Quelles sont les meilleures plateformes de crypto-monnaies en Belgique ?

Qu'est-ce qu'une crypto-monnaie ?

Une crypto-monnaie est une monnaie numérique décentralisée qui utilise la technologie blockchain pour sécuriser et enregistrer les transactions. Contrairement aux monnaies traditionnelles (euros, dollars), les cryptos ne sont pas émises ni contrôlées par une banque centrale ou un gouvernement.

Les caractéristiques des crypto-monnaies : 

• Décentralisation : aucune autorité centrale ne contrôle les transactions. Elles sont validées par un réseau de participants (mineurs ou validateurs).
• Sécurité et transparence : les transactions sont inscrites sur une blockchain, un registre public immuable et sécurisé.
• Pseudonymat : les utilisateurs peuvent envoyer et recevoir des fonds sans révéler leur identité.
• Portabilité : accessibles partout dans le monde avec une simple connexion Internet.
• Évolutivité : certaines cryptos permettent des contrats intelligents et d'autres fonctionnalités avancées.

Bon à savoir

Il existe des milliers de crypto-monnaies, chacune ayant une utilité et un objectif spécifiques.

Qu'est-ce qu'un exchange ou plateforme crypto ?

Un exchange crypto, aussi appelé plateforme d’échange de crypto-monnaies, est un service en ligne permettant d’acheter, vendre et échanger des crypto-monnaies contre d’autres cryptos ou des devises traditionnelles (euros, dollars, etc.).

Ces plateformes jouent un rôle central dans l’écosystème des cryptos en offrant aux investisseurs un accès aux marchés et en assurant la liquidité des actifs numériques.

Les rôles principaux d’un exchange crypto

Achat et vente de cryptos : convertir des euros en Bitcoin, Ethereum, etc.
Échange de cryptos (trading) : acheter et vendre des actifs numériques sur un marché.
Stockage des crypto-monnaies : certaines plateformes proposent des portefeuilles intégrés.
Produits financiers avancés : staking, lending, farming et contrats à terme.
Sécurité et protection des fonds : mise en place de systèmes de protection contre le piratage (authentification à deux facteurs, cold storage).

Les différents types de plateformes crypto

Quelle différence entre un CEX et un DEX ?

CEX : Plus simple d’utilisation, plus rapide, mais nécessite une inscription et un contrôle KYC.

DEX : Plus anonyme, permet un contrôle total des fonds, mais nécessite une maîtrise des outils DeFi et un portefeuille crypto externe.

Comment choisir une plateforme crypto ?

Le choix d’une plateforme crypto est une étape essentielle pour acheter, vendre et échanger des crypto-monnaies en toute sécurité et avec les meilleures conditions possibles. Plusieurs critères doivent être pris en compte pour trouver l’exchange qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur.

Voici les éléments clés à analyser avant de choisir une plateforme crypto en Belgique.

La sécurité et la régulation

La sécurité des fonds et des données personnelles est un critère fondamental. Certaines plateformes ont déjà été victimes de piratages, il est donc essentiel de vérifier leur niveau de protection.

Voici les points à vérifier : 

• Régulation : en Belgique et en Europe, certaines plateformes sont enregistrées auprès de la FSMA ou conformes aux normes européennes.
• Authentification à deux facteurs (2FA) : protection supplémentaire contre les accès frauduleux.
• Stockage des fonds : les meilleures plateformes conservent la majorité des actifs en cold storage (hors ligne).
• Assurance des fonds : certaines plateformes couvrent les pertes en cas de piratage.

Les frais de transaction

Les frais varient d’un exchange à l’autre et peuvent impacter fortement la rentabilité des transactions.

Types de frais à surveiller :

• Frais de trading (maker/taker) : commission prélevée sur chaque achat ou vente.
• Frais de dépôt et de retrait : peuvent être fixes ou proportionnels au montant retiré.
• Frais de conversion : appliqués lors du passage d’une devise fiat (EUR, USD) à une crypto-monnaie.

Les cryptos disponibles et les paires de trading

Toutes les plateformes ne proposent pas le même choix de crypto-monnaies. Certaines se concentrent sur les cryptos majeures, tandis que d’autres offrent un large éventail d’altcoins et de tokens DeFi.

À vérifier avant de choisir un exchange :

• Nombre de cryptos listées : plus la sélection est large, plus vous aurez d’opportunités d’investissement.
• Disponibilité des stablecoins (USDT, USDC, DAI) pour limiter la volatilité.
• Paires de trading : accès aux marchés crypto-crypto et crypto-fiat (EUR, USD).

Astuce

Vérifiez si la plateforme permet d’acheter des cryptos directement en euros pour éviter les frais de conversion.

Les fonctionnalités disponibles

Chaque plateforme crypto propose des fonctionnalités spécifiques qui peuvent convenir à différents profils d'investisseurs et de traders. Voici un tableau détaillant les principales fonctionnalités, leur utilité, un exemple de plateforme les proposant et le type d'utilisateur concerné.

L’ergonomie et l’application mobile

Que vous soyez débutant ou trader expérimenté, l’interface de la plateforme doit être intuitive et agréable à utiliser.

Ce qu’il faut analyser :

• Interface claire : Facilité de navigation et d’exécution des ordres.
• Application mobile : Disponible sur iOS et Android, avec des fonctionnalités complètes.
• Temps de chargement et réactivité : Un bon exchange doit être rapide et fluide.

Le service client et l’assistance

Un bon support client est crucial, notamment en cas de problème avec un dépôt, un retrait ou une transaction bloquée.

Critères pour un bon service client :

• Réactivité : Support disponible 24/7 via chat, email ou téléphone.
• Langue : Assistance en français disponible sur certaines plateformes.
• FAQ et documentation : Tutoriels et guides pour les débutants.

Plateforme de trading crypto VS crypto exchange : quelles différences ?

Lorsqu’il s’agit d’acheter et de vendre des crypto-monnaies, il existe deux types de plateformes principales : les plateformes de trading crypto et les crypto exchanges. Bien qu’elles permettent toutes deux d’accéder aux marchés crypto, leur fonctionnement et leurs services diffèrent.

Quelle plateforme crypto pour un débutant ?

Choisir une plateforme crypto adaptée aux débutants est essentiel pour démarrer dans l’univers des crypto-monnaies en toute sécurité. Une bonne plateforme doit être intuitive, sécurisée et offrir des frais transparents pour éviter les mauvaises surprises.

Voici les critères clés à considérer et notre sélection des meilleures plateformes crypto pour les débutants en Belgique en 2025.

• Interface simple et intuitive : Une plateforme facile à utiliser, avec un design clair et des fonctionnalités accessibles.
• Frais transparents et compétitifs : Évitez les exchanges avec des coûts cachés ou des spreads trop élevés.
• Dépôts et retraits en euros : Possibilité d’acheter directement des cryptos avec une carte bancaire ou un virement SEPA.
• Sécurité et régulation : Privilégiez un exchange conforme aux réglementations européennes (FSMA, ESMA).
• Support client efficace : Assistance en français, chat en direct et guides d’utilisation.
• Accès à un compte démo : Permet de tester la plateforme sans risquer d’argent réel.
• Possibilité de staking ou d’investissement passif : Idéal pour faire fructifier ses cryptos sans trader activement.

Comment investir sur une plateforme crypto en ligne ?

Investir en crypto-monnaies via une plateforme en ligne est une démarche accessible à tous, mais il est important de suivre une méthodologie rigoureuse pour éviter les erreurs et maximiser ses chances de succès. Voici les étapes essentielles à suivre pour investir en toute sécurité et efficacement sur une plateforme crypto.

Étape 1 : Choisir une plateforme crypto adaptée

Avant de commencer, il est crucial de sélectionner une plateforme d’échange fiable et adaptée à votre profil d’investisseur.

• Régulation et sécurité : Vérifiez si la plateforme est régulée en Europe (FSMA, ESMA) et applique des mesures de protection des fonds.
• Facilité d’utilisation : Interface intuitive, dépôt en euros, application mobile.
• Frais compétitifs : Comparez les frais de trading, de dépôt et de retrait.
• Variété des cryptos disponibles : Assurez-vous que la plateforme propose les cryptos qui vous intéressent.
• Outils et fonctionnalités : Staking, copy trading, lending, etc.

Exemple de plateformes populaires : Eightcap, Binance, eToro, Kraken, Coinbase, SwissBorg.

Étape 2 : Créer et sécuriser son compte

Une fois votre plateforme choisie, il faut ouvrir un compte et le sécuriser correctement.

Les étapes d’inscription :

• Créer un compte avec une adresse e-mail et un mot de passe sécurisé.
• Vérifier son identité (KYC) : Fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile (obligatoire pour les plateformes régulées).
• Activer l’authentification à deux facteurs (2FA) : Sécurité supplémentaire pour protéger vos fonds contre les cyberattaques.

Étape 3 : Déposer des fonds sur la plateforme

Pour acheter des cryptos, il faut d’abord déposer des fonds sur votre compte.

Méthodes de dépôt courantes :

• Virement bancaire (SEPA) → Frais réduits mais plus long (1 à 3 jours).
• Carte bancaire → Instantané mais souvent avec des frais plus élevés (1-3 %).
• Portefeuilles électroniques (PayPal, Skrill, Neteller) → Dépôt rapide mais parfois limité à certaines plateformes.
• Dépôt en crypto → Transfert depuis un autre wallet pour éviter la conversion fiat-crypto.

Étape 4 : Acheter ses premières crypto-monnaies

Une fois vos fonds disponibles sur la plateforme, vous pouvez acheter des cryptos.

Méthodes d’achat possibles :

• Ordre au marché : achat immédiat au prix actuel.
• Ordre limite : achat à un prix défini par vous (utile si vous attendez une baisse).
• Achat récurrent : permet d’investir automatiquement à intervalles réguliers (stratégie DCA).

Exemple d’investissement en DCA (Dollar-Cost Averaging) :

Investir 100 € chaque mois en Bitcoin (BTC), quel que soit son prix, pour lisser le coût d’acquisition et réduire la volatilité.

Étape 5 : Sécuriser ses crypto-monnaies

Après l’achat, il est important de stocker ses cryptos en toute sécurité.

Options de stockage :

• Portefeuille de l’exchange (hot wallet) → Pratique mais plus exposé aux hacks.
• Portefeuille externe (cold wallet) → Ledger, Trezor (stockage hors ligne, sécurisé).
• Portefeuille mobile ou desktop → Trust Wallet, MetaMask (sécurisé mais connecté à Internet).

Étape 6 : Gérer et faire fructifier son investissement

L’investissement en crypto ne s’arrête pas à l’achat, il est essentiel de suivre l’évolution du marché et d’optimiser son capital.

Stratégies pour maximiser son investissement :

• Staking : gagnez des intérêts en immobilisant vos cryptos (ex: Ethereum, Cardano).
• Lending & borrowing : prêtez vos cryptos en échange d’un rendement passif.
• Trading actif : profitez des fluctuations du marché pour acheter et revendre stratégiquement.
• Diversification : ne mettez pas tout sur une seule crypto, répartissez votre investissement sur plusieurs projets solides.

Étape 7 : Retirer ses gains et déclarer ses revenus

Si vous souhaitez récupérer vos gains en euros, vous devez revendre vos cryptos et effectuer un retrait vers votre compte bancaire.

Comment retirer ses fonds ?

• Convertir ses cryptos en euros sur la plateforme.
• Effectuer un virement bancaire vers votre compte.
• Vérifier les délais et frais de retrait (varient selon la plateforme).

Sur quelles crypto-monnaies investir avec une plateforme crypto ?

Le choix des crypto-monnaies dans lesquelles investir dépend de votre profil d’investisseur, de votre tolérance au risque et de votre stratégie (court terme, long terme, diversification, etc.). Les plateformes crypto offrent un large choix d’actifs, allant des cryptos majeures aux tokens émergents.

Quels sont les frais des plateformes crypto ?

Lorsque vous utilisez une plateforme crypto, divers frais peuvent s’appliquer en fonction des transactions effectuées. Comprendre ces frais est essentiel pour optimiser votre rentabilité et éviter les mauvaises surprises.

Voici les principaux types de frais que l’on retrouve sur les plateformes d’échange de crypto-monnaies, avec des exemples concrets pour mieux les comprendre.

Les frais de trading (achat/vente de crypto)

Les frais de trading sont les commissions prélevées par la plateforme à chaque achat ou vente de crypto. Ils sont généralement calculés sous forme de pourcentage du montant de la transaction et varient selon que vous placez un ordre en tant que maker (apporteur de liquidité) ou taker (preneur de liquidité).

Les frais de dépôt

Certaines plateformes facturent des frais lorsque vous déposez des fonds en euros ou en crypto-monnaies. Ces frais dépendent du mode de paiement utilisé.

Les frais de retrait

Lorsque vous souhaitez retirer vos fonds, certaines plateformes appliquent des frais, en fonction du mode de retrait (fiat ou crypto).

Les frais overnight (swap) sur le trading avec effet de levier

Les plateformes qui proposent du trading sur marge ou des CFD facturent des frais overnight, qui sont appliqués aux positions ouvertes après 24 heures.

Les frais d’inactivité

Si vous n’utilisez pas votre compte pendant plusieurs mois, certaines plateformes appliquent des frais d’inactivité.

Quelles stratégies pour trader les crypto-monnaies en ligne ?

Le trading des crypto-monnaies peut être très lucratif, mais il nécessite une stratégie adaptée à votre profil d’investisseur et à votre tolérance au risque. Il existe plusieurs approches pour trader en ligne, allant du scalping ultra-rapide au HODL à long terme.

Quelle fiscalité pour les revenus issus des crypto-monnaies en Belgique ?

En Belgique, la fiscalité des gains provenant des crypto-monnaies dépend de votre profil d'investisseur et de la nature de vos activités. Les autorités fiscales belges distinguent généralement trois catégories d'investisseurs, chacune soumise à un régime fiscal spécifique.

1. Gestion normale du patrimoine privé ("Bon père de famille")

• Description : vous investissez de manière prudente, avec une approche à long terme, sans chercher à réaliser des gains rapides. Vos transactions sont occasionnelles et visent principalement à préserver ou accroître votre patrimoine de manière sécurisée.
• Traitement fiscal : les plus-values réalisées dans ce cadre ne sont pas imposables. Vous n'êtes pas tenu de déclarer ces gains dans votre déclaration fiscale.
• Exemple : achat de Bitcoin avec une petite partie de vos économies, que vous conservez pendant plusieurs années avant de les vendre à des fins personnelles.

2. Investisseur spéculatif

• Description : vous effectuez des transactions fréquentes, en prenant des risques significatifs, dans le but de réaliser des bénéfices à court terme en profitant des fluctuations du marché.
• Traitement fiscal : les gains sont considérés comme des "revenus divers" et sont imposés à un taux fixe de 33 %, hors taxes communales. Ces revenus doivent être déclarés dans la partie 2 de votre déclaration fiscale, cadre XV, code 1440/2440.

3. Trader professionnel

• Description : vous exercez le trading de crypto-monnaies comme une activité professionnelle organisée, avec des transactions fréquentes et l'utilisation de moyens professionnels. Cela inclut également les activités de minage.
• Traitement fiscal : les gains sont considérés comme des revenus professionnels et sont soumis aux taux d'imposition progressifs habituels, variant entre 25 % et 50 %, hors taxes communales. De plus, vous êtes tenu de vous conformer aux obligations des indépendants, telles que l'inscription à une caisse d'assurances sociales et le paiement des cotisations sociales.

Revenus passifs (staking, intérêts, etc.)

Indépendamment de votre profil d'investisseur, les revenus passifs générés par les crypto-monnaies, tels que les intérêts issus du staking ou du lending, peuvent être considérés comme des revenus mobiliers. Ces revenus sont généralement imposés à un taux de 30 % et doivent être déclarés en conséquence.

Obligations déclaratives

Il est essentiel de conserver une documentation précise de toutes vos transactions en crypto-monnaies, y compris les relevés de compte, les preuves d'achat et de vente, afin de justifier vos gains ou pertes en cas de contrôle fiscal. En cas de doute sur votre situation fiscale, il est recommandé de consulter le Service des Décisions Anticipées (SDA) ou un conseiller fiscal pour obtenir des clarifications adaptées à votre cas.

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Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.