Notre avis sur le broker XTB 4/5

Le broker XTB en bref

Notre avis sur le broker XTB

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité d’utilisation et la performance de la plateforme xStation 5 proposée par XTB. Son interface intuitive et ses outils d’analyse intégrés sont idéaux pour les traders débutants et intermédiaires.

Nous aurions aimé voir une option de copy trading pour répondre aux attentes des investisseurs cherchant une approche plus automatisée. De plus, bien que XTB ne nécessite aucun dépôt minimum, les frais d’inactivité peuvent constituer un inconvénient pour les traders occasionnels.

A quel profil de trader s'adresse XTB ?

XTB semble particulièrement adapté aux traders actifs souhaitant accéder à un large choix d’actifs financiers tout en bénéficiant d’une exécution rapide et de spreads compétitifs.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 4.5/5

XTB est un broker fondé en 2002 et possède plus de 20 ans d’expérience sur les marchés financiers. Fort de sa présence internationale, il compte actuellement plus de 500 000 utilisateurs dans le monde. Grâce à sa longue histoire et à sa réputation, XTB s’est imposé comme un acteur fiable et reconnu dans le secteur du trading en ligne.

Régulations et agréments

XTB est régulé par plusieurs organismes financiers réputés :

• FCA (Royaume-Uni) – autorité financière stricte garantissant la transparence et la protection des fonds.
• AMF (France) – encadrement des activités en conformité avec les normes européennes.
• CySEC (Chypre) – régulation assurant la conformité avec les normes MiFID II.
• KNF (Pologne) – régulateur local où XTB est basé, offrant des garanties solides.

Cependant, XTB n’est pas enregistré auprès de la FSMA en Belgique. Bien qu’il opère sous passeport européen grâce aux régulations MiFID II, ce point peut constituer un léger inconvénient pour les traders belges recherchant un cadre réglementaire local.

Sécurité des fonds et gestion des risques

• Comptes bancaires séparés : les fonds des clients sont détenus sur des comptes distincts pour éviter tout risque de détournement.
• Protection contre le solde négatif : les utilisateurs ne peuvent pas perdre plus que leur dépôt initial.
• Assurance supplémentaire : XTB propose une protection jusqu’à 20 000 € conformément aux règles européennes (FSCS ou ICF).
• Authentification à deux facteurs (2FA) : sécurise l’accès aux comptes en ligne.
• Outils d’analyse des risques : fonctionnalités intégrées pour surveiller les performances et gérer l’exposition au marché.

Récompenses et distinctions XTB

XTB a reçu plusieurs prix internationaux, dont :

• Meilleur courtier Forex 2022 par Investors’ Chronicle & Financial Times.
• Meilleur service client 2021 par Rankia Awards.

Actifs et marchés 4.5/5

XTB se positionne comme un broker offrant une diversité importante d’actifs financiers, adaptés aussi bien aux traders débutants qu’aux investisseurs expérimentés. Avec plus de 5 400 instruments disponibles, il couvre un large éventail de marchés, permettant aux utilisateurs de diversifier facilement leurs portefeuilles.

Diversité de l'offre XTB

XTB offre une large sélection d’actifs couvrant à la fois les marchés traditionnels et les cryptomonnaies. Son portefeuille d’instruments dépasse la moyenne du marché, notamment pour les actions et indices. Cependant, l’absence d’obligations et de produits complexes comme les options ou les futures peut être un désavantage pour les traders cherchant des instruments plus sophistiqués.

Plateformes et outils 4.5/5

XTB se distingue par sa plateforme propriétaire xStation 5, disponible en version web, logiciel de bureau et application mobile. Conçue pour allier simplicité d’utilisation et performances techniques, elle s’adresse à la fois aux débutants et aux traders expérimentés.

Fonctionnalités clés de xStation 5

• Interface intuitive et réactive : navigation fluide avec des outils de gestion des ordres simplifiés.
• Graphiques interactifs avancés : plus de 30 indicateurs techniques et dessins d’analyse intégrés.
• Scanner d’actions et d’ETF : outils intégrés pour filtrer et comparer des actifs en fonction de critères spécifiques.
• Sentiment du marché en temps réel : suivi des tendances et positionnement global des traders.
• Gestion des risques : outils pour calculer le stop-loss et le take-profit avant validation des ordres.
• Historique des performances : analyse détaillée des trades passés pour évaluer les résultats.

Application mobile

• Disponible sur iOS et Android, l’application offre des fonctionnalités similaires à la version web, permettant de suivre et exécuter des ordres en déplacement.

Ordres spécifiques disponibles

• Ordres au marché et limites : achat/Vente immédiate ou à un prix défini.
• Stop-loss et Take-profit : protection contre des pertes importantes et verrouillage des profits.
• Ordres en attente : positionnement automatique en fonction de seuils définis.

Frais, spreads et commissions 4/5

XTB adopte une structure de frais compétitive, particulièrement sur le Forex et les CFD sur indices. Le broker applique principalement des spreads variables, sans commissions sur la plupart des produits, mais inclut certains frais annexes.

Autres frais appliqués : 

• Frais de dépôt/retrait :
• Gratuit pour les dépôts par virement bancaire.
• 1 % à 2 % pour les paiements par carte bancaire ou portefeuilles électroniques.
• Frais overnight (swap) :
• Appliqués aux positions conservées après 22h (heure GMT).
• Varient selon l’actif et peuvent être consultés directement dans la plateforme.
• Frais d’inactivité : 10 € par mois après 12 mois d’inactivité, sauf en cas d’opération récente sur le compte.

Positionnement tarifaire XTB

XTB offre des spreads compétitifs et 0 % de commission sur de nombreux instruments, ce qui est attractif pour les traders actifs. Cependant, les frais d’inactivité et certains frais sur retraits peuvent représenter un désavantage pour les investisseurs occasionnels.

Avis clients 3.7/5

XTB affiche une note de 3,7/5 sur 1 360 avis vérifiés sur Trustpilot. Les utilisateurs apprécient généralement la facilité d’utilisation de la plateforme et la qualité du service client, bien que certains soulignent des frais supplémentaires et des limitations d’outils pour les traders avancés.

Exemples d’avis clients récents : 

Marc D. (Bruxelles) - 10 janvier 2024 "J’ai ouvert un compte chez XTB en janvier et j’ai été agréablement surpris par leur plateforme xStation 5. Les outils d’analyse sont intuitifs et parfaits pour un débutant comme moi. Le service client a répondu rapidement à mes questions, mais j’aurais aimé un peu plus d’assistance pour configurer mes premiers trades."

Sophie V. (Liège) - 2 février 2024 "L’accès à plus de 2 000 actions fractionnées est un vrai avantage. J’ai pu diversifier mon portefeuille sans investir des sommes énormes. Cependant, j’ai rencontré quelques difficultés avec les frais de conversion de devises lors d’achats d’actifs internationaux."

Nicolas L. (Namur) - 20 mars 2024 "L’ouverture de mon compte s’est faite très rapidement et sans dépôt minimum, ce qui est idéal pour tester la plateforme. Cependant, les frais d’inactivité après un an peuvent être gênants pour les investisseurs occasionnels. Hormis cela, l’expérience est globalement positive."

Comment se positionne XTB face à ses concurrents ?

Résumé de notre avis sur XTB

XTB se distingue par sa grande variété d’actifs disponibles et son absence de dépôt minimum, ce qui en fait une option accessible pour les traders débutants tout en répondant aux besoins des investisseurs plus expérimentés. Sa plateforme propriétaire xStation 5 est un véritable atout, offrant une interface fluide et des outils d’analyse performants.

Cependant, l’absence de copy trading et de compatibilité avec MetaTrader 4 ou 5 pourrait freiner certains utilisateurs recherchant des fonctionnalités spécifiques pour automatiser leur trading. Comparé à ses concurrents, XTB propose des frais compétitifs sur les spreads, mais ses frais d’inactivité restent un point négatif pour les traders occasionnels.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez XTB en Belgique ?

XTB propose une offre de compte unique simplifiée pour les investisseurs, permettant un accès complet à l’ensemble des instruments financiers disponibles. Toutefois, il existe également un compte de démonstration pour les débutants souhaitant s’entraîner avant d’investir avec de l’argent réel.

Compte Réel

Le compte réel chez XTB est conçu pour répondre aux besoins des traders actifs ainsi que des investisseurs débutants grâce à un accès sans dépôt minimum. Les utilisateurs peuvent trader plus de 5400 instruments, incluant actions, ETF, indices, matières premières et cryptomonnaies. Ce compte offre également :

• Protection contre le solde négatif, garantissant que les pertes ne dépassent jamais le montant déposé.
• Spreads compétitifs, avec des frais transparents.
• Plateforme xStation 5, offrant des outils d’analyse avancés et un accès mobile pratique.

Compte Démo

Le compte démo permet aux utilisateurs de tester la plateforme et les fonctionnalités de trading avec 100 000 € fictifs. Ce compte est disponible pendant 30 jours et inclut :

• Accès aux mêmes actifs que le compte réel.
• Outils d’analyse et de gestion des risques.
• Simulation des conditions de marché réelles pour s’entraîner dans un environnement sécurisé.

Compte Islamique

XTB ne propose pas de compte islamique conforme à la charia. Les investisseurs recherchant un tel compte devront se tourner vers d’autres brokers spécialisés offrant des comptes sans swap ou intérêts overnight.

Dépôts et retraits chez XTB : comment ça marche ?

DépôtsXTB propose une grande variété de méthodes de paiement, ce qui facilite les transactions pour les utilisateurs en Belgique. Les dépôts par carte bancaire et virement SEPA sont gratuits, ce qui est un avantage notable par rapport à certains concurrents. Cependant, les utilisateurs souhaitant déposer via des portefeuilles électroniques doivent prévoir des frais d’1 %.

RetraitsPour les retraits, XTB impose des frais fixes de 10 € sur les virements bancaires inférieurs à 100 €, ce qui peut être désavantageux pour les petits investisseurs. Les retraits via Skrill ou Neteller sont également soumis à 1 % de frais, ce qui peut augmenter les coûts pour les traders fréquents.

XTB propose-t-il le copy trading ?

XTB ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ni de trading social sur ses plateformes. Contrairement à d'autres brokers qui intègrent des outils comme ZuluTrade ou DupliTrade, XTB se concentre sur un trading autonome via sa plateforme propriétaire xStation 5.

Plateformes et fonctionnalités alternatives

Bien que le copy trading ne soit pas disponible, XTB compense cette absence avec :

• Outils d’analyse avancés sur xStation 5 pour faciliter la prise de décisions.
• Scanner d’actions et d’ETF pour rechercher des opportunités d’investissement.
• Cours de trading interactifs et formations vidéo pour aider les traders débutants à développer leurs compétences.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec XTB ?

En Belgique, la fiscalité applicable sur les revenus générés via XTB dépend de la nature des gains et du type d’activité exercée.

1. Revenus issus d’actions et d’ETF

• Dividendes : les dividendes perçus sur les actions et ETF sont soumis à un précompte mobilier de 30 % en Belgique.
• Plus-values : en général, les plus-values sur actions et ETF détenues dans un cadre privé ne sont pas imposées. Toutefois, si l’activité est jugée spéculative ou professionnelle, les gains peuvent être taxés à 33 % en tant que revenus divers.

2. Revenus issus du trading sur CFD et Forex

• Les gains réalisés sur le Forex, les matières premières et les indices via des CFD sont considérés comme revenus divers et sont taxés à 33 %.
• Les pertes peuvent être déduites dans certains cas pour réduire l’assiette fiscale.

3. Taxe sur les transactions financières (TTF)

Une Taxe sur les Transactions Financières (TTF) s’applique pour certains instruments comme :

• Actions et ETF : jusqu’à 1,32 % selon le type d’actif et la nature de la transaction (achat ou vente).
• CFD et Forex : exonérés de cette taxe, ce qui peut constituer un avantage fiscal pour certains investisseurs.

4. Déclaration des revenus

XTB n’étant pas enregistré auprès de la FSMA, il n’y a pas de déclaration automatique à l’administration fiscale belge. Les investisseurs doivent :

• Télécharger les relevés de compte depuis la plateforme XTB.
• Déclarer les revenus dans la section appropriée de la déclaration fiscale annuelle.
• Faire appel à un conseiller fiscal pour éviter toute erreur, notamment en cas d’activités fréquentes assimilées à du trading professionnel.

Contact : comment joindre le service client XTB ?

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.