Quelles sont les meilleures assurances incendie habitation en Belgique ?

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Aussi appelée assurance incendie, l’assurance habitation couvre en réalité bien d’autres causes de dommages que l’incendie : vols, dégâts des eaux, bris de glace, etc. Comment choisir le contrat le plus adapté en fonction de votre logement, de votre profil et de vos besoins ? Quel est le tarif d’une assurance habitation ? Nous vous expliquons tout !

Qu’est ce que l’assurance habitation ?

L’assurance habitation ou assurance incendie, permet de couvrir les frais liés aux dommages que pourraient subir votre logement ainsi que votre mobilier. 

L’assurance habitation couvre également votre responsabilité civile lorsque vous causez des dommages à autrui comme un dégât des eaux chez vous qui impacte le logement de votre voisin par exemple.

Les assurances habitation en Belgique ont une couverture de base obligatoire qui protège votre habitation dans les cas suivants :

  • explosion et implosion ;
  • incendie ;
  • catastrophes naturelles (inondations, tremblements de terre, glissement de terrain, etc.) ;
  • tempête et foudre ;
  • attentats et conflits du travail ;
  • heurt d’un moyen de transport ;
  • heurt d’un animal ;
  • arbre tombant sur l’habitation ;
  • bris de vitre.

Les couvertures complémentaires et les couvertures optionnelles d’une assurance incendie habitation diffèrent d’un assureur à l’autre.

L’assurance habitation est-elle obligatoire en Belgique ?

Légalement l’assurance habitation n’est pas obligatoire en Belgique. Cependant certaines situations vous obligent à souscrire à une assurance habitation : 

  • assurance incendie locataire : de nombreux propriétaires imposent de souscrire à une assurance habitation pour la signature du bail. 
  • assurance incendie propriétaire : les banques demandent généralement une assurance habitation pour un prêt hypothécaire dans le but de devenir propriétaire. 

En 2018 et 2019, l’assurance incendie habitation a tout de même été rendue obligatoire en Wallonie pour les locataires et en Flandre pour les locataires et bailleurs.

Quel est le prix d’une assurance habitation en Belgique ?

Maison (jusqu’à 150 m²)Appartement (1 à 4 pièces, jusqu’à 100m²)
Assurance habitation propriétaire sans options (habitation + mobilier)250 € – 400 €/an160 € – 280 €/an sans assurance de copropriété
Assurance habitation locataire sans options (RC + mobilier)130 € – 250 €/an110 € – 220 €/an
Assurance habitation propriétaire multirisques (habitation + mobilier + vol)320 € – 480 €/an250 € – 340 €/an sans assurance de copropriété
Assurance habitation locataire multirisques (RC + mobilier + vol)170 € – 310 €/an150 € – 280 €/an
Tarifs moyens d’une prime annuelle d’assurance habitation en Belgique

Le prix d’une assurance incendie habitation varie en fonction de plusieurs facteurs :

  • la superficie du logement (et nombre de pièces)
  • la valeur du logement
  • la valeur des biens s’y trouvant
  • la localisation et l’année du logement
  • la durée d’occupation du logement (résidence principale, secondaire, location, etc.)
  • les couvertures optionnelles proposées

Afin d’être correctement indemnisé en cas de dommages, la valeur de votre logement et du mobilier doit être estimée correctement. Les assureurs se doivent de faire remplir une grille d’évaluation du mobilier et de l’habitation à leur client pour estimer les biens matériels avant la signature d’un contrat d’assurance habitation.

Comment fonctionne l’estimation de la valeur d’un bâtiment ?

Pour les propriétaires, la valeur à neuf du bâtiment est assurée tandis que pour les locataires c’est la valeur réelle qui est assurée (valeur à neuf moins l’usure) soit environ 25 % de moins que la valeur à neuf. 

Comment fonctionne l’estimation de la valeur du mobilier ?

Un pourcentage de la valeur du bâtiment peut être utilisé pour déterminer la valeur du mobilier. La valeur du mobilier peut être aussi déterminée en prenant l’objet le plus cher de votre mobilier et en assurant tous les autres à concurrence maximale de cette valeur.

Que couvre l’assurance habitation locataire ?

Les propriétaires obligent généralement les locataires à souscrire à une assurance habitation dans le contrat de location. C’est une assurance responsabilité civile (RC) locative qui protège votre RC locative ainsi que votre mobilier.

Couverture de baseCouverture optionnelleNon couvert
  • dommages matériels causés à l’habitation
  • dommages causés à des tiers
  • dommages incendie, tempête, grêle, catastrophes naturelles
  • protection juridique
  • dommages causés par le vol
  • RC familiale
  • certains types de logements (ex : bateaux)
  • dommages causés intentionnellement par le locataire
Les couvertures de l’assurance habitation locataire en Belgique

Que couvre l’assurance incendie habitation ?

L’assurance habitation est aussi appelée assurance incendie mais couvre de nombreux autres risques et autres frais liés au sinistre. L’assurance incendie habitation représente ainsi l’assurance habitation de base pour les propriétaires.

Couverture de baseCouverture complémentaireNon couvert
  • incendie, explosion et foudre
  • catastrophes naturelles, tempête, grêle
  • attentats et conflits du travail
  • moyen de transport
  • animal
  • arbre tombant sur l’habitation
  • dégât des eaux
  • bris de vitre
  • mazout
  • vol ou vandalisme
  • frais de sauvetage
  • frais de relogement si le logement est rendu inhabitable par le sinistre
  • frais de démolition et de déblai
  • frais de conservation des biens en cas de reconstruction
  • responsabilité civile
  • frais d’expertise du sinistre.
  • dommages infligés intentionnellement par l’assuré
  • dommages causés par un manque d’entretien ou de l’usure
  • réparations suite à un dégât des eaux causé par une rupture de canalisation ou un appareil défectueux
  • dommages en cas de guerre
  • objets/logements de trop grande valeur
Les couvertures de l’assurance incendie habitation en Belgique

Que couvre l’assurance habitation déménagement ?

Lorsque vous déménagez, vous avez deux possibilités pour rester assurés :

  1. Votre assurance habitation vous permet de bénéficier d’une période de transition de contrat entre votre logement actuel et votre futur logement.
  2. Vous pouvez également prendre une assurance déménagement pour assurer vos bien pendant toute la durée du déménagement, qu’il soit effectué par des professionnel ou par vos soins.

Voici une comparaison de ces deux options :

GarantiesNon couvert
Assurance habitation pendant le déménagement
  • couverture simultanée de votre nouvelle habitation et de votre logement actuel
  • entre 60 et 90 jours
  • dommages causés par le vol pendant la durée de transition d’un logement à l’autre
  • déménagements à l’étranger
Assurance déménagement
  • dégâts des eaux
  • feu et vols pendant le déménagement
  • accidents
  • dommages pendant l’emballage et déballage des biens
  • camion de déménagement
  • objets perdus pendant le déménagement
  • dommages causés aux articles non emballés
Les couvertures de l’assurance habitation déménagement en Belgique

Que couvre l’assurance multirisques habitation ?

L’assurance multirisques habitation aussi connue sous le nom d’assurance MRH, permet de protéger votre habitation avec toutes les couvertures pour votre logement, vos biens personnels mais aussi professionnels. 

Cette assurance protège votre responsabilité civile occupant et votre responsabilité civile vie privée. Généralement, pour ce type d’assurance il n’y a pas de franchise assurance habitation (sauf pour les catastrophes naturelles).

CouvertNon couvert
  • incendie, explosion
  • dégât des eaux
  • vol ou vandalisme
  • catastrophes naturelles, tempêtes
  • bris de glace
  • catastrophe technologiques
  • attentat ou émeute
  • protection juridique
  • assistance à domicile
  • RC familiale, RC vie privée, RC occupant
  • logement de vacances ou kot
  • objets de valeur
  • dommages en cas de guerre
  • dommages infligés intentionnellement.
Les couvertures de la MRH en Belgique

Quels sont les risques sans assurance habitation ?

Souscrire à une assurance habitation est vivement recommandé pour vous protéger des frais liés aux dommages sur votre habitation qui peuvent s’avérer très coûteux dans de nombreuses situations. 

Voici les prix que certains dommages sur votre logement peuvent vous coûter si vous n’avez pas souscrit à une assurance habitation :

PréjudiceCoût moyen de la réparation (pour 50m²)
Incendie40 000 €
Dégât des eaux3 000 €
Cambriolage4 000 €
Vitre brisée150 €
Les coûts moyens de réparation par préjudice sans assurance habitation

Comment obtenir une simulation d’assurance habitation

Pour faire une simulation d’assurance habitation vous devez renseigner plusieurs éléments concernant votre habitation :

  • le type d’habitation à assurer : maison, appartement, etc.
  • votre statut vis-à-vis de l’habitation : propriétaire ou locataire
  • l’usage de l’habitation : résidence principale, habitation en location, etc.
  • le lieu où se situe votre habitation
  • le nombre de pièces ainsi que la surface de l’habitation
  • d’autres renseignements généraux sur le contenu de votre habitation (jardin, véranda, parquet, cheminée, etc.).

L’outil ci-dessus vous permet d’obtenir une simulation immédiate et gratuite en fonction de votre logement et votre profil.

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne ?

Comparer les assurances habitation en ligne vous permet de trouver une assurance habitation au meilleur prix et avec les couvertures dont vous avez besoin. 

De nombreux paramètres rentrent en compte lors du calcul du prix d’une assurance habitation, le comparateur vous facilite la tâche et regroupe toutes les offres d’assurances sur une même plateforme pour que vous n’ayez pas à faire les recherches vous-même.

La comparaison d’assurances incendie habitation vous permet ainsi de trouver celle qui répond le mieux à vos critères, à votre situation et à votre budget.

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance habitation en Belgique ?

En Belgique de nombreuses compagnies d’assurance existent, parmi les plus connues prestant des assurances habitation on peut citer :

Pour comparer les différentes offres d’assurance incendie habitation proposées par ces compagnies, nous vous invitons à consulter notre comparatif d’assurances habitation en haut de cette page, à travers lequel vous pourrez faire un test d’achat et obtenir des devis.

L’assurance habitation inclut-elle l’assurance familiale ?

La RC familiale n’étant pas obligatoire en Belgique, l’assurance habitation n’inclut pas forcément d’assurance familiale dans son contrat sauf pour les assurances multirisques habitation. 

Les assureurs belges proposent généralement l’assurance RC familiale en option dans le contrat d’assurance habitation, cela vous reviendra moins cher que de la prendre indépendamment de l’assurance habitation.

Vous pouvez également souscrire à une assurance familiale dans une autre compagnie d’assurance. 

Comment résilier une assurance habitation en Belgique ?

Pour effectuer la résiliation de votre assurance incendie habitation, vous devrez simplement envoyer une lettre recommandée 3 mois avant la date d’échéance de votre contrat (un contrat dure 1 an). 

Dans cette lettre, il convient d’indiquer :

  • votre numéro de contrat d’assurance
  • la date d’échéance de votre contrat d’assurance habitation
  • vos coordonnées
  • votre type d’assurance

Pensez bien à vérifier la date d’échéance de votre assurance habitation figurant dans votre contrat, ainsi que les conditions de résiliation de cette dernière.

Notez que si vous changer d’assureur, ce dernier peut faire les démarches pour vous, à ses frais. 

Vous avez aussi la possibilité de résilier votre assurance habitation dans ces quelques cas :

  • suite à un sinistre
  • après une modification des garanties de votre assurance (vous avez 30 jours pour résilier le contrat d’assurance habitation)
  • après une modification des prix de votre assurance (vous avez 30 jours pour résilier)
  • si vous devenez propriétaire et déménagez
  • vous avez un droit de rétractation d’une durée de 14 jours lorsque vous souscrivez à une assurance habitation en ligne

Comment trouver la meilleure assurance habitation dans votre ville ?

Selon la ville dans laquelle vous habitez, les tarifs d’une assurance habitation peuvent varier. En effet, que l’on vive dans une grande agglomération ou à l’inverse à la campagne, on n’aura pas forcément besoin des mêmes garanties et protection. Vous trouverez donc un ensemble de guides concernant l’assurance habitation dans les principales villes en Belgique :

  • Quelle est la meilleure assurance habitation à Bruxelles ?
  • Quelle est la meilleure assurance habitation à Liège ?
  • Quelle est la meilleure assurance habitation à Namur ?
  • Quelle est la meilleure assurance habitation à Charleroi ?

Comment trouver une assurance habitation pas chère en Belgique ?

Pour trouver une assurance habitation au meilleur tarif en Belgique vous pouvez cibler les assurances habitation en ligne : elles sont généralement moins chères que celles des compagnies d’assurance classiques. 

Vous pouvez aussi utiliser le comparateur d’assurance habitation en haut de cette page pour vous aider à trouver l’assurance habitation la moins chère selon vos critères et votre situation.

Tous nos guides sur l’assurance habitation en Belgique

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