Notre avis sur le broker Degiro 3.5/5

Le broker DEGIRO en bref

Notre avis sur le broker DEGIRO

Nous avons particulièrement apprécié les frais compétitifs proposés par DEGIRO, qui se positionnent parmi les plus bas du marché pour les actions et ETF. L'accès à un large éventail de marchés internationaux permet aux investisseurs de diversifier facilement leurs portefeuilles. Cependant, nous aurions aimé trouver des outils d'analyse plus avancés ainsi qu'un service client plus réactif pour accompagner les utilisateurs dans leur expérience de trading.

A quel profil d'investisseur convient Degiro ?

DEGIRO s'adresse principalement aux investisseurs débutants ou intermédiaires à la recherche d'une solution simple et économique pour accéder aux marchés financiers mondiaux. En revanche, les traders plus expérimentés risquent de se sentir limités par le manque d'outils avancés et d'options comme le copy trading ou les effets de levier.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

DEGIRO est un courtier en ligne néerlandais fondé en 2008 qui s'est rapidement imposé comme un acteur majeur en Europe grâce à ses frais très compétitifs. Aujourd'hui, le broker compte plus de 2 millions d'utilisateurs répartis dans 18 pays européens, dont la Belgique. DEGIRO a également été récompensé à plusieurs reprises pour ses services, notamment avec des prix tels que "Best Broker" décernés par Financial Times et d’autres institutions financières reconnues.

En termes de régulations, DEGIRO est soumis à la surveillance stricte de plusieurs autorités financières européennes. Il est régulé par :

• AFM (Autorité néerlandaise des marchés financiers),
• BaFin (régulateur allemand),
• Banque centrale des Pays-Bas (DNB).

Cependant, il n'est pas enregistré auprès de la FSMA, l'autorité belge des services et marchés financiers, ce qui peut soulever des inquiétudes pour certains investisseurs belges. Cela signifie que les utilisateurs belges opèrent sous les régulations néerlandaises.

Concernant la sécurité des fonds, DEGIRO conserve les actifs de ses clients auprès d'entités distinctes (structure de comptes séparés), ce qui offre une protection supplémentaire en cas de faillite du courtier. Toutefois, aucune garantie contre le solde négatif n’est proposée, ce qui peut représenter un risque pour les investisseurs prenant des positions plus importantes.

Pour la maîtrise des risques, le broker propose quelques fonctionnalités basiques comme :

• Alertes de prix pour surveiller les fluctuations du marché,
• Accès limité aux produits dérivés complexes, ce qui réduit les risques pour les traders moins expérimentés.

Actifs et marchés 3/5

DEGIRO se distingue par une offre relativement diversifiée pour un courtier à bas coûts. Le broker propose un accès direct à un large éventail d'actifs financiers, couvrant principalement les actions, ETF, obligations, et certains produits dérivés comme les options et les futures.

Toutefois, l'absence de CFD, de forex et de crypto-monnaies le rend moins compétitif pour les traders à la recherche d'une gamme complète d'instruments financiers. Malgré cela, DEGIRO se positionne comme une solution intéressante pour les investisseurs qui privilégient des placements à long terme sur des marchés internationaux.

Notre avis sur la diversité de l'offre Degiro

DEGIRO offre un bon accès aux marchés actions, ETF et obligations à l'échelle internationale, ce qui le rend attractif pour les investisseurs long terme. En revanche, l'absence totale de CFD, forex et crypto-monnaies limite fortement son attrait pour les traders actifs et les investisseurs à la recherche de diversification sur des produits plus complexes.

Plateformes et outils 3/5

DEGIRO propose une offre de plateformes minimaliste, orientée vers la simplicité et l’accessibilité. Le broker met à disposition deux solutions principales :

• Plateforme web : accessible directement depuis un navigateur, elle offre une interface épurée et intuitive, idéale pour les investisseurs débutants ou ceux qui privilégient des opérations simples. Bien qu’ergonomique, elle manque de fonctionnalités avancées comme des outils d’analyse technique poussés ou des graphiques interactifs personnalisables.
• Application mobile : disponible sur iOS et Android, l’application reprend les fonctionnalités essentielles de la version web. Elle permet de suivre les marchés en temps réel, de passer des ordres et de gérer son portefeuille en quelques clics. Toutefois, l’absence de notifications personnalisées ou d’alertes en temps réel sur les variations de prix peut être un frein pour les investisseurs plus actifs.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

DEGIRO reste assez limité en matière d’outils d’analyse et d’aide à la prise de décision. Les utilisateurs disposent principalement de :

• Données de marché basiques : cotations en temps réel pour les principales places boursières, mais souvent avec un léger décalage pour certaines autres.
• Types d’ordres classiques : ordres au marché, ordres à cours limité, et stop-loss pour maîtriser les risques.
• Absence d’analyse technique avancée : contrairement à d’autres brokers qui proposent des graphiques interactifs et des indicateurs techniques, DEGIRO ne permet pas d’effectuer des analyses techniques approfondies depuis la plateforme.

Le manque d’outils d’analyse avancés, de recommandations ou de screener pour sélectionner les meilleurs actifs rend la plateforme peu adaptée aux traders expérimentés ou aux investisseurs souhaitant effectuer des recherches poussées.

Frais, spreads et commissions 4.5/5

DEGIRO se positionne comme l'un des courtiers les plus compétitifs du marché en termes de frais, notamment pour les actions et ETF. Le broker a bâti sa réputation sur des coûts de transaction très bas, ce qui en fait une solution privilégiée par les investisseurs long terme soucieux de réduire leurs charges. Contrairement à d'autres courtiers, DEGIRO ne propose pas de spreads variables puisqu'il ne propose pas de produits CFD ou de forex. Ses frais se concentrent essentiellement sur des commissions fixes très abordables.

Cependant, bien que les frais soient avantageux, certains coûts annexes peuvent s’ajouter, notamment pour les transactions sur des marchés spécifiques ou pour des services moins courants.

* DEGIRO propose une sélection de plus de 200 ETF sans frais de transaction une fois par mois, à condition de respecter certaines conditions.

Autres frais chez DEGIRO : 

• Frais de dépôt/retrait : aucun frais pour les dépôts et retraits.
• Frais d'inactivité : aucun frais d’inactivité.
• Frais de conversion de devise : 0,25 % pour les opérations nécessitant une conversion de devise.
• Frais de connexion aux marchés étrangers : entre 2,50 € et 5 € par an pour accéder à certains marchés spécifiques.
• Frais d'utilisation de produits dérivés : 0,50 € par produit dérivé par mois pour accéder aux options et futures.

Avis clients 4.4/5

Sur Trustpilot, DEGIRO obtient une note globale de 4,4/5 basée sur plus de 2 020 avis. Si de nombreux utilisateurs saluent les frais compétitifs et la simplicité d’utilisation de la plateforme, plusieurs avis soulignent des lacunes au niveau du service client et des outils proposés.

Voici quelques retours récents d'utilisateurs belges :

1. Marc D. – 15 avril 2024 "J’utilise DEGIRO depuis un an principalement pour investir dans des actions et des ETF. Les frais sont vraiment bas, ce qui est un avantage énorme pour les petits investisseurs comme moi. Cependant, j’ai eu une mauvaise expérience avec leur service client : j’ai contacté le support par email pour une question fiscale, et j’ai dû attendre 5 jours avant d’obtenir une réponse peu claire. Une amélioration de ce côté serait appréciable."

2. Sophie V. – 2 mai 2024 "La plateforme est simple à utiliser, même pour quelqu’un comme moi qui débute dans l’investissement. J’ai facilement acheté des actions européennes sans problème. Par contre, je trouve dommage qu’il n’y ait pas de compte démo pour s’entraîner avant de commencer. Ça m’aurait évité quelques erreurs coûteuses au début."

3. Thomas L. – 28 mai 2024 "J’ai choisi DEGIRO pour ses frais avantageux, et sur ce point, je suis satisfait. Par contre, je trouve que les outils disponibles sont trop limités pour les analyses avancées. Quand je compare avec des concurrents comme Interactive Brokers, il manque clairement des graphiques et des indicateurs techniques. C’est un bon broker pour investir, mais pas pour trader activement."

Comment se positionne DEGIRO face à ses concurrents ?

Résumé de notre avis sur Degiro

DEGIRO se distingue par ses frais extrêmement compétitifs, en particulier pour les actions européennes et les ETF, ce qui le rend attractif pour les investisseurs à long terme à la recherche de placements économiques. Son accès direct à une grande variété de marchés internationaux constitue un avantage non négligeable. Toutefois, le broker montre des lacunes évidentes sur des points essentiels tels que l’absence de compte démo, de fonctionnalités de copy trading et d'outils d'analyse avancés, ce qui limite son attrait pour les traders actifs ou expérimentés.

Si DEGIRO est adapté aux investisseurs soucieux de maîtriser leurs coûts et privilégiant des investissements classiques, il reste en retrait face à d'autres courtiers plus complets, notamment en matière de diversité d’actifs et d'outils de trading.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez DEGIRO en Belgique ?

DEGIRO propose une structure de comptes assez simplifiée, qui s’articule principalement autour de quatre types de comptes : Basic, Active, Trader et Custody. Contrairement à certains concurrents, DEGIRO ne propose pas de compte démo ni de compte islamique, ce qui peut être un frein pour certains utilisateurs. Voici un tableau comparatif des principaux comptes proposés :

Compte Basic

Le compte Basic est le type de compte par défaut chez DEGIRO. Il donne accès à l'ensemble des actifs disponibles sur la plateforme : actions, ETF, obligations, options et futures. Ce compte ne propose pas d’effet de levier, ce qui limite les risques pour les investisseurs débutants.

En revanche, les titres détenus sur un compte Basic peuvent être prêtés par DEGIRO à d’autres investisseurs, ce qui constitue un élément à prendre en considération en matière de sécurité.

Compte Active

Le compte Active s’adresse aux investisseurs souhaitant bénéficier d’un effet de levier limité pour accéder aux options et aux futures.

Ce compte permet une prise de position plus importante que le compte Basic tout en maintenant les frais standards de DEGIRO. Toutefois, comme pour le compte Basic, les titres détenus peuvent être prêtés, ce qui peut être perçu comme un risque supplémentaire pour certains utilisateurs.

Compte Trader

Le compte Trader est conçu pour les investisseurs expérimentés et les traders actifs qui souhaitent accéder au levier maximal disponible sur les produits dérivés comme les options et futures.

Ce type de compte permet une prise de risque accrue, adaptée aux investisseurs habitués aux stratégies plus agressives. À l’image des autres comptes, les frais restent compétitifs, mais les titres peuvent toujours être prêtés par DEGIRO.

Compte Custody

Le compte Custody est la meilleure option pour les investisseurs qui souhaitent une sécurité maximale pour leurs titres.

Contrairement aux autres comptes, les titres détenus ne sont pas prêtés à des tiers, ce qui garantit une plus grande protection des actifs. En contrepartie, DEGIRO applique une légère majoration des frais pour les dividendes ou certains ordres spécifiques. Ce compte est particulièrement adapté aux investisseurs à long terme cherchant à limiter les risques.

Compte démo et compte islamique

DEGIRO ne propose pas de compte de démonstration pour permettre aux utilisateurs de se familiariser avec la plateforme sans risque. L’absence d’un compte démo peut être un frein pour les investisseurs débutants qui souhaiteraient tester les fonctionnalités avant d’investir de l’argent réel.

Par ailleurs, DEGIRO ne propose pas de compte islamique conforme à la finance islamique, ce qui peut exclure certains investisseurs suivant des principes religieux stricts.

Dépôts et retraits chez DEGIRO : comment ça marche ?

DEGIRO propose des options simples mais limitées pour les dépôts et les retraits. Voici un tableau récapitulatif des différentes méthodes, devises acceptées, délais et frais associés :

DEGIRO se distingue par la simplicité et l’absence de frais pour les opérations de dépôts et retraits, un avantage majeur pour les investisseurs soucieux de limiter leurs coûts. Le virement bancaire reste le mode privilégié pour les opérations financières, tandis que l’intégration de Sofort offre une solution instantanée pour créditer un compte rapidement.

Cependant, contrairement à certains concurrents qui proposent une gamme plus large de moyens de paiement (comme les cartes bancaires, PayPal ou les portefeuilles électroniques), DEGIRO reste limité en n’acceptant que les virements bancaires et Sofort. Cette restriction peut s'avérer contraignante pour les traders habitués à des solutions plus rapides et diversifiées. De plus, les retraits sont exclusivement réalisés vers le compte bancaire enregistré lors de l’inscription, ce qui, bien que sécurisant, réduit la flexibilité pour l'utilisateur.

DEGIRO propose-t-il le copy trading ?

DEGIRO ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ni de trading social sur sa plateforme. Contrairement à certains brokers concurrents qui offrent la possibilité de copier automatiquement les stratégies d'autres traders ou d'accéder à des réseaux sociaux de trading, DEGIRO reste focalisé sur une approche plus traditionnelle de l'investissement.

Le broker ne dispose d’aucune plateforme dédiée au copy trading, comme MetaTrader avec ses extensions ou des solutions propriétaires comme chez d'autres acteurs du marché. Il n’existe donc pas de possibilité de suivre ou de copier les portefeuilles d’investisseurs expérimentés directement depuis la plateforme DEGIRO.

Cette absence peut constituer un frein pour les traders débutants qui souhaitent bénéficier de l'expérience de professionnels sans avoir à analyser eux-mêmes les marchés. Elle place DEGIRO en retrait par rapport aux brokers plus modernes proposant ces solutions.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec DEGIRO ?

En Belgique, les revenus générés par le trading via DEGIRO sont soumis à des règles fiscales spécifiques, en fonction de la nature des gains obtenus (plus-values, dividendes ou intérêts). Voici comment la fiscalité s’applique :

• Plus-values sur actions et ETF : en Belgique, les plus-values réalisées sur les actions ou ETF par des investisseurs particuliers ne sont généralement pas imposées, sauf si ces activités sont considérées comme une activité professionnelle (trading actif).
• Dividendes : les dividendes perçus sur les actions ou ETF sont soumis au précompte mobilier de 30 %. Ce précompte est souvent retenu à la source par le pays d’origine du titre. Toutefois, dans le cas de DEGIRO, la gestion de cette retenue peut varier en fonction du marché où l'investisseur a acheté ses titres.
• Revenus d’intérêts : les obligations ou autres instruments financiers générant des intérêts sont également soumis au précompte mobilier de 30 %.

Comment déclarer ces revenus ?

• Plus-values : bien que non imposables en Belgique pour les particuliers, il est recommandé de conserver un historique des transactions en cas de contrôle fiscal.
• Dividendes : DEGIRO ne propose pas de relevé fiscal automatisé pour les clients belges. Vous devrez donc déclarer les revenus perçus via le formulaire 276 Div lors de votre déclaration annuelle d’impôts.
• Revenus d’intérêts : ces gains sont également à déclarer manuellement via le formulaire fiscal.

Points spécifiques à Degiro

DEGIRO ne s’occupe pas directement de la fiscalité pour les résidents belges. Les investisseurs doivent gérer eux-mêmes leurs déclarations fiscales, ce qui peut s’avérer complexe, notamment pour les transactions impliquant des marchés internationaux. De plus, la plateforme n’offre pas d’outil automatisé pour générer un récapitulatif fiscal détaillé. Il est donc conseillé de suivre attentivement toutes les opérations effectuées sur votre compte et de les consigner pour faciliter la déclaration.

Contact : comment joindre le service client DEGIRO ?

DEGIRO offre plusieurs moyens de contact pour répondre aux différentes demandes de ses clients. Voici un tableau récapitulatif des types de demandes, des moyens de contact associés et des horaires de disponibilité :

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.