Notre avis sur le broker Saxo Investor 3.5/5

Le broker Saxo en bref

Notre avis sur le broker Saxo

Nous avons particulièrement apprécié la diversité des actifs financiers proposés par Saxo, qui inclut des actions, des ETF, des CFD, et bien plus, couvrant plus de 50 marchés mondiaux. Les plateformes de trading SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO se démarquent également par leur performance et leurs fonctionnalités avancées, adaptées aux investisseurs expérimentés.

Nous aurions aimé que Saxo propose des frais plus compétitifs, notamment pour les petits portefeuilles. Avec un dépôt minimum de 2 000 € et des frais d’inactivité appliqués rapidement, le broker est clairement orienté vers une clientèle active et disposant de moyens significatifs. De plus, l’absence de fonctionnalités modernes telles que le copy trading ou un programme éducatif complet limite son attractivité pour les débutants ou les traders cherchant des solutions automatisées.

A quel profil de trader s'adresse Saxo ?

Saxo est mieux adapté aux traders expérimentés et professionnels qui recherchent un accès à des marchés internationaux, des outils puissants et une large gamme d’actifs, mais il est moins compétitif pour les investisseurs débutants ou disposant d’un budget limité.

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Sécurité et fiabilité 4/5

Fondé en 1992, Saxo Bank est un acteur reconnu du secteur financier avec plus de 30 ans d’expérience. Le broker revendique une base de plus de 850 000 clients actifs répartis dans le monde entier, renforçant sa position comme une référence pour les investisseurs. Saxo est souvent salué pour son sérieux et sa solidité financière, mais il a aussi reçu des critiques concernant sa tarification et son accessibilité.

Régulations et agréments

Saxo est régulé par plusieurs autorités financières de premier plan, assurant un cadre sécurisé pour ses utilisateurs :

• FSMA (Belgique) : autorisation locale permettant à Saxo d’opérer en toute légalité pour les investisseurs belges.
• FCA (Royaume-Uni)
• FINMA (Suisse)
• DFSA (Danemark)
• CySEC (Chypre)

Ces régulations garantissent la protection des fonds des clients, qui sont conservés dans des comptes bancaires séparés. De plus, Saxo est soumis aux régulations européennes MiFID II, offrant un niveau supplémentaire de sécurité et de transparence.

Fonctionnalités de gestion des risques

Pour aider les investisseurs à limiter leurs pertes et sécuriser leurs positions, Saxo propose :

• Ordres stop-loss et take-profit : permettent de définir des limites de pertes ou de gains automatiques.
• Effet de levier limité : conformément aux régulations européennes, le levier est plafonné à 1:30 pour les particuliers, réduisant les risques d’exposition excessive.
• Outils d’analyse avancés : disponibles via les plateformes SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO, ces outils permettent aux traders d’évaluer les risques avant de prendre des positions.

Récompenses et notoriété Saxo

Saxo a reçu plusieurs prix au fil des ans, notamment pour ses plateformes de trading et sa gestion d’actifs. Cependant, il reste critiqué pour ses frais élevés et son manque de flexibilité pour les petits investisseurs, ce qui limite son attrait pour une clientèle plus large.

Actifs et marchés 4.5/5

Saxo se positionne comme un broker offrant une des gammes d’actifs les plus diversifiées du marché, avec un accès à plus de 40 000 instruments financiers provenant de plus de 50 marchés mondiaux.

Cette offre inclut des actions, ETF, obligations, options, futures, forex, et des CFD, permettant aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles et d’accéder à des opportunités sur les marchés internationaux. Cependant, malgré cette richesse, ses frais élevés et l’absence de certains actifs modernes comme les crypto-monnaies en direct peuvent constituer des freins pour certains profils d’investisseurs.

Diversité de l'offre Saxo : notre avis

Saxo excelle dans la diversité de ses actifs et propose une couverture impressionnante des marchés internationaux, surpassant largement la moyenne du marché pour des catégories comme les actions, les ETF et les obligations. Cependant, l’absence d’accès direct aux crypto-monnaies et la complexité des frais limitent quelque peu son attractivité, en particulier pour les investisseurs modernes cherchant des solutions plus flexibles et accessibles.

Plateformes et outils 3.5/5

Saxo propose deux plateformes de trading principales : SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO, qui offrent une combinaison de fonctionnalités avancées et de personnalisation adaptées aux investisseurs expérimentés. Ces outils sont accompagnés d'une interface moderne et de fonctionnalités robustes, mais leur complexité peut représenter un défi pour les débutants.

Plateformes disponibles

• SaxoTraderGO :
• Destinée aux investisseurs actifs et polyvalents, cette plateforme est accessible via le web et les appareils mobiles. Elle propose des graphiques interactifs, des outils d’analyse technique et une gestion complète des portefeuilles. Les traders peuvent également suivre les actualités du marché en temps réel et accéder à des rapports détaillés.
• Bien qu’ergonomique, la richesse des fonctionnalités peut sembler intimidante pour les utilisateurs novices.
• SaxoTraderPRO :
• Conçue pour les traders professionnels, cette plateforme de bureau offre une personnalisation poussée, avec des écrans multiples et une gestion simultanée de plusieurs ordres. Elle intègre des outils avancés comme des analyses de profondeur de marché, des alertes de prix et des outils de trading algorithmique.
• Cependant, elle nécessite un temps d’apprentissage important, rendant son utilisation complexe pour les investisseurs moins expérimentés.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

Saxo enrichit ses plateformes avec une gamme d’outils avancés pour les traders actifs :

• Analyses graphiques : Personnalisation complète avec des indicateurs techniques tels que RSI, moyennes mobiles et bandes de Bollinger.
• Profils de marché : Permettent une vue d’ensemble des performances des actifs et des tendances actuelles.
• Actualités en direct : Accès à des flux d’informations financiers en temps réel pour une meilleure prise de décision.
• Simulateur de stratégie : Test des stratégies à l’aide de données historiques.
• Alertes personnalisées : Notifications automatiques en fonction des mouvements du marché ou des niveaux de prix prédéfinis.

Types d’ordres spécifiques

Saxo permet aux traders de passer différents types d’ordres pour optimiser leur gestion des risques :

• Ordres stop-loss et take-profit : Pour automatiser la clôture de positions en fonction des seuils définis.
• Trailing stop : Suivi dynamique des positions pour sécuriser les gains.
• Ordres conditionnels : Permettent de combiner plusieurs critères pour exécuter un ordre.
• Ordres à cours limité et au marché : Pour ajuster les prix et le timing d’exécution.

Frais, spreads et commissions 2.5/5

Saxo adopte une politique tarifaire orientée vers les traders actifs et expérimentés. Bien qu’il propose des outils puissants et un accès à des marchés variés, ses frais sont nettement supérieurs à ceux de nombreux concurrents, notamment en ce qui concerne les commissions minimales et les frais annexes. Cette structure limite son attractivité pour les investisseurs débutants ou disposant de portefeuilles modestes.

Voici un tableau comparatif des frais appliqués par Saxo pour les actifs les plus populaires, avec une comparaison à la moyenne du marché :

Autres frais chez Saxo : 

• Frais de dépôt/retrait : Aucune commission sur les dépôts. Des frais peuvent être appliqués pour les retraits bancaires fréquents.
• Frais overnight (swap) : Les positions maintenues ouvertes durant la nuit entraînent des frais de financement, variables selon l’actif et le niveau de levier utilisé.
• Frais d’inactivité : Saxo applique des frais de 100 € par trimestre après seulement 6 mois d’inactivité, un montant particulièrement élevé comparé à la plupart des brokers.
• Frais de conversion de devises : Les transactions impliquant une conversion de devises entraînent des frais additionnels (jusqu’à 0,50 % du montant converti).

Positionnement tarifaire Saxo

Saxo offre une tarification compétitive sur certains segments, comme les spreads forex et les frais sur indices, mais ses commissions élevées pour les actions et ETF, ainsi que les frais d’inactivité et de conversion de devises, le rendent beaucoup moins attractif pour les traders occasionnels ou débutants. Cette structure tarifaire le positionne avant tout comme un broker destiné à une clientèle expérimentée et active.

Avis clients 3.7/5

Sur Trustpilot, Saxo obtient une note de 3,7/5 basée sur 6 576 avis. Bien que certains utilisateurs saluent la diversité des actifs et les plateformes performantes, d'autres critiquent les frais élevés, la complexité des outils et un support client perfectible.

1. Christophe M. – 5 avril 2024 “Je suis client chez Saxo depuis un an pour accéder à des actions internationales. Les outils comme SaxoTraderGO sont efficaces, mais les frais sont beaucoup trop élevés, notamment pour les petits ordres. Par exemple, j’ai payé 10 € de frais pour un ordre de 200 €, ce qui grève largement ma rentabilité. En plus, leur support client met plusieurs jours à répondre, ce qui est frustrant lorsqu’un problème survient.”

2. Julie V. – 20 avril 2024 “Les plateformes SaxoTrader sont clairement conçues pour des traders expérimentés, mais elles manquent d’accessibilité pour les débutants. J’ai eu beaucoup de mal à comprendre comment passer mes premiers ordres et configurer mes outils. Même après avoir contacté le support, les explications reçues n’étaient pas très claires. Je pense que Saxo pourrait faire un effort pour fournir un meilleur accompagnement.”

3. Thomas D. – 2 mai 2024 “J’utilise Saxo pour trader les actions et les ETF européens. Les outils d’analyse sont impressionnants, mais je suis déçu par les frais cachés, comme les frais de conversion de devises qui m’ont coûté plus de 50 € sur un gros ordre. Ce genre de surprise n’aide pas à construire une relation de confiance. Si vous êtes un petit investisseur, mieux vaut chercher un broker plus abordable.”

Comment se positionne Saxo face à ses concurrents

Résumé de notre avis sur Saxo Investor

Saxo se distingue par sa diversité d’actifs financiers et ses plateformes avancées, qui conviennent bien aux traders expérimentés. Avec des outils comme SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO, le broker offre une expérience professionnelle adaptée aux utilisateurs nécessitant des analyses détaillées et des fonctionnalités avancées. Cependant, ses frais élevés, son dépôt minimum contraignant et l’absence de fonctionnalités modernes telles que le copy trading le rendent moins attractif pour les investisseurs débutants ou ceux disposant d’un budget limité.

Par rapport à ses concurrents, Saxo se positionne davantage comme un choix premium pour les traders expérimentés, mais il peine à rivaliser avec des brokers proposant des tarifs compétitifs, un dépôt minimum bas et des outils modernes.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Saxo en Belgique ?

Saxo propose plusieurs types de comptes adaptés à différents profils d’investisseurs. Ces comptes offrent des avantages variés selon le niveau de l’utilisateur, mais ils restent principalement orientés vers des investisseurs expérimentés ou disposant de capitaux importants. Voici un tableau récapitulatif des options disponibles :

Compte Classic

Le Compte Classic est la formule d’entrée chez Saxo, avec un dépôt minimum de 2 000 €. Il offre un accès complet à tous les actifs et aux deux plateformes principales (SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO).

Ce compte applique des frais standards, qui peuvent être relativement élevés comparés à ceux des concurrents. Il est conçu pour les investisseurs débutants mais disposant déjà d’un capital suffisant pour couvrir le seuil d’entrée élevé.

Compte Platinum

Le Compte Platinum est destiné aux investisseurs disposant d’un capital important, avec un dépôt minimum de 200 000 €. Ce compte donne accès à des frais réduits par rapport au compte Classic, ce qui le rend intéressant pour les traders actifs effectuant des transactions fréquentes. Les utilisateurs bénéficient également d’un service client prioritaire.

Ce compte est particulièrement adapté aux investisseurs expérimentés cherchant à optimiser leurs coûts.

Compte VIP

Le Compte VIP est l’option premium de Saxo, nécessitant un dépôt minimum de 1 000 000 €. Les utilisateurs profitent des frais les plus bas proposés par le broker et d’un gestionnaire de compte dédié pour un accompagnement personnalisé.

Ce compte est conçu pour les professionnels ou les clients fortunés cherchant une expérience de trading haut de gamme.

Compte Démo

Le Compte Démo permet aux utilisateurs de tester les plateformes et les fonctionnalités de Saxo avec un capital fictif de 100 000 €. Ce compte est disponible gratuitement et offre un accès complet aux actifs et aux outils d’analyse, permettant aux débutants comme aux professionnels de se familiariser avec l’interface.

Cependant, la durée d’utilisation est limitée à 20 jours, ce qui peut être insuffisant pour une exploration approfondie.

Compte islamique

Saxo ne propose pas de compte islamique, ce qui peut être un frein pour les investisseurs respectant les principes de la finance islamique.

Dépôts et retraits chez Saxo : comment ça marche ?

Saxo offre des options standard pour les dépôts et retraits, avec une préférence pour les virements bancaires. Les dépôts sont rapides, surtout via carte bancaire, et généralement gratuits, ce qui est conforme à la pratique du marché. Cependant, les retraits bancaires peuvent entraîner des frais, notamment pour les devises autres que l’euro, ce qui le place en légère position d’infériorité face à certains brokers qui proposent des retraits gratuits.

Contrairement à d’autres plateformes qui offrent des méthodes modernes comme PayPal, Skrill, ou d’autres solutions de paiement instantanées, Saxo ne propose que des options limitées. Cela peut être un inconvénient pour les traders cherchant des alternatives plus rapides et diversifiées.

Saxo propose-t-il le copy trading ?

Non, Saxo ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ni de trading social sur ses plateformes. Contrairement à certains de ses concurrents qui intègrent des options modernes permettant de copier automatiquement les stratégies d’autres traders ou d’interagir avec une communauté d’investisseurs, Saxo reste concentré sur une approche plus traditionnelle du trading.

Saxo utilise ses propres plateformes, SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO, qui sont conçues pour les traders autonomes cherchant à élaborer et exécuter leurs propres stratégies. Bien que ces outils soient riches en fonctionnalités et en analyses avancées, ils n’incluent pas de module permettant de suivre ou de copier les transactions d’autres utilisateurs.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Saxo ?

En Belgique, les revenus générés par le trading via Saxo sont soumis à des règles fiscales qui varient selon la nature des gains et des actifs tradés. Comme pour tout broker opérant sur le territoire belge, il est de la responsabilité de l’investisseur de déclarer correctement ses revenus dans sa déclaration fiscale annuelle.

Fiscalité applicable

• Plus-values sur actions : les plus-values réalisées sur des actions cotées ne sont pas imposables en Belgique si elles résultent d’une gestion patrimoniale normale. Toutefois, si l’activité de trading est jugée spéculative ou professionnelle (trading intensif ou régulier), les gains peuvent être imposés comme revenus professionnels au barème progressif.
• Revenus des dividendes : les dividendes perçus sur les actions détenues sont soumis au précompte mobilier de 30 % en Belgique. Si Saxo prélève une retenue à la source dans un autre pays (par exemple, sur des actions américaines), une convention fiscale bilatérale peut permettre d'éviter une double imposition, sous réserve de fournir les justificatifs nécessaires.
• Produits dérivés (CFD, forex, options, futures) : les gains réalisés sur des produits dérivés tels que les CFD, les options ou les futures sont considérés comme des revenus divers et sont imposés à un taux fixe de 33 %.
• Revenus du forex : les bénéfices issus du trading forex sont également classés comme revenus divers, avec une imposition de 33 % sur les gains nets.

Comment déclarer ces revenus ?

Saxo ne fournit pas de documents fiscaux spécifiques adaptés à la déclaration belge. Les utilisateurs doivent donc s’organiser pour suivre et répertorier leurs transactions :

• Dividendes : à inscrire dans la rubrique dédiée aux revenus mobiliers sur la déclaration fiscale.
• Revenus divers : les gains issus des CFD, options ou forex doivent être déclarés dans la catégorie appropriée avec une base imposable soumise au taux de 33 %.
• Double imposition : en cas de retenue d’impôts à la source dans un autre pays, l’investisseur doit se référer aux conventions fiscales pour demander un crédit d’impôt ou une déduction.

Il est recommandé de conserver tous les justificatifs (relevés de transactions, attestations fiscales) et, si nécessaire, de consulter un conseiller fiscal pour assurer une conformité totale avec les exigences fiscales belges.

Contact : comment joindre le service client Saxo ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.