Beste brandverzekering in België in 2024
De woonverzekering, ook bekend als brandverzekering, dekt in feite veel andere oorzaken van schade dan brandt: diefstal, waterschade, glasbreuk, enz. Hoe kiest u het meest geschikte contract voor uw woning, uw profiel en uw behoeften? Hoeveel kost een brandverzekering? We leggen het je allemaal uit!
Wat is een woonverzekering?
Een woon- of brandverzekering dekt de kosten van schade aan uw woning en uw inboedel.
Een woonverzekering dekt ook uw wettelijke aansprakelijkheid wanneer u schade veroorzaakt aan anderen, zoals waterschade aan uw woning die het huis van uw buren aantast.
De woonverzekering in België heeft een verplichte basisdekking die uw woning beschermt in de volgende gevallen:
- Explosie en implosie;
- Vuur;
- Natuurrampen (overstromingen, aardbevingen, aardverschuivingen, enz.);
- Storm en bliksem;
- Aanvallen en arbeidsconflicten;
- Effect van een vervoermiddel;
- Impact van een dier;
- Een boom die op de woning valt;
- Glasbreuk.
Let op
De aanvullende en optionele dekkingen van een brandverzekering voor woningen verschillen per verzekeraar.
Om een woonverzekering te simuleren, moet u verschillende gegevens over uw woning invullen:
- De aard van de te verzekeren woning (huis, flat, enz.);
- Uw status met betrekking tot de woning (eigenaar of huurder);
- Het gebruik van de woning (hoofdverblijfplaats, huurwoning, enz.);
- De locatie van uw huis;
- Het aantal kamers en de oppervlakte van de woning;
- Andere algemene informatie over de inhoud van uw woning (tuin, veranda, parketvloer, open haard, enz.).
Goed om weten
Met het online vergelijken van woonverzekeringen kunt u een woonverzekering vinden tegen de beste prijs en met de dekking die u nodig heeft. Door brandverzekeringen voor woningen te vergelijken, kunt u de verzekering vinden die het beste past bij uw criteria, uw situatie en uw budget.
Is een woonverzekering verplicht in België?
Wettelijk gezien is een woonverzekering in België niet verplicht. In bepaalde situaties moet u echter een woonverzekering afsluiten:
- Brandverzekering voor huurders: veel verhuurders eisen dat u een woonverzekering afsluit wanneer u het huurcontract tekent.
- Brandverzekering voor huiseigenaren: banken eisen over het algemeen een huisverzekering voor een hypotheeklening om huiseigenaar te worden.
Goed om weten
In 2018 en 2019 werd de brandverzekering verplicht voor de huurders in Wallonië en in Vlaanderen voor huurders en verhuurders.
Wat dekt een brandverzekering?
Een woonverzekering wordt ook wel brandverzekering genoemd, maar dekt vele andere risico's en kosten in verband met schadegevallen. De brandverzekering voor woningen is dus de basisverzekering voor huiseigenaren.
| Basisdekking | Aanvullende dekking | |
|---|---|---|
|
|
|
Wat dekt de huurderswoningverzekering?
Verhuurders eisen gewoonlijk dat huurders een woonverzekering afsluiten in hun huurovereenkomst. Dit is een aansprakelijkheidsverzekering voor huurders die uw huurwoning en uw meubilair beschermt.
| Basisdekking | Aanvullende dekking | Niet gedekt |
|---|---|---|
|
|
|
Wat wordt gedekt door de brandverzekering voor verhuurders?
De brandverzekering van de verhuurder dekt de eigenaar van de woning wanneer de geleden schade niet aan de huurder te wijten is. Denk hierbij aan waterschade door een gesprongen leiding of brand door blikseminslag.
In dit geval is de verhuurder verantwoordelijk voor de financiering van de reparaties.
In het geval van een huurwoning kan de eigenaar een uitgebreide woonverzekering afsluiten. Als niet-bewonende eigenaar zal dit type verzekering de eigenaar in veel gevallen dekken, waaronder:
- Het beheer van het schadegeval met de huurder en zijn verzekering;
- Reparatiekosten in geval van schade die niet door de huurder is veroorzaakt;
- Schade aan de woning zelf, terrassen, opritten en omheiningen, en aan alle constructies die aan de woning vastzitten.
Wat dekt een brandverzekering voor medehuurders?
Als u huisgenoot bent, bent u natuurlijk ook huurder. U heeft dus een verzekering nodig die u dekt bij waterschade of brand of iets dergelijks. Bij een gedeelde flat zijn uiteraard verschillende huurders betrokken: er kunnen dus veel verschillende mensen verantwoordelijk zijn bij een incident. Een flat share verzekering houdt rekening met deze samenstellingen omdat deze ontworpen is voor de flat sharers.
Zo is de inboedelverzekering voor huisgenoten intelligent opgezet met opties als bemiddeling bij conflicten, een aansprakelijkheidspact, enz.
Goed om weten
Bij een gedeelde flat kan slechts één van de medebewoners een brand- of woonverzekering afsluiten. Voor meer zekerheid kan elk huisgenoot een individuele inboedelverzekering afsluiten.
Hoeveel kost een woonverzekering in België?
De prijs van een woonverzekering in België varieert volgens verschillende criteria, waaronder het type te verzekeren woning en uw status als huurder of eigenaar. De kosten van een brandverzekering voor een woning hangen af van verschillende factoren:
- De oppervlakte van het pand (en het aantal kamers)
- De waarde van het onroerend goed
- De waarde van de inboedel in de woning
- De locatie en het jaartal van het onroerend goed
- De duur van de periode waarin de woning is bewoond (hoofdverblijf, tweede verblijf, huur, enz.)
- Optionele dekkingen die worden voorgesteld
Let op
Om in geval van schade correct te worden vergoed, moet de waarde van uw woning en inboedel correct worden geschat. Verzekeraars moeten hun klanten een taxatierooster voor meubels en woningen laten invullen om de waarde van de materiële goederen te schatten voordat een verzekeringscontract voor een woning wordt ondertekend.
Hoewel het niet mogelijk is een precies bedrag te geven zonder een online simulatie te doen, zijn hier de gemiddelde prijzen die momenteel op de markt zijn, afhankelijk van uw situatie:
| Verzekeringsvorm | Huis (tot 150 m²) | Appartement (1 tot 4 kamers, tot 100m²) |
|---|---|---|
| Woonverzekering zonder opties (woning + inboedel) | €250 - €400/jaar | €400/jaar €160 - €280/jaar zonder mede-eigendomverzekering |
| Huurdersverzekering zonder opties (BA + meubilair) | €130 - €250/jaar | €110 - €220/jaar |
| Multiriskverzekering huiseigenaar (woning + inboedel + diefstal) | €320 - €480/jaar | €250 - €340/jaar zonder mede-eigendomverzekering |
| Multi-risk huurdershuisverzekering (BA + meubels + diefstal) | €170 - €310/jaar | €150 - €280/jaar |
Dit zijn de gemiddelde bedragen voor een basisverzekering zonder opties voor huurders, afhankelijk van het type woning:
| Type woning | Min jaarlijkse prijs | Max jaarlijkse prijs |
|---|---|---|
| Huis met 4 gevels | €174 | €365 |
| Huis met 2 gevels | €140 | €300 |
| 1 slaapkamer appartement | €129 | €190 |
| 2 slaapkamer appartement | €129 | €210 |
| 3-slaapkamer appartement | €129 | €236 |
| 4-slaapkamer appartement | €129 | €269 |
Dit zijn de gemiddelde bedragen voor de basisbrandverzekering zonder aanvullende opties voor verhuurders:
| Type woning | Min jaarlijkse prijs | Max jaarlijkse prijs |
|---|---|---|
| Huis met 2 gevels | €189 | €361 |
| Huis met 4 gevels | €334 | €483 |
Als verhuurder zijn de flats al gedekt door de brandverzekering van het gebouw. Het is dus alleen nodig om de inboedel en diefstal aanvullend te verzekeren.
Goed om weten
Er zijn veel factoren die een rol spelen bij het berekenen van de prijs van een woonverzekering. De vergelijken maakt het u gemakkelijker en brengt alle verzekeringsaanbiedingen samen op één platform, zodat u zelf geen onderzoek hoeft te doen.
Hoe werkt de taxatie van de gebouwwaarde? Voor eigenaars is de vervangingswaarde van het gebouw verzekerd, terwijl voor huurders de werkelijke waarde is verzekerd (vervangingswaarde minus slijtage), die ongeveer 25% lager ligt dan de vervangingswaarde.
Hoe werkt de schatting van de waarde van het meubilair? Een percentage van de waarde van het gebouw kan worden gebruikt om de waarde van het meubilair te bepalen. De waarde van het meubilair kan ook worden bepaald door het duurste onderdeel van uw meubilair te nemen en alle andere te verzekeren tot die waarde.
Wat is de goedkoopste brandverzekering in België?
De goedkoopste woonverzekeringen in België als u een huis huurt zijn de volgende.
| Verzekering | Jaarprijs | Verzekerde inboedel | Opties |
|---|---|---|---|
| Yuzzu | €133 | €33 400 |
|
| Allianz | €148 | €24 790 |
|
| Flora by Ethias | €180 | €36 890 |
|
| ImmoWeb Protect | €187 | €42 250 |
|
| ING | €191 | €75 000 |
|
De goedkoopste woonverzekeringen in België als u eigenaar bent van uw eigen woning zijn de volgende.
| Verzekering | Jaarprijs | Gedekte inboedel | Opties |
|---|---|---|---|
| Yuzzu | €374 | €25 000 |
|
| Corona Direct | €403 | €35 000 |
|
| Allianz | €435 | €42 000 |
|
| Ethias | €459 | €92 875 |
|
| Federale Verzekeringen | €586 | €92 730 |
|
Hoe zegt u uw woonverzekering in België op?
Om uw brandverzekering thuis op te zeggen, hoeft u alleen maar een aangetekende brief te sturen 3 maanden voor de vervaldatum van uw contract (een contract duurt 1 jaar). In deze brief moet u de volgende gegevens vermelden:
- Uw verzekeringscontractnummer;
- De vervaldatum van uw woonverzekeringscontract
- Uw contactgegevens;
- Uw type verzekering.
Vergeet niet de vervaldatum van uw brandverzekering en de voorwaarden voor opzegging te controleren.
Goed om weten
Let wel, als u van verzekeraar verandert, kunnen zij op hun kosten de nodige stappen voor u ondernemen.
U kunt uw woonverzekering ook opzeggen in de volgende gevallen:
- Na een claim;
- na een wijziging van uw verzekeringsdekking (u hebt 30 dagen om het verzekeringscontract op te zeggen);
- na een wijziging van uw verzekeringsprijzen (u hebt 30 dagen om het verzekeringscontract op te zeggen);
- als je huiseigenaar wordt en verhuist;
- je hebt een herroepingsrecht van 14 dagen als je online een woonverzekering afsluit.
Is een brandverzekering verplicht in België?
Wettelijk gezien is een brandverzekering niet verplicht in België. Er zijn echter bepaalde situaties die vereisen dat u een woonverzekering afsluit:
- Brandverzekering voor huurders: veel verhuurders eisen dat u een woonverzekering afsluit wanneer u het huurcontract tekent.
- brandverzekering voor huiseigenaren: banken eisen doorgaans een huisverzekering voor een hypotheeklening met als doel huiseigenaar te worden.
Goed om weten
In 2018 en 2019 werd de woningbrandverzekering toch verplicht gesteld in Wallonië voor huurders en in Vlaanderen voor huurders en verhuurders.
Hoeveel bedraagt uw eigen risico voor de woonverzekering?
Wanneer u een schade in uw woning vergoed wilt krijgen, hanteert uw verzekeraar een eigen risico. Dit is een bedrag dat u zelf moet betalen na het schadegeval. De vergelijking van de verschillende eigen risico’s die de verzekeraars in België toepassen op brandverzekeringscontracten:
| Woonverzekering | Eigen risico |
|---|---|
| Flora by Ethias | 0€ vanaf 250€ schade |
| Yuzzu | 180€ per claim |
| Allianz | 255€ per schadegeval |
| Immoweb | 266,10€ per schadegeval |
| ING | 250€ per schadegeval |
| Argenta | 256,63€ per schadegeval |
| AG | 255,07€ per schadegeval |
| Federale Verzekeringen | 261.74€ per schadegeval |
| Bâloise | 264€ per schadegeval |
| Belfius | 297.75€ per schadegeval |
| Corona Direct | 263.53€ per schadegeval |
| DVV | 298€ per schadegeval |
| KBC | 250€ per schadegeval |
| AXA | 184€ per schadegeval |
| Ethias | 0€ vanaf 258€ schade |
| CBC | 250€ per schadegeval |
Hoe krijg je een vergoeding na een schade met een brandverzekering?
Dit dossier bevat, indien mogelijk, de facturen van uw beschadigde goederen en eventueel het leven van bedrijven voor de reparaties.
- Neem contact op met uw verzekeraar om het schadegeval te melden;
- Vul uw schadeformulier in en vergeet niet de datum, plaats en oorzaak van het schadegeval, uw polis nummer en uw rekeningnummer te vermelden;
- Voeg foto's van de schade in uw woning toe aan uw dossier;
- Voeg ook een schatting van de schade toe met een beschrijving van de benodigde reparaties;
- U hebt schade geleden en u wilt uw brandverzekering gebruiken om een schadevergoeding te krijgen? Hier is de procedure die u moet volgen:
In elk geval en voordat u de schade herstelt, raden wij u aan de goedkeuring van uw verzekering af te wachten. Dit verhindert u uiteraard niet om maatregelen te nemen om de gevolgen van de schade te beperken, maar dit dient u vooraf met uw verzekeraar te bespreken.
U kunt dan gewoon wachten op het resultaat van de procedure en de mogelijke schadevergoeding voor de slachtoffers. Uw verzekeraar kan een schade-expert sturen, afhankelijk van het soort schadegeval en de omvang van de schade, maar in de meeste gevallen volstaat een bewijs van het schadegeval in de vorm van foto's met een schatting van de reparatie kosten.
Wat is de diefstaldekking van uw brandverzekering?
Over het algemeen bieden brandverzekeringen geen volledige bescherming bij diefstal in huis.
Deze verzekering vergoedt u namelijk in geval van schade aan uw woning door een inbraak of poging daartoe.
Gestolen goederen worden niet automatisch vergoed door uw brandverzekering. Daarom is het vaak nodig een aanvullende dekking tegen diefstal en vandalisme af te sluiten.
Deze optie, die door bijna alle verzekeraars wordt aangeboden, dekt u tegen diefstal en dekt de waarde van gestolen kleding, elektronische apparatuur of meubilair.
Wat is de beste brandverzekering in Brussel?
De premie en de voorwaarden van uw brandverzekering kunnen verschillen afhankelijk van de stad waar u woont. Om u te helpen de beste woonverzekering in Brussel te vinden, vindt u hier een vergelijking van de verschillende aanbiedingen voor het huren van een appartement van 80 m2 in de hoofdstad:
| Verzekering | Jaarprijs | Gedekte inboedel | Optie |
|---|---|---|---|
| AXA | 102€ | 25 000€ |
|
| Corona Direct | 164€ | 25 000€ |
|
| DVV Verzekeringen | 170€ | 24 000€ |
|
| KBC | 171€ | 25 000€ | NC |
| ING | 174€ | 25 000€ |
|
Hoe sluit u online een woonverzekering af?
Het is nu mogelijk en zelfs gemakkelijk om in België online een woonverzekering af te sluiten. Zo kunt u de verschillende contracten vergelijken en een offerte en handtekening verkrijgen zonder dat u ergens heen hoeft, vanaf uw computer of mobiele telefoon.
Zorg voor een foto van beide zijden van uw identiteitskaart voordat u online een brandverzekering afsluit. De online inschrijving gebeurt via een eenvoudig in te vullen formulier.
In dit formulier moet u een aantal gegevens verstrekken, waaronder:
- Het exacte adres van de te verzekeren woning;
- Uw status, dus of u eigenaar of huurder bent;
- Het aantal kamers, inclusief badkamer, slaapkamers, kantoren, speelruimtes, kelders en garages;
- De gewenste garanties: hier kunt u opties toevoegen zoals een gezinsverzekering, een diefstal verzekering of wettelijke bescherming;
- De betalingswijze: u kunt ervoor kiezen om uw woonverzekering eenmaal per jaar, per kwartaal of per maand te betalen.
Zodra u uw polis heeft afgesloten, kunt u deze ook online beheren via een beveiligde klantomgeving op de website van uw verzekeraar.
Welke woningverzekering moet ik kiezen als student in België?
Studenten of jonge huurders kunnen profiteren van promotieaanbiedingen van bepaalde verzekeraars voor hun brandverzekering. Hier volgt een vergelijking van de beste woonverzekeringen voor studenten in België op dit moment:
| Verzekeraar | Contract | Jaarprijs | Aanvullende dekkingen |
|---|---|---|---|
| Ethias | Basishuurdersverzekering | 101€ |
|
| Flora by Ethias | Huurdersverzekering | 145€ |
|
| DVV Verzekeringen | Cocoon Start | 131€ |
|
| Ethias | Starter Pack | 250€ |
|
| Corona Direct | Homie Standard | 216e | Geen opties |
Hoe krijg ik een offerte voor een brandverzekering in België?
Om de verschillende woonverzekeringen in België te vergelijken, kunt u bij elke verzekeraar specifieke offertes aanvragen om ze te vergelijken.
Als u dit alleen doet, kost het u natuurlijk veel tijd en moet u veel vragenlijsten invullen. Het is ook mogelijk om een online vergelijkingstool te gebruiken zoals die op onze website, waarmee u in een paar klikken de beste woonverzekering in België kunt vinden.
Er zijn echter een paar dingen waarmee u rekening moet houden om nauwkeurige citaten te krijgen op basis van uw persoonlijke situatie, waaronder:
- Uw situatie: bent u huurder of eigenaar?
- Het type woning: wilt u een huis of een appartement verzekeren?
- De dekking die u wenst: wilt u aan uw basisdekking een optie toevoegen voor diefstal, gezinsverzekering of wettelijke bescherming?
- Het bedrag van uw eigendom: hoeveel en voor welk kapitaal wilt u gedekt zijn?
Natuurlijk mag de opgegeven prijs niet de enige factor zijn bij de keuze van uw brandverzekering en raden wij u ook aan aandacht te besteden aan:
- De franchise;
- De uitsluitingen;
- De termijnen voor terugbetaling;
- De aanspreekbaarheid van de adviseurs.
Wat dekt een uitgebreide woningverzekering?
Met een uitgebreide brandverzekering kunt u uw woning beschermen met alle dekkingen voor uw woning (MRW), uw persoonlijke maar ook professionele eigendommen.
Deze verzekering beschermt uw burgerlijke aansprakelijkheid als bewoner en uw burgerlijke aansprakelijkheid in uw privéleven. Over het algemeen geldt voor dit type verzekering geen eigen risico voor de inboedelverzekering (behalve voor natuurrampen).
| Gedekt | Niet gedekt |
|---|---|
|
|
Wat dekt de verhuisverzekering?
Als u verhuist, hebt u twee mogelijkheden om verzekerd te blijven:
- Met uw woonverzekering kunt u profiteren van een overgangsperiode tussen uw huidige woning en uw toekomstige woning.
- U kunt ook een verhuisverzekering afsluiten om uw bezittingen te dekken tijdens de verhuizing, of die nu door professionals of door uzelf wordt uitgevoerd.
Hier is een vergelijking van de twee opties:
| Garanties | Niet gedekt | |
|---|---|---|
| Woonverzekering tijdens de verhuizing |
|
|
| Verhuisverzekering |
|
|
Wat wordt gedekt door de verhuisverzekering in België?
Wat zijn de risico's zonder woonverzekering? Het afsluiten van een brandverzekering wordt sterk aanbevolen om u te beschermen tegen de kosten in verband met schade aan uw woning, die in veel situaties erg duur kan zijn.
Hier zijn de prijzen die bepaalde schades aan uw huis u kunnen kosten als u geen brandverzekering heeft:
| Schade | Gemiddelde reparatiekosten (per 50m²) |
|---|---|
| Brandschade | 40 000 € |
| Waterschade | 3 000 € |
| Inbraak | 4 000 € |
| Gebroken glas | 150 € |
Omvat de woonverzekering ook een gezinsverzekering?
Een gezin verzekering is niet altijd inbegrepen in de brandverzekering in België. Steeds meer verzekeraars nemen echter een gezinsaansprakelijkheidscomponent op in hun dekkingsoverzicht voor hun woonverzekering.
Als dit het geval is, bent u niet verplicht om los van deze verzekering een gezinsverzekering af te sluiten. Als uw woonverzekering een gezinsverzekering omvat, dekt deze u voor alle schade aan uw persoonlijke eigendommen en onroerend goed en voor schade aan derden.
Als de gezinsverzekering niet in uw brandverzekering is opgenomen, raden wij u aan deze als optie af te sluiten. Hiermee geniet u bescherming voor alle lichamelijke en materiële schade aan derden veroorzaakt door een lid van uw gezin, ongeacht hun samenstelling. Met "familielid" wordt hier bedoeld:
- Uw kinderen: ook als ze niet thuis zijn, met name in het geval van studie- of studiereizen. Hieronder vallen ook kinderen in geval van tijdelijk gezag, zolang zij onder hetzelfde dak wonen als de verzekerde.
- Uw echtgenoot: of u nu getrouwd bent of niet, uw partner is gedekt voor schade aan een derde zolang u samenwoont.
- Andere mensen die bij u wonen: mensen die bij u wonen, zelfs tijdelijk, zijn ook gedekt. Dit kunnen bezoekende familieleden zijn, uw schoonmaakster, vrienden die bij u logeren of een oppas.
- Uw huisdieren: tenslotte kunnen ook viervoeters zoals katten, honden of zelfs paarden onder de gezinsverzekering vallen.
Hoe vindt u de beste woonverzekering in uw stad?
De prijs van een brandverzekering kan variëren volgens verschillende criteria, waaronder de stad waarin u woont. De behoeften van een grote stad zijn anders dan die van een plattelandsgebied, en de dekking van uw polis kan verschillen. Wanneer u een offerte aanvraagt bij een verzekeraar, zal u gevraagd worden de stad of gemeente aan te geven waar het te verzekeren onroerend goed zich bevindt.
Het is ook belangrijk op te merken dat de dekking voor uw eigendom niet verschilt met de stad waarin u woont. De enige elementen die deze bedragen kunnen doen variëren zijn in feite het type woning, de leeftijd van de woning, het aantal kamers en de oppervlakte, het type dakbedekking, het huurbedrag of bekende eerdere vorderingen. Bij brandverzekeringscontracten wordt alleen rekening gehouden met de bouwwaarde van de woning en is de marktwaarde niet van belang. Het bedrag van de garantie verschilt dus niet naar gelang van de stad of het district.
Al onze gidsen over brandverzekering in België
- [Barometer] Brandverzekering markt in België: kerncijfers, ontwikkelingen en schadegevallen
- [Wonen] Brussel, Gent en Antwerpen: de Belgische steden met de hoogste huurprijzen in 2023
- Wat is de gemiddelde prijs van een brandverzekering in België?
