Meilleurs prêts personnels en Belgique en 2024

Un prêt personnel est une solution permettant de disposer d’une somme d’argent rapidement avec ou sans affectation. Mais pourquoi souscrire un prêt personnel ? Quels sont ses avantages et son coût ? Découvrez ici tout ce que vous avez besoin de savoir à propos du crédit personnel, son fonctionnement, ses conditions et les principaux taux d’intérêt du marché.

Qu’est ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est une forme de crédit à la consommation, également appelé "prêt à tempérament", qui permet à l’emprunteur de réaliser différents projets sans aucune nécessité de les justifier. Le prêt personnel permet d’emprunter une somme sur une durée déterminée à l’avance et durant laquelle le remboursement se fera par mensualités fixes.

Le prêt personnel peut aussi être contracté pour répondre à des besoins financiers et pas seulement pour un projet précis. Quant au montant qu’il est possible d’emprunter, il dépend de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Comment obtenir le prêt personnel au meilleur taux ?

Faire une simulation de prêt personnel en ligne

Faire une simulation de prêt personnel en ligne en Belgique avec un comparateur est une bonne idée pour les raisons suivantes :

• C'est gratuit et sans engagement. Vous n'avez rien à payer pour faire une simulation et vous n'êtes pas obligé de souscrire un prêt si vous n'êtes pas satisfait des offres.
• C'est rapide et facile. Vous pouvez faire une simulation en quelques minutes, en renseignant quelques informations simples sur votre situation financière et vos besoins.
• C'est efficace. Une simulation vous permet de comparer rapidement et facilement les offres des différents établissements financiers. Vous pouvez ainsi trouver le meilleur taux d'intérêt, les meilleures conditions de remboursement et le meilleur rapport qualité-prix.

Nos conseils pour trouver le prêt personnel le moins cher

Pour obtenir un prêt personnel au meilleur taux et donc le moins cher possible, vous devez pouvez suivre ces différents conseils simples :

• Évitez de ne faire appel qu’à votre banque: si votre banquier est bien entendu le plus à même de connaître votre situation financière et donc de vous obtenir un prêt personnel rapidement, il ne dispose pas forcément de la meilleure offre.
• Comparez les offres du marché : un comparatif des différentes offres de crédits personnel en fonction du montant que vous souhaitez emprunter est indispensable pour trouver le prêt le moins cher. Vous pouvez ici notamment utiliser un simulateur de crédits en ligne ou un comparateur de crédits.
• Vérifiez le taux TAEG : le taux d’intérêt du prêt ne représente pas réellement le coût du crédit. C’est le taux TAEG, qui inclut les différents frais annexes ou autres assurances, qu’il convient de comparer.
• Ne vous basez pas uniquement sur le taux d’intérêt : outre le taux de votre prêt personnel, d’autres éléments sont à prendre en compte pour trouver la meilleure offre. Veillez donc à comparer les durées de remboursements, le montant des mensualités ainsi que la somme totale à rembourser ainsi que les éventuels frais supplémentaires comme les frais de dossier.

Comment obtenir un prêt personnel rapide en ligne ?

Pour obtenir un prêt personnel rapide en ligne, vous devez suivre les étapes suivantes :

1. Comparez les offres : la première étape consiste à comparer les offres des différents établissements financiers. Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne pour vous aider. Lors de votre comparaison, tenez compte du taux TAEG, des modalités de remboursement et des mensualités.
2. Remplissez une demande : une fois que vous avez trouvé une offre qui vous convient, vous devez remplir une demande en ligne. Vous devrez saisir vos coordonnées personnelles, vos informations financières et le motif de votre demande.
3. Recevez une réponse : l'établissement financier examinera votre demande et vous fera une réponse dans un délai de quelques jours. Si votre demande est acceptée, vous recevrez un contrat de prêt que vous devrez signer. Une fois le contrat signé, vous recevrez le montant du prêt sur votre compte bancaire.

Voici quelques conseils pour obtenir un prêt personnel rapide en ligne :

• Soyez prêt : avant de commencer votre demande, rassemblez tous les documents nécessaires, tels que votre pièce d'identité, votre preuve de revenu et votre relevé bancaire.
• Soyez honnête : lorsque vous remplissez votre demande, soyez honnête sur votre situation financière. Si vous ne le faites pas, vous risquez de voir votre demande refusée.
• Soyez patient : il est important d'être patient lorsque vous demandez un prêt personnel en ligne. Le processus d'examen de la demande peut prendre quelques jours.

Peut-on obtenir un prêt personnel sans justificatif ?

Oui, il est possible d'obtenir un prêt personnel sans justificatif en Belgique. Ce type de prêt est également appelé "prêt à tempérament". Il s'agit d'un prêt non affecté, ce qui signifie que vous n'avez pas à justifier l'utilisation de l'argent que vous empruntez.

Les conditions pour obtenir un prêt personnel sans justificatif

Pour obtenir un prêt personnel sans justificatif en Belgique, vous devez remplir les conditions suivantes :

• Être majeur
• Être résident belge
• Avoir un revenu stable
• Avoir un bon dossier de crédit

La plupart des établissements bancaires et des organismes de crédit proposent des prêts personnels sans justificatif. Les taux d'intérêt et les conditions de remboursement varient d'un établissement à l'autre.

Les justificatifs indispensables pour obtenir un prêt personnel

Les justificatifs indispensables pour obtenir un prêt personnel sont les suivants :

• Une pièce d'identité en cours de validité : il s'agit généralement d'une carte d'identité, d'un passeport ou d'une carte de séjour.
• Un justificatif de domicile : il s'agit généralement d'une facture d'électricité, de gaz, d'eau ou de téléphone.
• Des justificatifs de revenus : ils peuvent être constitués de bulletins de salaire, de fiches de paie, d'avis d'imposition ou de pensions.

Les établissements prêteurs peuvent également demander d'autres justificatifs, tels que :

• Un contrat de travail
• Un avis d'imposition sur les revenus fonciers
• Un justificatif de patrimoine
• Un justificatif de charges

Quelle somme peut-on emprunter avec un prêt personnel ?

D’une manière générale et du point de vue légal, le montant que l’on peut emprunter avec un prêt personnel varie de 500€ à 100 000€.

Mais la réponse à cette question est en réalité un peu plus complexe car le montant que vous pouvez emprunter dépend avant tout de votre capacité de remboursement.

Pour connaître votre capacité d’emprunt ou votre taux d’endettement, vous devez additionner la somme empruntée à tous vos crédits en cours. Le résultat doit être inférieur à 33 % de vos revenus stables et réguliers.

Ainsi, plus vous disposez d’une capacité de remboursement importante et plus vous pourrez emprunter des sommes également importantes et inversement. N’hésitez pas à effectuer une simulation en ligne pour savoir combien vous pouvez obtenir par le biais d’un prêt personnel selon votre situation.

Quelle durée pour un prêt personnel ?

De la même manière, la durée de remboursement de votre prêt personnel va varier en fonction du montant emprunté et de votre capacité de remboursement mensuelle. Mais la loi en Belgique impose également des durées maximum légales de remboursement selon le montant emprunté.

Montant emprunté	Durée maximale de remboursement
de 200 € à 500 €	18 mois
de 500,01 € à 2.500 €	24 mois
de 2.500,01 € à 3.700 €	30 mois
de 3.700,01 € à 5.600 €	36 mois
de 5.600,01 € à 7.500 €	42 mois
de 7.500,01 € à 10.000 €	48 mois
de 10.000,01 € à 15.000 €	60 mois
de 15.000,01 € à 20.000 €	84 mois
de 20.000,01 € à 37.000 €	120 mois
plus de 37.000,01 €	240 mois

Un belge peut-il obtenir un prêt personnel en France ?

Il est possible pour un belge de souscrire un prêt personnel en France car un accord a été conclu entre les pays de l’Union Européenne et grâce à un formulaire standard SECCI sur lequel chaque organisme prêteur peut indiquer ses conditions et coûts.

Le délai de réflexion légal de deux semaines s’applique également pour un prêt personnel en France.

Demander un prêt personnel en France peut présenter certains avantages si le taux proposé par l’organisme français est plus bas ou si les conditions d’emprunt sont plus favorables. Cependant, un crédit personnel à l’étranger peut également présenter des contraintes.

Comment faire un rachat de prêt personnel ?

Il est également possible de rembourser votre prêt personnel par anticipation, en le faisant racheter par un autre organisme.

La procédure à suivre pour un rachat de prêt personnel est la même que pour la souscription d’un premier prêt et demande la constitution d’un dossier de demande.

Le fait de racheter votre prêt personnel peut vous permettre de profiter d’un taux d’intérêt plus intéressant ou de mensualités plus basses en en allongeant la durée. Le nouveau prêt va en effet servir à racheter votre ancien prêt en le remboursant par anticipation.

Le remboursement par anticipation d'un prêt personnel, vous bénéficiez d’une réduction du coût total du crédit dont le montant est égal aux intérêts et aux frais dus pour la durée de remboursement restante au contrat.

Prêt personnel entre particuliers : est-il conseillé de faire un crédit sans banque ?

Le prêt personnel entre particuliers peut apparaître comme une solution attractive pour les personnes en situations financières particulières. Mais il est déconseillé de faire appel à ce type de crédit car il existe malheureusement beaucoup de personnes mal intentionnées susceptibles de vous proposer des crédits faciles et rapides sans justificatifs.

Il est nécessaire de se méfier de ce type d’offre car aucune institution financière ne peut vous prêter de l’argent sans avoir vérifié au préalable votre capacité d’emprunt. L’objectif de ces arnaques est de vous soutirer de l’argent.

Avant de souscrire un crédit personnel, vous devez systématiquement vérifier les points suivants :

• Le site commence-t-il par “https://” et est-il sécurisé ?
• Le prêteur a-t-il une adresse physique en Belgique ?
• Le prêteur est-il enregistré auprès de la FSMA ou Autorité des Services et Marchés Financiers ?
• Le prêteur vous demande-t-il des justificatifs de vos revenus ?

Quelle différence entre le prêt personnel et les autres types de prêt ?

En Belgique, le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui permet à un particulier d'emprunter une somme d'argent à un taux d'intérêt fixe. L'emprunteur peut utiliser le capital emprunté librement, sans avoir à justifier l'utilisation.

Les autres types de crédit à la consommation en Belgique sont les suivants :

• Le crédit renouvelable : il s'agit d'un type de crédit qui permet à l'emprunteur d'utiliser une somme d'argent à tout moment, dans la limite d'un montant maximal. L'emprunteur ne rembourse que les sommes qu'il utilise.
• Le crédit affecté : il s'agit d'un type de crédit qui est lié à l'achat d'un bien ou d'un service spécifique. L'emprunteur doit justifier l'utilisation du capital emprunté par l'achat de ce bien ou service.
• Le crédit-bail : il s'agit d'un type de crédit qui permet à l'emprunteur de louer un bien pendant une durée déterminée. A l'expiration de la période de location, l'emprunteur a la possibilité d'acheter le bien.

La principale différence entre le prêt personnel et les autres types de crédit à la consommation est la liberté d'utilisation du capital emprunté. Avec un prêt personnel, l'emprunteur peut utiliser le capital emprunté librement, sans avoir à justifier l'utilisation. Avec un crédit renouvelable, un crédit affecté ou un crédit-bail, l'emprunteur doit justifier l'utilisation du capital emprunté.

Voici un tableau récapitulatif des principales différences entre le prêt personnel et les autres types de crédit à la consommation :

Caractéristique	Prêt personnel	Crédit renouvelable	Crédit affecté	Crédit bail
Utilisation du capital	Libre	Libre dans la limite du montant maximal	Liée à l'achat d'un bien ou d'un service spécifique	Liée à la location d'un bien
Justificatif d'utilisation	Non	Non	Oui	Oui
Taux d'intérêt	Fixe	Variable	Fixe ou variable	Variable
Durée de remboursement	Variable	Variable	Variable	Variable
Modalités de remboursement	Mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles	Mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles	Mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles	Mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles