Notre avis sur le broker Trading 212 3/5

Le broker Trading 212 en bref

Notre avis sur le broker Trading 212

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité d’utilisation de l’application mobile de Trading 212, qui offre une interface intuitive et adaptée aux investisseurs débutants. La possibilité d’acheter des fractions d’actions ainsi que l’absence de frais de commission sur les actions et ETF constituent également des points positifs pour ceux qui cherchent à investir avec des budgets modestes.

Cependant, nous aurions aimé voir une offre plus diversifiée pour les investisseurs passifs, notamment une sélection plus large d’ETF et des outils spécifiques pour une gestion à long terme. L’absence de fonctionnalités comme le copy trading ou un accompagnement fiscal représente aussi des limites notables.

A quel profil de trader s'adresse Trading 212

Trading 212 semble donc mieux adapté aux traders débutants ou occasionnels cherchant à explorer les marchés financiers avec un faible capital.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.8/5

Trading 212, fondé en 2004, est un courtier en ligne ayant gagné en popularité grâce à son accessibilité et ses transactions sans commission. Aujourd’hui, la plateforme revendique plus de 2 millions d’utilisateurs actifs dans le monde. Bien qu’elle ne soit pas enregistrée auprès de la FSMA, Trading 212 est régulée par des organismes respectés, notamment la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni et la Financial Supervision Commission (FSC) en Bulgarie.

La plateforme utilise des mesures de sécurité standards pour protéger les fonds des clients, tels que la ségrégation des comptes clients et un niveau de protection jusqu’à 85 000 £ pour les utilisateurs sous la régulation FCA (Financial Services Compensation Scheme). Cependant, l’absence d’enregistrement FSMA et de régulation européenne forte peut être perçue comme un manque de garanties pour les traders belges.

Pour aider à maîtriser les risques, Trading 212 propose des fonctionnalités basiques comme les ordres stop-loss et la protection contre le solde négatif pour les CFD, conformément aux règles de l’ESMA. Toutefois, le manque d’outils avancés pour une gestion des risques personnalisée peut limiter son attrait pour les traders plus expérimentés.

Actifs et marchés 3.5/5

Trading 212 se positionne comme un broker accessible, offrant une variété d’actifs destinée principalement aux investisseurs particuliers. La plateforme propose à la fois des actions et des ETF en accès direct ainsi que des CFD sur divers instruments financiers. Cependant, en termes de diversité et de profondeur d’offre, Trading 212 reste en dessous de la moyenne des leaders du marché, avec une offre limitée d’ETF et l’absence d’actifs tels que les obligations ou les fonds communs de placement.

Diversité de l'offre Trading 212

Bien que Trading 212 propose une gamme correcte d’actions et de CFD, le manque de diversification dans des produits comme les ETF ou les obligations limite son attractivité, en particulier pour les investisseurs à long terme recherchant une large variété d’options. Cette orientation vers un public débutant ou occasionnel se reflète dans son offre moins compétitive face aux acteurs proposant des portefeuilles plus diversifiés.

Plateformes et outils 3.7/5

Trading 212 propose deux plateformes principales : une application mobile et une plateforme web. Ces outils sont conçus pour offrir une expérience intuitive et accessible, particulièrement adaptée aux investisseurs débutants.

• Application mobile : la plateforme mobile est l’un des points forts de Trading 212, avec une interface fluide et facile à utiliser. Elle permet d’acheter et de vendre des actions, des ETF et des CFD en quelques clics. Les graphiques interactifs et les indicateurs de base sont inclus, bien que limités par rapport à des plateformes professionnelles comme MetaTrader.
• Plateforme web : accessible depuis un navigateur, la plateforme web offre une expérience similaire à l’application mobile avec les mêmes fonctionnalités de base. Elle permet de gérer un portefeuille, de placer des ordres simples et de consulter des analyses sommaires.

Outils d’analyse et d’aide à la décision : 

• Indicateurs techniques : les graphiques incluent des indicateurs simples comme les moyennes mobiles ou le RSI, mais manquent de profondeur pour des analyses avancées.
• Outils d’apprentissage intégrés : des tutoriels et vidéos explicatives sont proposés pour guider les débutants, mais ces ressources restent limitées pour les utilisateurs plus expérimentés.
• Ordres spécifiques : Trading 212 permet des ordres stop-loss et take-profit, adaptés à une gestion de risque basique, mais ne propose pas d’ordres avancés comme les trailing stops ou les ordres conditionnels complexes.

Frais, spreads et commissions 4/5

Trading 212 se positionne comme un broker compétitif grâce à ses transactions sans commission sur les actions et ETF en accès direct. Toutefois, pour les CFD, les spreads appliqués sont dans la moyenne du marché, sans véritable avantage. De plus, certains frais annexes, tels que ceux liés aux conversions de devises ou aux retraits, peuvent augmenter le coût global pour l'utilisateur.

Autres frais : 

• Frais de dépôt/retrait : gratuit pour les dépôts par virement SEPA, mais des frais s’appliquent pour certains retraits ou dépôts via cartes et portefeuilles électroniques (0,5 % à 0,7 % selon la méthode).
• Frais de conversion de devises : une commission de 0,15 % est appliquée pour les conversions de devises.
• Frais overnight : des frais de financement sont appliqués sur les positions CFD détenues après la fermeture du marché, alignés sur les standards du secteur.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité n’est signalé.

Avis clients 4.6/5

Trading 212 bénéficie d’une note de 4.6/5 sur Trustpilot, basée sur 40 521 avis, ce qui reflète une satisfaction générale, mais avec des retours partagés concernant certains aspects spécifiques du service.

Avis de Thomas D., Bruxelles – 12 février 2024

"J’ai apprécié la simplicité de l’application mobile pour débuter en bourse. Les actions fractionnées m’ont permis de construire un portefeuille diversifié avec un petit budget. Par contre, le manque de support client en français a rendu la résolution d’un problème avec un ordre particulièrement frustrante. Cela m’a pris plusieurs jours pour obtenir une réponse claire."

Avis de Sophie L., Liège – 5 mars 2024

"Trading 212 est une bonne plateforme pour acheter des actions sans commission, mais je suis déçue par les frais de conversion de devises. Ayant un compte en euros, chaque transaction sur des actions américaines m’a coûté un supplément. Ces frais auraient dû être plus clairement indiqués avant de commencer à investir."

Avis de Damien V., Namur – 19 mars 2024

"J’ai utilisé Trading 212 principalement pour le trading de CFD, mais les spreads sur les indices sont un peu élevés par rapport à d’autres brokers. De plus, le transfert de fonds a été compliqué et a pris presque une semaine. L’application est intuitive, mais pour les utilisateurs avancés, elle manque de fonctionnalités comme des ordres conditionnels avancés."

Comment se positionne Trading 212 face à ses concurrents

Résumé de notre avis sur Trading 212

Trading 212 offre une plateforme accessible et intuitive, particulièrement adaptée aux débutants grâce à son faible dépôt minimum et à ses transactions sans commission sur les actions et ETF.

Cependant, face à ses concurrents, il manque de fonctionnalités clés telles que le copy trading ou une offre d’actifs plus diversifiée, comme les obligations. Sa régulation, bien qu'adéquate, est moins reconnue sur le plan international que celle de certains leaders du marché, ce qui peut poser des questions pour les utilisateurs cherchant une sécurité maximale.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Trading 212 en Belgique ?

Trading 212 propose deux types de comptes principaux : Invest et CFD, chacun répondant à des besoins spécifiques. En complément, un compte démo est disponible pour les utilisateurs souhaitant tester la plateforme sans risque. Le broker ne propose pas de compte islamique, ce qui peut être une limite pour les investisseurs souhaitant respecter les principes de la finance islamique.

Compte Invest

Le compte Invest est conçu pour les investisseurs cherchant à acheter des actions et ETF en accès direct sans frais de commission. Ce compte est idéal pour ceux qui souhaitent investir à long terme dans des produits simples.

Avec un dépôt minimum de seulement 1 €, il permet d’acheter des fractions d’actions, offrant ainsi une grande flexibilité pour diversifier son portefeuille, même avec un petit budget. Cependant, ce compte ne propose pas d’effet de levier, ce qui limite les options pour les traders plus actifs.

Compte CFD

Le compte CFD s’adresse aux traders actifs et expérimentés. Il permet de spéculer sur une variété d’actifs tels que le Forex, les indices, les matières premières et les cryptomonnaies, avec un effet de levier pouvant aller jusqu’à 1:30 pour les clients européens.

Ce compte offre la possibilité de profiter des fluctuations à la hausse ou à la baisse des marchés financiers, mais il comporte également des risques accrus. Les spreads sont variables et intégrés dans les frais de trading.

Compte Démo

Le compte démo est une excellente option pour découvrir la plateforme Trading 212 sans prendre de risque. Il fournit un capital fictif de 50 000 €, permettant aux utilisateurs de tester leurs stratégies et de se familiariser avec les outils proposés.

Disponible à durée illimitée, ce compte offre une simulation réaliste des conditions de marché, bien qu’il ne reflète pas toujours les slippages ou les frais réels du compte CFD.

Compte Islamique

Trading 212 ne propose pas de compte islamique, ce qui peut être une limitation pour les investisseurs souhaitant se conformer aux principes de la finance halal. Cette absence rend la plateforme moins attractive pour ce segment d’utilisateurs.

Dépôts et retraits chez Trading 212 : comment ça marche ?

Trading 212 propose une bonne variété de modes de dépôt et retrait, adaptés à différents profils d’investisseurs. Les virements bancaires SEPA sont gratuits, ce qui est un avantage notable pour les utilisateurs européens. Cependant, des frais s’appliquent pour certaines méthodes de retrait, notamment via les portefeuilles électroniques ou les cartes bancaires, ce qui réduit son attractivité face à des brokers offrant des transactions entièrement gratuites.

Comparé à ses concurrents, Trading 212 ne prend pas en charge les dépôts ou retraits en crypto-monnaies, une option que certains utilisateurs recherchent de plus en plus. En conclusion, bien que la rapidité et la diversité des méthodes soient appréciables, les frais sur certains retraits peuvent constituer un frein pour les investisseurs cherchant une gestion de fonds sans coût supplémentaire.

Trading 212 propose-t-il le copy trading ?

Trading 212 ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social. Contrairement à certains concurrents qui intègrent des plateformes dédiées comme eToro ou ZuluTrade pour permettre aux utilisateurs de copier automatiquement les stratégies de traders expérimentés, Trading 212 reste orienté vers un trading individuel, manuel et autonome.

Cette absence peut être un inconvénient pour les investisseurs débutants ou les utilisateurs souhaitant diversifier leurs stratégies en s’appuyant sur l’expertise d’autres traders. En l'état actuel, les utilisateurs doivent élaborer et exécuter leurs propres plans d’investissement ou de trading sans pouvoir bénéficier de solutions collaboratives ou de trading social.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Trading 212 ?

En Belgique, les revenus générés par le trading avec Trading 212 sont soumis à des règles fiscales spécifiques, en fonction de la nature des investissements et de l'activité du trader. Voici un résumé des principales règles applicables :

Fiscalité des revenus de trading

• Revenus de spéculation : si les revenus sont considérés comme spéculatifs (par exemple, trading fréquent ou court terme), ils sont classés comme revenus divers et taxés à un taux de 33 %.
• Revenus de dividendes : les dividendes provenant des actions détenues via Trading 212 sont soumis à un précompte mobilier de 30 %. Les investisseurs peuvent toutefois bénéficier d’une exonération fiscale sur les premiers 800 € de dividendes perçus grâce à une déduction dans leur déclaration fiscale annuelle.
• Plus-values sur actions : en Belgique, les plus-values sur actions ne sont généralement pas taxées pour les particuliers dans un cadre de gestion patrimoniale et non spéculative.

Déclaration des revenus

Les revenus doivent être déclarés dans la déclaration fiscale annuelle :

• Les dividendes doivent être inscrits dans la rubrique des revenus mobiliers.
• Les revenus de spéculation ou divers doivent être déclarés dans une section dédiée.Trading 212 ne fournit pas de documents spécifiques pour faciliter cette déclaration pour les investisseurs belges. Les utilisateurs devront donc extraire eux-mêmes les informations nécessaires à partir de la plateforme ou demander un relevé au service client.

Contact : comment joindre le service client Trading 212 ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.