Notre avis sur le broker Trade Republic 4/5

Le broker Trade Republic en bref

Notre avis sur le broker Trade Republic

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité d’utilisation de l’application Trade Republic, qui permet de passer des ordres rapidement tout en offrant une interface claire et intuitive. Ses frais fixes de 1 € par transaction représentent également un atout majeur, en particulier pour les investisseurs débutants ou ceux cherchant à réduire leurs coûts. De plus, l’option d’un compte épargne rémunéré à 2 % sur les liquidités non investies est une innovation bienvenue qui distingue Trade Republic de nombreux autres brokers.

Nous aurions aimé que la plateforme inclue des outils plus avancés pour les traders expérimentés, ainsi qu’une plus grande diversité d’instruments financiers, notamment des produits dérivés comme les CFD ou les options. L’absence de copy trading ou de fonctionnalités sociales limite également son attractivité pour les utilisateurs novices souhaitant s’inspirer des stratégies d’autres investisseurs.

A quel profil de trader s'adresse Trade Republic ?

Trade Republic est particulièrement bien adapté aux investisseurs débutants ou intermédiaires, à la recherche d’un outil simple, transparent et économique pour investir dans des actions, ETF ou plans d’investissement programmés.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 4.5/5

Trade Republic a été fondé en 2015 en Allemagne et s’est rapidement imposé comme un acteur innovant dans le secteur des services d’investissement. Le broker revendique aujourd’hui une base de plus de 1,5 million d’utilisateurs répartis principalement en Europe. Son modèle basé sur des frais réduits et une interface intuitive lui a permis de se démarquer et de séduire un large public.

Régulations et agréments

Trade Republic est régulé par la BaFin, l’autorité allemande de surveillance financière, et respecte les directives européennes MiFID II. Cela garantit une protection robuste pour les investisseurs, incluant :

• La séparation des fonds clients et des fonds propres de l’entreprise, pour éviter tout risque en cas de faillite.
• Une couverture des dépôts jusqu’à 100 000 € grâce au mécanisme de protection des dépôts allemand.

Cependant, Trade Republic n’est pas directement enregistré auprès de la FSMA, bien qu’il puisse opérer en Belgique grâce à la reconnaissance de son enregistrement européen. Cela pourrait soulever des questions pour les investisseurs belges cherchant une régulation locale spécifique.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques

Trade Republic propose plusieurs outils simples mais efficaces pour aider les utilisateurs à gérer leurs risques :

• Ordres stop-loss : permettant de limiter les pertes en cas de mouvement défavorable du marché.
• Take-profit : pour sécuriser les gains automatiquement lorsqu’un niveau de prix défini est atteint.
• Plans d’investissement programmés : une fonctionnalité utile pour investir progressivement et réduire l’exposition aux fluctuations du marché.

Cependant, les options plus complexes, comme les ordres conditionnels avancés, ne sont pas disponibles, ce qui limite la gestion active des risques pour les traders expérimentés.

Actifs et marchés 3.5/5

Trade Republic se positionne comme un broker accessible et moderne, mettant l’accent sur des actifs au comptant plutôt que des produits dérivés complexes.

Sa diversité d’actifs, bien que centrée sur les actions, ETF, et plans d’investissement programmés, est pensée pour répondre aux besoins des investisseurs débutants et intermédiaires. Toutefois, le manque de produits dérivés comme les CFD ou les options limite son attractivité pour les traders actifs cherchant à diversifier leurs stratégies.

Diversité de l'offre Trade Republic

Trade Republic se distingue par son offre étendue d’actions et d’ETF, surpassant même certains concurrents en termes de volume. Les plans d’investissement programmés constituent un avantage unique, peu courant sur le marché. Cependant, l’absence de produits dérivés, de crypto-monnaies ou d’actifs alternatifs comme le forex et les indices limite les opportunités pour les investisseurs souhaitant diversifier davantage leur portefeuille. Ce broker est avant tout conçu pour une gestion patrimoniale simple et progressive.

Plateformes et outils 4/5

Trade Republic propose une application mobile et une plateforme web qui se démarquent par leur simplicité et leur interface intuitive. Ces outils sont particulièrement adaptés aux investisseurs débutants ou intermédiaires cherchant à accéder rapidement aux marchés financiers sans se perdre dans une complexité excessive.

Plateformes disponibles

• Application mobile :
• Cœur de l’expérience utilisateur chez Trade Republic, l’application est disponible sur iOS et Android. Elle offre une interface claire et minimaliste, permettant de passer des ordres rapidement, de consulter l’évolution de son portefeuille en temps réel, et de gérer des plans d’investissement programmés.
• La navigation intuitive est un point fort, bien qu’elle limite les possibilités d’analyse technique avancée.
• Plateforme web : La version web permet de suivre ses investissements et d’accéder à des fonctionnalités similaires à celles de l’application mobile. Cependant, elle ne rivalise pas avec les plateformes de trading avancées comme MetaTrader ou des outils professionnels tels que SaxoTraderPRO.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

Trade Republic reste centré sur une approche simple et fonctionnelle, avec peu d’outils avancés. Voici ce qui est disponible :

• Graphiques de base : Permettent de visualiser les tendances des actifs, mais sans indicateurs techniques poussés.
• Actualités financières : Accès à des informations générales sur le marché, mais sans analyses détaillées.
• Plans d’investissement programmés : Une fonctionnalité innovante qui aide les investisseurs à automatiser leurs achats d’actions ou d’ETF sur une base périodique.
• Alertes de prix : Notifications pour suivre les mouvements d’actifs spécifiques.

Types d’ordres disponibles

Trade Republic propose une sélection limitée mais fonctionnelle de types d’ordres :

• Ordres au marché : Exécution immédiate au meilleur prix disponible.
• Ordres à cours limité : Permettent de définir un prix d’achat ou de vente précis.
• Ordres stop-loss et take-profit : Pour sécuriser les gains ou limiter les pertes automatiquement.

Cependant, les ordres plus complexes, comme les ordres conditionnels multiples ou les trailing stops, ne sont pas disponibles.

Frais, spreads et commissions 4.5/5

Trade Republic se distingue comme l’un des brokers les plus économiques du marché, grâce à sa commission fixe de 1 € par ordre sur les actions et ETF. Cette tarification simplifiée et transparente en fait une option particulièrement attractive pour les investisseurs cherchant à limiter leurs coûts. Cependant, l’offre se concentre sur les actifs au comptant, avec des limitations concernant les produits dérivés et les spreads.

Autres frais : 

• Frais de dépôt/retrait : Aucun frais pour les dépôts et retraits standards.
• Frais overnight : Non applicables, car Trade Republic n’offre pas de CFD ou de produits avec effet de levier.
• Frais d’inactivité : Aucun frais d’inactivité, une caractéristique notable par rapport à certains concurrents.

Trade Republic se positionne comme un broker hautement compétitif en matière de frais, en particulier pour les actions et ETF. L’absence de frais d’inactivité et de frais supplémentaires sur les dépôts/retraits renforce son attractivité pour les investisseurs débutants ou occasionnels. Cependant, l’absence de spreads ou de produits dérivés limite sa compétitivité auprès des traders actifs qui recherchent des opportunités sur le forex ou les indices.

Avis clients 4.2/5

Sur Trustpilot, Trade Republic obtient une note de 4,2/5 sur 24 583 avis. Les utilisateurs saluent principalement la simplicité de la plateforme et les faibles frais, mais certaines critiques émergent concernant le support client ou l’absence d’outils avancés pour les investisseurs expérimentés.

1. Damien L. – 8 avril 2024

“J’ai ouvert un compte chez Trade Republic en janvier pour tester les plans d’investissement programmés, et je suis ravi de leur simplicité. Investir 50 € par mois dans un ETF se fait en quelques clics, et les frais de 1 € par transaction sont vraiment imbattables. Seul bémol : il m’a fallu attendre 48 heures pour avoir une réponse du support client après une question sur mon compte.”

2. Anne-Marie V. – 15 avril 2024

“En tant que débutante en investissement, je trouve l’application Trade Republic très intuitive. J’ai commencé avec un petit portefeuille, et l’absence de dépôt minimum m’a beaucoup aidée à franchir le pas. Par contre, j’aurais aimé qu’il y ait plus de ressources pédagogiques pour m’aider à comprendre les stratégies de base.”

3. Thomas D. – 22 avril 2024

“Je suis utilisateur de Trade Republic depuis 6 mois, et c’est parfait pour mes investissements dans les actions européennes. Les frais fixes rendent les coûts très transparents, ce qui est rare dans le secteur. Cependant, le manque d’options pour des produits comme le forex ou les indices me pousse parfois à utiliser un autre broker pour ces actifs.”

Comment se positionne Trade Republic face à ses concurrents

Résumé de notre avis sur Trade Republic

Trade Republic se démarque par ses frais ultra-compétitifs, son interface intuitive, et son absence de dépôt minimum, ce qui en fait une solution idéale pour les investisseurs débutants et ceux à la recherche d’un broker économique pour des transactions simples. Cependant, il est clair que le broker cible principalement les investisseurs en actions et ETF, et ne rivalise pas avec les concurrents proposant une plus large variété d’actifs, notamment les produits dérivés ou les options.

L’absence de fonctionnalités telles que le copy trading, le compte démo ou une plateforme avancée pour ordinateur limite son attrait pour les traders actifs ou expérimentés. Malgré cela, Trade Republic reste une excellente option pour les investisseurs à long terme ou ceux débutant leur parcours sur les marchés financiers.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Trade Republic en Belgique ?

Trade Republic adopte une approche simplifiée avec un compte unique qui regroupe toutes les fonctionnalités disponibles. Cette simplicité est idéale pour les investisseurs débutants et intermédiaires, mais l’absence de comptes spécialisés limite les options pour les utilisateurs avancés ou ceux ayant des besoins spécifiques. Voici un tableau récapitulatif :

Compte Unique

Trade Republic propose un compte unique conçu pour simplifier l’expérience utilisateur. Ce compte donne accès à tous les actifs proposés par le broker, notamment les actions, les ETF, et les plans d’investissement programmés, le tout avec des frais fixes de 1 € par ordre. Aucune exigence de dépôt minimum ne s’applique, ce qui en fait une solution accessible à un large éventail d’investisseurs, y compris ceux souhaitant commencer avec de petites sommes.

Ce compte est compatible avec l’application mobile et la plateforme web, offrant une interface claire et fonctionnelle pour gérer les investissements. Cependant, l’absence de fonctionnalités avancées comme les ordres conditionnels multiples limite son attractivité pour les traders expérimentés.

Compte Démo

Trade Republic ne propose pas de compte démo, ce qui peut être un inconvénient pour les nouveaux investisseurs souhaitant s’entraîner avant de trader en conditions réelles. Cette limitation est compensée par une plateforme intuitive, mais cela reste un point faible pour les débutants cherchant à explorer les marchés sans risquer leur capital.

Compte Islamique

Trade Republic n’offre pas de compte islamique, ce qui limite son accessibilité pour les investisseurs respectant les principes de la finance islamique. Cette absence est conforme à l’orientation du broker, qui privilégie une offre simplifiée au détriment des options spécialisées.

Dépôts et retraits chez Trade Republic : comment ça marche ?

Trade Republic propose une gestion simplifiée des dépôts et retraits, limitée aux virements bancaires en euros. Bien que ce choix assure une transparence et une sécurité maximales, il manque la flexibilité de modes de paiement modernes tels que les cartes bancaires, PayPal ou les portefeuilles électroniques, fréquemment proposés par d’autres brokers.

L’avantage principal est l’absence totale de frais sur les dépôts et retraits, ce qui est compétitif par rapport aux brokers facturant des frais variables pour certaines transactions. Cependant, les délais de traitement, notamment pour les retraits pouvant prendre jusqu’à 5 jours ouvrés, sont un point faible face à des plateformes offrant des solutions instantanées.

Trade Republic propose-t-il le copy trading ?

Non, Trade Republic ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ou de trading social. Contrairement à certains brokers qui permettent aux utilisateurs de copier automatiquement les stratégies d'autres investisseurs ou d’interagir avec une communauté de traders, Trade Republic s’oriente exclusivement vers une approche autonome de l’investissement.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Trade Republic ?

En Belgique, les revenus générés via Trade Republic sont soumis à une fiscalité spécifique qui varie en fonction de la nature des gains et des actifs tradés. Les investisseurs belges doivent veiller à respecter leurs obligations fiscales et à déclarer leurs revenus conformément à la réglementation locale.

Fiscalité applicable

• Plus-values sur actions et ETF : en Belgique, les plus-values sur les actions cotées et les ETF détenus dans un cadre de gestion patrimoniale normale sont généralement exonérées d’impôt. Cependant, si l'activité de trading est considérée comme spéculative ou professionnelle, les gains peuvent être imposés comme des revenus professionnels, soumis au barème progressif.
• Revenus des dividendes : les dividendes versés par les actions ou ETF détenus sont soumis au précompte mobilier de 30 %. Si Trade Republic prélève une retenue à la source (par exemple, en Allemagne), une convention fiscale bilatérale peut permettre d’éviter une double imposition, sous réserve de fournir les justificatifs nécessaires.
• Plans d’investissement programmés : les gains issus des plans d’investissement sont traités de la même manière que ceux générés par des actions ou ETF. Les plus-values sont exonérées dans un cadre normal, et les dividendes restent imposables.

Comment déclarer ces revenus ?

Trade Republic ne fournit pas automatiquement de documents fiscaux adaptés à la déclaration belge. Voici les étapes à suivre :

• Dividendes : déclarez-les dans la section des revenus mobiliers de votre déclaration fiscale. Si une retenue à la source a été appliquée, il est possible de demander un crédit d’impôt pour éviter la double imposition.
• Revenus professionnels : si vous êtes considéré comme trader professionnel ou si vos gains proviennent d’une activité spéculative, ces revenus doivent être déclarés en tant que revenus professionnels.
• Suivi des transactions : conservez tous les relevés fournis par Trade Republic, tels que les confirmations de transactions ou les relevés annuels, pour faciliter votre déclaration et répondre à toute demande de l’administration fiscale.

Contact : comment joindre le service client Trade Republic ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.