Quelles sont les meilleures assurances incendie habitation en Belgique ?

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Attention

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Aussi appelée assurance incendie, l’assurance habitation couvre en réalité bien d’autres causes de dommages que l’incendie : vols, dégâts des eaux, bris de glace, etc. Comment choisir le contrat le plus adapté en fonction de votre logement, de votre profil et de vos besoins ? Quel est le tarif d'une assurance habitation ? Nous vous expliquons tout !

Assurance incendie Flora by Ethias : l’assurance digitale moins chère !

La société Flora est en réalité une marque détenue par le groupe d’assurance Ethias qui est le numéro trois de ce secteur en Belgique. Flora se distingue notamment par le fait qu’il s’agit d’un assureur 100% digital avec une souscription en ligne ou via une application mobile.

L’assurance habitation de Flora couvre à la fois l’assurance de responsabilité et l’assurance contenu.

La franchise est nulle à partir de 250 € de dégâts mais le contrat ne propose que peu d’options avec aucune assurance familiale ni juridique.

En termes de tarifs, l’assurance incendie proposée par Flora by Ethias est accessible à partir de 16.29 € par mois pour un contenu assuré de 40 084 €.

  • 0 € de franchise dès 250€ de dégâts
  • Une souscription 100% en ligne
  • Un paiement mensuel à prix compétitif
  • Une déclaration de sinistre facile
  • Un relogement jusqu’à 7 jours à l’hôtel
  • Pas de serrurier sans l’option vol

Assurance habitation AXA : l’assurance incendie au meilleur rapport qualité-prix !

Le groupe AXA fait bien entendu partie des leaders de l’assurance en Europe et occupe une place de choix en Belgique avec plusieurs types de contrats dont une assurance habitation et incendie qualitative.

Le véritable plus d’AXA en ce qui concerne son assurance incendie est la clarté de son offre. La formule proposée intègre les garanties de base complètes ainsi que plusieurs options dont une assistance juridique.

Les tarifs pratiqués par AXA ne peuvent être obtenus que sur demande mais son offre couvre jusqu’à 25 000 € vos contenus.

On apprécie ainsi le rapport qualité-prix de cette assurance avec des formules qui s’adaptent à toutes les situations.

Une franchise de 184€ est cependant à prévoir en cas de sinistre, quel que soit le montant.

  • Des prix compétitifs
  • Une souscription simple en ligne
  • Une couverture immédiate
  • Une aide par un courtier en cas de sinistre
  • Franchise de 184€ par sinistre

L’assurance incendie Allianz : l’assurance habitation selon vos besoins !

Le géant de l’assurance en Belgique Allianz propose bien entendu des assurances incendie et habitation parmi les meilleures du marché. L’assureur propose ainsi deux contrats d’assurance habitation avec la formule Home Plan et la Formule Home Plan Xpert.

Ces contrats vous permettent d’assurer votre habitation, son contenu ainsi que les véhicules contre les dommages matériels. Vous pouvez également bénéficier d’une réclamation de votre responsabilité civile biens, d’une prise en charge des frais et pertes en cas de dommage et d’une assurance immeuble.

La seule différence entre ces deux contrats est qu’Allianz Home Plan Xpert propose une couverture plus étendue.

En termes de prix et pour un contenu assuré de 24 790 €, l’assurance habitation Allianz vous coûtera 12.33 € par mois.

  • De nombreuses garanties incluses
  • Une réduction en cas de prévention incendie et vol
  • Des plafond de remboursement élevés
  • Des tarifs compétitifs
  • Une option vol relativement chère

Assurance incendie habitation Immoweb : l’assurance incendie en partenariat avec Bâloise !

L’assurance incendie Immoweb est également une assurance 100% en ligne mais qui offre un tarif compétitif.

Elle a été mise en place par un partenariat avec Bâloise Insurance et est l’une des plus qualitatives du marché. Cette assurance couvre en effet à la fois les dégâts dans le logement mais également les meubles et intègre une assistance exclusive.

Cette assurance habitation propose également une prise en charge des pénalités à payer si vous souhaitez casser votre bail. Des options sont disponibles pour assurer votre vélo contre le vol et les dommages.

La souscription ainsi que les déclarations de sinistres se font directement en ligne avec une procédure simple et rapide.

Enfin et en ce qui concerne le prix de l’assurance habitation Immoweb, il faudra compter une prime de 15.58 € pour un contenu assuré de 42 250 €.

  • Une assurance incendie 100% en ligne
  • L’assurance du mobilier incluse
  • Une option pour assurer son vélo
  • Un service d’assistance exclusif
  • Une garantie tous risques ordinateur
  • Pas d’agence physique

Assurance habitation ING : l’assurance incendie aux couvertures étendues !

Le groupe ING est l’un des plus anciens à proposer des assurances incendie en Belgique pour les propriétaires comme pour les locataires. Il se démarque de ses concurrents avec une formule à la carte que vous pouvez configurer vous-même selon vos besoins.

Ainsi, le prix de la prime du contrat d’assurance incendie d’ING va varier selon votre situation, les risques que vous souhaitez couvrir, votre logement et la valeur de vos biens. A titre d’exemple et pour une couverture à hauteur de 75 000 €, vous devrez payer une prime de 16.08 €.

La couverture est immédiate et les garanties de base proposées par ING sont particulièrement étendues et incluent notamment une assistance juridique. Il est également possible d’opter pour une mensualisation de la prime sans frais supplémentaire.

  • Un prélèvement mensuel sans frais supplémentaire
  • Une assistance juridique incluse
  • Des tarifs avantageux
  • Une formule à la carte
  • Une souscription en ligne pour les clients
  • Une franchise de 250 € pour les dommages de moins de 10 000 €

Assurance habitation Argenta : l’assurance incendie familiale !

La compagnie d’assurance Argenta dispose de bureaux à la fois à Bruxelles et en Wallonie et compte plus de 1.48 million de clients dans le pays. Elle propose donc bien entendu une assurance incendie de qualité.

L’offre d’assurance habitation d’Argenta s’adressera plus particulièrement aux familles avec des prestations importantes bien qu’un manque de transparence sur les prix qui ne sont accessibles que sur devis.

Cependant, cette assurance habitation montre une prime de base attractive avec des options avantageuses.

En termes de prix et à titre d’exemple, vous pourrez souscrire cette assurance habitation avec une prime de 18.92 € par mois avec un contenu assuré à hauteur de 54 000€.

  • Des modules adaptés à vos besoins
  • Des options sur-mesure
  • Une réduction pour les moins de 30 ans
  • Pas de simulation en ligne
  • Tarifs uniquement sur devis

Qu’est ce que l’assurance habitation ?

L’assurance habitation ou assurance incendie, permet de couvrir les frais liés aux dommages que pourraient subir votre logement ainsi que votre mobilier. 

L’assurance habitation couvre également votre responsabilité civile lorsque vous causez des dommages à autrui comme un dégât des eaux chez vous qui impacte le logement de votre voisin par exemple.

Les assurances habitation en Belgique ont une couverture de base obligatoire qui protège votre habitation dans les cas suivants :

  • explosion et implosion ;
  • incendie ;
  • catastrophes naturelles (inondations, tremblements de terre, glissement de terrain, etc.) ;
  • tempête et foudre ;
  • attentats et conflits du travail ;
  • heurt d’un moyen de transport ;
  • heurt d’un animal ;
  • arbre tombant sur l’habitation ;
  • bris de vitre.

Attention

Les couvertures complémentaires et les couvertures optionnelles d’une assurance incendie habitation diffèrent d’un assureur à l’autre.

Pour faire une simulation d’assurance habitation, vous devez renseigner plusieurs éléments concernant votre habitation :

  • Le type d’habitation à assurer (maison, appartement, etc.) ;
  • Votre statut vis-à-vis de l’habitation (propriétaire ou locataire) ;
  • L’usage de l’habitation (résidence principale, habitation en location, etc.) ;
  • Le lieu où se situe votre habitation ;
  • Le nombre de pièces ainsi que la surface de l’habitation ;
  • D’autres renseignements généraux sur le contenu de votre habitation (jardin, véranda, parquet, cheminée, etc.).

Bon à savoir

Comparer les assurances habitation en ligne vous permet de trouver une assurance habitation au meilleur prix et avec les couvertures dont vous avez besoin. La comparaison d’assurances incendie habitation vous permet ainsi de trouver celle qui répond le mieux à vos critères, à votre situation et à votre budget.

L’assurance habitation est-elle obligatoire en Belgique ?

Légalement l’assurance habitation n’est pas obligatoire en Belgique. Cependant certaines situations vous obligent à souscrire à une assurance habitation : 

  • Assurance incendie locataire : de nombreux propriétaires imposent de souscrire à une assurance habitation pour la signature du bail. 
  • Assurance incendie propriétaire : les banques demandent généralement une assurance habitation pour un prêt hypothécaire dans le but de devenir propriétaire. 

Exemple

En 2018 et 2019, l’assurance incendie habitation a tout de même été rendue obligatoire en Wallonie pour les locataires et en Flandre pour les locataires et bailleurs.

Que couvre l’assurance incendie habitation ?

L’assurance habitation est aussi appelée assurance incendie mais couvre de nombreux autres risques et autres frais liés au sinistre. L’assurance incendie habitation représente ainsi l’assurance habitation de base pour les propriétaires.

Couverture de baseCouverture complémentaireNon couvert
  • incendie, explosion et foudre
  • catastrophes naturelles, tempête, grêle
  • attentats et conflits du travail
  • moyen de transport
  • animal
  • arbre tombant sur l’habitation
  • dégât des eaux
  • bris de vitre
  • mazout
  • vol ou vandalisme
  • frais de sauvetage
  • frais de relogement si le logement est rendu inhabitable par le sinistre
  • frais de démolition et de déblai
  • frais de conservation des biens en cas de reconstruction
  • responsabilité civile
  • frais d’expertise du sinistre.
  • dommages infligés intentionnellement par l'assuré
  • dommages causés par un manque d’entretien ou de l’usure
  • réparations suite à un dégât des eaux causé par une rupture de canalisation ou un appareil défectueux
  • dommages en cas de guerre
  • objets/logements de trop grande valeur
Les couvertures de l'assurance incendie habitation en Belgique

Que couvre l’assurance habitation locataire ?

Les propriétaires obligent généralement les locataires à souscrire à une assurance habitation dans le contrat de location. C’est une assurance responsabilité civile (RC) locative qui protège votre RC locative ainsi que votre mobilier.

Couverture de baseCouverture optionnelleNon couvert
  • dommages matériels causés à l’habitation
  • dommages causés à des tiers
  • dommages incendie, tempête, grêle, catastrophes naturelles
  • protection juridique
  • dommages causés par le vol
  • RC familiale
  • certains types de logements (ex : bateaux)
  • dommages causés intentionnellement par le locataire
Les couvertures de l'assurance habitation locataire en Belgique

Que couvre l’assurance incendie propriétaire ?

L'assurance incendie propriétaire va couvrir le propriétaire du logement lorsque les dégradations subies ne sont pas du fait du locataire. Il peut s'agir notamment d'un dégât des eaux dans le cadre de la rupture d'une canalisation ou encore d'un incendie causé par la foudre.

Dans ce cas, c'est en effet au propriétaire de financer le montant des réparations.

Dans le cas d'un bien immobilier loué, le propriétaire peut souscrire une assurance multirisques habitation. En tant que propriétaire non occupant, ce type d'assurance couvrira le propriétaire dans de nombreux cas de figure, dont :

  • La gestion du sinistre avec le locataire et son assurance ;
  • Les frais de réparation en cas de sinistre non dû au locataire ;
  • Les détériorations de l’habitation même, des terrasses, allées et clôtures ainsi que de toute construction qui est rattachée à l’habitation.

Que couvre l’assurance habitation pour colocation ?

Lorsque vous êtes colocataire, vous êtes aussi naturellement locataire. Il vous faut donc une assurance pour vous couvrir en cas de dégâts des eaux ou d'incendie ou autres. Naturellement, une colocation implique divers locataires : les responsables en cas d'incident peuvent donc être multiples et différent. Une assurance habitation colocation prend ces configurations en compte puisqu'elle est pensée pour les colocataires.

Ainsi, les assurances habitation pour colocataires sont pensées de façon intelligente avec des options comme la médiation en cas de conflit, le pacte de responsabilités, etc.

Bon à savoir

Dans le cadre d'une colocation, sachez qu'un seul des colocataires peut contracter une l'assurance incendie ou habitation. Pour plus de sécurité, chaque colocataire peut souscrire individuellement à une assurance habitation.

Quel est le prix d’une assurance habitation en Belgique ?

Le prix d’une assurance habitation en Belgique varie en fonction de différents critères dont le type de bien à assurer mais aussi votre statut en tant que locataire ou propriétaire.

De fait, le coût d’une assurance incendie habitation dépend de plusieurs facteurs :

  • la superficie du logement (et nombre de pièces)
  • la valeur du logement
  • la valeur des biens s’y trouvant
  • la localisation et l’année du logement
  • la durée d’occupation du logement (résidence principale, secondaire, location, etc.)
  • les couvertures optionnelles proposées

Attention

Afin d'être correctement indemnisé en cas de dommages, la valeur de votre logement et du mobilier doit être estimée correctement. Les assureurs se doivent de faire remplir une grille d’évaluation du mobilier et de l’habitation à leur client pour estimer les biens matériels avant la signature d’un contrat d'assurance habitation.

S’il n’est pas possible de donner un montant précis sans effectuer de simulation en ligne, voici les prix moyens constatés sur le marché actuellement selon votre situation :

Type d'assuranceMaison (jusqu'à 150 m²)Appartement (1 à 4 pièces, jusqu’à 100m²)
Assurance habitation propriétaire sans options (habitation + mobilier)250 € - 400 €/an160 € - 280 €/an sans assurance de copropriété
Assurance habitation locataire sans options (RC + mobilier)130 € - 250 €/an110 € - 220 €/an
Assurance habitation propriétaire multirisques (habitation + mobilier + vol)320 € - 480 €/an250 € - 340 €/an sans assurance de copropriété
Assurance habitation locataire multirisques (RC + mobilier + vol)170 € - 310 €/an150 € - 280 €/an
Tarifs moyens d'une prime annuelle d'assurance habitation en Belgique

Voici les montants moyens d’une assurance habitation de base sans option pour les locataires selon le type de bien :

Type de bienPrix min annuelPrix max annuel
Maison 4 façades174€365€
Maison 2 façades140€300€
Appartement 1 chambre129€190€
Appartement 2 chambres129€210€
Appartement 3 chambres129€236€
Appartement 4 chambres129€269€
Prix moyen assurance habitation locataire

Voici maintenant les montants moyens des assurances incendie de base et sans option complémentaire pour les propriétaires :

Type de bienPrix min annuelPrix max annuel
Maison 2 façades189€361€
Maison 4 façades334€483€
Prix moyen assurance habitation propriétaire

En tant que propriétaire, les appartements sont déjà couverts par l'assurance incendie de l'immeuble. Il ne sera donc nécessaire que d'assurer en complément le contenu et le vol.

Bon à savoir

De nombreux paramètres rentrent en compte lors du calcul du prix d’une assurance habitation, le comparateur vous facilite la tâche et regroupe toutes les offres d’assurances sur une même plateforme pour que vous n’ayez pas à faire les recherches vous-même.

Comment fonctionne l’estimation de la valeur d’un bâtiment ?

Pour les propriétaires, la valeur à neuf du bâtiment est assurée tandis que pour les locataires c’est la valeur réelle qui est assurée (valeur à neuf moins l’usure) soit environ 25 % de moins que la valeur à neuf. 

Comment fonctionne l’estimation de la valeur du mobilier ?

Un pourcentage de la valeur du bâtiment peut être utilisé pour déterminer la valeur du mobilier. La valeur du mobilier peut être aussi déterminée en prenant l’objet le plus cher de votre mobilier et en assurant tous les autres à concurrence maximale de cette valeur.

Quelle est l’assurance habitation la moins chère en Belgique ?

Les contrats d'assurance habitation les moins chers en Belgique si vous êtes locataire d'une maison sont les suivants.

AssurancePrix annuelContenu couvertOptions
Yuzzu133€33 400€
  • Défense en justice : inclus
  • Assurance vol : 47€
  • Assurance familiale : 58€
Allianz148€24 790€
  • Défense en justice : 12€
  • Assurance vol : 67€
  • Assurance familiale : 79€
Flora by Ethias180€36 890€
  • Assurance vol : 117€
ImmoWeb Protect187€42 250€
  • Défense en justice : 21€
  • Assurance vol : 81€
  • Assurance familiale : 80€
ING191€75 000€
  • Défense en justice : 9€
  • Assurance vol : 110€
  • Assurance familiale : 49€
Assurances habitation les moins chères Locataire

L'assurance habitation les moins chères en Belgique si vous êtes propriétaire de votre maison sont les suivants.

AssurancePrix annuelContenu couvertOptions
Yuzzu374€25 000€
  • Défense en justice : Inclus
  • Assurance vol : 51€
  • Assurance familiale : 44€
Corona Direct403€35 000€
  • Défense en justice : 12€
  • Assurance vol : 91€
  • Assurance familiale : 74€
Allianz435€42 000€
  • Défense en justice : 7€
  • Assurance vol : 127€
  • Assurance familiale : 79€
Ethias459€92 875€
  • Défense en justice : 3€
  • Assurance vol : 221€
  • Assurance familiale : 99€
Federale Assurances586€92 730€
  • Défense en justice : 12€
  • Assurance vol : 189€
  • Assurance familiale : 79€
Assurances habitation les moins chères Propriétaires

Comment résilier votre assurance habitation en Belgique ?

Pour effectuer la résiliation de votre assurance incendie habitation, vous devrez simplement envoyer une lettre recommandée 3 mois avant la date d’échéance de votre contrat (un contrat dure 1 an). 

Dans cette lettre, il convient d'indiquer :

  • votre numéro de contrat d’assurance ;
  • la date d’échéance de votre contrat d’assurance habitation ;
  • vos coordonnées ;
  • votre type d’assurance.

Pensez bien à vérifier la date d’échéance de votre assurance habitation figurant dans votre contrat, ainsi que les conditions de résiliation de cette dernière.

Bon à savoir

Notez que si vous changer d’assureur, ce dernier peut faire les démarches pour vous, à ses frais. 

Vous avez aussi la possibilité de résilier votre assurance habitation dans ces quelques cas :

  • suite à un sinistre ;
  • après une modification des garanties de votre assurance (vous avez 30 jours pour résilier le contrat d’assurance habitation) ;
  • après une modification des prix de votre assurance (vous avez 30 jours pour résilier) ;
  • si vous devenez propriétaire et déménagez ;
  • vous avez un droit de rétractation d’une durée de 14 jours lorsque vous souscrivez à une assurance habitation en ligne.

L’assurance habitation est-elle obligatoire en Belgique ?

Légalement l’assurance habitation n’est pas obligatoire en Belgique. Cependant certaines situations vous obligent à souscrire à une assurance habitation : 

  • assurance incendie locataire : de nombreux propriétaires imposent de souscrire à une assurance habitation pour la signature du bail ;
  • assurance incendie propriétaire : les banques demandent généralement une assurance habitation pour un prêt hypothécaire dans le but de devenir propriétaire. 

Exemple

En 2018 et 2019, l’assurance incendie habitation a tout de même été rendue obligatoire en Wallonie pour les locataires et en Flandre pour les locataires et bailleurs.

A combien s’élève votre franchise dans le cadre d’une assurance habitation ?

Lorsque vous souhaitez être indemnisé pour un sinistre ou un dégât dans votre logement, une franchise va être appliquée par votre assureur. Celle-ci correspond à un montant que vous devrez vous même supporter après le sinistre.

Le comparatif des différentes franchises appliquées par les assureurs en Belgique sur les contrats d’assurance incendie :

Assurance habitationMontant de franchise
Flora by Ethias0€ dès 250€ de dégâts
Yuzzu180€ par sinistre
Allianz255€ par sinistre
Immoweb266.10€ par sinistre
ING250€ par sinistre
Argenta256.63€ par sinistre
AG255.07€ par sinistre
Federale Assurances261.74€ par sinistre
Bâloise264€ par sinistre
Belfius297.75€ par sinistre
Corona Direct263.53€ par sinistre
DVV298€ par sinistre
KBC250€ par sinistre
AXA184€ par sinistre
Ethias0€ dès 258€ de dégâts
CBC250€ par sinistre
Franchises assurances habitation

Comment se faire rembourser après un sinistre avec l’assurance incendie ?

Vous avez subi un sinistre et vous souhaitez faire fonctionner votre assurance incendie afin d'être indemnisé ? Voici la procédure à suivre :

  1. Contactez votre assureur afin de lui communiquer le sinistre ;
  2. Remplissez votre déclaration de sinistre en n'oubliant pas d'indiquer la date, le lieu et la cause du sinistre ainsi que le numéro de police et le numéro de compte ;
  3. Joignez à votre dossier des photos des dommages dans votre habitation ;
  4. Joignez également un devis des dommages avec une description des réparations nécessaires ;
  5. Ce dossier, si possible, les factures de vos biens endommagés ainsi que d'éventuelles de vie de la part d'entreprises pour les réparations.

Dans tous les cas et avant de réparer les dommages, nous vous recommandons d'attendre l'approbation de votre assurance. Cela ne vous empêche pas, bien entendu, de prendre des mesures afin de limiter les conséquences du sinistre mais vous devez en parler au préalable avec votre assureur.

Il vous suffit ensuite d'attendre le résultat de la procédure et l'éventuelle indemnisation pour les sinistrés. Il est possible que votre assureur envoie un expert selon le type de sinistre et l'étendue des dommages mais dans la plupart des cas, des preuves du sinistre en photos ainsi que les devis de réparation suffisent.

Quelle est la couverture vol dans votre assurance incendie ?

D'une manière générale, les contrats d'assurance incendie n’incluent pas une protection complète en cas de vol dans votre habitation.

En effet, cette assurance va simplement vous dédommager en cas de dommages causés à votre habitation par une effraction ou une tentative d'effraction.

En ce qui concerne les biens qui auraient été volés, vous ne serez pas automatiquement indemnisés par votre assurance incendie. Il est ainsi souvent nécessaire d'opter pour une garantie complémentaire contre le vol et le vandalisme.

Cette option, proposée par là quasi-totalité des assureurs, va vous couvrir contre le vol et couvrir la valeur des vêtements, du matériel électronique ou encore du mobilier qui auront été dérobés. 

Quelle est la meilleure assurance habitation à Bruxelles ?

La prime en cite que les conditions de votre assurance incendie peuvent varier selon la ville dans laquelle vous habitez. Pour vous aider à trouver la meilleure assurance habitation à Bruxelles, voici un comparatif des différentes offres pour la location d'un appartement de 80 m2 dans la capitale :

AssurancePrix annuelContenu couvertOption
AXA102€25 000€
  • Assurance familiale : 75€
Corona Direct164€25 000€
  • Assurance familiale : 75€
DVV Assurances170€24 000€
  • Assurance familiale : 89€
KBC171€25 000€NC
ING174€25 000€
  • Assurance familiale : 62€
Meilleures assurances habitation Bruxelles

Comment souscrire une assurance habitation en ligne ?

Il est aujourd’hui possible et même facile de souscrire à une assurance habitation en ligne en Belgique. Cela vous permettra de comparer les différents contrats et d’obtenir un devis et une signature sans vous déplacer, depuis votre ordinateur ou GSM.

Avant de souscrire une assurance incendie en ligne, veillez à vous munir d’une photo recto/verso de votre carte d’identité. La souscription en ligne se fait via un simple formulaire à remplir. Dans ce formulaire, vous devrez indiquer quelques renseignements dont :

  • L’adresse exacte du logement à assurer ;
  • Votre statut à savoir si vous êtes propriétaire ou locataire ;
  • Le nombre de pièces incluant la salle de bain, les chambres, les bureaux, les salles de jeux, caves et garages ;
  • Les garanties souhaitées : vous pouvez ici ajouter des options comme l’assurance familiale, le vol ou la protection juridique ;
  • Le mode de paiement : vous pouvez choisir de payer votre assurance habitation en une fois par an, tous les trimestres ou tous les mois.

Une fois votre contrat souscrit, vous pourrez également le gérer en ligne depuis un espace client sécurisé sur le site de votre assureur.

Quelle assurance habitation choisir pour un étudiant en Belgique ?

Les étudiants où jeunes locataires peuvent bénéficier d'offres promotionnelles de la part de certains assureurs pour leur assurance incendie. Voici un comparatif des meilleures assurances habitation pour les étudiants en Belgique à l'heure actuelle :

AssureurContratPrix annuelCouvertures en option
EthiasAssurance locataire de base101€
  • Assurance contenu : 65€
  • Assurance familiale : de 85 à 99€
  • Vol : 83.53€
  • Protection juridique : 8.56€
Flora by EthiasAssurance locataire145€
  • Assurance contenu : incluse
  • Vol : 93.96€
DVV AssurancesCocoon Start131€
  • Assurance contenu : incluse
  • Assurance familiale : 59€
  • Vol : en option
Ethias Starter Pack250€
  • Assurance contenu : Incluse
  • Assurance familiale : Incluse
  • Vol : 83.53€
  • Protection juridique : 8.56€
Corona DirectHomie Standard216eAucune option
Meilleures assurances habitation étudiants Belgique

Comment faire un devis pour l’assurance habitation belgique ?

Pour comparer les différents contrats d'assurance habitation en Belgique, vous avez la possibilité de demander des devis précis à chaque assureur afin de les comparer.

Bien entendu, si vous effectuez cette démarche seule, cela va vous prendre un certain temps et nécessiter de remplir de nombreux questionnaire. Il est également possible de passer par un comparateur en ligne comme celui que nous proposons sur notre site et qui vous permettra de trouver en quelques clics la meilleure assurance habitation en Belgique.

Quelques données sont cependant à prendre en compte pour obtenir des devis précis en fonction de votre situation personnelle dont :

  • Votre situation : êtes-vous locataire ou propriétaire ?
  • Le type de bien : souhaitez-vous assurer une maison ou un appartement ?
  • Les garanties souhaitées : souhaitez-vous ajouter une option pour le vol, une assurance familiale ou une protection juridique à votre couverture de base ?
  • Le montant de vos biens : à quelle hauteur et pour quel capital souhaitez-vous être couvert ?

Le prix indiqué sur le devis ne doit bien entendu pas être le seul élément de choix de votre assurance incendie et nous vous recommandons également de faire attention à :

  • La franchise ;
  • Les exclusions ;
  • Les délais de remboursement ;
  • La joignabilité des conseillers.

Que couvre l’assurance multirisques habitation ?

L’assurance multirisques habitation aussi connue sous le nom d’assurance MRH, permet de protéger votre habitation avec toutes les couvertures pour votre logement, vos biens personnels mais aussi professionnels. 

Cette assurance protège votre responsabilité civile occupant et votre responsabilité civile vie privée. Généralement, pour ce type d’assurance il n’y a pas de franchise assurance habitation (sauf pour les catastrophes naturelles).

CouvertNon couvert
  • incendie, explosion
  • dégât des eaux
  • vol ou vandalisme
  • catastrophes naturelles, tempêtes
  • bris de glace
  • catastrophe technologiques
  • attentat ou émeute
  • protection juridique
  • assistance à domicile
  • RC familiale, RC vie privée, RC occupant
  • logement de vacances ou kot
  • objets de valeur
  • dommages en cas de guerre
  • dommages infligés intentionnellement.
Les couvertures de la MRH en Belgique

Que couvre l’assurance habitation déménagement ?

Lorsque vous déménagez, vous avez deux possibilités pour rester assurés :

  1. Votre assurance habitation vous permet de bénéficier d’une période de transition de contrat entre votre logement actuel et votre futur logement.
  2. Vous pouvez également prendre une assurance déménagement pour assurer vos bien pendant toute la durée du déménagement, qu'il soit effectué par des professionnel ou par vos soins.

Voici une comparaison de ces deux options :

GarantiesNon couvert
Assurance habitation pendant le déménagement
  • couverture simultanée de votre nouvelle habitation et de votre logement actuel
  • entre 60 et 90 jours
  • dommages causés par le vol pendant la durée de transition d’un logement à l’autre
  • déménagements à l’étranger
Assurance déménagement
  • dégâts des eaux
  • feu et vols pendant le déménagement
  • accidents
  • dommages pendant l’emballage et déballage des biens
  • camion de déménagement
  • objets perdus pendant le déménagement
  • dommages causés aux articles non emballés
Les couvertures de l'assurance habitation déménagement en Belgique

Quels sont les risques sans assurance habitation ?

Souscrire à une assurance habitation est vivement recommandé pour vous protéger des frais liés aux dommages sur votre habitation qui peuvent s’avérer très coûteux dans de nombreuses situations. 

Voici les prix que certains dommages sur votre logement peuvent vous coûter si vous n’avez pas souscrit à une assurance habitation :

PréjudiceCoût moyen de la réparation (pour 50m²)
Incendie40 000 €
Dégât des eaux3 000 €
Cambriolage4 000 €
Vitre brisée150 €
Les coûts moyens de réparation par préjudice sans assurance habitation

L’assurance habitation inclut-elle l’assurance familiale ?

Une assurance familiale n'est pas obligatoirement incluse dans l'assurance habitation en Belgique. Cependant, de plus en plus d'assureurs incluent un volet responsabilité civile familiale dans leur tableau de garantie pour leur assurance habitation.

Si tel est le cas, vous n'avez pas obligation de contracter un contrat d'assurance familiale, à part de cette assurance. Si votre assurance habitation inclut l'assurance familiale, elle vous couvrira pour tous les dommages causés à vos biens mobiliers et immobiliers ainsi que les dommages causés à des tiers.

Si l'assurance familiale n'est pas incluse dans votre contrat d'assurance incendie, nous vous recommandons de la souscrire en option. Elle vous permettra en effet de bénéficier d'une protection pour tous les dommages corporels où matériels causés à des tiers par un membre de votre famille et ce, quelle qu’en soit la composition. On entend en effet ici par “membre de la famille” :

  • Vos enfants : même s’ils ne sont pas présents dans le domicile, en cas notamment d’études ou de voyages universitaires. Cela inclut également les enfants en cas de garde temporaire tant qu’ils vivent sous le même toit que l’assuré ;
  • Votre conjoint(e) : que vous soyez marié ou non, votre partenaire sera couvert pour les dommages causés à un tiers dès lors que vous vivez en concubinage.
  • Les autres personnes qui habitent chez vous : les personnes qui habitent avec vous même de manière provisoire sont également couverts. Il peut s’agir de membres de la famille de passage, de votre femme de ménage, d’amis que vous hébergez ou d’une baby-sitter ;
  • Vos animaux de compagnie : enfin, les animaux de compagnie à quatre pattes comme les chats, chiens ou même chevaux peuvent être couverts par l’option assurance familiale.

Comment trouver la meilleure assurance habitation dans votre ville ?

Le prix d’une assurance habitation peut varier selon différents critères dont la ville dans laquelle vous habitez. Les besoins ne sont en effet pas les mêmes selon que vous résidez dans une grande agglomération ou en campagne et les garanties associées à votre contrat peuvent donc varier. Lorsque vous effectuez une demande de devis auprès d’un assureur, il vous sera demandé d’indiquer la ville dans laquelle se trouve le logement à assurer.

Il est également important de noter que la couverture de vos biens ne va pas varier selon la ville dans laquelle vous habitez. En effet, les seuls éléments pouvant faire varier ces montants ne concernent que le type d’habitation, l’ancienneté du logement, le nombre de pièces et la surface, le type de toiture, le montant du loyer ou les anciens sinistres connus. Dans les contrats d’assurance incendie, seule la valeur de construction du logement sera prise en compte et la valeur de marché n’a pas d’importance. Le montant de la garantie ne va donc pas varier selon la ville ou le quartier.

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance habitation en Belgique ?

En Belgique de nombreuses compagnies d’assurance existent, parmi les plus connues prestant des assurances habitation on peut citer :

Bon à savoir

Pour comparer les différentes offres d’assurance incendie habitation proposées par ces compagnies, nous vous invitons à consulter notre comparatif d’assurances habitation en haut de cette page, à travers lequel vous pourrez faire un test d’achat et obtenir des devis.

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