Notre avis sur le broker Freedom24 3.5/5

Le broker Freedom24 en bref

Notre avis sur Freedom24

Nous avons particulièrement apprécié la diversité des actifs disponibles, avec un accès à plus de 40 000 actions et une opportunité rare d’investir dans des introductions en bourse (IPO). Cette spécificité en fait une option intéressante pour les investisseurs cherchant à diversifier leurs portefeuilles ou à profiter des opportunités uniques offertes par les IPOs.

Nous aurions aimé que l’interface utilisateur de la plateforme soit plus intuitive et que le support client en français soit renforcé, car ces points peuvent poser des difficultés aux investisseurs débutants ou francophones. De plus, l’absence de fonctionnalités comme le copy trading limite son attractivité pour les traders cherchant des solutions d’investissement automatisées ou sociales.

A quel profil de trader s'adresse Freedom24 ?

Freedom24 s’adresse principalement aux investisseurs expérimentés ou à ceux ayant une forte appétence pour les marchés internationaux, en particulier les IPOs, mais pourrait ne pas convenir aux débutants ou aux traders recherchant une expérience plus guidée.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

Freedom24 est la branche européenne de Freedom Holding Corp., une société d'investissement cotée au NASDAQ depuis 2019 sous le symbole FRHC. Ce broker est actif depuis plus de 10 ans et compte des milliers de clients à travers le monde, ce qui témoigne d’une certaine crédibilité dans le secteur financier. Toutefois, il n’a pas reçu de distinctions majeures dans le domaine du courtage, ce qui pourrait limiter son attrait comparé à d’autres acteurs bien établis.

Freedom24 est régulé par la CySEC (Commission des valeurs mobilières de Chypre), une autorité bien connue pour encadrer les activités financières en Europe. Cependant, il n’est pas enregistré auprès de la FSMA en Belgique, ce qui peut soulever des questions pour les investisseurs belges quant à la protection des fonds en cas de litige.

Pour les clients européens, Freedom24 respecte les directives MiFID II et applique des mesures de protection telles que :

• Segregation des fonds : Les fonds des clients sont conservés sur des comptes distincts des actifs propres de l’entreprise.
• Indemnisation des investisseurs : Les clients sont couverts par le Fonds de compensation des investisseurs à hauteur de 20 000 €, conformément à la régulation chypriote.
• Protection contre le solde négatif : Cette fonctionnalité empêche les clients de perdre plus que leur dépôt initial.

Actifs et marchés 4/5

Freedom24 se positionne comme un broker offrant une diversité impressionnante d’actifs, particulièrement axé sur les marchés boursiers internationaux. Avec plus de 40 000 actions et une large sélection d’ETF, d’obligations, d’options et de futures, il s’adresse principalement aux investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille sur plusieurs marchés mondiaux. Cependant, son offre reste limitée pour ceux intéressés par des actifs alternatifs comme les crypto-monnaies ou les produits dérivés complexes.

Diversité de l'offre Freedom24

Freedom24 excelle dans la diversité de ses marchés boursiers traditionnels, offrant un éventail bien supérieur à la moyenne des brokers, notamment en ce qui concerne les actions et les ETF. Cependant, l’absence d’actifs alternatifs tels que les crypto-monnaies ou une sélection plus large de produits CFD limite son attrait pour les traders recherchant une plus grande polyvalence.

Plateformes et outils 3.5/5

Freedom24 propose une plateforme propriétaire disponible en version web et mobile. Bien que conçue pour répondre aux besoins des investisseurs en actions et ETF, elle présente certaines limitations en termes d’intuitivité et de personnalisation, particulièrement pour les traders moins expérimentés.

Plateformes disponibles

• Plateforme web Freedom24 :
• Accessible via un navigateur, elle offre une interface pour consulter les marchés, passer des ordres et gérer son portefeuille.
• Les outils inclus comprennent des graphiques basiques, des alertes de prix, et des analyses d’actions générées par des experts.
• Cependant, l’absence de personnalisation des graphiques et la navigation peu fluide sont des points faibles.
• Application mobile Freedom24 :
• Conçue pour les traders en déplacement, elle permet de suivre les marchés et de passer des ordres en temps réel.
• Les fonctionnalités restent limitées par rapport à la version web, notamment pour les outils d’analyse technique.

Outils d'analyse et d'aide à la décision

• Rapports financiers : Freedom24 fournit des rapports détaillés sur les entreprises, incluant des analyses fondamentales pour guider les décisions des investisseurs.
• Alertes de marché : les utilisateurs peuvent configurer des notifications pour suivre les variations de prix.
• Calculateur de gains potentiels sur les IPOs : un outil unique permettant d’évaluer les bénéfices possibles des introductions en bourse.

Types d’ordres spécifiques

• Ordres au marché et limites : standards pour les plateformes modernes.
• Ordres stop-loss et take-profit : pour sécuriser les positions ou verrouiller les gains, bien qu’ils soient basiques et limités dans leur paramétrage.

Frais, spreads et commissions 4/5

Freedom24 adopte une structure tarifaire compétitive, notamment sur les actions et les ETF, avec des commissions débutant à 0,02 % pour les transactions sur les marchés américains et européens. Bien que ces frais soient attractifs pour les investisseurs actifs, certains frais annexes, comme les frais de conversion de devises et d’inactivité, peuvent alourdir la facture finale pour les utilisateurs occasionnels.

Autres frais : 

• Frais de conversion de devises : Freedom24 applique un taux de conversion de 0,5 % pour les transactions effectuées dans une devise différente de celle du compte.
• Frais overnight (swap) : appliqués sur les positions conservées après la clôture des marchés, ces frais varient selon l’actif.
• Frais d’inactivité : un montant mensuel de 10 € est facturé après 90 jours d’inactivité, ce qui est plus strict que certains concurrents qui imposent ce type de frais après 6 mois ou 1 an.
• Frais de retrait : les retraits via virement bancaire entraînent des frais fixes de 7 € par transaction.

Avis clients 3.6/5

Freedom24 obtient une note de 3,6/5 sur Trustpilot basée sur 679 avis, reflétant des opinions variées. Les clients apprécient la diversité des actifs disponibles et les commissions compétitives, mais critiquent souvent l’interface utilisateur et certains frais annexes.

1. Luc V. – 12 janvier 2024

“J’ai utilisé Freedom24 pour investir dans des actions américaines. Les frais de transaction sont très compétitifs, mais j’ai trouvé l’interface de la plateforme un peu confuse, surtout pour configurer mes premières alertes de prix. Malgré tout, j’apprécie l’accès aux IPOs, qui est une fonctionnalité unique.”

2. Sophie L. – 5 février 2024

“Le processus d’ouverture de compte était rapide, mais le support client n’était pas disponible en français lorsque j’ai eu des questions sur un retrait. Cela m’a causé un peu de stress, même si le problème a été réglé après quelques échanges. La diversité des ETF disponibles reste un gros point positif.”

3. Marc D. – 22 mars 2024

“Freedom24 est une bonne plateforme pour ceux qui veulent diversifier leurs portefeuilles. Les rapports financiers sont détaillés et très utiles, mais les frais de conversion de devises pour trader en dollars m’ont coûté plus cher que prévu. Cela peut vite peser pour les petits investisseurs.”

Comment se positionne Freedom24 face à ses concurrents

Résumé de notre avis sur Freedom24

Freedom24 se distingue par son offre impressionnante d’actions, ETF et IPOs, qui surpasse largement celle de la plupart des brokers axés sur le trading CFD ou Forex. Son dépôt minimum accessible et ses frais compétitifs renforcent son attractivité pour les investisseurs actifs cherchant à diversifier leurs portefeuilles.

Cependant, la plateforme propriétaire, bien qu’efficace pour l’investissement en actions, n’atteint pas le niveau de flexibilité et de personnalisation des plateformes tierces comme MetaTrader. L’absence de copy trading et de régulations locales en Belgique (FSMA) limite également son attrait pour certains investisseurs.

Freedom24 est un choix solide pour les traders axés sur les marchés boursiers traditionnels, mais pourrait mieux répondre aux attentes des utilisateurs cherchant une expérience plus intuitive ou des fonctionnalités avancées comme le trading social.

Avant d'ouvrir un compte chez Freedom24, comparez les meilleurs brokers et courtiers en Belgique.

Quels sont les types de comptes disponibles chez Freedom24 en Belgique ?

Freedom24 propose une offre simplifiée avec un compte Standard, adapté à la majorité des investisseurs particuliers, ainsi qu’un compte démo pour s’entraîner sans risque. Contrairement à certains brokers, Freedom24 ne propose pas de comptes spécialisés tels que le compte professionnel ou le compte islamique.

Compte Standard

Le compte standard est l’option par défaut chez Freedom24. Il donne accès à une vaste gamme d’actifs, incluant plus de 40 000 actions, des ETF, des obligations et des futures. Ce compte est conçu pour les investisseurs souhaitant diversifier leurs portefeuilles à faible coût, avec un dépôt minimum de 10 €.

Les utilisateurs peuvent passer des ordres via la plateforme propriétaire, accessible sur le web et sur mobile. L’effet de levier maximum est limité à 1:5, ce qui reste suffisant pour les stratégies d’investissement classique.

Compte Démo

Le compte démo de Freedom24 est idéal pour se familiariser avec la plateforme ou tester des stratégies sans risque financier.

Les utilisateurs disposent d’un capital fictif de 10 000 € pour trader les mêmes actifs que ceux disponibles sur le compte standard. La durée d’utilisation du compte démo est illimitée, offrant une flexibilité appréciable aux nouveaux investisseurs ou à ceux souhaitant s’entraîner.

Dépôts et retraits chez Freedom24 : comment ça marche ?

Freedom24 offre des méthodes de paiement basiques, privilégiant les cartes bancaires et les virements bancaires. Les dépôts via carte sont instantanés et gratuits, ce qui représente un avantage pour les investisseurs souhaitant commencer rapidement. Cependant, les frais de retrait fixes de 7 € par virement bancaire peuvent s’accumuler pour les utilisateurs effectuant des transactions fréquentes.

Contrairement à certains concurrents qui proposent des options comme PayPal ou des portefeuilles électroniques, Freedom24 reste limité en termes de diversité des méthodes de paiement. Les délais pour les retraits, allant jusqu’à 5 jours ouvrés, sont également plus longs que la moyenne du secteur.

Freedom24 propose-t-il le copy trading ?

Freedom24 ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ou de trading social. Contrairement à certains brokers qui intègrent des outils permettant de copier les stratégies de traders expérimentés, Freedom24 se concentre exclusivement sur les investissements traditionnels, tels que les actions, les ETF et les obligations.

L’absence de copy trading peut représenter une limitation majeure pour les investisseurs débutants ou passifs, qui pourraient rechercher une approche simplifiée ou guidée pour maximiser leurs rendements. Les fonctionnalités de trading social, populaires sur d’autres plateformes, permettent de suivre et d’imiter les stratégies des traders performants, mais ne sont pas disponibles chez Freedom24.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Freedom24 ?

En Belgique, les revenus générés par le trading via Freedom24 sont soumis à une fiscalité variable en fonction de la nature des gains et des instruments tradés. Les investisseurs belges doivent comprendre ces spécificités pour éviter des erreurs de déclaration ou des pénalités.

Fiscalité applicable

• Revenus divers : les gains issus d’activités de trading occasionnelles sont considérés comme des revenus divers. Ils sont soumis à un impôt forfaitaire de 33 %, après déduction des pertes éventuelles et des frais déductibles (comme les frais de transaction).
• Revenus professionnels : si l’activité de trading est exercée de manière régulière ou considérée comme professionnelle, les gains sont imposés comme des revenus professionnels et soumis à l’impôt progressif sur le revenu, avec un taux pouvant atteindre 50 % selon les tranches fiscales.
• Plus-values sur actions : les plus-values réalisées sur les actions sont généralement exonérées d’impôt si elles proviennent d’une gestion patrimoniale normale et si les actions ont été détenues à long terme. Cependant, des taxes spécifiques peuvent s’appliquer dans des cas précis, comme la taxe sur les transactions financières.
• Taxe boursière (TOB) : la taxe sur les opérations boursières (TOB) s’applique aux transactions effectuées via Freedom24, à des taux variant entre 0,12 % et 1,32 %, en fonction de l’actif négocié et du type de transaction.

Comment déclarer ces revenus ?

• Documentation fiscale : Freedom24 fournit des relevés annuels de transactions que les investisseurs peuvent utiliser pour déclarer leurs gains ou pertes auprès des autorités fiscales belges.
• Déclaration fiscale : les revenus divers doivent être inscrits dans la rubrique correspondante de la déclaration fiscale annuelle. Les pertes ou frais admissibles peuvent être déduits des gains imposables.
• Paiement des taxes : les taxes dues, comme la TOB, sont généralement prélevées automatiquement par Freedom24. Cependant, les investisseurs doivent veiller à déclarer correctement leurs revenus pour éviter des pénalités.

Contact : comment joindre le service client Freedom24 ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.