Faut-il investir dans l’action Credit Agricole en 2025 ?

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Pourquoi faire confiance à HelloSafe ? Chez HelloSafe, notre expert suit de près la performance de Crédit Agricole depuis plus de trois ans. Chaque mois, des milliers de Belges nous font confiance pour analyser les tendances du marché et identifier les meilleures opportunités d’investissement. Nos analyses sont fournies à titre informatif et ne constituent pas des conseils en investissement. Conformément à notre charte éthique, nous n’avons jamais été rémunérés par Crédit Agricole et nous ne le serons jamais.

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Qu'est-ce que le Crédit Agricole ?

Quel est le cours de l'action Crédit Agricole ?

Le cours de l’action Crédit Agricole recule cette semaine. À 16,03 €, son prix actuel affiche une baisse de 1,63 % sur 24 heures et de 8,95 % sur la semaine. La capitalisation boursière atteint 53,14 milliards d’euros, avec un volume moyen de 6,66 millions de titres échangés sur les trois derniers mois. Le ratio cours/bénéfices (PER) reste attractif à 7,99, le rendement du dividende s’établit à 6,38 % et le bêta ressort à 1,25. Malgré une correction récente, la volatilité modérée et le potentiel de hausse intéresseront les investisseurs belges à la recherche d’un rendement solide.

Notre analyse complète sur l’action Crédit Agricole

Après avoir passé au crible les derniers résultats financiers de Crédit Agricole S.A. ainsi que l’évolution remarquable du titre sur ces trois dernières années, notre analyse combinée — mêlant indicateurs financiers, signaux techniques, données de marché et benchmarks sectoriels — révèle une dynamique particulièrement intéressante. Les algorithmes propriétaires développés par notre équipe mettent en lumière plusieurs facteurs structurels et conjoncturels capables de faire du titre Crédit Agricole une valeur pivot du secteur bancaire européen. Alors, pourquoi l’action Crédit Agricole pourrait-elle, dès 2025, redevenir un point d’entrée stratégique dans l’univers financier pour les investisseurs actifs en Belgique et au-delà ?

Performance Récente et Environnement de Marché

La trajectoire boursière de Crédit Agricole sur près de deux ans impressionne par sa capacité de rebond et son alignement sur la transformation du secteur bancaire. Bien que le titre ait connu une légère contraction intraday de -1,63% à 16,03 € lors de la dernière séance, il s’adjuge néanmoins une performance exceptionnelle sur six mois (+27,44%) et se situe en progression annuelle (+0,66%) malgré un contexte européen volatil. Depuis le 1er janvier 2025, le titre affiche ainsi un solide +20,58%, surclassant la plupart des valeurs bancaires historiques cotées sur Euronext.

Les récents résultats Q1 2025 ont souligné une résilience notable, marquée par des revenus trimestriels records (+6,6% vs Q1 2024), bénéficiant notamment de la gestion d’actifs et de la clientèle institutionnelle. Le léger repli du bénéfice net s’explique essentiellement par une fiscalité accrue, conjoncture ponctuelle plus que structurelle. À cela s’ajoute un contexte macro favorable, où la remontée progressive des taux européens soutient les marges d’intérêt, alors que le secteur bancaire européen bénéficie d’un regain de confiance auprès des investisseurs institutionnels.

Parmi les événements majeurs, l’annonce du partenariat stratégique en Belgique via la prise de participation dans Crelan, ainsi que l’accroissement de la position dans l’italienne Banco BPM à près de 20%, témoignent d’une volonté d’internationalisation maîtrisée. Ces mouvements s’inscrivent dans la recherche de relais de croissance complémentaires et confortent l’assise européenne du groupe.

Analyse Technique : Des Signaux de Rebond Privilégiés

L’étude détaillée des indicateurs techniques renforce le scénario d’une reprise prochainement exploitée par les opérateurs de marché. Si le RSI sur 14 jours (36,2) traduit un titre en zone neutre voire proche de la survente, cela débouche généralement sur des phases de rebond pour les valeurs de premier plan. La MACD affiche des signaux positifs, illustrant une tendance haussière qui demeure valide. Le cours actuel, légèrement sous les moyennes mobiles 20 et 50 jours (respectivement à 16,92 € et 16,65 €), suggère une zone d’accumulation stratégique, souvent précurseur d’un mouvement haussier dès confirmation des prochains catalysts.

Le canal haussier à moyen terme reste intact, avec un support technique majeur à 12,74 € et une résistance clé à 17,66 €. Les investisseurs avertis savent combien une proximité avec ces seuils offre des points d’entrée privilégiés. Par ailleurs, le recent repli sur les cinq derniers jours (-8,95%) semble plutôt constituer une respiration technique, libérant du potentiel en vue d’une nouvelle impulsion à l’approche des annonces semestrielles du 31 juillet.

Forces Fondamentales : Rentabilité, Valorisation et Diversification

Au plan fondamental, l’action Crédit Agricole combine croissance et solidité. Le chiffre d’affaires trimestriel à 7,256 Mds € (+6,6% sur un an) et un résultat avant impôt en hausse de 8,2% démontrent la capacité du groupe à générer durablement du cash-flow opératoire, même en contexte fiscal tendu. Le ratio coût/revenus s’établit à 55%, niveau compétitif dans la banque universelle européenne.

• Premier réseau bancaire français, gage de stabilité et d’influence en Europe continentale.
• Modèle mutualiste et gouvernance coopérative, générateurs de récurrence dans la création de valeur.
• Diversification poussée : détail, investissement, assurance, gestion d’actifs.
• Leadership historique et renouvelé dans le secteur agricole, synonyme de fidélité de clientèle et de flux récurrents.

L’investissement dans Amundi, dont les encours dépassent des records historiques, conforte par ailleurs le positionnement du groupe sur la gestion d’actifs, secteur dynamique et générateur de commissions.

Volume et Liquidité : Des Flux Synonymes de Confiance Marché

La liquidité fait partie intégrante de l’attractivité du titre auprès des investisseurs belges, institutionnels et privés. Avec plus de 6,66 millions de titres échangés en moyenne sur trois mois (et plus de 11 millions le jour de la dernière cotation), Crédit Agricole figure parmi les valeurs les plus liquides d’Euronext Paris. Cette profondeur de marché accroît la réactivité face aux mouvements de court terme et limite les écarts de prix lors des opérations importantes.

Le flottant de 31,16% – bien supérieur à la plupart des banques mutualistes comparables – se traduit par une valorisation plus dynamique, favorisant l’entrée ou la sortie d’investisseurs de taille institutionnelle sans impacter excessivement le titre.

Catalyseurs Positifs et Perspectives

• Nomination d’un nouveau PDG en la personne d’Olivier Gavalda, considéré comme porteur de renouveau tout en assurant la continuité.
• Expansion internationale avec la montée au capital de Banco BPM (Italie), prise de participation dans Crelan (Belgique) et élargissement offensif sur d’autres marchés européens.
• Croissance des encours en gestion d’actifs, segment emmené par Amundi, où Crédit Agricole détient un avantage structurel décisif.
• Ambition de finance durable : recentrage accéléré sur les énergies bas carbone, désengagement progressif des secteurs fossiles et développement d’offres ESG, autant de leviers capables d’attirer une nouvelle génération d’investisseurs responsables.
• Solidité financière confirmée par un ratio CET1 phasé de 12,1%, nettement au-dessus des exigences réglementaires.

Par ailleurs, l’opération de participation salariés avec une décote de 20% en 2025 démontre la confiance des équipes dirigeantes dans le potentiel d’appréciation du titre. La proximité des prochaines publications (semestre au 31 juillet et T3 fin octobre) constitue un temps fort susceptible de relancer l’intérêt acheteur sur le titre.

Stratégies d’Investissement : Une Fenêtre d’Entrée Polyvalente

• Court terme : La récente correction positionne le titre juste sous ses moyennes mobiles, alors que les indicateurs techniques suggèrent un rebond potentiel à l’approche des prochains résultats. Une opportunité idéale pour les opérateurs tactiques en quête d’anticipation de mouvement haussier.
• Moyen terme : Le positionnement stratégique du groupe, soutenu par la prochaine transition de gouvernance, devrait faciliter un retour progressif vers la résistance majeure des 17,66 €, avant de viser l’objectif de consensus autour de 18,44 €.
• Long terme : L’ancrage territorial, la solidité du modèle économique, la politique de dividende généreuse et la visibilité sur la croissance sélective – facteurs renforcés par l’innovation et la transformation digitale – offrent un cadre rassurant aux investisseurs cherchant à adosser leur portefeuille à une valeur pérenne de la banque européenne.

À noter que l’éligibilité PEA et SRD du titre élargit la palette des stratégies patrimoniales ou dynamiques pour les investisseurs français comme belges, tout en assurant fiscalité et flexibilité.

Faut-il Considérer Crédit Agricole Maintenant ?

• Un modèle bancaire à la fois traditionnel et novateur, solidement ancré.
• Des ratios de valorisation particulièrement attractifs, conjugués à un rendement du dividende surclassant la majorité des grands groupes européens.
• Une capacité de rebond structurelle et technique après une phase de consolidation saine.
• Un calendrier de catalyseurs concrets et rapprochés, tant managériaux que financiers.
• Un ancrage historique en Europe et une diversification efficace, à l’heure même où l’ensemble du secteur bancaire opère sa mue digitale et durable.

Compte tenu de ces atouts, Crédit Agricole semble représenter une excellente opportunité sur le compartiment banque/finance pour 2025, en particulier pour les investisseurs belges à la recherche d’un titre liquide et structurant offrant rendement, valorisation attractive et perspectives de croissance. La conjonction d’indicateurs favorables, la solidité des fondamentaux et les multiples relais de croissance justifient un intérêt renouvelé pour le dossier, qui pourrait amorcer une nouvelle phase ascendante à l’approche de ses prochains rendez-vous financiers.

Dans un contexte où le secteur bancaire européen engage sa transformation et sa consolidation, Crédit Agricole s’affirme plus que jamais comme l’un des candidats de choix à considérer pour allier rendement, stabilité et potentiel de valorisation au sein d’un portefeuille dynamique et diversifié.

Comment acheter l'action Crédit Agricole en Belgique ?

Acheter des actions Crédit Agricole en ligne est aujourd’hui à la fois simple et sécurisé grâce aux courtiers régulés accessibles depuis la Belgique. En quelques clics, il est possible d’investir sur Euronext Paris via deux grandes méthodes : l’achat au comptant (« cash ») pour devenir actionnaire à part entière, ou le trading de CFD pour miser sur l’évolution du cours sans posséder les titres. Chacune de ces solutions a ses avantages : nous vous les détaillons ci-dessous avec des exemples concrets, avant de vous orienter vers notre comparatif des courtiers en bas de page.

Achat au comptant

L’achat « cash » consiste à acquérir directement des actions Crédit Agricole, que vous détiendrez en portefeuille : vous profitez ainsi des dividendes éventuels et des droits de vote en assemblée générale. Pour les investisseurs particuliers belges, les frais varient selon le courtier, mais comptent généralement une commission fixe par ordre (souvent entre 3 € et 7 € pour un ordre de bourse standard).

Exemple concret

Si le cours de l’action Crédit Agricole est de 16,03 € et que vous investissez 1 000 € (frais inclus, avec une commission d’environ 5 €), vous pouvez acquérir près de 62 actions (1 000 € – 5 € de frais = 995 €, soit 995 €/16,03 € ≈ 62 titres).

✔️ Scénario de gain : Si l’action progresse de 10 %, vos actions valent désormais 1 100 €.

Résultat : un gain brut de +100 €, soit +10 % sur votre investissement initial.

Trading via CFD

Avec les CFD (Contracts For Difference), vous ne détenez pas l’action Crédit Agricole mais vous pariez sur son évolution à la hausse ou à la baisse, tout en profitant de l’effet de levier. Les frais principaux sont le spread (différence achat/vente) et, si vous gardez votre position ouverte plusieurs jours, des frais de financement overnight.

Exemple concret

Avec un apport de 1 000 € et un levier 5x, vous prenez position sur l’équivalent de 5 000 € d’actions Crédit Agricole.

✔️ Scénario de gain : Si l’action gagne 8 % sur la période, votre position évolue de 8 % x 5 = 40 %

Résultat : vous réalisez un gain de +400 € sur une mise de 1 000 € (hors frais).

Conseils finaux

Avant d’investir, il est essentiel de comparer attentivement les frais et conditions de chaque courtier : coûts fixes, commission, frais de conversion, plateforme… Le choix du mode d’investissement (action au comptant ou CFD) dépendra de votre profil et de vos objectifs : investir sur le long terme ou spéculer à court terme. Pour vous aider, un comparateur des courtiers en ligne est disponible plus bas sur la page.

Nos 7 conseils pour acheter l'action Crédit Agricole

Les dernières actualités concernant le Crédit Agricole

Crédit Agricole vient d’annoncer une prise de participation stratégique de 9,9 % dans Crelan, acteur bancaire belge majeur. Cette opération, réalisée en mai 2025, marque un renforcement significatif de la présence du groupe Crédit Agricole sur le marché belge, avec un objectif affiché de synergies industrielles et commerciales, notamment dans la banque de détail et les services à valeur ajoutée pour la clientèle locale. Ce partenariat bénéficie d’un ancrage territorial en Belgique, ouvrant des perspectives de développement pour les deux établissements et renforçant la pertinence de l’action Crédit Agricole pour les investisseurs belges.

La dynamique boursière de Crédit Agricole reste robuste avec une progression de 27,44 % sur six mois et un rendement du dividende attractif à 6,38 % pour 2025. Bien que le titre ait connu une correction technique sur les cinq derniers jours (-8,95 %), le consensus des analystes reste positif, avec un objectif de cours moyen de 18,435 €, soit un potentiel de hausse d’environ 15 % par rapport au cours actuel. Les signaux techniques demeurent globalement haussiers à moyen terme, soutenus par des indicateurs tels qu’un MACD positif et l’action évoluant dans un canal ascendant.

Les résultats du premier trimestre 2025 témoignent d’une croissance solide avec un chiffre d’affaires record et des revenus issus notamment de la gestion d’actifs et de la clientèle de grandes entreprises. Malgré une baisse ponctuelle du résultat net liée à une taxation exceptionnelle en France, la performance avant impôt (+8,2 % sur un an) confirme la résilience opérationnelle du groupe. Cette solidité financière, conjuguée à un ratio CET1 phasé élevé de 12,1 %, sécurise la capacité du Crédit Agricole à poursuivre le versement de dividendes significatifs et à soutenir ses ambitions de croissance sur le marché belge.

Crédit Agricole renforce son engagement en matière de finance durable et sa politique de transition énergétique, deux sujets majeurs pour le marché belge. Le groupe poursuit activement le désengagement des énergies fossiles et la réallocation de ses financements vers des projets à faible impact carbone, tout en investissant dans la digitalisation de ses services. Pour la clientèle institutionnelle et privée en Belgique, ce positionnement répond à une demande croissante en produits et services financiers responsables, renforçant ainsi l’attractivité de la marque dans la région.

Enfin, la gouvernance se renouvelle avec la nomination d’Olivier Gavalda à la direction générale lors de l’assemblée générale de mai 2025, signalant la continuité stratégique et la stabilité du management. Ce changement, largement anticipé et salué par les observateurs, devrait conforter la trajectoire de développement international du groupe, tout en maintenant une attention particulière sur ses participations et partenariats en Belgique. Pour les investisseurs et analystes belges, cette stabilité managériale et la stratégie d’expansion ciblée constituent des facteurs de confiance pour la valorisation à venir du titre Crédit Agricole.

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.