Belgique : les meilleures assurance voyages en 2025
- Qu'est-ce que l'assurance voyage ?
- Quel est le prix d'une assurance voyage ?
- Que couvre l'assurance voyage ?
- Quelles sont les conditions à remplir ?
- Pourquoi souscrire une assurance voyage ?
- Comment choisir la bonne assurance voyage ?
- Mes assureurs actuels proposent-ils une assurance voyage ?
- FAQ
- Sur le même sujet
Assurance voyage : points clés à retenir
1. Définition : L'assurance voyage vous protège financièrement contre les imprévus, comme une maladie, un accident ou une annulation de voyage.
2. Prix : Pour un voyage d'une semaine en Europe, le coût varie de 10 à 50 euros selon les garanties choisies.
3. Garanties : Elle couvre frais médicaux, rapatriement et bagages, mais exclut souvent les maladies préexistantes ou les activités à risque.
4. Cartes et mutuelles : Les cartes de crédit et mutuelles belges offrent une couverture limitée, souvent insuffisante pour les frais médicaux à l'étranger.
5. Conseils : Comparez les plafonds de garantie, vérifiez les exclusions et adaptez la couverture à votre destination et vos activités.
6. Infos utiles : La Carte Européenne d'Assurance Maladie (CEAM) est utile mais ne remplace pas une assurance voyage, notamment pour le rapatriement.
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
HelloSafe est un spécialiste international de la comparaison d'assurances voyage, qui conseille plus d'un million de voyageurs chaque mois. Après avoir analysé 38 contrats d'assurance voyage disponibles en Belgique, nos experts partagent ici tout ce que vous devez savoir pour choisir celle qui vous convient le mieux.
Qu'est-ce que l'assurance voyage ?
L'assurance voyage est un contrat qui vous protège financièrement en cas d’imprévus pendant un déplacement à l’étranger. Elle inclut généralement les frais médicaux, le rapatriement, l’annulation et la perte de bagages. Les garanties, montants et exclusions varient selon le contrat, le pays visité et la durée du séjour.
L’assurance voyage est essentielle car elle couvre des frais de santé très élevés à l’étranger et permet de voyager sereinement même en cas d’incident ou d’imprévu.
Conseils d'expert
Voici les situations où souscrire une assurance voyage est particulièrement recommandé :
- Vous voyagez vers un pays aux soins de santé très chers.
- Votre mutuelle ou la CEAM offre une couverture limitée à l'étranger.
- Vous prévoyez des activités sportives ou récréatives à risque.
- Votre voyage inclut des réservations prépayées et non remboursables.
- Votre état de santé personnel nécessite une attention particulière.
- Vous voyagez dans des zones isolées à l'assistance limitée.
- Votre séjour à l'étranger dépasse 90 jours.
- Vous partez vers une destination avec des alertes sanitaires ou politiques.
Quel est le prix d'une assurance voyage ?
En moyenne, le coût d’une assurance voyage se situe entre 3 % et 6 % du prix total du séjour.
| Voyage | Coût du voyage | Prix indicatif par personne |
|---|---|---|
| Week-end en Espagne | 300 € | 9 – 18 € |
| Deux semaines au Canada | 2 500 € | 75 – 150 € |
| Un mois en Asie du Sud-Est | 3 000 € | 90 – 180 € |
| Séjour familial d’une semaine en Italie | 1 200 € | 36 – 72 € |
Ces prix sont fournis à titre indicatif et peuvent varier selon la formule choisie (standard ou premium) et les conditions spécifiques de chaque assureur.
Le prix de votre assurance voyage dépend de plusieurs critères :
- durée du voyage : un séjour long entraîne un prix plus élevé.
- destination : les pays hors Europe, et notamment les États-Unis ou le Japon, coûtent plus cher.
- âge des voyageurs : un âge avancé peut générer une prime plus importante.
- niveau de garanties : une couverture premium, avec des plafonds élevés et une faible franchise, est plus onéreuse.
- options souscrites : protection des objets de valeur, pratiques sportives à risque ou assurance annulation augmentent le tarif.
Que couvre l'assurance voyage ?
L’assurance voyage vous protège contre les imprévus pendant votre séjour. Voici ce qu’elle couvre généralement, et ce qui peut ne pas l’être.
| Garantie couverte | Définition | Conseil d’expert |
|---|---|---|
| 💸 Annulation de voyage | Rembourse les frais si vous devez annuler avant le départ. |
|
| 💼 Interruption/raccourcissement | Couvre les frais si le voyage se termine prématurément. |
|
| 🧳 Bagages | Rembourse en cas de perte, vol ou détérioration des bagages. |
|
| 🏥 Frais médicaux d’urgence | Garantie essentielle. Couvre les frais de soins médicaux imprévus à l’étranger. |
|
| 🚑 Rapatriement et évacuation | Garantie essentielle. Organise le retour médicalisé ou le transport d’urgence. |
|
| ⚖️ Responsabilité civile à l’étranger | Prend en charge les dommages que vous causez accidentellement à autrui à l’étranger. |
|
| 🛎️ Assistance 24h/24 | Mise à disposition d’un numéro d’urgence pour aide médicale, juridique ou logistique. |
|
| ⛑️ Assurance accidents personnels | Souvent en option. Versement d’un capital en cas d’accident grave (décès, invalidité). |
|
- Choisissez un plafond égal au prix total du voyage, franchise inférieure à 100 €.
- Exclusions fréquentes : maladies connues avant souscription, décisions personnelles, épidémies non déclarées lors de l’achat.
- Visez une couverture équivalente à votre budget voyage, franchise sous 100 €.
- Exclusions : événements déjà connus, troubles civils, raisons personnelles non reconnues par le contrat.
- Minimum 1 000 € conseillé, franchise maximum 50 €.
- Exclusions très courantes : objets non surveillés, articles précieux (bijoux, électronique), retard inférieurs à 24h.
- Au moins 250 000 €, idéalement 1 M €, avec une franchise nul ou sous 100 €.
- Exclusions fréquentes : sports à risque, maladie préexistante, abus d’alcool ou stupéfiants.
- Couverture illimitée ou au moins 250 000 €, franchise modérée acceptée.
- Exclusions : blessures volontaires, voyage en zone à risque interdit, transports non validés par l’assureur.
- Minimum conseillé : 500 000 €, maximum de franchise : 300 €.
- Exclusions fréquentes : usage d’un véhicule non assuré, dommages intentionnels, litiges contractuels non couverts.
- Privilégiez une assistance joignable en continu, sans limitation géographique.
- Exclusions fréquentes : prises en charge dans les zones exclues du contrat, absence de preuve d’urgence, incidents dus à des grèves ou évènements publics connus.
- 50 000 € minimum conseillé, franchise faible.
- Fréquentes exclusions : pratique de sports dangereux, état d’ébriété, antécédents médicaux non déclarés.
Les plafonds varient selon l’assureur et la formule (éco, standard, premium). Ils doivent toujours être vérifiés dans les conditions générales.
Pour trouver l’assurance voyage adaptée à votre profil et à votre séjour, comparez facilement les offres sur HelloSafe.
Quelles sont les conditions à remplir ?
Pour que votre assurance voyage soit valide, certaines conditions clés doivent être respectées.
- Achat du contrat avant le départ : la souscription doit être faite avant de quitter la Belgique. Une assurance prise après le départ est souvent refusée.
- Respect de la durée : la durée du voyage ne doit pas dépasser la limite indiquée dans le contrat, souvent 45 à 90 jours.
- Déclaration exacte : toutes les informations personnelles et médicales fournies doivent être correctes. Une fausse déclaration entraîne le refus des remboursements.
- Absence de sinistre connu : la cause d’annulation ou les problèmes de santé ne doivent pas être connus avant la souscription.
- Respect des exclusions géographiques : le voyage ne doit pas concerner un pays interdit par les autorités ou sous alerte officielle.
- Adéquation de l’activité : les activités exercées doivent être couvertes par le contrat. Les sports à risque nécessitent souvent une option supplémentaire.
- Domicile en Belgique : le souscripteur doit résider officiellement en Belgique. C’est une exigence de la plupart des assureurs.
- Notification rapide des sinistres : l’assureur doit être prévenu dans les délais imposés, généralement entre 24 et 72 heures après l’événement.
Si vous partez plusieurs fois dans l’année, vérifiez aussi la durée maximale de chaque séjour autorisée par votre formule.
Attention !
Attention, votre mutuelle (via la carte CEAM) ne suffit pas pour voyager en Europe. Elle couvre les soins médicaux urgents selon les règles locales, mais ne prend jamais en charge le rapatriement sanitaire ou l'assistance en cas de problème grave. Une assurance voyage complémentaire reste donc indispensable pour une protection complète, même chez nos voisins.
Pourquoi souscrire une assurance voyage ?
Quand on part à l’étranger, de nombreux risques existent et la facture peut vite devenir très élevée en cas de problème médical.
Voici quelques exemples de coûts médicaux à l'étranger:
| Type de soin | Coût moyen (€) | Ce que couvre l’assurance voyage |
|---|---|---|
| Entorse lors d’une randonnée |
| Jusqu’à 100 %, avec un plafond courant de 250 000 € à 1 M € par sinistre |
| Plaie au coude après chute en scooter |
| Jusqu’à 100 % pour les soins d’urgence, chirurgie mineure comprise |
| Intoxication alimentaire avec hospitalisation |
| Jusqu’à 100 %, y compris séjour hospitalier et médicaments |
| Infection dentaire nécessitant un traitement |
| Couverture limitée, généralement 250 à 500 € pour les urgences dentaires |
| Infection respiratoire, consultation |
| Jusqu’à 100 % du montant des consultations et soins prescrits |
- Europe : 400 à 800
- Amérique du Nord : 1 000 à 2 500
- Asie : 150 à 500
- Europe : 600 à 1 200
- Amérique du Nord : 2 000 à 4 000
- Asie : 300 à 700
- Europe : 1 000 à 3 000
- Amérique du Nord : 3 000 à 6 000
- Asie : 500 à 1 500
- Europe : 200 à 500
- Amérique du Nord : 400 à 1 200
- Asie : 100 à 300
- Europe : 100 à 300
- Amérique du Nord : 200 à 500
- Asie : 50 à 200
La couverture varie fortement selon la formule choisie (standard ou premium) et l’assureur. Consultez les conditions générales et comparez toujours avec des outils comme HelloSafe.
💡 L’assurance voyage peut aussi couvrir l’annulation, la perte de bagages, la responsabilité civile, le retour anticipé, l’assistance rapatriement ou le secours juridique. Ces garanties sont souvent précieuses, peu importe votre destination.
Comment choisir la bonne assurance voyage ?
Les contrats d’assurance voyage en Belgique offrent des niveaux de garanties variables. Bien comparer les critères importants permet de s’assurer d’un bon niveau de protection selon son profil.
| Critère | Pourquoi c’est important | Conseil d’expert |
|---|---|---|
| 💶 Plafonds de remboursement | Limitent le montant pris en charge pour chaque dépense ou sinistre | Pour les soins médicaux, visez un minimum de 500 000 € hors UE ou Canada. |
| 📉 Franchise | Détermine le montant qui reste à votre charge avant activation de la garantie | Une franchise inférieure à 100 € limite vos frais en cas de sinistre. |
| 📆 Durée maximale de couverture | Précise la durée maximale de chaque séjour assuré | Pour les séjours longs, optez pour une formule longue durée si plus de 45 ou 90 jours. |
| 🌎 Zone géographique | Certains pays sont exclus des garanties | Vérifiez que tous vos pays visités soient inclus surtout hors Europe ou en zone à risque. |
| 🧓 Âge du voyageur | Impacte l’éligibilité et le prix de l’assurance | Comparez plusieurs assureurs si vous avez plus de 65 ans. Heymondo ne majore pas après 62 ans. |
| 🧳 Profil du voyageur | Le type de voyage (touriste, étudiant, famille) influence les besoins | Évaluez les garanties selon votre mode de voyage et les activités prévues. |
| 🏄 Activités prévues | Sports à risque et aventures sont souvent exclus d’office | Ajoutez une option sports si vous prévoyez randonnée, ski ou plongée. |
| 🏦 Garanties déjà existantes | Certaines cartes bancaires/mutualités offrent des couvertures partielles | Analysez ces garanties pour éviter doublons ou carences. |
| 💻 Comparaison et souscription en ligne | Gagne du temps et permet de filtrer rapidement les contrats | Utilisez HelloSafe pour comparer les offres par tarif, garanties et avis. |
| 📄 Conditions générales | Toutes les exclusions et limites sont récapitulées dans ces documents | Lisez le détail des exclusions et impossibilités de remboursement avant de souscrire. |
Bon à savoir
Pour un voyage de plus de 90 jours, une assurance annuelle classique ne suffit pas. Optez pour une formule longue durée. Certains spécialistes comme ACS garantissent le remboursement de vos frais médicaux dès le 1er euro, sans devoir d'abord passer par votre mutuelle belge.
Mes assureurs actuels proposent-ils une assurance voyage ?
Il est légitime de se demander si ses assurances actuelles, comme l’assurance d’une carte bancaire ou la sécurité sociale, peuvent couvrir les besoins d’une assurance voyage. Malheureusement, cette couverture est souvent très partielle.
Voici un tableau récapitulatif pour vous aider à revoir vos assurances actuelles et ce qu’elles couvrent.
| Type d’assurance | Assurance voyage incluse ? | Ce qui est couvert | Pourquoi l’assurance voyage est meilleure |
|---|---|---|---|
| Assurance maladie obligatoire (sécurité sociale) | Couverture limitée | Soins urgents selon les tarifs locaux, souvent faible plafond, pas de rapatriement, pas d’annulation ni bagages | L’assurance voyage propose jusqu’à 5 000 000 € pour frais médicaux, assistance rapatriement, et indemnités bagages ou annulation. |
| Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) | Couverture limitée | Soins en Europe selon système local, sans complément, pas de bagages, annulation ou rapatriement | L’assurance voyage couvre le monde entier, inclut assistance 24h/24, annulation, pertes, avec plafonds bien plus élevés. |
| Assurance santé privée complémentaire | Couverture limitée | Frais médicaux parfois, rarement assistance, plafonds limités (ex : 200 000 €), pas de bagages ni vacances annulées | L’assurance voyage offre des plafonds jusqu’à plusieurs millions d’euros et une vraie protection familiale, y compris annulation. |
| Carte bancaire classique (Visa Classic, Mastercard Standard) | Jamais | Pas de garantie ou protection minimale, aucune assistance, pas de couverture médicale sérieuse | L’assurance voyage offre soutien médical, assistance rapatriement et garanties essentielles dès le 1er euro de dépense à l’étranger. |
| Carte bancaire premium (Visa Gold, Mastercard Platinum) | Couverture limitée | Médical jusqu’à 100 000 €, franchise, durée max 90 jours, assistance très limitée, pas d’annulation ni sports à risque | L’assurance voyage prévoit des plafonds jusqu’à 1 000 000 €, l’annulation, les sports, le rapatriement et la famille entière. |
Conseils d'expert
Certaines situations essentielles, comme l'interruption de voyage suite à la maladie d'un proche, sont souvent exclues des contrats cartes ou assurances santé. Lisez attentivement les clauses pour éviter les mauvaises surprises à l'étranger. Dans tous les cas, souscrire une assurance voyage dédiée et adaptée à votre séjour est plus sûr et rassurant.
FAQ
L’assurance voyage est-elle obligatoire ?
L’assurance voyage n’est pas obligatoire pour la plupart des destinations, sauf vers certains pays qui l’exigent pour délivrer le visa (ex. Russie, Algérie, Cuba). Elle reste pourtant fortement recommandée pour tous les voyages, même en Europe. En cas d’accident ou de maladie grave à l’étranger, son absence peut entraîner de lourdes dépenses imprévues.
Quand est-il recommandé de souscrire une assurance voyage ?
Il est conseillé de souscrire l’assurance voyage dès la réservation ou l’achat du voyage. Cela garantit l’activation immédiate de la couverture annulation avant le départ et la prise en charge de tous les imprévus pendant le séjour. Plus tôt la souscription est faite, plus les garanties sont efficaces.
Comment souscrire une assurance voyage ?
1/ Comparez les offres grâce à la plateforme de comparaison d’assurance voyage HelloSafe.
2/ Vérifiez attentivement les garanties incluses et les exclusions en fonction de votre profil.
3/ Achetez directement en ligne auprès de l’assureur choisi.
4/ Recevez rapidement votre attestation par e-mail, à présenter en cas de besoin.
Puis-je souscrire une assurance voyage après avoir réservé mon voyage ?
Oui, il est possible de souscrire une assurance voyage même après avoir réservé son séjour. Toutefois, pour bénéficier d’une couverture annulation optimale, il est préférable de le faire le plus rapidement possible. Plusieurs assureurs limitent l’accès à cette garantie à quelques jours suivant la réservation.
Que faire en cas de sinistre à l’étranger ?
En cas de sinistre, il faut contacter immédiatement l’assistance de votre assurance voyage, disponible 24h/24. Préparez tous les documents utiles : factures, rapports médicaux, billets. Après votre retour, complétez le dossier de déclaration auprès de l’assureur dans les délais prévus par le contrat.
L’assurance voyage couvre-t-elle les sports et activités à risque ?
Certaines activités sportives ou à risque (parapente, plongée, ski hors-piste) ne sont pas incluses dans toutes les formules. Il existe des options spécifiques à souscrire en supplément pour être couvert lors de la pratique de ces activités. Lisez bien les conditions pour éviter toute mauvaise surprise.
L’assurance voyage est-elle obligatoire ?
L’assurance voyage n’est pas obligatoire pour la plupart des destinations, sauf vers certains pays qui l’exigent pour délivrer le visa (ex. Russie, Algérie, Cuba). Elle reste pourtant fortement recommandée pour tous les voyages, même en Europe. En cas d’accident ou de maladie grave à l’étranger, son absence peut entraîner de lourdes dépenses imprévues.
Quand est-il recommandé de souscrire une assurance voyage ?
Il est conseillé de souscrire l’assurance voyage dès la réservation ou l’achat du voyage. Cela garantit l’activation immédiate de la couverture annulation avant le départ et la prise en charge de tous les imprévus pendant le séjour. Plus tôt la souscription est faite, plus les garanties sont efficaces.
Comment souscrire une assurance voyage ?
1/ Comparez les offres grâce à la plateforme de comparaison d’assurance voyage HelloSafe.
2/ Vérifiez attentivement les garanties incluses et les exclusions en fonction de votre profil.
3/ Achetez directement en ligne auprès de l’assureur choisi.
4/ Recevez rapidement votre attestation par e-mail, à présenter en cas de besoin.
Puis-je souscrire une assurance voyage après avoir réservé mon voyage ?
Oui, il est possible de souscrire une assurance voyage même après avoir réservé son séjour. Toutefois, pour bénéficier d’une couverture annulation optimale, il est préférable de le faire le plus rapidement possible. Plusieurs assureurs limitent l’accès à cette garantie à quelques jours suivant la réservation.
Que faire en cas de sinistre à l’étranger ?
En cas de sinistre, il faut contacter immédiatement l’assistance de votre assurance voyage, disponible 24h/24. Préparez tous les documents utiles : factures, rapports médicaux, billets. Après votre retour, complétez le dossier de déclaration auprès de l’assureur dans les délais prévus par le contrat.
L’assurance voyage couvre-t-elle les sports et activités à risque ?
Certaines activités sportives ou à risque (parapente, plongée, ski hors-piste) ne sont pas incluses dans toutes les formules. Il existe des options spécifiques à souscrire en supplément pour être couvert lors de la pratique de ces activités. Lisez bien les conditions pour éviter toute mauvaise surprise.
Sur le même sujet
