Notre avis sur le broker XM 3/5

Le broker XM en bref

Notre avis sur le broker XM

Nous avons particulièrement apprécié la variété d’actifs proposés par XM, qui permet aux traders d'accéder à un large éventail de marchés, allant des devises aux actions en passant par les matières premières. Le compte démo illimité est également un atout notable, offrant une opportunité sans contrainte de temps pour s'entraîner. Cependant, nous aurions aimé trouver une plus grande transparence sur les frais, ainsi qu’une plateforme propriétaire ou des outils plus innovants pour se démarquer des standards du marché.

A quel profil de trader s'adresse XM ?

XM semble mieux adapté aux traders débutants ou intermédiaires cherchant un broker simple à prendre en main, mais les investisseurs plus expérimentés pourraient être déçus par l’absence d’outils avancés ou d’un support technique irréprochable.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3/5

Créé en 2009, le broker XM bénéficie d’une certaine notoriété dans le secteur du trading en ligne, avec plus de 5 millions d’utilisateurs répartis dans 190 pays. Bien que ce chiffre témoigne de sa popularité, sa réputation est mitigée, comme en témoigne sa note de 3/5 sur Trustpilot. XM a reçu quelques récompenses par le passé, notamment pour ses services clients et ses conditions de trading, mais ces distinctions datent de plusieurs années, ce qui peut susciter des interrogations sur la continuité de ses standards de qualité.

En termes de régulations, XM est encadré par des organismes réputés tels que la CySEC (Chypre), l’ASIC (Australie) et la FCA (Royaume-Uni, pour certaines entités). Cependant, il n’est pas régulé par la FSMA, ce qui limite la protection spécifique offerte aux traders belges. Cela peut représenter un frein pour les investisseurs locaux cherchant un encadrement adapté à leur marché.

XM met tout de même à disposition des fonctionnalités pour maîtriser les risques, telles que la protection contre les soldes négatifs et des outils de gestion des positions. Ces options sont essentielles pour limiter les pertes potentielles, surtout pour les traders débutants.

Actifs et marchés 3/5

XM se positionne comme un broker offrant une large diversité d’actifs, permettant aux traders d'accéder à des marchés variés tels que le Forex, les actions ou encore les indices. Cette diversité est un atout pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille, mais en comparaison avec d'autres brokers de renom, l’offre de XM reste dans la moyenne sans véritablement se démarquer par des volumes ou catégories exceptionnelles.

Diversité des actifs XM

Bien que XM couvre plusieurs types de marchés, le nombre d’instruments disponibles reste inférieur à celui de nombreux concurrents, notamment pour les actions et les cryptomonnaies. Les traders recherchant une gamme d’actifs exceptionnelle pourraient trouver l’offre de XM limitée.

Plateformes et outils 3/5

XM propose les plateformes MetaTrader 4 (MT4) et MetaTrader 5 (MT5), des solutions bien connues dans le monde du trading en ligne. Ces outils sont accessibles sur ordinateur, smartphone et tablette, offrant une flexibilité d’utilisation appréciable. Cependant, aucune plateforme propriétaire n'est disponible, ce qui peut décevoir les traders à la recherche d’une expérience personnalisée ou innovante.

Fonctionnalités des plateformes :

• Outils d'analyse technique : MT4 et MT5 proposent une vaste gamme d'indicateurs techniques (plus de 50) et des graphiques interactifs permettant d’affiner les stratégies de trading.
• Types d’ordres : les ordres au marché, limites et stop sont disponibles, avec une gestion des ordres partiels pour plus de contrôle.
• Trading automatisé : XM permet l’utilisation de robots de trading via les Expert Advisors (EA) intégrés à MetaTrader.
• Calendrier économique : cet outil basique mais essentiel aide les traders à suivre les événements impactant les marchés.
• Absence d'outils spécifiques au broker : contrairement à d’autres acteurs proposant des outils propriétaires (comme des signaux ou des algorithmes spécifiques), XM se limite aux fonctionnalités standard de MetaTrader.

Frais, spreads et commissions 2.5/5

XM se positionne comme un broker offrant des spreads compétitifs, notamment sur les paires Forex majeures, mais ces tarifs ne sont pas toujours les plus avantageux du marché. Le broker adopte un modèle sans commission sur certains comptes, ce qui peut séduire les traders débutants. Toutefois, la structure des frais peut manquer de transparence, notamment sur les coûts indirects liés à l'inactivité ou aux retraits.

Autres frais :

• Frais de dépôt/retrait : gratuits pour la plupart des méthodes, mais des frais peuvent s’appliquer selon la devise utilisée ou certaines options.
• Frais overnight (swap) : variables selon les actifs, ils peuvent être élevés pour des positions conservées plusieurs jours.
• Frais d'inactivité : 5 USD/mois après 90 jours d’inactivité.

Positionnement tarifaires XM

Bien que XM offre des spreads compétitifs sur certaines catégories, ses frais sont généralement supérieurs à la moyenne du marché, en particulier pour les cryptomonnaies et certains indices. Les coûts indirects, tels que les frais d'inactivité, et un manque de transparence nuisent également à son attractivité globale.

Avis clients 3/5

Avec une note de 3/5 sur Trustpilot basée sur 143 avis, XM affiche une satisfaction client mitigée. Certains utilisateurs saluent les conditions de trading tandis que d’autres expriment leur frustration concernant les frais ou le service client.

Voici des exemples d'avis récents partagés par des clients belges :

• Jean-Paul D. (Liège) - 12 mars 2024 "J'ai ouvert un compte chez XM pour tester leur plateforme MetaTrader 5. Les spreads annoncés semblaient compétitifs, mais en pratique, ils sont souvent plus élevés que prévu, surtout en période de volatilité. J'ai aussi rencontré des problèmes pour retirer mes fonds : la procédure est trop longue, et le support client met du temps à répondre. Cela reste correct, mais loin d’être idéal."
• Sophie L. (Bruxelles) - 5 avril 2024 "Les webinaires et le contenu éducatif sont bien faits, c’est ce qui m’a attirée vers XM. Malheureusement, j’ai été déçue par les frais d’inactivité, que je n'avais pas remarqués dans les conditions générales. En trois mois, j’ai perdu une partie de mon capital à cause de ces frais. Je m’attendais à plus de transparence de leur part."
• Olivier M. (Namur) - 25 février 2024 "Au début, tout se passait bien, mais j'ai rapidement rencontré des problèmes avec les ordres qui ne s’exécutaient pas au prix attendu, notamment sur des actions US. Le support m’a expliqué que c’était lié à des 'conditions de marché', mais cela reste frustrant. À part cela, les outils de trading sont standards, sans plus."

Comment se positionne XM face à ses concurrents

Voici un tableau comparatif entre XM et trois autres brokers : Bitpanda, AvaTrade et Vantage.

Résumé de notre avis sur XM

En comparaison avec ses concurrents, XM offre un dépôt minimum attractif et une diversité d'actifs raisonnable. Cependant, l'absence de fonctionnalités de copy trading et de plateforme propriétaire peut être un inconvénient pour certains traders. De plus, les frais d'inactivité appliqués après une période relativement courte peuvent dissuader les traders occasionnels. En termes de régulation, bien que XM soit supervisé par des organismes reconnus, il n'est pas enregistré auprès de la FSMA, ce qui peut être un point négatif pour les traders belges.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez XM en Belgique ?

XM propose différents types de comptes pour répondre aux besoins des traders, qu'ils soient débutants ou expérimentés. Voici un tableau récapitulatif des options disponibles :

Compte Micro

Le compte Micro est conçu pour les traders débutants ou ceux souhaitant négocier de faibles volumes. Avec un dépôt minimum de seulement 5 USD et une taille de lot minimale réduite, il permet une gestion des risques plus accessible.

Ce compte offre des spreads à partir de 1 pip et aucun frais de commission. Les actifs disponibles incluent le Forex, les indices et les matières premières.

Compte Standard

Semblable au compte Micro, le compte Standard s’adresse aux traders cherchant à négocier avec des volumes moyens.

Il partage les mêmes conditions de spreads et l’absence de commission, tout en permettant des tailles de lots standards.

Compte XM Ultra Low

Le compte XM Ultra Low cible les traders à la recherche de spreads réduits. Avec un dépôt minimum de 50 USD, ce compte propose des spreads à partir de 0,6 pip sans frais de commission.

Cependant, il n'est pas disponible dans toutes les régions et peut être soumis à certaines restrictions.

Compte Shares

Spécialement conçu pour les investisseurs en actions, le compte Shares permet d’investir directement dans des titres cotés. Il nécessite un dépôt minimum élevé de 10 000 USD et applique une commission de 0,10 % sur chaque transaction.

Ce compte ne propose pas d’effet de levier ni d’accès à d’autres classes d’actifs.

Compte démo

XM met à disposition un compte démo illimité en termes de durée, ce qui est idéal pour les traders souhaitant s’entraîner sans contrainte de temps. Les utilisateurs peuvent choisir un capital fictif allant jusqu’à 100 000 USD, simulant des conditions de marché réelles.

Compte islamique

Pour les traders musulmans, XM propose un compte islamique sans swap, conformément aux principes de la finance islamique. Ce compte est disponible pour les principales offres (Micro, Standard et Ultra Low) et peut être activé sur demande.

Dépôts et retraits chez XM : comment ça marche ?

XM propose une bonne diversité de méthodes de dépôt et de retrait, adaptées aux besoins de différents utilisateurs. Les transactions sont généralement sans frais, ce qui est un avantage, bien que certains frais bancaires puissent s'appliquer pour les virements.

XM se distingue par l'absence de frais sur la majorité des dépôts et retraits, un point positif par rapport à d’autres brokers facturant des frais fixes ou proportionnels pour ces opérations. Les délais de traitement sont corrects mais restent légèrement plus longs pour les retraits par carte bancaire ou virement, ce qui peut frustrer les utilisateurs. De plus, l'absence d'options de dépôt ou retrait en cryptomonnaies peut être un inconvénient pour les traders modernes qui privilégient ces méthodes.

Dans l'ensemble, XM propose une expérience de dépôt et de retrait simple et sans surprise, bien qu'elle manque de modernité face à des concurrents offrant des paiements instantanés ou des intégrations cryptographiques.

XM propose-t-il le copy trading ?

XM ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social. Contrairement à d'autres brokers qui intègrent des plateformes populaires comme ZuluTrade ou DupliTrade, XM se concentre principalement sur le trading manuel via MetaTrader 4 et MetaTrader 5.

L’absence de copy trading peut être un frein pour les débutants ou les traders qui souhaitent s’appuyer sur l’expérience d’autres investisseurs pour optimiser leurs performances. XM ne fournit pas d'alternative via des outils propriétaires ou des solutions similaires, ce qui limite son attractivité pour les amateurs de trading social.

Pour ceux qui recherchent une fonctionnalité de copy trading, il sera nécessaire de se tourner vers d'autres brokers spécialisés dans ce domaine.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec XM ?

En Belgique, les revenus générés par le trading via XM, comme pour tout broker, sont soumis à une fiscalité spécifique qui dépend du type de revenus perçus et du profil du trader.

Fiscalité applicable

• Gains issus de l’activité de trading :
• Si le trading est considéré comme une activité professionnelle (par exemple, si c’est votre principale source de revenus), les gains sont taxés comme des revenus professionnels au taux progressif de l’impôt sur le revenu.
• Si le trading est exercé à titre privé et que les gains sont jugés comme "normaux", ils ne sont généralement pas imposables. Cependant, si les transactions sont jugées spéculatives ou anormales, une taxe de 33 % peut s’appliquer.
• Dividendes et intérêts : Les dividendes d’actions négociées via XM sont soumis au précompte mobilier, qui s’élève généralement à 30 %.
• Plus-values sur actions et autres actifs : Les plus-values sur actions ou produits dérivés ne sont généralement pas imposables à titre privé, sauf si elles sont jugées spéculatives. Dans ce cas, une taxe de 33 % peut également être appliquée.

Déclaration des revenus

Les revenus doivent être déclarés dans la déclaration annuelle à l’impôt des personnes physiques (IPP) en Belgique. Voici les étapes :

• Identifiez vos revenus de trading dans les catégories appropriées (professionnels, spéculatifs, ou autres).
• Rassemblez les documents justificatifs (relevés de compte, états financiers).
• Déclarez vos revenus dans les rubriques spécifiques du formulaire fiscal belge. En cas de doute, il est conseillé de consulter un conseiller fiscal.

Contact : comment joindre le service client XM ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.