Quelles sont les meilleures banques en Belgique en 2023 ?
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Banque en ligne ou banque traditionnelle, iI existe aujourd'hui de nombreuses offres de compte à vue, de comptes épargne et de services bancaires en Belgique.
Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Belgique ou changer d'établissement bancaire ? Comment trouver la meilleure offre en fonction de vos besoins ?
Ce que nous vous proposons de découvrir au travers de notre top 10 des banques en Belgique avec le classement des meilleures offres de comptes bancaires en fonction de votre âge et de vos besoins.
Quelles sont les banques les moins chères en Belgique en 2023 ?
| Banque et compte | Frais bancaires | Carte bancaire | Caractéristiques |
|---|---|---|---|
| ING Lion Account | Aucun | Aucune |
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| Keytrade KeyPack | Aucun | Visa gratuite |
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| Belfius Pulse Start | Aucun | Aucune |
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| Hello Bank Compte Hello | Aucun | Prépayée gratuite |
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| Record Compte à vue | Aucun | Visa gratuite |
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| BeoBank Compte Go | Aucun | Mastercard à 5€/an |
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| CPH Banques Package compte Internet | Aucun | Aucune |
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| CBC l’Agence qui porte votre nom | Aucun | Prépayée gratuite |
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| KBC Compte de base | Aucun | Aucune |
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| Argenta Compte Giro | Aucun | Visa ou Mastercard gratuite |
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| BPost Compte @BPost | Aucun | Mastercard gratuite la première année |
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| AXA Start2Bank | Aucun | Aucune |
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| Crelan iAccount | Aucun | Aucune |
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| Deutsche Bank DB-E-Account | Aucun | Mastercard gratuite | Aucun |
Quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier ?
Voici un comparatif des prêts immobiliers hypothécaires actuels en Belgique avec un taux fixe et une durée de remboursement de 20 ans :
| Banque | Taux TAEG | Montant emprunté | Mensualité |
|---|---|---|---|
| ING | 2.05% | 155 000€ | 786.40€ / mois |
| BNP Paribas Fortis | 2.18% | 150 000€ | 770.14€ / mois |
| Fintro | 2.24% | 250 000€ | 1 290.60€ / mois |
Bon à savoir
Le prêt hypothécaire est un prêt contracté pour financer l’achat d’un bien immobilier à long terme. Plus accessible que le crédit immobilier classique, cet emprunt présente toutefois certaines spécificités.
Quelle est la meilleure banque pour un étudiant ?
| Banque et compte | Conditions | Carte bancaire |
|---|---|---|
| CBC Compte Plus Jeune | Gratuit jusqu’à 24 ans | Mastercard Prépayée gratuite |
| Hello Bank Hello4You | Gratuit jusqu’à 27 ans | Carte Visa Classique à 4€ / an |
| BeoBank Compte Jump | Gratuit jusqu’à 26 ans | Carte Visa ou Mastercard à 5€ / an |
| Belfius Beats New | Gratuit jusqu’à 25 ans | Carte prépayée ou classique gratuite |
| Fintro Go Start | Gratuit jusqu’à 18 ans | Aucune |
| KBC Compte Plus Jeune | Gratuit jusqu’à 24 ans | Carte prépayée à 12€ / mois |
| BPost Banque BYoung | Gratuit jusqu’à 27 ans | Carte Bancontact gratuiteCarte Mastercard prépayée à 15€ / mois |
Quelle est la meilleure banque pour un jeune en Belgique ?
| Compte et banque | Conditions | Caractéristiques |
|---|---|---|
| CBC Compte Plus Jeune | Gratuit jusqu’à 24 ans | 2 cartes bancaires dont une Mastercard Prepaid gratuite |
| BeoBank Compte Jump | Gratuit jusqu’à 26 ans | 1 carte de débit gratuite |
| ING Compte Go to 18 | Gratuit jusqu’à 18 ans | Une carte bancaire gratuite |
Quels sont les principaux services offerts par les banques ?
Qu'il s'agisse des banques classiques ou des banques en ligne, ces établissements proposent différents services bancaires, dont les services traditionnels et des services bancaires spécifiques et innovants.
Parmi les services bancaires traditionnels, on retrouve :
- Le dépôt d'argent
- Le retrait d'argent
- L'émission de chèques
- La possibilité de payer des factures par prélèvement.
- L'impossibilité d'émettre des virements
- La possibilité d'épargner de l'argent
- Les prêts et crédits
- Les opérations de change
En plus de ces services liés aux changes et aux échanges financiers, les banques proposent également d'autres types de prestations avec de nouveaux services bancaires dont :
- Des produits d'assurance avec la bancassurance
- Une ou plusieurs applications mobiles
- Des forfaits de téléphonie mobile
Quels sont les produits bancaires essentiels ?
Les produits bancaires essentiels sont ceux que l'on trouve notamment dans les comptes de base. Il s'agit de :
- Le compte à vue en euros.
- La carte de débit permettant de retirer des espèces dans les guichets automatiques
- La gestion d'ordres permanent et de domiciliation bancaire
- La mise à disposition d'extraits de compte
- Les opérations de virement
- Un accès à un espace en ligne
Comment ouvrir un compte bancaire ?
L'ouverture d'un compte bancaire en Belgique est assez simple et peut se faire soit en agence bancaire, soit directement en ligne.
Les seuls documents dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte à vue sont :
- Une carte d'identité ou un passeport sur lequel seront mentionnés vos nom, prénom, date de naissance, lieu de naissance et lieu de résidence.
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
L'ouverture de compte en ligne est notamment à privilégier si vous souhaitez éviter de vous déplacer et gagner du temps. La plupart des banques proposent aujourd'hui ce service et il vous est possible d'ouvrir un compte à vue en Belgique par le biais de votre ordinateur, de votre tablette ou même de votre smartphone. Dans ce cas, vous devrez envoyer par courrier une copie de votre carte d'identité à votre banque.
Qui peut ouvrir un compte bancaire ?
Pour avoir la possibilité d'ouvrir un compte bancaire en Belgique, il est nécessaire de remplir certaines conditions simples :
- Avoir une adresse en Belgique : pour ouvrir un compte bancaire belge, vous avez besoin d'une adresse officielle en Belgique.
- Avoir votre numéro de registre national : la plupart des banques vous demanderont effectivement ce numéro que vous trouverez sur votre carte d'identité.
- Avoir un justificatif valide de votre identité : une carte d'identité, une carte belge ou une carte d'un autre pays de l'Union européenne seront valables. Vous devrez en effet envoyer une photo ou un scan de votre pièce d'identité.
- Être majeur : bien entendu, il est nécessaire d'avoir plus de 18 ans pour ouvrir un compte bancaire seul en Belgique. Si ce n'est pas le cas, vous aurez besoin de l'autorisation d'un parent ou d'un tuteur légal.
- Des justificatifs supplémentaires pour un compte professionnel : enfin, et si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel, vous aurez besoin de fournir des informations supplémentaires comme votre numéro de TVA ou votre numéro d'entreprise.
Sur quels critères choisir sa banque ?
Avant de choisir la banque dans laquelle vous allez ouvrir votre compte, vous aurez besoin d'évaluer quelques critères de base. Ces critères vous serviront à définir vos besoins précisément et à vérifier que la banque choisie correspond bien à vos besoins :
- Votre âge : selon votre âge, vous pourrez vous orienter vers une formule jeune, étudiant ou une formule classique.
- Situation professionnelle : que vous soyez actif, étudiant où retraité, le choix de votre banque peut changer.
- Vos projets futurs : si vous envisagez prochainement l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier vous opterez pour une banque proposant des crédits.
- Vos besoins financiers : de la même manière et si vous souhaitez épargner où vous constituer un capital à long terme, vous privilégierez les banques proposant ce type de produit.
- Les services bancaires proposés : pour simplifier votre gestion quotidienne, vous pouvez opter pour une banque proposant des services bancaires complémentaires comme de l'assurance, une mutuelle ou encore une assistance.
- Vos revenus et votre patrimoine : le choix de la banque va également dépendre de votre niveau de revenus et de vos besoins spécifiques, comme la nécessité d'avoir recours à un gestionnaire de fortune.
- Votre situation géographique : si vous souhaitez vous rendre en agence, vérifiez que votre banque dispose d'agences situées à proximité de chez vous.
- Vos besoins humains : demandez-vous également si vous avez besoin de rencontrer physiquement un conseiller ou si un simple contact en ligne vous suffit.
- Vos déplacements à l'étranger : si vous vous rendez souvent à l'étranger, vous aurez peut-être besoin de moyens de paiement spécifiques.
- Les tarifs : enfin, il sera intéressant de comparer les tarifs proposés par les différentes banques avant de faire votre choix.
Quelles banques offrent de l'argent à l'ouverture d'un compte en Belgique ?
Certaines banques n'hésitent pas à proposer un bonus de bienvenue à leurs nouveaux clients en leur versant une somme d'argent sur leur compte à l'ouverture de ce dernier.
| Banque en ligne | Offre promotionnelle | Conditions |
|---|---|---|
| Belfius | 25€ |
|
| KeyTrade | 50€ |
|
| Deutsche Bank | Jusqu’à 3 000€ |
|
Comment changer de banque ?
Il vous est tout à fait possible de changer de banque quand vous le souhaitez, et ce, sans condition. Pour cela, il vous suffit de suivre 2 étapes simples :
- Commencer par ouvrir votre compte courant ou votre compte épargne auprès de votre nouvelle banque.
- Demandez ensuite le changement de banque à votre nouvelle banque en utilisant le formulaire de demande en ligne.
C'est votre nouvelle banque qui va se charger d'effectuer tous les changements nécessaires au transfert de votre compte d'une banque à une autre dont :
- La clôture de vos anciens comptes courants et de vos comptes épargnes
- L'annulation de vos anciennes cartes de paiement
- Le transfert d'argent de vos comptes courants et d'épargne vers votre nouvelle banque
- Le transfert de vos ordres permanents vers votre nouvelle banque
- L'information de vos créanciers et de vos paiements récurrents, de votre nouveau numéro de compte
Le transfert complet de votre ancien compte vers votre nouveau compte sera définitif dans les 10 jours ouvrables suivant votre demande.
Quels sont les avantages d'opter pour une banque en ligne ?
Les banques en ligne séduisent de plus en plus de particuliers en Belgique et ce n'est pas sans raison. Voici en effet les principaux avantages d'opter pour une banque en ligne, aujourd'hui :
- Des prix particulièrement attractifs : étant donné que les banques 100% en ligne ne disposent pas d'agences bancaires, leurs frais sont moins importants que pour les banques traditionnelles, ce qui se répercutent sur des prix plus compétitifs.
- Une plus grande accessibilité : avec une banque en ligne, il ne vous sera plus nécessaire de vous déplacer dans une agence bancaire afin d'effectuer vos opérations courantes. Tout se fait en effet à distance depuis une application ou un espace client en ligne.
- Des services bancaires complets : enfin et alors que l'offre des banques en ligne était limitée autrefois au service bancaire de base, la plupart de ces enseignes proposent aujourd'hui tous les services dont vous pouvez avoir besoin comme les comptes épargne, les crédits, les assurances et bien d'autres.
Quelles sont les banques qui prêtent sans apport ?
Un prêt immobilier ou encore un prêt auto nécessitent, le plus souvent un apport personnel. Cependant, certains organismes financiers et certaines banques proposent des prêts immobiliers ou des prêts personnels sans aucun apport de votre part. Les voici :
- Elantis : cet organisme de crédit proposé une variante du prêt personnel à taux réduit pour les parents qui peuvent emprunter jusqu'à 50000€ sans aucun apport
- Bpost Banque : cette banque vous propose également une solution vous permettant d'obtenir un prêt immobilier sans aucun apport. Cependant, et pour l'obtenir, il vous sera nécessaire d'hypothéquer un second bien immobilier pour garantir ce prêt. Grâce à cette double hypothèque, il est alors possible d'emprunter jusqu'à 90% de la valeur combinée des deux biens hypothéqués.
Est-ce que les banques prêtent les frais de notaire ?
Comme vous le savez sans doute, il n'est pas possible de réaliser un achat immobilier sans payer de frais de notaire. C'est la raison pour laquelle ces frais de notaire sont actuellement inclus dans la plupart des crédits hypothécaires.
Ces crédits sont appelés crédits total où crédits 125%. Ils englobent la totalité des frais de notaire ainsi que les frais d'achat mais aussi les frais éventuels de travaux. C'est donc ici la Banque qui va régler directement les frais liés à l'achat chez le notaire. Il est cependant important de noter que ce crédit intégrant les frais de notaire ne sera proposé que lors d'un premier achat, avec un nombre de crédits en cours limité et pour les personnes qui ne sont pas fichées à la banque nationale.
Bon à savoir
Si vous disposez d'un apport au fonds propres permettant de financer une partie des frais de notaire, il est alors possible de faire un crédit à 105% de Quotité, soit 5% du prix d'achat du bien prêté dans le cadre du crédit hypothécaire pour financer le solde manquant des frais de notaire.
Comment savoir à quelle banque appartient un compte ?
| Banque | Codes bancaires dans le numéro IBAN |
|---|---|
| Banque Aion | 643 |
| ABN Amro | 509 | 513 | 674 | 719 | 722 | 960 |
| Argenta | 973 | 978 | 979 | 980 |
| AXA banque | 700 – 709 | 750 – 774 | 800 – 816 | 963 | 975 |
| Belfius | 050 – 099 | 550 – 560 | 562 – 569 | 624 – 625 | 638 | 657 | 672 | 680 | 682 – 683 | 775 – 799 | 830 – 839 |
| Beobank | 109 | 110 | 113 | 114 | 119 – 124 | 127 | 129 | 131 | 133 | 134 | 595 – 601 | 950 – 959 |
| BNP Paribas Fortis | 001 – 049 | 137 | 140 – 149 | 200 – 214 | 220 – 298 | 508 |
| Bpost Banque | 000 | 299 | 679 | 873 | 981 – 999 | |
| CBC Banque | 190- 199 | 728 – 729 | 732 | 742 |
| Crelan | 103 – 108 | 850 – 853 | 859 | 860 | 862 | 863 | 865 | 866 |
| Deutsche Bank | 610 – 613 | 694 | 825 | 826 |
| ING Belgique | 185 | 300 – 399 | 630 | 631 | 652 | 673 | 824 | 828 | 880 | 881 | 883 | 884 | 887 | 888 | 910 | 920 | 922 | 923 | 929 – 931 | 934 | 936 | 939 | 961 | 971 | 976 |
| Keytrade | 651 |
| KBC | 400 – 499 | 640 | 725 – 727 | 730 – 731 | 733 – 741 | 743 – 749 | 868 |
| MeDirect | 876 |
| Nagelmackers | 132 | 634 – 636 | 646 – 647 | 871 | 877 – 879 |
| Rabobank | 172 | 173 | 844 |
| Santander | 176 | 590 – 594 |
| Triodos | 523 |
À partir d'un numéro IBAN il est bien entendu possible de savoir à quelle banque appartient un compte bancaire. On se servira ici uniquement des caractères 5 à 7 qui correspondent au code banque. Pour vous y aider, voici les codes banques des principaux établissements présents en Belgique :
Comment savoir si on est fiché à la banque nationale belge ?
Tout particulier en Belgique a la possibilité de savoir s’il est fiché à la banque nationale belge. Pour cela, il est possible de faire une demande en ligne ou une demande par écrit.
- La demande en ligne : elle se fait sur le site de la centrale des crédits aux particuliers avec votre lecteur de carte bancaire. Saisissez ici votre carte d'identité dans le lecteur et suivez les instructions à l'écran. Vous devrez également indiquer votre numéro de registre national.
- La demande écrite : il est également possible de demander par courrier si vous êtes fiché auprès de la Banque nationale. N'oubliez pas d'accompagner votre lettre d’une photocopie recto verso de votre carte d'identité et adressez-la à la centrale des crédits aux particuliers.
Sachez enfin qu'il était également possible de faire une demande en personne en vous rendant directement au guichet de la Banque nationale de Belgique.
Comment peut-on déposer de l'argent liquide en banque ?
Pour déposer de l'argent liquide en banque, vous devez avant tout avoir un compte ouvert auprès d'une banque disposant d'agences physiques. En effet et sauf exception, la plupart des banques en ligne ne permettent pas de déposer de l'argent en espèces.
Il n'existe pas de plafond de dépôt en espèces auprès des banques. Cependant, en fonction du montant en liquide que vous souhaitez déposer, votre banque pourra vous demander des justificatifs quant à la provenance de cet argent.
Ces vérifications sont nécessaires dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent en Belgique.
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