabilité), prenez une assurance annulation toutes causes ou sans justificatif (rare, mais existe). |
Visa ou exigences locales | Certains pays imposent une couverture santé minimale ou une attestation spécifique. | Renseignez-vous selon votre destination (ex. : Russie, Cuba, Algérie). Privilégiez les assurances qui fournissent une attestation officielle. |
Type de voyage | Les besoins ne sont pas les mêmes selon votre situation. | Tourisme, voyage pro, Erasmus, PVT… Choisissez une formule adaptée à votre profil pour bénéficier de garanties ciblées (matériel, responsabilité pro, etc.). |
Comment suis-je couvert actuellement (carte bancaire, mutualité et assurance maladie obligatoire) ?
Avant de partir en voyage, il est essentiel de bien comprendre ce que couvrent l’assurance maladie belge (via l’INAMI), votre mutualité et votre carte bancaire. Cela vous permet d’éviter les doublons ou, au contraire, d’identifier les manques à combler avec une assurance voyage. Voici un guide clair pour faire le point sur votre protection actuelle.
1. Assurance maladie obligatoire : une couverture limitée à l’étranger
👉 Ce qu’il faut savoir :
- En tant que résident belge, vous êtes affilié à l’assurance maladie obligatoire via l’INAMI (Institut National d’Assurance Maladie-Invalidité) et une mutualité. En voyage au sein de l’Union européenne, la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) permet une prise en charge des soins urgents, mais uniquement selon les conditions et tarifs en vigueur dans le pays visité. Aucun remboursement n’est prévu pour le rapatriement, et les frais médicaux ne sont pas couverts au-delà des plafonds locaux.
- En dehors de l’UE, l’INAMI et les mutualités n’interviennent plus, sauf exception très encadrée. Les frais médicaux restent alors entièrement à votre charge.
📌 Conseils d’experts :
- Demandez votre CEAM auprès de votre mutualité avant tout départ en Europe.
- Hors UE, souscrivez toujours une assurance voyage privée, surtout pour les pays où les soins coûtent très cher (comme les États-Unis, le Canada ou le Japon).
- Ne comptez pas sur votre couverture INAMI pour des frais médicaux lourds ou un rapatriement.
2. Mutualité : une couverture complémentaire souvent incomplète
👉 Ce qu’il faut savoir
En Belgique, les mutualités (comme la Mutualité Chrétienne, Partenamut, Helan, Solidaris...) jouent un rôle complémentaire à l’assurance maladie obligatoire. Certaines proposent des interventions limitées à l’étranger, principalement en Europe, et rarement au-delà . Ces couvertures sont souvent plafonnées et limitées dans le temps, et concernent uniquement les soins de santé urgents.Elles ne couvrent généralement pas d’autres garanties voyage comme le rapatriement, l’annulation, la perte de bagages ou la responsabilité civile. Les voyageurs longue durée ou les séjours hors Europe sont rarement bien couverts par les mutualités.
📌 Conseils d’experts
- Consultez votre mutualité avant le départ pour connaître les limites de votre couverture à l’étranger.
- Demandez une attestation d’intervention à l’étranger, notamment en cas de séjour prolongé dans l’UE.
- Pour tout séjour hors Europe, ou au-delà d’un mois, optez pour une assurance voyage complète, car la mutualité ne suffira pas.
3. Carte bancaire : une protection intéressante mais limitée
👉 Ce qu’il faut savoir
En Belgique, les cartes de crédit Gold, Platinum ou World Elite (Visa ou Mastercard) incluent souvent une assurance voyage, mais avec plusieurs conditions importantes :
- La couverture n’est valable que si le voyage a été payé avec la carte.
- La durée de couverture est généralement limitée à 90 jours consécutifs.
- Les plafonds sont parfois insuffisants pour couvrir des frais médicaux élevés, surtout hors Europe.
Quelques exemples :
- Visa Gold (Belfius, CBC, BNP Paribas Fortis…) : prise en charge des soins médicaux d’urgence jusqu’à 100 000 € seulement, assistance rapatriement incluse, mais exclusion pour maladies préexistantes.
- Mastercard Platinum : annulation sous conditions restreintes et pas toujours d’extension possible au-delà de 90 jours.
- American Express Platinum (en Belgique via partenaires) : couverture haut de gamme avec plafonds pouvant atteindre 2 millions €, mais carte très peu répandue.
📌 Conseils d’experts
- Vérifiez bien les conditions générales de votre carte bancaire : plafonds, exclusions, durée de séjour couverte.
- Pour les séjours de plus de 3 mois, la couverture bancaire ne suffit pas : souscrivez une assurance voyage dédiée.
- Si vous avez une carte Visa Classic ou Mastercard Standard, la couverture est quasi inexistante : une assurance spécifique est indispensable.
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