- Quelles sont les meilleures formules d'assurance voyage annuelle ?
- Qu'est-ce que l'assurance voyage annuelle ?
- Quel est le prix de l'assurance voyage annuelle ?
- Que couvre l'assurance voyage annuelle ?
- Quelles sont les conditions de l'assurance voyage annuelle ?
- Pourquoi souscrire une assurance voyage annuelle ?
- Comment choisir la bonne assurance voyage annuelle ?
- Mes polices d'assurance actuelles couvrent-elles l'assurance voyage annuelle ?
- FAQ
- Sur le même sujet
Assurance voyage annuelle : les points clés à retenir
1. Définition : L'assurance voyage annuelle couvre tous vos voyages durant un an, pour une durée maximale par séjour.
2. Prix : Une police annuelle pour l'Europe coûte dès 150 €, souvent plus rentable dès le deuxième voyage.
3. Couverture : Elle couvre frais médicaux, rapatriement et annulation, mais exclut souvent les maladies préexistantes non déclarées.
4. Cartes et mutuelles : Les cartes de crédit et mutuelles (chrétienne, socialiste) offrent une couverture limitée, souvent insuffisante à l'étranger.
5. Conseils : Vérifiez les plafonds, la durée maximale par voyage et les exclusions pour les sports à risque.
6. Info utile : La Carte Européenne d'Assurance Maladie (CEAM) ne couvre que les soins urgents et non le rapatriement.
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
HelloSafe est un spécialiste international de la comparaison d'assurances voyage, conseillant plus d'un million de voyageurs chaque mois. Après avoir analysé 38 polices d'assurance voyage disponibles en Belgique, nos experts partagent ici tout ce que vous devez savoir pour choisir la meilleure assurance voyage annuelle.
Quelles sont les meilleures formules d'assurance voyage annuelle ?
Voici une sélection des meilleures assurances voyage annuelle accessibles aux résidents belges, reconnues pour leurs plafonds de garantie élevés, leurs franchises faibles et des conditions d’adhésion simplifiées.
| Contrat que nous recommandons | Remboursement médical | Franchise | Avantages |
|---|---|---|---|
| HelloTravel Premium | 1,0 M € | 0 € |
|
| Cap Assistance 24/24 | 1,0 M € | 0 € |
|
| Tourist Card | 0,5 M € | 30 €, 60 € pour USA/Canada |
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| World Travel | 0,7 M € (USA/Canada), 0,3 M € (autres) | 50 € par sinistre |
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| Globe Partner | 0,3 M € | 0 € |
|
| Globe Traveller | 0,5 M € | 0 € |
|
- Voyages illimités chaque année.
- Service téléconsultation inclus.
- Prise en charge rapide.
- Gestion 100 % en ligne.
- Assistance disponible partout.
- Avance des frais médicaux.
- Application mobile pratique.
- Garantie multirisque.
- Remboursement rapide.
- Couverture sports d'hiver.
- Extension famille possible.
- Téléconsultation.
- Compatible long séjour.
- Assistance 24h/7j.
- Extension spéciale familles.
- Prise en charge bagages.
- Tarif avantageux pour tous âges.
- Enregistrement 100 % digital.
- Assistance mondiale.
- Suivi par e-mail.
- Jusqu’à 12 mois de couverture.
- Primes stables après 60 ans.
- Support multilingue.
- Souplesse sur destinations.
La meilleure assurance annuelle varie selon vos besoins. Utilisez le comparateur HelloSafe pour trouver la formule adaptée et souscrire en ligne.
Comparez gratuitement les meilleures assurances voyageJe compareQu'est-ce que l'assurance voyage annuelle ?
L’assurance voyage annuelle est un contrat couvrant tous les déplacements effectués sur une année complète, sans limite de nombre de voyages.
Elle protège pour chaque séjour, souvent dans le monde entier, avec une durée maximale par voyage variable selon le contrat.
Elle inclut généralement les frais médicaux, le rapatriement, l’annulation et la perte de bagages à chaque départ.
Conseil d'expert
Voici les situations où souscrire une assurance voyage annuelle est particulièrement pertinent si vous résidez en Belgique :
- Pour au moins deux ou trois voyages par an depuis la Belgique
- Pour des déplacements professionnels réguliers à l'étranger
- Pour les voyages de dernière minute, car vous êtes toujours couvert
- Si vous traversez souvent les frontières belges pour de courts séjours
- Pour les familles qui partent plusieurs fois durant les vacances scolaires
- Si vous combinez différents types de voyages durant la même année
- Pour la tranquillité d'esprit d'une couverture continue sans effort
Quel est le prix de l'assurance voyage annuelle ?
En moyenne, une assurance voyage annuelle coûte entre 150 € et 500 € selon le niveau de couverture choisi.
| Exemple de voyage | Coût total estimé | Prix indicatif par personne |
|---|---|---|
| Trois week-ends par an en France ou aux Pays-Bas | 1 200 € | 150 € à 200 € |
| Vacances familiales : Espagne + Grèce + Canada | 6 000 € | 220 € à 350 € |
| Professionnel : 8 voyages d'affaires en Europe | 4 000 € | 150 € à 250 € |
| 6 mois de tour du monde multis destinations | 9 000 € | 400 € à 600 € |
Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon la formule choisie (standard ou premium) et les conditions spécifiques de chaque assureur.
Le prix de votre assurance voyage annuelle dépend de plusieurs facteurs :
- Fréquence et durée des voyages : plus vous voyagez souvent, plus la formule devient rentable.
- Destination : une couverture mondiale, ou des destinations comme les États-Unis ou le Canada, rend la prime plus élevée.
- Âge du voyageur : une personne au-delà de 65 ans paie généralement davantage.
- Niveau de garanties : plus les plafonds sont élevés et les options larges (annulation, sports, famille), plus le prix augmente.
- Choix de la franchise : une franchise basse entraîne un coût annuel supérieur.
Que couvre l'assurance voyage annuelle ?
L’assurance voyage annuelle offre une protection continue pour tous vos voyages pendant douze mois.
Elle évite de souscrire un nouveau contrat à chaque départ et s’adresse particulièrement aux voyageurs réguliers, familles ou professionnels belges.
| Garantie couverte | Définition | Conseil d’expert |
|---|---|---|
| ✈️ Annulation de voyage | Remboursement des frais si vous devez annuler avant le départ pour une cause couverte. | Privilégiez une couverture d’au moins €1 500, franchise maximum €50. Changement d’avis et maladie non déclarée exclus. |
| 🚫 Départ manqué | Prise en charge des frais supplémentaires si vous manquez votre vol pour raison imprévue. | Minimum conseillé €250, pas de franchise. Retard sans justificatif ou non confirmé, absence au point d’embarquement exclus. |
| 🎒 Perte/vol de bagages | Indemnisation en cas de perte, vol ou détérioration de vos effets personnels en voyage. | Couverture minimale €1 500, franchise maximum €30. Bagages laissés sans surveillance et objets de valeur exclus. |
| ⏰ Retard de transport | Compensation si votre trajet subit un retard important pendant le voyage. | Prévoyez une indemnité de €100 après 4 h, sans franchise. Retards sous 4 h ou sans preuve officielle ne sont pas couverts. |
| 🏥 Frais médicaux à l’étranger | Garantie clé. Prise en charge des soins médicaux imprévus et urgents hors Belgique. | Plafond conseillé €1M, franchise maximum €50. Sont exclus : maladies préexistantes, consultations de routine, sports à risques. |
| 🚑 Rapatriement sanitaire | Garantie clé. Organisation et remboursement de votre retour médicalisé si nécessaire. | Visez une garantie illimitée ou à défaut au moins €500 000, zéro franchise. Refus du médecin ou rapatriement de convenance exclus. |
| 🦷 Soins dentaires d’urgence | Prise en charge des traitements dentaires soudains durant le voyage. | €200 minimum conseillé, franchise maximum €30. Soins esthétiques et interventions programmées exclus. |
| 👤 Responsabilité civile à l’étranger | Garantie pour les dommages corporels ou matériels causés à autrui à l’étranger. | Minimum €750 000, franchise maximum €100. Exclusions courantes : actes volontaires, dégâts intra-familiaux, usage pro. |
| ⚖️ Assistance juridique | Couverture des frais d’avocat ou caution après un incident à l’étranger. | Plafond conseillé €15 000 pour avocat, €30 000 pour caution. Exclusions : litiges liés à infractions volontaires, drogues. |
| 💔 Interruption de séjour | Remboursement des prestations non utilisées si retour anticipé pour motif grave. | Au moins €1 000, franchise faible ou nulle. Interruption volontaire, grève ou événement prévisible généralement non pris en charge. |
Changement d’avis et maladie non déclarée exclus.
Retard sans justificatif ou non confirmé, absence au point d’embarquement exclus.
Bagages laissés sans surveillance et objets de valeur exclus.
Retards sous 4 h ou sans preuve officielle ne sont pas couverts.
Sont exclus : maladies préexistantes, consultations de routine, sports à risques.
Refus du médecin ou rapatriement de convenance exclus.
Soins esthétiques et interventions programmées exclus.
Exclusions courantes : actes volontaires, dégâts intra-familiaux, usage pro.
Exclusions : litiges liés à infractions volontaires, drogues.
Interruption volontaire, grève ou événement prévisible généralement non pris en charge.
Les plafonds de remboursement varient selon l’assureur et la formule choisie (eco, standard, premium). Ils doivent toujours être vérifiés dans les conditions générales.
Pour trouver l’assurance annuelle la plus adaptée à la fréquence et la nature de vos voyages, comparez facilement les offres sur HelloSafe.
Quelles sont les conditions de l'assurance voyage annuelle ?
Pour bénéficier de votre assurance voyage annuelle et activer vos garanties, plusieurs conditions doivent être respectées.
- Date de souscription : la police doit être souscrite avant le premier départ couvert, jamais après avoir quitté la Belgique.
- Condition de résidence : l’assuré doit avoir sa résidence principale en Belgique au moment de la souscription et pendant la validité du contrat.
- Durée maximale par voyage : chaque séjour ne doit pas dépasser la limite fixée par le contrat, souvent entre 90 et 180 jours.
- Voyages privés et professionnels : certains contrats n’incluent pas tous les déplacements professionnels, il faut vérifier ce point.
- Déclaration des pathologies : les maladies connues ou traitements en cours doivent être déclarés à la souscription.
- Situation du pays visité : les voyages en zones déconseillées par le SPF Affaires étrangères peuvent être exclus de la couverture.
- Notification des sinistres : tout incident doit être déclaré à l’assureur le plus rapidement possible avec les justificatifs nécessaires.
- Paiement intégral : la prime annuelle doit être payée complètement avant le début de la couverture.
Attention !
Une erreur fréquente avec l'assurance voyage annuelle est de la souscrire trop tard. Pour que la garantie annulation soit valable pour un voyage déjà réservé, il faut souvent l'acheter le jour même de la réservation. Ne postposez pas, au risque de ne pas être couvert !
Pourquoi souscrire une assurance voyage annuelle ?
En voyage, même une urgence mineure peut engendrer des frais élevés à l’étranger et dépasser le montant du séjour.
Voici quelques exemples de coûts de soins à l’étranger :
| Type de soin | Coût moyen | Pris en charge par l’assurance |
|---|---|---|
| Entorse du pied (radio + consultation) |
| Jusqu’à 100 %, selon le plafond souscrit (jusqu’à 1 000 000 €) |
| Rapatriement sanitaire |
| Prise en charge totale si nécessité médicale reconnue |
| Chirurgie appendicite et hospitalisation |
| Couverture totale ou partielle selon plafond et options |
| Points de suture après une chute |
| Généralement remboursés intégralement, selon le contrat |
| Extraction dentaire d’urgence |
| Prise en charge partielle, souvent plafond annuel (200 € à 400 €) |
- Europe : 200 à 400 €
- Amérique du Nord : 800 à 1 500 €
- Asie : 100 à 300 €
- Europe : 15 000 à 25 000 €
- Amérique du Nord : 50 000 à 80 000 €
- Asie : 20 000 à 40 000 €
- Europe : 3 000 à 8 000 €
- Amérique du Nord : 15 000 à 40 000 €
- Asie : 5 000 à 12 000 €
- Europe : 150 à 300 €
- Amérique du Nord : 600 à 1 200 €
- Asie : 80 à 200 €
- Europe : 150 à 350 €
- Amérique du Nord : 500 à 1 000 €
- Asie : 80 à 250 €
La prise en charge varie fortement selon la formule choisie (standard ou premium) et l’assureur. Consultez les conditions générales et comparez toujours avec des outils comme HelloSafe.
L’assurance voyage annuelle inclut également d’autres garanties utiles : annulation ou interruption de voyage, perte ou vol de bagages, responsabilité civile à l’étranger, assistance juridique et services comme la téléconsultation ou l’avance de frais d’urgence. Cela complète la sécurité de vos séjours multiples durant toute l’année.
Bon à savoir
Plus rentable dès votre deuxième voyage de l'année, l'assurance annuelle vous offre la tranquillité d'esprit. Soyez couvert pour tous vos séjours, même improvisés, sans paperasse. Une hospitalisation aux USA peut coûter 15.000€ ; une couverture comme celle de Chapka vous protège partout, tout le temps.
Comment choisir la bonne assurance voyage annuelle ?
Les assurances annuelles diffèrent selon les plafonds de remboursement, les franchises, la durée par voyage, et les exclusions.
Bien comparer ces aspects permet de choisir une protection réellement adaptée à votre profil et vos habitudes de déplacement.
| Critère | Pourquoi c’est important | Conseil d’expert |
|---|---|---|
| 💶 Plafond de remboursement | Les soins, l’hospitalisation ou un rapatriement peuvent coûter très cher, surtout hors Europe. | Visez toujours un plafond d’au moins 300 000 € pour un vrai filet de sécurité toute l’année. |
| 📉 Franchise | Une franchise élevée peut réduire l’intérêt de la couverture si vous voyagez fréquemment. | Choisissez une franchise basse ou nulle si vos séjours sont réguliers ou pour partir l’esprit tranquille. |
| 📆 Durée maximale par voyage | Certains contrats limitent la durée d’un même voyage annuel (souvent 90 ou 120 jours consécutifs). | Assurez-vous que la durée maximale couvre chacun de vos voyages plans loisirs ou pro. |
| 👵 Âge du voyageur | Des restrictions ou surprimes s’appliquent pour les seniors selon l’assureur. | Comparez les conditions et offres seniors dès 60 ans pour éviter les mauvaises surprises tarifaires. |
| 🌍 Zone géographique couverte | Toutes les assurances ne couvrent pas le monde entier, certaines excluent USA, Canada ou pays à risque. | Vérifiez que toutes vos destinations habituelles sont bien incluses, même les plus lointaines. |
| 🏦 Garanties déjà incluses (banque, mutuelle) | Certaines garanties “bonus” existent déjà sur d’autres contrats (CB, habitation, mutuelle santé). | Faites le point sur vos protections existantes afin d’éviter les doublons et réduire votre budget. |
| 🧗 Activités prévues (sports, aventure) | De nombreux loisirs ne sont pas couverts d’office lors d’un séjour : besoin d’extensions spécifiques. | Indiquez toujours vos activités à l’assureur pour une couverture adaptée en cas d’accident. |
| 📄 Statut du souscripteur | Travailleur indépendant, salarié, famille : chaque profil a ses spécificités contractuelles. | Privilégiez les offres modulables selon votre contexte familial ou pro et à la fiscalité adaptée. |
| 🖥️ Gestion en ligne et assistance 24/7 | Le suivi, déclaration et assistance immédiate sont incontournables lors de multiples voyages par an. | Optez pour une assurance annuelle proposant une gestion 100 % digitale et une aide francophone continue. |
Mes polices d'assurance actuelles couvrent-elles l'assurance voyage annuelle ?
Il est légitime de se demander si vos assurances actuelles, comme votre carte bancaire ou votre mutualité, peuvent suffire à remplacer une assurance annuelle, mais malheureusement cela n’est que rarement le cas.
Voici un tableau synthétique pour vous aider à revoir vos assurances actuelles et ce qu’elles couvrent.
| Type d’assurance | Assurance annuelle incluse ? | Ce que cela couvre | Pourquoi l’assurance voyage est meilleure |
|---|---|---|---|
| Assurance maladie publique (Mutualité chrétienne) | Presque jamais | Soins urgents dans l’UE sur base des tarifs locaux (pas de rapatriement, ni d’annulation). Pas de couverture pour annulation, bagages, responsabilité civile, assistance juridique : ces garanties manquent. | L’assurance voyage rembourse jusqu’à 1 000 000 €, inclut annulation, bagages, RC, assistance 24h/24 non couverts ici. |
| Carte européenne d’assurance maladie (CEAM) | Presque jamais | Soins médicaux urgents dans l’UE, aucun rapatriement, aucune prestation hors Europe. Rien pour l’annulation, l’interruption, la perte de bagages : ce type de sinistre n’est jamais couvert. | L’assurance voyage prend en charge jusqu’à 1 000 000 € et offre l’assistance et garanties bagages/annulation/RC. |
| Assurance maladie privée (DKV, Partena) | Presque jamais | Frais médicaux partiels hors UE, jamais d’annulation ni de bagages, pas de rapatriement complet. Aucune garantie annulation, bagages, RC ou assistance complète à l’étranger : vos risques ne sont pas couverts. | L’assurance voyage rembourse 500 000 à 1 000 000 € et englobe annulation, RC, assistance premium uqi vous font défaut. |
| Carte bancaire classique (Visa Classic, Mastercard Standard) | Jamais | Parfois une assistance téléphonique de base en Europe. Aucun remboursement médical, aucun bagage ni annulation. Pas de prise en charge ni rapatriement ni le moindre frais hors UE : couverture quasi inexistante. | L’assurance voyage annuelle offre jusqu’à 1 000 000 €, inclut accident, annulation, bagages, RC et prise en charge 24/7. |
| Carte bancaire premium (Visa Premier, Mastercard Gold) | Couverture limitée | Frais médicaux plafonnés à 100 000 à 200 000 €, parfois annulation 5 000 €, bagages 1 500 €. Pas d’assistance renforcée. Responsabilité civile, interruption séjour, assistance complète souvent exclues. | L’assurance voyage annuelle prévoit jusqu’à 1 000 000 € et couvre la RC, l’interruption de séjour, les frais d’avocat. |
Pas de couverture pour annulation, bagages, responsabilité civile, assistance juridique : ces garanties manquent.
Rien pour l’annulation, l’interruption, la perte de bagages : ce type de sinistre n’est jamais couvert.
Aucune garantie annulation, bagages, RC ou assistance complète à l’étranger : vos risques ne sont pas couverts.
Pas de prise en charge ni rapatriement ni le moindre frais hors UE : couverture quasi inexistante.
Responsabilité civile, interruption séjour, assistance complète souvent exclues.
Conseil d'expert
Attention, l'interruption de voyage pour maladie d'un proche est souvent exclue des cartes de crédit et mutuelles. Lisez bien les conditions pour éviter les mauvaises surprises. Pour partir l'esprit tranquille, il est plus sûr de souscrire une assurance voyage dédiée et adaptée à votre séjour.
FAQ
L’assurance voyage annuelle est-elle obligatoire ?
L’assurance voyage annuelle n’est pas obligatoire pour voyager en Belgique ou dans la majorité des pays, sauf cas particuliers comme certains séjours universitaires ou programmes de visa longue durée. Toutefois, elle est vivement recommandée, par exemple pour un city-trip à Londres ou un week-end à Rome : même un simple accident peut générer des frais médicaux élevés non couverts par la mutuelle belge.
Quand est-il recommandé de souscrire une assurance voyage annuelle ?
Il est conseillé de souscrire votre assurance annuelle idéalement avant le premier départ de l’année, pour être protégé dès le début et profiter au mieux de toutes les garanties incluses. Anticiper l’achat évite aussi les exclusions lors d’événements imprévus ou annulations juste après la réservation d’un voyage.
Comment souscrire une assurance voyage annuelle ?
1/ Comparez les formules avec l’outil HelloSafe pour trouver celle qui convient à vos besoins.2/ Vérifiez chaque garantie (montants, exclusions, franchise), surtout la durée maximale de chaque voyage.3/ Finalisez l’achat en ligne en quelques minutes seulement.4/ Recevez directement votre attestation, utile pour vos démarches, par e-mail ou sur votre espace client.
Puis-je souscrire une assurance annuelle après avoir réservé mon voyage ?
La souscription d’une assurance voyage annuelle reste possible après avoir réservé un ou plusieurs voyages. Cependant, certaines garanties comme l’assurance annulation n’entrent en vigueur qu’après la souscription ; il est donc préférable d’anticiper pour une couverture optimale sur toute l’année.
Comment faire une demande de remboursement ?
En cas de sinistre, prévenez votre assureur dès que possible, via téléphone ou internet. Préparez les justificatifs nécessaires (factures, rapports médicaux…). La procédure prévoit l’ouverture d’un dossier, la vérification des pièces, puis le remboursement sur votre compte dans des délais généralement rapides.
L’assurance annuelle couvre-t-elle les sports ou activités à risque ?
De nombreuses formules n’incluent pas d’office les sports d’hiver, la plongée ou le trekking. Il faut souvent souscrire une extension spécifique ou choisir un contrat qui prévoit ces garanties, afin d’être correctement indemnisé en cas d’incident ou d’accident lié à ces activités.
La carte bancaire suffit-elle en cas de multi-voyages dans l’année ?
Les garanties incluses dans les cartes bancaires sont souvent limitées à 90 jours consécutifs de voyage, et présentent des plafonds de remboursement inférieurs à ceux des assurances annuelles dédiées. Pour une protection complète lors de plusieurs séjours, une véritable assurance annuelle reste donc préférable.
L’assurance voyage annuelle est-elle obligatoire ?
L’assurance voyage annuelle n’est pas obligatoire pour voyager en Belgique ou dans la majorité des pays, sauf cas particuliers comme certains séjours universitaires ou programmes de visa longue durée. Toutefois, elle est vivement recommandée, par exemple pour un city-trip à Londres ou un week-end à Rome : même un simple accident peut générer des frais médicaux élevés non couverts par la mutuelle belge.
Quand est-il recommandé de souscrire une assurance voyage annuelle ?
Il est conseillé de souscrire votre assurance annuelle idéalement avant le premier départ de l’année, pour être protégé dès le début et profiter au mieux de toutes les garanties incluses. Anticiper l’achat évite aussi les exclusions lors d’événements imprévus ou annulations juste après la réservation d’un voyage.
Comment souscrire une assurance voyage annuelle ?
1/ Comparez les formules avec l’outil HelloSafe pour trouver celle qui convient à vos besoins.2/ Vérifiez chaque garantie (montants, exclusions, franchise), surtout la durée maximale de chaque voyage.3/ Finalisez l’achat en ligne en quelques minutes seulement.4/ Recevez directement votre attestation, utile pour vos démarches, par e-mail ou sur votre espace client.
Puis-je souscrire une assurance annuelle après avoir réservé mon voyage ?
La souscription d’une assurance voyage annuelle reste possible après avoir réservé un ou plusieurs voyages. Cependant, certaines garanties comme l’assurance annulation n’entrent en vigueur qu’après la souscription ; il est donc préférable d’anticiper pour une couverture optimale sur toute l’année.
Comment faire une demande de remboursement ?
En cas de sinistre, prévenez votre assureur dès que possible, via téléphone ou internet. Préparez les justificatifs nécessaires (factures, rapports médicaux…). La procédure prévoit l’ouverture d’un dossier, la vérification des pièces, puis le remboursement sur votre compte dans des délais généralement rapides.
L’assurance annuelle couvre-t-elle les sports ou activités à risque ?
De nombreuses formules n’incluent pas d’office les sports d’hiver, la plongée ou le trekking. Il faut souvent souscrire une extension spécifique ou choisir un contrat qui prévoit ces garanties, afin d’être correctement indemnisé en cas d’incident ou d’accident lié à ces activités.
La carte bancaire suffit-elle en cas de multi-voyages dans l’année ?
Les garanties incluses dans les cartes bancaires sont souvent limitées à 90 jours consécutifs de voyage, et présentent des plafonds de remboursement inférieurs à ceux des assurances annuelles dédiées. Pour une protection complète lors de plusieurs séjours, une véritable assurance annuelle reste donc préférable.
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