Quelles sont les meilleures banques en Belgique en 2022 ?

FournisseurPrix mensuelCaractéristiquesAvantages/IncovénientsOffre
Meilleure Offre Gratuite
CBC Banque & Assurance — Wikipédia
Pure Online CBC
0.00€  Compte gratuit 100% mobile 100% en ligne
: 1 Mastercard Prepaid + 2 cartes de débit
 : 1% au distributeur et 2% à la banque
 : 2.12€/retrait + 0,61%
 Idéal pour Fitbit Pay/ Google Pay
 Virements en ligne gratuits
 2 €/opération au guichet supplémentaire
 Mastercard payante (12€)
Offre
Néo-banque : Number26 change de nom et de modèle
N26 Standard
0.00€  Compte gratuit 100% en ligne
: Une carte de débit virtuelle
 : 3 retraits/mois puis 2€/retrait
 : 1,7 % de commission
 Idéal pour Google/Apple Pay
 Paiements gratuits dans le monde entier
 Pas de découvert autorisé
 Pas de bancocontact
Voir sur site
KBC (groupe financier) — Wikipédia
KBC Compte Jeunes
0.00€  Compte à vue pour jeunes (10 à 24 ans)
: 2 cartes de débit gratuites
 : Illimité/Gratuit
 : 2.12€/retrait + 0,61%
 Contrôle avec des limites journalières
 Offre parfaite pour un 1er compte bancaire
 Pas d'assurance disponible
 Pas de découvert autorisé (9.07%)
Voir sur site
Prêt à tempérament Europabank | Mon-Prêt-Personnel.be

Europabank Eco
0.00€  Compte gratuit idéal pour 1 à 2 personnes
: 1 Visa Gratuite + 1 à 2 cartes bancaires
 : Gratuit
 : 2.48€/retrait
 Compte gratuit avec 0 frais de retrait
 Virements instantanés gratuits
 1 €/opération au guichet supplémentaire
 Pas de découvert autorisé (9.07%)
Voir sur site
CBC Banque & Assurance — Wikipédia
Compte Plus CBC
3.25€  Compte à vue "full option"
: 2 cartes de débit + 1 Mastercard (1.5€/mois)
 : Gratuit
 : 2.12€/retrait + 0,61%
 Option coffre-fort numérique
 Retrait avec votre smartphone
 Limite journalière de 650€
 La première carte de crédit coûte 18€
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KBC (groupe financier) — Wikipédia
Compte Plus KBC
3.25€  Compte pour jeunes adultes (≥ 25ans)
: 2 cartes de crédits
 : Illimité/Gratuit
 : 2.12€/retrait + 0,61%
 Carte de crédit personnalisable
 Option KBC Deals
 12€ pour la deuxième carte de crédit
 Pas de découvert autorisé (9.07%)
Voir sur site
Néo-banque : Number26 change de nom et de modèle
N26 Smart
4.90€  Organisez vos dépenses facilement
: Une carte de crédit
 : 5 retraits/mois
 : 1,7 % de commission
 Jusqu'à 10 sous-compte
 Paiements gratuits dans le monde entier
 Pas de découvert autorisé
 Engagement minimium : 1 an
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Prêt à tempérament Europabank | Mon-Prêt-Personnel.be
Europabank Pro
7.00€  Parfait pour plusieurs cartes
: 4 cartes de débit + 1 carte de crédit
 : Illimité/Gratuit
 : 2.48€/retrait
 Opérations au guichet gratuites
 Chèques disponibles
 Taux de 10,49% en négatif
 Application mobile vivement critiquée
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Néo-banque : Number26 change de nom et de modèle
N26 You
9.90€  Compte adéquat pour les voyages
: Une Mastercard
 : 5 retraits/mois
 : 0% de comission
 Assurances comprises
 Remise de 50% sur la location de Lime
 Problèmes à l'ouverture du compte
 Engagement minimium : 1 an
Voir sur site
Néo-banque : Number26 change de nom et de modèle
N26 Metal
16.90€  Offre premium pour professionnels
: Une Mastercard en métal
 : 8 retraits/mois
 : 0% de comission
 Assurances comprises
 Accès lounge (+ de 1000 aéroports)
 Design unique et stylisé
 Engagement minimium : 1 an
Voir sur site

Banque en ligne ou banque traditionnelle, iI existe aujourd'hui de nombreuses offres de compte à vue, de comptes épargne et de services bancaires en Belgique.

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Belgique ou changer d'établissement bancaire ? Comment trouver la meilleure offre en fonction de vos besoins ?

Ce que nous vous proposons de découvrir au travers de notre top 10 des banques en Belgique avec le classement des meilleures offres de comptes bancaires en fonction de votre âge et de vos besoins.

Quelles sont les banques les moins chères en Belgique en 2022 ?

Banque et compteFrais bancairesCarte bancaireCaractéristiques
ING Lion AccountAucunAucune
  • Mobile banking
  • Selfbanking
  • Services en agence
Keytrade KeyPackAucunVisa gratuite
  • Mobile banking
Belfius Pulse StartAucunAucune
  • Mobile banking
  • Self banking
  • Services en agence
Hello Bank Compte HelloAucunPrépayée gratuite
  • Mobile banking
Record Compte à vueAucunVisa gratuite
  • Mobile banking
  • Self banking
  • Services en agence
BeoBank Compte GoAucun Mastercard à 5€/an
  • Mobile banking
  • Self banking
  • Services en agence
CPH Banques Package compte InternetAucunAucune
  • Mobile banking
  • Services en agence
CBC l’Agence qui porte votre nomAucunPrépayée gratuite
  • Mobile banking
  • Self banking
  • Services en agence
KBC Compte de baseAucunAucune
  • Mobile banking
  • Self banking
  • Services en agence
Argenta Compte GiroAucunVisa ou Mastercard gratuite
  • Mobile banking
  • Self banking
  • Services en agence
BPost Compte @BPostAucunMastercard gratuite la première année
  • Self banking
  • Services en agence
AXA Start2BankAucunAucune
  • Mobile banking
  • Self banking
Crelan iAccountAucunAucune
  • Services en agence
Deutsche Bank DB-E-AccountAucunMastercard gratuiteAucun
Banques les moins chères

Quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier ?

Voici un comparatif des prêts immobiliers hypothécaires actuels en Belgique avec un taux fixe et une durée de remboursement de 20 ans :

BanqueTaux TAEGMontant empruntéMensualité
ING2.05%155 000€786.40€ / mois
BNP Paribas Fortis2.18%150 000€770.14€ / mois
Fintro2.24%250 000€1 290.60€ / mois
Meilleurs crédits immobiliers

Bon à savoir

Le prêt hypothécaire est un prêt contracté pour financer l’achat d’un bien immobilier à long terme. Plus accessible que le crédit immobilier classique, cet emprunt présente toutefois certaines spécificités.

Quelle est la meilleure banque pour un étudiant ?

Banque et compteConditionsCarte bancaire
CBC Compte Plus JeuneGratuit jusqu’à 24 ansMastercard Prépayée gratuite
Hello Bank Hello4YouGratuit jusqu’à 27 ansCarte Visa Classique à 4€ / an
BeoBank Compte JumpGratuit jusqu’à 26 ansCarte Visa ou Mastercard à 5€ / an
Belfius Beats NewGratuit jusqu’à 25 ansCarte prépayée ou classique gratuite
Fintro Go StartGratuit jusqu’à 18 ansAucune
KBC Compte Plus JeuneGratuit jusqu’à 24 ansCarte prépayée à 12€ / mois
BPost Banque BYoungGratuit jusqu’à 27 ansCarte Bancontact gratuiteCarte Mastercard prépayée à 15€ / mois
Meilleurs comptes bancaires étudiant

Quelle est la meilleure banque pour un jeune en Belgique ?

Compte et banqueConditionsCaractéristiques
CBC Compte Plus JeuneGratuit jusqu’à 24 ans2 cartes bancaires dont une Mastercard Prepaid gratuite
BeoBank Compte JumpGratuit jusqu’à 26 ans1 carte de débit gratuite
ING Compte Go to 18Gratuit jusqu’à 18 ansUne carte bancaire gratuite
Meilleures banques jeunes

Quels sont les principaux services offerts par les banques ?

Qu'il s'agisse des banques classiques ou des banques en ligne, ces établissements proposent différents services bancaires, dont les services traditionnels et des services bancaires spécifiques et innovants.

Parmi les services bancaires traditionnels, on retrouve :

  • Le dépôt d'argent
  • Le retrait d'argent 
  • L'émission de chèques
  • La possibilité de payer des factures par prélèvement.
  • L'impossibilité d'émettre des virements
  • La possibilité d'épargner de l'argent 
  • Les prêts et crédits
  • Les opérations de change

En plus de ces services liés aux changes et aux échanges financiers, les banques proposent également d'autres types de prestations avec de nouveaux services bancaires dont :

  • Des produits d'assurance avec la bancassurance 
  • Une ou plusieurs applications mobiles 
  • Des forfaits de téléphonie mobile

Quels sont les produits bancaires essentiels ?

Les produits bancaires essentiels sont ceux que l'on trouve notamment dans les comptes de base. Il s'agit de :

  • Le compte à vue en euros.
  • La carte de débit permettant de retirer des espèces dans les guichets automatiques
  • La gestion d'ordres permanent et de domiciliation bancaire
  • La mise à disposition d'extraits de compte
  • Les opérations de virement 
  • Un accès à un espace en ligne

Comment ouvrir un compte bancaire ?

L'ouverture d'un compte bancaire en Belgique est assez simple et peut se faire soit en agence bancaire, soit directement en ligne.

Les seuls documents dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte à vue sont :

  • Une carte d'identité ou un passeport sur lequel seront mentionnés vos nom, prénom, date de naissance, lieu de naissance et lieu de résidence.
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

L'ouverture de compte en ligne est notamment à privilégier si vous souhaitez éviter de vous déplacer et gagner du temps. La plupart des banques proposent aujourd'hui ce service et il vous est possible d'ouvrir un compte à vue en Belgique par le biais de votre ordinateur, de votre tablette ou même de votre smartphone. Dans ce cas, vous devrez envoyer par courrier une copie de votre carte d'identité à votre banque.

Qui peut ouvrir un compte bancaire ?

Pour avoir la possibilité d'ouvrir un compte bancaire en Belgique, il est nécessaire de remplir certaines conditions simples :

  • Avoir une adresse en Belgique : pour ouvrir un compte bancaire belge, vous avez besoin d'une adresse officielle en Belgique.
  • Avoir votre numéro de registre national : la plupart des banques vous demanderont effectivement ce numéro que vous trouverez sur votre carte d'identité.
  • Avoir un justificatif valide de votre identité : une carte d'identité, une carte belge ou une carte d'un autre pays de l'Union européenne seront valables. Vous devrez en effet envoyer une photo ou un scan de votre pièce d'identité.
  • Être majeur : bien entendu, il est nécessaire d'avoir plus de 18 ans pour ouvrir un compte bancaire seul en Belgique. Si ce n'est pas le cas, vous aurez besoin de l'autorisation d'un parent ou d'un tuteur légal.
  • Des justificatifs supplémentaires pour un compte professionnel : enfin, et si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel, vous aurez besoin de fournir des informations supplémentaires comme votre numéro de TVA ou votre numéro d'entreprise.

Sur quels critères choisir sa banque ?

Avant de choisir la banque dans laquelle vous allez ouvrir votre compte, vous aurez besoin d'évaluer quelques critères de base. Ces critères vous serviront à définir vos besoins précisément et à vérifier que la banque choisie correspond bien à vos besoins :

  • Votre âge : selon votre âge, vous pourrez vous orienter vers une formule jeune, étudiant ou une formule classique.
  • Situation professionnelle : que vous soyez actif, étudiant où retraité, le choix de votre banque peut changer.
  • Vos projets futurs : si vous envisagez prochainement l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier vous opterez pour une banque proposant des crédits.
  • Vos besoins financiers : de la même manière et si vous souhaitez épargner où vous constituer un capital à long terme, vous privilégierez les banques proposant ce type de produit.
  • Les services bancaires proposés : pour simplifier votre gestion quotidienne, vous pouvez opter pour une banque proposant des services bancaires complémentaires comme de l'assurance, une mutuelle ou encore une assistance.
  • Vos revenus et votre patrimoine : le choix de la banque va également dépendre de votre niveau de revenus et de vos besoins spécifiques, comme la nécessité d'avoir recours à un gestionnaire de fortune.
  • Votre situation géographique : si vous souhaitez vous rendre en agence, vérifiez que votre banque dispose d'agences situées à proximité de chez vous.
  • Vos besoins humains : demandez-vous également si vous avez besoin de rencontrer physiquement un conseiller ou si un simple contact en ligne vous suffit.
  • Vos déplacements à l'étranger : si vous vous rendez souvent à l'étranger, vous aurez peut-être besoin de moyens de paiement spécifiques.
  • Les tarifs : enfin, il sera intéressant de comparer les tarifs proposés par les différentes banques avant de faire votre choix.

Quelles banques offrent de l’argent à l’ouverture d’un compte en Belgique ?

Certaines banques n'hésitent pas à proposer un bonus de bienvenue à leurs nouveaux clients en leur versant une somme d'argent sur leur compte à l'ouverture de ce dernier. 

Banque en ligneOffre promotionnelleConditions
Belfius25€
  • Uniquement pour l'ouverture d'un premier compte à vue
KeyTrade50€
  • Avec l'offre de parrainage
Deutsche BankJusqu’à 3 000€
  • 0.50% de la valeur des titres du compte-titres
Bonus de bienvenue des banques

Comment changer de banque ?

Il vous est tout à fait possible de changer de banque quand vous le souhaitez, et ce, sans condition. Pour cela, il vous suffit de suivre 2 étapes simples :

  • Commencer par ouvrir votre compte courant ou votre compte épargne auprès de votre nouvelle banque.
  • Demandez ensuite le changement de banque à votre nouvelle banque en utilisant le formulaire de demande en ligne.

C'est votre nouvelle banque qui va se charger d'effectuer tous les changements nécessaires au transfert de votre compte d'une banque à une autre dont :

  • La clôture de vos anciens comptes courants et de vos comptes épargnes
  • L'annulation de vos anciennes cartes de paiement
  • Le transfert d'argent de vos comptes courants et d'épargne vers votre nouvelle banque
  • Le transfert de vos ordres permanents vers votre nouvelle banque
  • L'information de vos créanciers et de vos paiements récurrents, de votre nouveau numéro de compte

Le transfert complet de votre ancien compte vers votre nouveau compte sera définitif dans les 10 jours ouvrables suivant votre demande.

Quels sont les avantages d’opter pour une banque en ligne ?

Les banques en ligne séduisent de plus en plus de particuliers en Belgique et ce n'est pas sans raison. Voici en effet les principaux avantages d'opter pour une banque en ligne, aujourd'hui :

  • Des prix particulièrement attractifs : étant donné que les banques 100% en ligne ne disposent pas d'agences bancaires, leurs frais sont moins importants que pour les banques traditionnelles, ce qui se répercutent sur des prix plus compétitifs.
  • Une plus grande accessibilité : avec une banque en ligne, il ne vous sera plus nécessaire de vous déplacer dans une agence bancaire afin d'effectuer vos opérations courantes. Tout se fait en effet à distance depuis une application ou un espace client en ligne.
  • Des services bancaires complets : enfin et alors que l'offre des banques en ligne était limitée autrefois au service bancaire de base, la plupart de ces enseignes proposent aujourd'hui tous les services dont vous pouvez avoir besoin comme les comptes épargne, les crédits, les assurances et bien d'autres.

Quelles sont les banques qui prêtent sans apport ?

Un prêt immobilier ou encore un prêt auto nécessitent, le plus souvent un apport personnel. Cependant, certains organismes financiers et certaines banques proposent des prêts immobiliers ou des prêts personnels sans aucun apport de votre part. Les voici :

  • Elantis : cet organisme de crédit proposé une variante du prêt personnel à taux réduit pour les parents qui peuvent emprunter jusqu'à 50000€ sans aucun apport
  • Bpost Banque : cette banque vous propose également une solution vous permettant d'obtenir un prêt immobilier sans aucun apport. Cependant, et pour l'obtenir, il vous sera nécessaire d'hypothéquer un second bien immobilier pour garantir ce prêt. Grâce à cette double hypothèque, il est alors possible d'emprunter jusqu'à 90% de la valeur combinée des deux biens hypothéqués.

Est-ce que les banques prêtent les frais de notaire ?

Comme vous le savez sans doute, il n'est pas possible de réaliser un achat immobilier sans payer de frais de notaire. C'est la raison pour laquelle ces frais de notaire sont actuellement inclus dans la plupart des crédits hypothécaires.

Ces crédits sont appelés crédits total où crédits 125%. Ils englobent la totalité des frais de notaire ainsi que les frais d'achat mais aussi les frais éventuels de travaux. C'est donc ici la Banque qui va régler directement les frais liés à l'achat chez le notaire. Il est cependant important de noter que ce crédit intégrant les frais de notaire ne sera proposé que lors d'un premier achat, avec un nombre de crédits en cours limité et pour les personnes qui ne sont pas fichées à la banque nationale.

Bon à savoir

Si vous disposez d'un apport au fonds propres permettant de financer une partie des frais de notaire, il est alors possible de faire un crédit à 105% de Quotité, soit 5% du prix d'achat du bien prêté dans le cadre du crédit hypothécaire pour financer le solde manquant des frais de notaire.

Comment savoir à quelle banque appartient un compte ?

BanqueCodes bancaires dans le numéro IBAN
Banque Aion643
ABN Amro509 | 513 | 674 | 719 | 722 | 960
Argenta973 | 978 | 979 | 980
AXA banque700 – 709 | 750 – 774 | 800 – 816 | 963 | 975
Belfius050 – 099 | 550 – 560 | 562 – 569 | 624 – 625 | 638 | 657 | 672 | 680 | 682 – 683 | 775 – 799 | 830 – 839
Beobank109 | 110 | 113 | 114 | 119 – 124 | 127 | 129 | 131 | 133 | 134 | 595 – 601 | 950 – 959
BNP Paribas Fortis001 – 049 | 137 | 140 – 149 | 200 – 214 | 220 – 298 | 508
Bpost Banque000 | 299 | 679 | 873 | 981 – 999 |
CBC Banque190- 199 | 728 – 729 | 732 | 742
Crelan103 – 108 | 850 – 853 | 859 | 860 | 862 | 863 | 865 | 866
Deutsche Bank610 – 613 | 694 | 825 | 826
ING Belgique185 | 300 – 399 | 630 | 631 | 652 | 673 | 824 | 828 | 880 | 881 | 883 | 884 | 887 | 888 | 910 | 920 | 922 | 923 | 929 – 931 | 934 | 936 | 939 | 961 | 971 | 976
Keytrade651
KBC400 – 499 | 640 | 725 – 727 | 730 – 731 | 733 – 741 | 743 – 749 | 868
MeDirect876
Nagelmackers132 | 634 – 636 | 646 – 647 | 871 | 877 – 879
Rabobank172 | 173 | 844
Santander176 | 590 – 594
Triodos523
Codes banques

À partir d'un numéro IBAN il est bien entendu possible de savoir à quelle banque appartient un compte bancaire. On se servira ici uniquement des caractères 5 à 7 qui correspondent au code banque. Pour vous y aider, voici les codes banques des principaux établissements présents en Belgique :

Comment savoir si on est fiché à la banque nationale belge ?

Tout particulier en Belgique a la possibilité de savoir s’il est fiché à la banque nationale belge. Pour cela, il est possible de faire une demande en ligne ou une demande par écrit.

  • La demande en ligne : elle se fait sur le site de la centrale des crédits aux particuliers avec votre lecteur de carte bancaire. Saisissez ici votre carte d'identité dans le lecteur et suivez les instructions à l'écran. Vous devrez également indiquer votre numéro de registre national.
  • La demande écrite : il est également possible de demander par courrier si vous êtes fiché auprès de la Banque nationale. N'oubliez pas d'accompagner votre lettre d’une photocopie recto verso de votre carte d'identité et adressez-la à la centrale des crédits aux particuliers.

Sachez enfin qu'il était également possible de faire une demande en personne en vous rendant directement au guichet de la Banque nationale de Belgique.

Comment peut-on déposer de l’argent liquide en banque ?

Pour déposer de l'argent liquide en banque, vous devez avant tout avoir un compte ouvert auprès d'une banque disposant d'agences physiques. En effet et sauf exception, la plupart des banques en ligne ne permettent pas de déposer de l'argent en espèces.

Il n'existe pas de plafond de dépôt en espèces auprès des banques. Cependant, en fonction du montant en liquide que vous souhaitez déposer, votre banque pourra vous demander des justificatifs quant à la provenance de cet argent. 

Ces vérifications sont nécessaires dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent en Belgique.

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