Simulation de rachat de crédit hypothécaire en ligne
Les taux de rachat de crédit sont en perpétuelle évolution. Les taux de crédit sont des produits d'appel pour les banques, qui cherchent à attirer toujours plus de nouveaux clients. Cependant, il peut parfois être difficile de s'y retrouver lorsque l'on souhaite faire racheter ses crédits aux meilleurs taux.
Quels sont les meilleures taux de rachat de crédit en 2023 ? Quels sont les meilleurs taux de rachat de crédit immobilier ? Quels sont les meilleurs taux de rachat de crédit conso ? Comment effectuer une simulation pour obtenir le meilleur rachat de crédit ? Que faire lorsque son rachat de crédit est refusé ?
Dans cet article nous vous présentons les meilleurs taux de rachat de crédit pour chaque secteur, et expliquons les démarches à suivre.
TOP 8 des meilleurs organismes de rachat de crédit
- Créfibel : les meilleures offres complètes de rachat de crédit
- Beobank : la banque toujours à l'écoute
- Cetelem : le meilleur service client
- Créditpolis : une solution pour chaque crédit
- Europabank : la meilleure solution pour les crédits complexes
- Keytrade Bank : le meilleur rachat de crédit hypothécaire en ligne
- BNP Paribas Fortis : le rachat de crédit par une banque internationale
- KBC : les meilleures astuces de rachat de crédit
| Banques | Taux de crédit | Caractéristiques |
|---|---|---|
| Créfibel | A partir de 6,45% |
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| Beobank | A partir de 11% |
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| Cetelem | A partir de 8,99% |
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| Créditpolis | A partir de 6,45% |
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| Europabank | NC |
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| Keytrade Bank | A partir de 3,33% |
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| BNP Paribas Fortis | A partir de 6,06% |
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| KBC | A partir de 4,19% |
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Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de crédit ou de consolidation de dettes, est une opération financière qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Cela implique de contracter un nouveau prêt pour rembourser l'ensemble des crédits en cours.
Il est possible de faire racheter un seul crédit par une autre banque afin de diminuer le taux d'intérêt ou de modifier la durée du crédit.
L'objectif principal du rachat de crédit est de simplifier la gestion des dettes en réduisant le nombre de créanciers et de mensualités à rembourser. Il peut également permettre de bénéficier de meilleures conditions de remboursement, telles qu'un taux d'intérêt plus faible, une durée de remboursement prolongée ou des mensualités réduites.
Le rachat de crédit peut concerner différents types de prêts, tels que les crédits à la consommation, les crédits immobiliers, les prêts personnels ou les crédits renouvelables. Il peut être réalisé auprès d'une banque, d'un établissement financier spécialisé ou d'un intermédiaire en opérations de banque.
Un ajustement de la durée d'emprunt, du taux d'intérêt ou encore des conditions de crédit est possible dans la limite d'un taux d'endettement moyen de 33%. Votre taux d'endettement est votre charge (d'emprunt) par rapport à vos revenus.
Avis d’expert
Lors de la souscription d'un crédit, il est judicieux de négocier les frais de remboursement anticipé (IRA), étant donné qu'ils peuvent s'avérer considérables lors d'un rachat de crédit. La plupart des banques proposent des formules de crédit sans indemnités de remboursement anticipé.
Quels sont les meilleurs organismes de rachat de crédit en Belgique
Créfibel : les meilleures offres complètes de rachat de crédit
Créfibel est une institution financière belge qui offre des prêts personnels, des prêts hypothécaires et des solutions de rachat de crédit à ses clients. Créfibel se distingue par une approche personnalisée et flexible pour répondre aux besoins de ses clients en matière de financement.
Les demandes de crédit sont sans engagement et très rapide à réaliser directement en ligne. Vous pouvez effectuer une simulation sur leur site internet. Vous connaitrez très rapidement les taux appliqués pour votre rachat de crédit. Pour toutes questions supplémentaires il est possible de les contacter gratuitement par téléphone au 0800 99 541.
Voici quelques avantages que Créfibel peut offrir à ses clients :
- Approche personnalisée : Créfibel propose des solutions de financement adaptées aux besoins spécifiques de chaque client.
- Flexibilité : Créfibel offre des options de remboursement souples et des durées de prêt pouvant aller jusqu'à 120 mois.
- Rapidité : Les demandes de prêt peuvent être traitées rapidement, souvent en quelques heures.
- Accessibilité : Créfibel peut offrir des prêts à des personnes qui ont des antécédents de crédit difficiles ou qui ont des difficultés à obtenir un prêt auprès des banques traditionnelles.
- Transparence : Créfibel est transparent sur les coûts et les modalités de ses prêts, ce qui permet aux clients de prendre des décisions éclairées.
Beobank : la banque toujours à l'écoute
Beobank est une banque belge qui offre de nombreux services financiers, tels que des comptes bancaires, des cartes de crédit, des prêts personnels, des prêts hypothécaires et des assurances. Vous pouvez également faire racheter vos crédits grâce à Beobank.
Dès le premier contact avec Beobank, vous serez guidé par un spécialiste dédié qui évaluera votre dossier et vous proposera le meilleur taux en fonction de votre profil pour votre rachat de crédit.
Voici quelques avantages que Beobank peut offrir à ses clients :
- Large gamme de produits : Beobank propose une variété de produits et services financiers pour répondre aux besoins diversifiés de ses clients.
- Approche personnalisée : Beobank offre une approche personnalisée pour répondre aux besoins spécifiques de chaque client.
- Simplicité : Beobank se distingue par des processus simplifiés, notamment en matière de souscription de prêts.
- Innovation : Beobank utilise des technologies de pointe pour offrir à ses clients une expérience bancaire numérique moderne.
- Service client : Beobank propose un service client de qualité, avec des conseillers disponibles pour répondre aux questions et aider les clients à prendre des décisions financières éclairées.
Cetelem : le meilleur service client
Cetelem est une institution financière spécialisée dans les prêts à la consommation en Belgique. Elle fait partie du groupe international BNP Paribas Personal Finance, l'un des leaders européens du crédit à la consommation.
Cetelem propose des solutions de financement adaptées aux besoins de ses clients. Elle offre une grande variété de produits, notamment des prêts personnels, des rachats de crédits, des cartes de crédit et des assurances. Les offres de crédit sont disponibles pour les particuliers et les entreprises.
Les prêts proposés par Cetelem sont sans frais de dossier et sans caution. Les taux d'intérêt sont fixés en fonction du profil de chaque client et peuvent varier en fonction de la durée et du montant du prêt.
Voici quelques avantages que Cetelem peut offrir à ses clients :
- Rapidité : Cetelem propose des prêts à la consommation qui peuvent être approuvés rapidement, souvent en quelques minutes seulement.
- Flexibilité : Cetelem propose des prêts à la consommation avec des durées de remboursement flexibles pouvant aller jusqu'à 84 mois.
- Simplicité : Cetelem offre des processus simplifiés pour les demandes de prêts et les remboursements.
- Transparence : Cetelem est transparent sur les coûts et les modalités de ses prêts, permettant aux clients de prendre des décisions éclairées.
- Service client : Cetelem propose un service client de qualité, avec des spécialistes dédiés.
Créditpolis : une solution pour chaque crédit
Créditpolis offre des services de prêt à la consommation, des prêts hypothécaires et des solutions de regroupement de crédits à ses clients. Créditpolis permet de bénéficier de nombreux services financiers y compris le rachat de crédit. Il est possible de faire racheter un crédit pour une durée maximale de 30 ans. 3 formules sont possibles, la formule à taux fixe, à taux variable ou une formule accordéon.
Plusieurs agences sont réparties sur le territoire belge, vous pouvez réserver un rendez-vous sur internet et sélectionner l'agence la plus proche de chez vous.
Voici quelques avantages que Créditpolis peut offrir à ses clients :
- Approche personnalisée : Créditpolis offre une approche personnalisée pour répondre aux besoins spécifiques de chaque client.
- Rapidité : Créditpolis propose des prêts qui peuvent être approuvés rapidement, souvent en quelques heures seulement.
- Flexibilité : Créditpolis propose des durées de remboursement flexibles et des options de remboursement adaptées à la situation financière de chaque client.
- Transparence : Créditpolis est transparente sur les coûts et les modalités de ses prêts, ce qui permet aux clients de prendre des décisions éclairées.
- Accessibilité : Créditpolis peut offrir des prêts à des personnes ayant des antécédents de crédit difficiles ou ayant des difficultés à obtenir un prêt auprès des banques traditionnelles.
Europabank : la meilleure solution pour les crédits complexes
Europabank propose une gamme complète de services bancaires, tels que des comptes d'épargne, des comptes courants, des prêts personnels, des prêts hypothécaires et des assurances. Vous pouvez bénéficiez de taux compétitifs également pour les regroupements de crédit ainsi que pour les crédits hypothécaires.
Europabank permet la souscription à des crédits aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises.
Voici quelques avantages que Europabank peut offrir à ses clients :
- Approche personnalisée : Europabank offre une approche personnalisée pour répondre aux besoins spécifiques de chaque client.
- Transparence : Europabank est transparente sur les coûts et les modalités de ses produits et services, ce qui permet aux clients de prendre des décisions éclairées.
- Simplicité : Europabank propose des processus simplifiés pour les demandes de prêts et les remboursements.
- Innovation : Europabank utilise des technologies modernes pour offrir à ses clients une expérience bancaire en ligne pratique et intuitive.
- Service client : Europabank propose un service client de qualité, avec des conseillers disponibles pour répondre aux questions et aider les clients à gérer leur argent de manière efficace.
Keytrade Bank : le meilleur rachat hypothécaire en ligne
Keytrade Bank propose un grand nombre de service classique à toutes les banques, cependant elle se démarque grâce à ses offres 100% en ligne. Vous pouvez bénéficier de "paquet de clés", vous donnant accès à des comptes bancaires, des cartes de débit ainsi que de crédits gratuits. Tous les prêts proposés par Keytrade Bank sont des crédits hypothécaires.
En utilisant les services de Keytrade Bank, vous n'avez pas besoin de sortir de chez vous, de la simulation à l'obtention du crédit, tout se fait en ligne.
Voici quelques avantages que Keytrade Bank peut offrir à ses clients :
- Expérience utilisateur numérique : Keytrade Bank est une banque en ligne avec une expérience utilisateur intuitive et facile à utiliser pour les clients.
- Tarification avantageuse : Keytrade Bank propose des tarifs avantageux pour les transactions bancaires et les investissements.
- Accès aux marchés internationaux : Keytrade Bank permet aux clients d'investir sur les marchés internationaux et de traiter des devises étrangères.
- Produits d'investissement innovants : Keytrade Bank propose une gamme de produits d'investissement innovants, tels que des trackers, des fonds d'investissement, des obligations et des certificats.
- Service clientèle de qualité : Keytrade Bank offre un service clientèle de qualité avec des conseillers disponibles pour aider les clients à résoudre les problèmes bancaires et financiers.
BNP Paribas Fortis : le rachat de crédit par une banque internationale
BNP Paribas Fortis est une des principales banques belges qui propose une vaste gamme de produits et de services financiers tels que des comptes courants, des comptes d'épargne, des cartes de crédit, des prêts hypothécaires et des assurances. Les étapes pour obtenir un rachat de crédit auprès de BNP Paribas Fortis sont simples et efficaces. Grâce à un grand nombre de clients fidèles, BNP Paribas Fortis se positionne comme l'un des leaders du marché en matière de taux de rachat de crédit.
Voici quelques avantages que BNP Paribas Fortis peut offrir à ses clients :
- Large réseau de succursales : BNP Paribas Fortis dispose d'un vaste réseau de succursales dans tout le pays, offrant aux clients un accès facile aux services bancaires.
- Expertise : BNP Paribas Fortis est une banque avec une expertise reconnue dans les domaines de la gestion de patrimoine, des investissements et de l'assurance.
- Technologie avancée : BNP Paribas Fortis utilise des technologies avancées pour offrir à ses clients des services bancaires en ligne conviviaux et innovants.
- Gamme complète de produits financiers : BNP Paribas Fortis propose une gamme complète de produits et de services financiers pour répondre aux besoins diversifiés de ses clients.
- Service client de qualité : BNP Paribas Fortis offre un service clientèle de qualité avec des conseillers disponibles.
KBC : les meilleures astuces de rachat de crédit
KBC propose une gamme de produits complète sur des services tels que le paiement, l'épargne, les placements, l'assurance et l'emprunt. Il est possible de contracter un crédit voiture ou immobilier. Grâce à sa grande renommée, KBC propose des taux de crédit parmi les plus compétitifs du marché. Il est également possible de faire appel à ses services pour un rachat de crédit ou pour la consolidation de dettes.
- Accessibilité : KBC dispose d'un vaste réseau de succursales et d'agences en ligne, offrant ainsi à ses clients une grande accessibilité pour les services bancaires.
- Expertise : KBC est une banque avec une expertise reconnue dans les domaines de la gestion de patrimoine, des investissements et de l'assurance.
- Technologie avancée : KBC utilise des technologies avancées pour offrir à ses clients des services bancaires en ligne conviviaux et innovants.
- Large choix de produits : KBC propose une gamme complète de produits financiers, notamment des comptes d'épargne et des investissements, des prêts hypothécaires, des assurances, des cartes de crédit et des services de paiement mobile.
- Service client de qualité : KBC offre un service clientèle de qualité avec des conseillers disponibles pour aider les clients à résoudre les problèmes bancaires et financiers, ainsi qu'un service d'assistance en ligne pour répondre aux questions des clients.
Quelles sont les banques proposant le meilleur rachat de crédit sans justificatif en Belgique ?
Il est important de noter qu'en Belgique, la plupart des banques exigent des justificatifs pour l'obtention d'un rachat de crédit. Les justificatifs peuvent inclure une preuve de revenus, une preuve d'adresse, etc. Cependant, certaines banques proposent des offres de rachat de crédit sans justificatif, mais ces offres sont généralement accompagnées de taux d'intérêt plus élevés.
Voici quelques-unes des banques qui proposent des offres de rachat de crédit sans justificatif en Belgique :
| Banque | Offres de rachat de crédit | Taux d'intérêt | Justificatifs requis |
|---|---|---|---|
| Cetelem | Oui | Peut être élevé | Non |
| Cofidis | Oui | Compétitif | Non |
| Beobank | Oui | Compétitif | Peut être requis |
Quelles banques proposent le meilleur rachat de crédit conso ?
Voici un tableau comparatif simplifié des offres de rachat de crédit conso proposées par certaines des banques en Belgique :
| Banque | Taux d'intérêt | Durée de remboursement | Montant |
|---|---|---|---|
| Beobank | À partir de 3,99% | Jusqu'à 120 mois | 2 500 € à 150 000 € |
| Créditpolis | À partir de 6,45% | Jusqu'à 144 mois | 5 001 € à 50 000 € |
| KBC | À partir de 4,25% | Jusqu'à 120 mois | 2 500 € à 100 000 € |
| Cetelem | À partir de 4,99% | Jusqu'à 120 mois | 1 200 € à 75 000 € |
Quelle banque propose le meilleur rachat de crédit immobilier ?
Voici un tableau comparatif simplifié des meilleures offres de rachat de crédit immobilier proposées par certaines des banques en Belgique :
| Banque | Taux d'intérêt | Durée de remboursement | Montant maximum |
|---|---|---|---|
| BNP Paribas Fortis | À partir de 3,25% | Jusqu'à 30 ans | Pas de limite de montant |
| Créditpolis | À partir de 3,86% | Jusqu'à 30 ans | Pas de limite de montant |
| KBC | À partir de 4,19% | Jusqu'à 30 ans | Pas de limite de montant |
| Keytrade Bank | À partir de 3,33% | Jusqu'à 25 ans | Pas de limite de montant |
Quelle banque propose le meilleur rachat de crédit auto ?
Voici un tableau comparatif simplifié des offres de rachat de crédit auto proposées par certaines des banques en Belgique :
| Banque | Taux d'intérêt | Durée de remboursement | Montant maximum |
|---|---|---|---|
| Beobank | À partir de 3,99% | Jusqu'à 60 mois | 50 000 € |
| Créditpolis | À partir de 6,45% | Jusqu'à 84 mois | 100 000 € |
| KBC | À partir de 4,19% | Jusqu'à 72 mois | 50 000 € |
| Cetelem | À partir de 6,49% | Jusqu'à 84 mois | 200 000€ |
Comment effectuer une simulation pour obtenir le meilleur rachat de crédit ?
Pour obtenir le meilleur rachat de crédit en Belgique, il est recommandé de procéder à une simulation. Voici les étapes à suivre pour effectuer une simulation :
- Faire une liste de tous vos crédits en cours, y compris les prêts personnels, les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, etc. Pour chaque crédit, notez le montant restant dû, le taux d'intérêt, la durée restante, les frais de clôture anticipée, etc.
- Trouver un comparateur de rachat de crédit en Belgique. Il existe de nombreux sites web qui proposent des comparaisons de prêts en ligne. Vous pouvez facilement trouver ces sites en effectuant une recherche sur Google.
- Renseignez toutes les informations sur vos crédits dans le formulaire de simulation. Le simulateur vous demandera des informations telles que le montant total des crédits en cours, la durée restante, les taux d'intérêt, etc.
- Analysez les résultats de la simulation. le simulateur vous fournira une liste des offres de rachat de crédit disponibles. Vous pourrez voir les taux d'intérêt proposés, les mensualités, les frais de dossier, etc. Comparez les différentes offres et choisissez celle qui convient le mieux à vos besoins.
Que faire lorsque son rachat de crédit est refusé partout ?
Si votre demande de rachat de crédit est refusée partout en Belgique, il est important de comprendre les raisons du refus et d'explorer d'autres options de gestion de vos dettes. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre :
- Comprendre les raisons du refus : si votre demande de rachat de crédit a été refusée, contactez la banque ou l'organisme financier pour comprendre les raisons du refus. Vous pouvez également demander une copie de votre rapport de crédit pour identifier les éventuelles erreurs ou inexactitudes qui pourraient nuire à votre demande de rachat de crédit.
- Consulter un conseiller en crédit ou un médiateur : si vous ne pouvez pas résoudre les problèmes à l'amiable avec votre banque ou votre organisme financier, vous pouvez contacter un conseiller en crédit ou un médiateur pour vous aider à trouver une solution. Les conseillers en crédit sont des professionnels qui peuvent vous aider à trouver une solution de gestion de la dette adaptée à votre situation.
- Explorer d'autres options de gestion de la dette : si le rachat de crédit n'est pas possible, vous pouvez explorer d'autres options de gestion de la dette, telles que la consolidation de dette, la négociation avec les créanciers pour obtenir des conditions de remboursement plus souples, ou encore la recherche de conseils en matière de budget pour réduire vos dépenses.
- Éviter les prêteurs peu scrupuleux : si vous êtes dans une situation de détresse financière, il est important d'éviter les prêteurs peu scrupuleux qui pourraient profiter de votre situation pour vous proposer des offres de crédit avec des taux d'intérêt très élevés et des conditions de remboursement peu claires.
Quel comparateur utiliser pour obtenir le meilleur rachat de crédit ?
Il existe plusieurs comparateurs en ligne qui peuvent vous aider à trouver le meilleur rachat de crédit en Belgique. Voici quelques-uns des comparateurs les plus connus :
- TopCompare.be : ce site permet de comparer les offres de rachat de crédit de différentes banques et organismes financiers en Belgique. Il suffit de remplir un formulaire en ligne pour obtenir une liste d'offres personnalisées.
- Guide-epargne.be : ce site propose également un comparateur de rachat de crédit en Belgique. Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne pour obtenir une liste d'offres personnalisées.
- Emprunter-malin.com : ce comparateur en ligne permet de comparer les offres de rachat de crédit de plusieurs banques en Belgique. Il suffit de remplir un formulaire en ligne pour obtenir une liste d'offres personnalisées.
