Top 10 des meilleures assurances hospitalisation en Belgique

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En Belgique, nous avons la chance de bénéficier d’un système d’assurance santé public et privé parmi les plus favorables au monde. De fait, l’assurance maladie y est obligatoire. Toutefois, celle-ci ne couvre pas totalement toutes les dépenses de santé qui pourraient vous revenir en cas de pépin. C’est notamment le cas pour les frais d’hospitalisation, qui peuvent représenter des milliers d’euros.

Ainsi, vous souhaitez souscrire une assurance hospitalisation, et vous vous demandez quel est le meilleur plan d’assurance hospitalisation en Belgique ?

Nous mettons à votre disposition un comparateur des meilleures assurances hospitalisation en Belgique, qui vous permettra d’obtenir des devis parmi les différentes compagnies d’assurance hospitalisation belges. De même notre guide répondra à toutes vos interrogations sur l’assurance hospitalisation.

Qu’est-ce que l’assurance hospitalisation ?

En Belgique, l’assurance hospitalisation constitue une couverture complémentaire qui vient s’ajouter à l’assurance maladie obligatoire sur certaines prestations de santé spécifiques. Comme son nom l’indique, l’assurance hospitalisation va couvrir spécifiquement les dépenses d’hospitalisation liées à trois types d’événements :

  • Une maladie
  • Un accident
  • Un accouchement.

Ainsi, l’assurance hospitalisation s’inscrit comme une protection santé de plus pour les familles, en venant couvrir des dépenses qui ne sont pas totalement prises en charge par l’assurance maladie obligatoire.

Souscrire une assurance hospitalisation est-il obligatoire en Belgique ?

Non, souscrire une assurance hospitalisation n’est pas une obligatoire légale en Belgique. Toutefois, sachez qu’en 2021, un peu plus de 80% des Belges détiennent une assurance hospitalisation. De fait, si elle n’est pas obligatoire, l’assurance hospitalisation est très fortement recommandée.

Sans elle, à la suite d’une hospitalisation imprévue ou d’une maladie grave, vous pourriez avoir une ardoise de plusieurs milliers d’euros à rembourser de votre poche. Ainsi, souscrire une assurance hospitalisation est le meilleur moyen de se prémunir de ce type de mésaventure.

Assurance hospitalisation et assurance maladie : quelles différences ?

En Belgique, l’affiliation à un régime public d’assurance maladie est obligatoire, via un organisme assureur tel qu’une mutualité, la Caisse Auxiliaire d’Assurance Maladie-Invalidité ou encore la Caisse de Soins de Santé de la SNCB Holding. En cas de soins nécessitant une hospitalisation, l’assurance maladie obligatoire ne va en effet prendre en charge qu’une partie des dépenses d’hospitalisation.

Et c’est là où l’assurance hospitalisation complémentaire entre en jeu, en permettant de couvrir en totalité des dépenses partiellement ou pas du tout prises en charge par l’assurance maladie, telles que :

  • Les suppléments pour une chambre individuelle
  • Certains frais ambulatoires liés à une hospitalisation
  • Le ticket modérateur suite à des soins spécialisés
  • Certains autres honoraires.

Ainsi, l’assurance hospitalisation complète la couverture générale offerte par l’assurance maladie obligatoire.

Que couvre l’assurance hospitalisation en Belgique ?

En Belgique, l’assurance hospitalisation couvre un ensemble de prestations souvent partiellement remboursées par l’assurance maladie. Toutefois, les plans d’assurance hospitalisation peuvent fortement varier de l’un à l’autre, et il existe beaucoup d’options « à la carte ». On peut néanmoins classer les prestations d’assurance hospitalisation en trois catégories :

Quand ?Couvertures incluses dans les plans standardsCouvertures incluses dans les plans les plus étendus
Avant l’hospitalisation
  • Frais ambulatoires jusqu’à 1 mois avant l’hospitalisation (parfois associés à une liste de maladies éligibles)
  • Trajet domicile – hôpital
Pendant l’hospitalisation
  • Les différents honoraires liés au séjour à l’hôpital
  • Un ensemble de frais réels : médicaments, soins, matériels
  • La présence d’un garde-malade
  • Frais d’accouchement (le cas échéant)
  • Supplément pour chambre individuelle
  • Dépenses supplémentaires pendant le séjour
  • La garde des enfants
Après l’hospitalisation
  • Frais ambulatoires jusqu’à 3 mois après l’hospitalisation (parfois associés à une liste de maladies éligibles)
  • Trajet hôpital-domicile
Les couvertures de l’assurance hospitalisation en Belgique

Sachez également que certains assurances hospitalisations incluent des protections spécifiques en ce qui concerne un ensemble de maladies graves telles que : les cancers, la maladie de Parkinson, la maladie de Crohn et d’autres encore – notamment via une extension de la durée de prise en charge des soins ambulatoires avant et après l’hospitalisation.

Les frais ambulatoires désignent tous les frais médicaux induits avant et après un séjour à l’hôpital, comme par exemple : les frais d’imagerie médicale ou d’autres examens médicaux, de consultations, de médicaments, de kinésithérapie, etc.

Assurance hospitalisation et grossesse : quelle prise en charge ?

Vous avez prévu d’accoucher à l’hôpital, et vous vous demandez si votre assurance hospitalisation vous couvrira, vous et votre nouveau-né ? Pas de panique : votre assurance hospitalisation vous couvre en situation de grossesse. Même s’il existe certaines limitations selon le plan d’assurance hospitalisation souscrit, ceux-ci incluent dans leur grande majorité :

  • La prise en charge complète des dépenses liées à l’accouchement
  • La prise en charge d’un séjour en chambre double ou simple (selon le plan souscrit)
  • La couverture des honoraires et autres frais réels liés au séjour à l’hôpital
  • Les frais médicaux en lien avec votre accouchement jusqu’à deux mois avant celui-ci (visites chez le médecin de famille, le gynécologue, le kinésithérapeute, mais aussi aux médicaments que vous devez acheter en pharmacie, selon le plan souscrit)
  • Les frais médicaux en lien avec votre accouchement jusqu’à trois mois après celui-ci (idem).

Faites attention : tous ces frais remboursés par l’assurance hospitalisation dans le cadre d’une grossesse font souvent l’objet d’une limite. Par exemple, méfiez-vous de ne pas choisir un hôpital trop cher pour votre accouchement, auquel cas votre assurance hospitalisation pourrait ne pas tout vous rembourser.

Quel est le prix moyen d’une assurance hospitalisation en Belgique ?

En Belgique, le prix d’une assurance hospitalisation peut varier fortement d’une police à une autre. En effet, selon le profil de l’assuré, l’étendue des garanties choisies ou encore la présence au contrat de franchises, le tarif de l’assurance hospitalisation peut aller du simple au double.

Ainsi, pour le même forfait d’assurance hospitalisation, vous pouvez payer 40 € par mois si vous avez autour de 30 ans et payer 99 € par mois en étant senior. Certains assureurs ne proposent d’ailleurs pas leurs services à des personnes ayant dépassé une certaine limite d’âge, à partir de laquelle ils considèrent le profil comme étant trop risqué. Le choix d’une chambre individuelle ou partagée a également un impact important sur le prix final de la souscription d’assurance.

Type de couverturePrix indicatifs
Assurance hospitalisation « standard » pour une personne de 30 ansDe 20 à 45 € / mois
Assurance hospitalisation « standard » pour une personne de 60 ansDe 50 à 75 € / mois
Assurance hospitalisation « premium » (tous âges)De 55 à 125 € / mois
Assurance hospitalisation familiale (deux parents et deux enfants)De 70 à 150 € / mois
Tarifs indicatifs d’assurance hospitalisation en Belgique

Afin d’obtenir un tarif d’assurance hospitalisation au plus près de votre profil et de vos besoins, nous vous donnons la possibilité via notre comparatif en haut de cette page d’obtenir des devis via nos courtiers partenaires.

Est-il possible de trouver une assurance hospitalisation sans stage d’attente ?

En Belgique, la souscription à la plupart des plans d’assurance hospitalisation sont soumis à un stage d’attente, en général de 6 mois à partir du moment de la souscription – pendant lesquels vous ne serez pas couvert. Toutefois, cette période de stage d’attente ne s’applique pas à l’assurance hospitalisation dans certains cas précis, comme par exemple :

  • En cas d’accident
  • En cas de reprise d’une police d’assurance hospitalisation comparable.

De manière générale, il existe deux possibilités de souscrire une assurance hospitalisation sans stage d’attente :

  • En souscrivant une assurance hospitalisation auprès d’une mutuelle à laquelle vous êtes déjà affilié. Dans ce cas, cette dernière ne devrait pas vous appliquer de stage d’attente.
  • En passant par une compagnie qui propose des plans d’assurance hospitalisation sans stage d’attente. Ces compagnies sont rares en Belgique, mais on peut citer par exemple l’assurance hospitalisation de DKV.

Ainsi, il est bel et bien possible de souscrire une assurance hospitalisation sans stage d’attente en Belgique.

Pour en savoir plus sur les assurances hospitalisation sans stage d’attente en Belgique, consultez notre article dédié.

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance hospitalisation en Belgique ?

En Belgique, la plupart des gens possèdent une assurance hospitalisation souscrite par leur employeur – également appelée assurance hospitalisation collective. Toutefois, il est bien évidemment possible de souscrire une assurance hospitalisation individuelle auprès d’une mutuelle ou d’un assureur privé. Parmi les meilleurs plans d’assurance hospitalisation en Belgique, on peut citer :

  • L’assurance hospitalisation proposée par Ethias
  • L’assurance hospitalisation de Solidaris
  • L’assurance hospitalisation d’Axa
  • L’assurance hospitalisation d’AG (pour les fonctionnaires notamment)
  • L’assurance hospitalisation de la Mutualité chrétienne
  • L’assurance hospitalisation de DKV
  • L’assurance hospitalisation de Partenamut
  • L’assurance hospitalisation de la Mutuelle socialiste
  • L’assurance hospitalisation d’Allianz
  • L’assurance hospitalisation de Mutualité neutre
  • L’assurance hospitalisation de Partena
  • L’assurance hospitalisation de Neutra
  • L’assurance hospitalisation de CBC
  • L’assurance hospitalisation Van Breda.

Pour comparer les différents plans d’assurance hospitalisation proposés par ces compagnies, nous vous invitons à consulter notre comparatif d’assurances hospitalisation en haut de cette page, à travers lequel vous pourrez faire un test d’achat et obtenir des devis.

Pourquoi passer par un comparatif d’assurances hospitalisation ?

Vous n’êtes pas certain de payer le bon prix pour votre assurance hospitalisation, ou n’êtes pas satisfait des prestations offertes ? Alors passer par un comparatif d’assurances hospitalisation est la meilleure chose à faire. En effet, depuis l’essor d’internet, les comparatifs d’assurances hospitalisation ont apporté une vraie transparence sur ce marché jusque là difficile à comprendre.

A titre d’exemple, notre comparatif d’assurances hospitalisation présent en haut de cette page vous offre ainsi les avantages suivants :

  • La possibilité de comparer les prix d’assurance hospitalisation en quelques clics
  • La possibilité de comparer les garanties des assurances hospitalisation entre elles
  • Des menus et filtres qui permettent d’avoir des prix estimatifs fidèles à votre profil d’assuré
  • Une vraie indépendance vis-à-vis des acteurs de l’assurance hospitalisation (c’est un engagement auquel Hellosafe.be est attaché)
  • La possibilité de recevoir un ou plusieurs devis d’assurance hospitalisation via nos courtiers partenaires.

Ainsi, utiliser un comparatif d’assurances hospitalisation est la meilleure solution pour trouver la couverture qui vous conviendra au meilleur tarif.

Comment résilier une assurance hospitalisation en Belgique ?

Résilier une assurance hospitalisation est une démarche assez simple, mais qui doit s’effectuer selon un timing spécifique. Vous pouvez ainsi résilier votre police d’assurance hospitalisation en Belgique dans deux situations :

Cas de figureDélai d’annulation
Augmentation du tarif de votre assurance hospitalisation1 à 3 mois après réception de la notification du changement de tarif
Vous n’êtes pas satisfait de votre assurance hospitalisationDans les 3 mois précédant l’échéance annuelle de votre contrat
Délais de résiliation de l’assurance hospitalisation en Belgique

Dans la grande majorité des cas, vous devrez envoyez une lettre recommandée de résiliation de votre assurance hospitalisation à votre compagnie. Votre contrat prendra alors fin à réception de cette lettre de résiliation d’assurance hospitalisation. Celle-ci devra notamment inclure :

  • Votre nom et adresse de résidence
  • Votre numéro de contrat d’assurance hospitalisation
  • Votre compagnie d’assurances
  • Le type d’assurance hospitalisation souscrite
  • La mention que vous souhaitez résilier la police d’assurance hospitalisation en question
  • La date d’échéance principale souhaitée
  • Une date et une signature.

Veuillez noter que si vous décidez de passer par un courtier pour changer de compagnie, celui-ci pourra vous accompagner dans vos démarches de résiliation d’assurance hospitalisation.

Où réaliser un test d’achat d’assurance hospitalisation ?

Il est désormais souvent possible de réaliser un parcours de test d’achat d’assurance hospitalisation sur les sites des assureurs belges, à l’issue duquel vous obtiendrez un devis. Toutefois, si vous cherchez à comparer les tarifs, réaliser ce genre de test d’achat d’assurance hospitalisation n’est sans doute pas la bonne méthode. En effet, cela est extrêmement chronophage.

En revanche, avec notre comparatif des meilleures assurances hospitalisation de Belgique situé en haut de cette page, vous pourrez accéder en quelques clics à des prix d’assurance hospitalisation en fonction de votre profil et de vos besoins. Alors pourquoi ne pas essayer ?

Nos guides sur l’assurance hospitalisation en Belgique

2 commentaires sur "Top 10 des meilleures assurances hospitalisation en Belgique"
Henrard, à 2021-09-30

Quelles assurances hospitalisation prennent en charge les suppléments d’honoraires médicaux et jusqu'à quel pourcentage lors d'une hospitalisation de jour (One Day)

Répondre
Notre expert
Alexandre desoutter, à 2021-10-01

Bonjour Henrard,

En réalité, tout dépend de l'étendue de l'assurance hospitalisation. Prenons par exemple les couvertures proposées par Partenamut en matière d'assurance hospitalisation :
- Plan Hospitalia : les suppléments d'honoraires remboursés jusqu'à 100%
- Plan Hospitalia + : jusqu'à 300 % des suppléments remboursés.

Il en va ainsi dans toutes les compagnies d'assurance hospitalisation, plus votre plan sera étendu, mieux les suppléments d'honoraires seront remboursés.

D'ici quelques jours, un comparateur des meilleures assurances hospitalisation sera mis en place sur cette page, qui vous permettra de faire la comparaison en quelques clics.

Bien cordialement,

L'équipe Safe

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