Quel est le prix d'une assurance auto en Belgique ?
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Devenir propriétaire d’un véhicule est un coût. Pour circuler en Belgique, il faut obligatoirement payer une assurance auto. En fonction de quels critères est établi son tarif ? Comment être certain de trouver l'assurance auto la moins chère ? Nous vous détaillons tout.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto en Belgique ?
En Belgique, il existe différents niveaux d'assurance auto.
- La responsabilité civile auto est une assurance obligatoire qui indemnise la partie adverse dans un accident lorsque l'assuré est tenu responsable de la collision. Tous les conducteurs souhaitant circuler sur la voie publique ou un terrain ouvert au public doivent souscrire à cette assurance RC auto.
- En fonction de l’âge de votre véhicule, vous pouvez également souscrire à une assurance omnium qui couvre les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident en tort ou en droit.
- Si vous circulez avec un véhicule qui a plus de 5 ans et qui, par conséquent, a moins de valeur, un assureur vous invitera à souscrire à une assurance mini-omnium qui couvre les dommages liés à des forces naturelles, à des incendies, au vol, au bris de glace ou à la collision avec des animaux.
- Si votre véhicule a moins de 5 ans, une compagnie d’assurance vous conseillera de prendre une full omnium qui couvre les dégâts matériels si vous avez un accident contesté ou si la partie adverse responsable de l’accident est non identifiable.
Une assurance omnium complète vous coûtera plus cher qu’une assurance mini omnium.
L’assurance conducteur vous indemnisera également en cas de pertes de revenus si vous êtes incapable de travailler de façon temporaire ou permanente ou si l’accident cause votre décès.
En plus de ces trois assurances auto, vous pouvez également souscrire à une assurance assistance auto qui vous octroie la possibilité d’obtenir une assistance dépannage, en cas de panne, crevaison ou vol selon l’assurance que vous choisissez.
En moyenne, une assurance assistance auto coûte entre 60 et 130 € selon les compagnies d’assurance. Ce sont des prix “planchers” qui donnent une idée du prix de départ auquel il faut s’attendre en souscrivant à une assurance assistance auto.
Notez bien que certaines assurances auto imposent un nombre d’interventions par an, un nombre de kilomètres d’intervention ou un garage dans lequel votre véhicule peut être remorqué.
Enfin, vous pouvez également souscrire à une assurance protection juridique qui vous couvre en cas de litige. Cette assurance protection juridique vous donne accès à un avocat ou un expert pour vous faciliter les démarches juridiques.
Toutefois, il est plus courant de souscrire à une assurance RC auto et de la cumuler avec une assurance omnium.
Bon à savoir
Tableau comparatif des tarifs d'une RC auto réalisé pour le profil d'une conductrice née en 1968 avec un bonus-malus le plus bas, roulant en Volkswagen Golf de 85 Kw de 24 714 € hors TVA. Elle habite en Wallonie donc l’assurance RC auto sera moins chère qu’à Bruxelles. Elle fait plus de 20 000 km par an.
| Compagnie d’assurance | Options et conditions | Tarif assurance RC auto |
|---|---|---|
| Corona Direct |
| 255 € |
| Yuzzu |
| 280 € |
| Corona Direct |
| 325 € |
| Yuzzu |
| 311 € |
| Ethias |
| 347 € |
| Allianz |
| 347 € |
| CBC |
| 352 € |
| Baloise |
| 380 € |
| Partners |
| 395 € |
| Fédérale Assurance |
| 397 € |
D’après ce tableau comparatif, on remarque que certaines compagnies d’assurance proposent une assistance auto dans la formule d’assurance RC auto obligatoire.
Bon à savoir
Tableau comparatif des tarifs d'une assurance auto mini-omnium à partir du profil suivant : conductrice âgée de 50 ans qui est employée avec un bonus-malus 0. Elle roule en Volkswagen Golf Diesel d’une plus faible puissance (66 Kw) avec une valeur de 20 661 € hors TVA. Elle habite dans la région Wallonne et fait entre 20 000 et 25 000 km par an.
| Compagnie d’assurance | Options et conditions | Tarif assurance RC auto + mini omnium |
|---|---|---|
| Corona Direct |
| 526 € |
| Yuzzu |
| 528 € |
| Ethias |
| 735 € |
| Allianz |
| 528 € |
| CBC |
| 667 € |
| Aedes |
| 569 € |
| Belfius |
| 656 € |
| Fédérale Assurance |
| 759 € |
On constate que les assurances mentionnées précédemment comme la protection du conducteur ou l’assurance de protection juridique peuvent être incluses dans le prix de l’assurance RC auto et de l’assurance mini-omnium.
Bon à savoir
Tableau comparatif des tarifs d'une assurance auto full omnium établi à partir du profil suivant : une conductrice âgée de 50 ans environ qui est employée avec un bonus-malus 0. Elle roule en Volkswagen Golf Diesel d’une puissance de 85 Kw avec une valeur de 23 425 € hors TVA. Elle habite dans la région Wallonne, fait entre 20 000 et 25 000 km par an et n’ a pas eu d’accident ces 5 dernières années.
| Compagnie d’assurance | Options et conditions | Tarif assurance RC auto + full omnium |
|---|---|---|
| Corona Direct |
| 864 € |
| Yuzzu |
| 860 € |
| Ethias |
| 1042 € |
| Corona Direct |
| 1047 € |
| Allianz |
| 931 € |
| Aedes |
| 911 € |
| Belfius |
| 1024 € |
| Fédérale Assurance |
| 1068 € |
Quel prix pour une assurance auto jeune conducteur ?
Les facteurs pris en compte dans le calcul du tarif d'une assurance jeune conducteur sont multiples :
- La région habitée fait varier la prime d’assurance auto. En effet, à Bruxelles, les risques d’accidents étant statistiquement plus élevés, le prix sera plus élevé qu’en Flandre.
- La puissance du véhicule est un des critères principaux dans le calcul du prix d’une assurance jeune conducteur. On préconise un véhicule ne dépassant pas 66 Kw. Pour les jeunes conducteurs ayant moins de 23 ans et un véhicule puissant, l’assurance peut refuser de les couvrir.
- L’âge est aussi un facteur déterminant dans le prix de votre assurance auto jeune conducteur. Un jeune conducteur de plus de 23 trouvera plus facilement une assurance auto à un prix correct.
- Un nombre élevé de garanties souscrites rendra l’assurance plus chère. Comme évoqué précédemment, un véhicule avec un risque de panne accru fera augmenter la prime d’assurance auto.
- La valeur et l’état du véhicule entrent en compte dans le prix de l’assurance jeune conducteur.
Bon à savoir
Tableau comparatif des tarifs d'une assurance auto jeune conducteur établi à partir du profil suivant : étudiant de 18 ans et de 21 ans, au bonus-malus 11 ou 9 qui roule en nouvelle Renault Clio essence 52 Kw et qui fait maximum 20.000 km/an.
| Assurance | 18 ans | 21 ans |
| Yuzzu | 2751 € | 1055 € |
| Ethias | 1578 € | 1378 € |
| Fédérale Assurance | 1583 € | 1434 € |
| DVV | 1760 € | 1506 € |
Comment comparer le tarif des assurances auto en Belgique ?
Au-delà du tarif, ce qui peut déterminer un choix d'assurance auto avantageux sont les options et exclusions établies par chaque compagnie d'assurance.
Selon ces conditions, choisir une assurance auto dont la prime élevée pourrait s’avérer être un meilleur investissement.
Vous devez vous baser sur votre région et donc votre administration fiscale. En effet, selon les régions, le prix de l’assurance auto peut augmenter.
Le nombre de kilomètres effectué en moyenne à l’année est également un critère. Si vous trouvez une assurance qui récompense par une réduction le fait de rouler peu et que vous utilisez rarement votre véhicule, souscrire à cette assurance auto est une meilleure option.
L’âge du conducteur est aussi un critère important, notamment pour les jeunes conducteurs qui ne peuvent pas être assurés sous n’importe quelles conditions.
Les options liées aux garanties de vol ou de car jacking par exemple peuvent également vous aider à comparer les tarifs des compagnies d’assurance. L’option de voiture de remplacement ou d’assistance peut vous aider à déterminer si le rapport service proposé/prix est correct, en fonction de votre besoin.
La durée durant laquelle votre véhicule ne perdra pas sa valeur, ce qu’on appelle communément la décote est un critère très important à prendre en compte dans la comparaison des tarifs des assurances auto. Plus votre véhicule gardera sa valeur, plus votre indemnisation sera élevée en cas de sinistre.
Enfin, le montant de la franchise ou le pourcentage de franchise vous permet de faire votre choix. Selon les assureurs, vous n’aurez pas à payer le montant des réparations si vous les effectuez dans un garage agréé. Il faudra évaluer si payer une prime d’assurance auto plus chère pour ne pas avoir de franchise est plus intéressant pour vous.
Comment est calculé le prix de l’assurance auto ?
Le prix d’une assurance auto en Belgique dépend du profil du conducteur et du véhicule à assurer. En fonction de ces deux facteurs, la compagnie d’assurance détermine si vous assurer peut lui coûter cher en indemnisations. Si votre profil et votre véhicule amènent l’assureur à considérer que vous représentez un risque d’accidents important, votre prime d’assurance auto augmentera.
Les critères entrant en compte pour le calcul de l’assurance RC auto obligatoire sont sensiblement les mêmes que pour les assurances auto complémentaires.
Les compagnies d’assurance calculent le prix de votre assurance auto en fonction de :
- la marque et le modèle du véhicule à assurer. Si le véhicule est statistiquement plus susceptible de provoquer un accident, votre prime d’assurance auto sera plus élevée.
- le carburant utilisé. En général, la prime d’assurance auto pour les véhicules alimentés au diesel est plus élevée car ils ont plus de probabilité de causer un accident. Un véhicule alimenté au diesel fait plus de kilomètres.
- le type de véhicule.
- la puissance exprimée Kilowatts : un véhicule plus puissant sera considéré comme plus cher à assurer, en partie car il est plus probable de provoquer un accident.
- le prix du véhicule.
- l’usage du véhicule : est-ce un usage personnel ou professionnel ?
- les kilomètres parcourus par an : la prime d’assurance auto augmentera en fonction du nombre de kilomètres parcourus.
- les sinistres : votre compagnie d’assurance auto peut baser son tarif à partir du nombre de sinistres que vous avez eu.
- l’âge de votre véhicule et son état. Un véhicule qui a un risque accru de panne augmentera votre prime d’assurance auto.
Au-delà du véhicule, le profil du conducteur à assurer détermine également le coût de la prime d’assurance auto.
- l’âge de l’assuré et son niveau d’expérience sur la route. Les jeunes conducteurs ou conducteurs ayant moins de 26 ans représentent souvent deux fois plus de risques d’avoir un accident. De fait, leur prime d’assurance auto sera plus élevée qu’un conducteur expérimenté.
- la zone dans laquelle vous habitez en lien avec la densité de circulation peut aussi entrer en compte dans le calcul.
- le statut du conducteur (marié ou avec des enfants). Les compagnies d’assurance considèrent certains profils de conducteurs plus prudents que d’autres.
- le type de profession et, par conséquent, les potentiels déplacements liés à cette profession. Un employé circulera moins sur la voie publique durant sa journée.
- la conduite du véhicule par d’autres usagers que l’assuré peut également entraîner une hausse de la prime d’assurance auto.
- la fréquence à laquelle le véhicule est utilisé et le lieu où il est stationné peut faire varier le prix de la prime d’assurance auto.
Quel est le tarif de l’assurance auto pour les ancêtres ?
Avant tout, il convient de définir quels sont les véhicules concernés par l’appellation “ancêtres” ou “oldtimer”.
Il s'agit des voitures, minibus, motocyclettes et les voitures dites « mixtes », donc conçues pour le transport de voyageurs ou d’objets de huit places maximum circulant depuis plus de 25 ans ou 30 ans en Wallonie.
A court terme, l’âge fixé pour les voitures oldtimer sera de 30 ans pour toutes les régions.
Les véhicules militaires de collection, les camions et camionnettes circulant sur la voie publique depuis plus de 25 ans.
Pour circuler avec un véhicule ancêtre et être immatriculé, il est obligatoire de souscrire une assurance auto. La Direction pour l’Immatriculation des véhicules (DIV) ne pourra plus vous délivrer une plaque d’immatriculation, c'est votre assurance en est responsable.
Pour assurer votre véhicule ancêtre, vous disposez des mêmes assurances que pour un véhicule classique : responsabilité civile, assurance conducteur, assistance auto ou assurance protection juridique.
L’assurance omnium est rarement proposée pour les véhicules ancêtres.
Pour assurer un véhicule ancêtre, les assurances distinguent les membres de clubs automobiles oldtimer et ceux qui ne sont pas membres. Les tarifs pour ces deux types de propriétaire seront différents.
Une assurance auto oldtimer est moins chère qu’une assurance auto pour un véhicule classique mais peut impliquer des limitations de kilométrage, de type de route, d’horaires de conduite.
Pour vous donner une idée du tarif d’une assurance auto ancêtre, prenons l’offre proposée par la compagnie d’assurance belge Ethias :
| Véhicule | Tarif RC auto | Tarif protection juridique |
|---|---|---|
| Oldtimer 4 roues : voitures, jeeps, ou minibus | 100 €/an | 4 €/an |
| Ancêtres 2 roues | 52 €/an | 17 €/an |
Nos 5 astuces pour une assurance auto au meilleur prix
1. Définir vos besoins
Être capable d’évaluer quels sont vos besoins en termes d’assurance. Avez-vous besoin d’une protection juridique en cas de litige ? D’une assurance omnium qui couvre aussi les dommages matériels causés à votre véhicule ? Toutes ces questions seront posées à la lumière de votre usage du véhicule et également des risques évalués par votre assurance.
2. Définir votre budget
Quel est le budget que vous souhaitez attribuer à votre véhicule ? Encore une fois, cela dépend de la fréquence d’utilisation et de l’usage que vous en faites. Un jeune conducteur avec un petit budget devra également définir ses besoins en termes de dédommagement. Il faut évidemment noter que l’assurance auto n’est pas le seul coût lié à votre véhicule. La taxe de circulation et de mise en circulation sont également à payer.
3. Comparer les garanties des différentes formules
Entre la mini omnium et la full omnium, les garanties diffèrent et vont dépendre de l’âge du véhicule. Si vous stationnez souvent en ville, souscrire à une assurance full omnium permet de vous couvrir en cas de vandalisme ou si vous heurtez malencontreusement un obstacle.
4. Regarder les options proposées
Certaines assurances proposent des tarifs dégressifs en fonction du nombre de kilomètres ou des tarifs préférentiels pour les jeunes conducteurs ayant des parents clients de la compagnie d’assurance. La décote est également un critère à prendre en compte. En effet, certaines compagnies proposent de garder 100 % de la valeur du véhicule pendant 2 ans, par exemple.
5. Comparer les prix d'assurance auto en ligne
Comparez les meilleurs tarifs d'assurance auto en quelques clics
