Quel est le prix moyen d'une assurance habitation en Belgique ?

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Les contrats d’assurance habitation actuellement proposés sur le marché affichent des tarifs très variables d’un assureur à l’autre et il peut être difficile pour un locataire ou un propriétaire de s’y retrouver. Alors quelles sont les assurances incendie au meilleur prix et comment est fixé le tarif d’un contrat d’assurance habitation ? Comment comparer efficacement ces contrats ? Découvrez la réponse à ces questions ici avec un comparatif des meilleures offres du marché et quelques conseils pour souscrire la meilleure assurance incendie.

Prix de l'assurance habitation : ce qu'il faut retenir

  • L’assurance habitation est obligatoire pour les propriétaires avec un prêt hypothécaire
  • L’assurance incendie est obligatoire pour les locataires en région wallonne et flamande
  • Le prix d’une assurance habitation varie selon le bien à assurer et selon les assureurs
  • Chaque contrat d’assurance habitation est différent en termes de couverture comme de prime

Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix pour les locataires ?

Bien entendu, le prix de l’assurance habitation pour un locataire va varier selon le type de bien à assurer. Dans ce comparatif, nous avons réalisé plusieurs simulations d’assurance d’un appartement de 80 m2 situé à Bruxelles, avec deux chambres et un loyer de 750€ par mois.

AssureurPrix annuelContenu assuréAssurance familiale
AXA
102.00 €25 000 €75.00 €
Corona Direct
164.00 €24 000 €89.00 €
DVV Assurances
170.00 €24 000 €89.00 €
KBC
171.00 €25 000 €NC
ING
174.00 €25 000 €62.00 €
Prix assurances incendie locataires

Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix pour les propriétaires ?

Le montant de la prime annuelle de l’assurance incendie pour les propriétaires varie également selon le type de bien et surtout selon le nombre de façades. Cette simulation a été faite pour une maison individuelle avec quatre façades indépendantes.

AssureurPrix annuelMontant de la couvertureDéfense en justiceVolAssurance familiale
Yuzzu
374.00 €25 000 €Inclus51 €44 €
Corona Direct
389.00 €30 000 €12 €44 €74 €
Argenta
334.00 €86 000 €9 €141 €60 €
Ethias
459.00 €92 875 €3 €221 €99 €
Immoweb Protect
531.00 €44 536 €22 €88 €87 €
ING
417.00 €50 000 €Inclus127 €62 €
Allianz
435.00 €42 000 €7 €127 €79 €
Federale
586.00 €92 730 €12 €189 €79 €
Belfius
625.00 €NC12 €196 €99 €
BNP Paribas Fortis
673.00 €160 000 €22 €311 €69 €
AG Insurance
673.00 €160 000 €22 €311 €69 €
Prix assurance habitation propriétaire

Qu’est-ce qu’une assurance habitation ou assurance incendie ?

L’assurance habitation, également appelée assurance incendie, est une assurance qui protège votre maison en tant que locataire comme en tant que propriétaire.

L’assurance habitation vous couvre ainsi dans certains cas comme un dégât naturel, un incendie, un dégât des eaux, un vol ou encore un dégât sur vos appareils électriques. Les assurances habitations vous couvrent également pour les dégâts causés par une tierce personne.

Les règles en matière d’assurance incendie ne sont pas les mêmes pour les locataires et les propriétaires :

  • Pour les propriétaires : l’assurance habitation est obligatoire si vous avez acheté avec un prêt hypothécaire, que vous habitiez ou non dans le logement ou que vous décidiez de le louer.
  • Pour les locataires : l’assurance habitation sera obligatoire en région wallonne et en région flamande. Cette obligation peut également être notifiée dans le contrat de bail rédigé par le propriétaire et, dans ce cas, vous ne pourrez pas habiter le logement sans apporter de preuve de cette assurance. Mais rappelons que l’assurance incendie a avant tout pour but de vous protéger.

Quelles couvertures propose une assurance habitation ?

Les dommages couverts par une assurance incendie varient d’une compagnie d’assurance à l’autre mais on retrouve une série de couvertures obligatoires dans chaque contrat dont :

  • La couverture des dommages causés par un incendie, une explosion ou une implosion
  • La couverture des dommages causés par la fumée et la suie
  • La couverture des dommages causés par la tempête et la grêle
  • La couverture des dommages causés par une catastrophe naturelle en dehors des zones inondables
  • La couverture des dégâts des eaux en dehors du coût de réparation de la cause
  • La couverture des bris de glace

Bon à savoir

En plus de ces couvertures de base, certains contrats d’assurance incendie incluent des couvertures supplémentaires ou les proposent en option. Il peut s’agit de frais d’expertise, de frais de sauvetage, de frais de nettoyage, de frais de transport, de frais de prévention de dommages ou autres.

Comment calculer le prix d’une assurance habitation ?

Le prix d’une assurance habitation est calculé au cas par cas en fonction de différents critères dont :

  • Les risques liés à certains matériaux : les habitations comprenant des matériaux inflammables comme le bois présentent en effet un risque plus élevé et vont faire monter la prime d’assurance.
  • Les risques de cambriolage : une habitation située dans un endroit isolé sera aussi plus susceptible d’être cambriolée ce qui va également influer sur le prix de l’assurance.
  • Les couvertures optionnelles : plus un contrat comprendra de couvertures optionnelles en plus des couvertures de base et plus son prix sera élevé.
  • La valeur réelle de l’habitation : la valeur réelle sera également calculée selon différents critères comme la superficie, la localisation géographique ou le nombre de façades.
  • La hauteur de la franchise : chaque contrat comporte une franchise que vous devrez payer vous-même au moment de la prise en charge du sinistre. Plus cette franchise est basse et plus le contrat d’assurance incendie sera cher.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance habitation en Belgique ?

En règle générale, on retiendra que l’assurance incendie est une assurance obligatoire pour les locataires en Wallonie et pour les locataires et les propriétaires en Flandres. La région de Bruxelles n’impose pas d’obligation de souscription à une telle assurance mais celle-ci sera cependant exigée par les banques dans le cadre d’un prêt hypothécaire.

Bon à savoir

Rappelons que le prêt hypothécaire utilise le bien immobilier en tant que garantie. La banque préfère donc que cette garantie soit protégée afin qu’elle ne perde pas tout ou partie de sa valeur en cas de sinistre. De la même manière, les propriétaires dans la région de Bruxelles peuvent tout à fait exiger que le locataire qui loue leur bien souscrive à une assurance habitation.

Le choix de l’assureur est quant à lui totalement libre et une banque ou un propriétaire n’a pas le droit de vous imposer un contrat ou une compagnie d’assurance en particulier. Il sera cependant possible, en souscrivant cette assurance habitation auprès d’un partenaire de l’organisme prêteur, de bénéficier d’une réduction sur le montant de la prime annuelle. De la même manière, le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire peut aussi varier selon que vous ayez choisi ou non le partenaire de la banque en tant qu’assureur.

Quelles sont les principales exclusions d’un contrat d’assurance incendie ?

Une assurance habitation couvre bien entendu de nombreux risques et types de dommages concernant à la fois votre habitation mais aussi vos biens personnels qui s’y trouvent. Voici quelques exemples de dommages qui ne sont pas pris en charge :

  • Les biens défectueux : si le sinistre est dû à la vétusté d’une installation, les réparations de cette installation ne seront pas couvertes par l’assurance incendie.
  • Les dommages intentionnels : bien entendu, toute dégradation qui serait provoquée de manière intentionnelle ne sera pas prise en charge par l’assurance. Ce sera cependant à l’assureur de prouver que ces dommages ont été provoqués intentionnellement.
  • Les biens matériels mal protégés : certains assureurs peuvent exiger que vous réalisiez certaines installations à votre domicile pour vous assurer comme un système d’alarme si vous habitez dans un endroit isolé et plus susceptible d’être cambriolé. Dans le cas contraire, il peut prouver le non-respect de cette obligation et ne pas vous indemniser.
  • La réalisation de travaux : votre assurance habitation ne couvrira qu’une partie des risques auxquels vous êtes exposés durant des travaux. Vous devez également prévenir votre assureur de ces travaux.
  • Un véhicule : celà peut paraître surprenant, mais une voiture, même garée dans le garage de l’habitation, ne fera pas partie des biens personnels couverts par votre assurance incendie. Ce sera en effet l’assurance auto qui prendra en charge ces dégâts si vous avez souscrit à cette formule.
  • Le mobilier de jardin : la plupart des contrats d’assurance habitation n’intègrent pas de couverture pour les éléments présents dans le jardin comme une piscine, une balançoire ou un salon de jardin. Cependant, certaines polices d’assurance proposent des options pour protéger ces biens.
  • Les denrées périssables : une perte de denrées périssables, suite par exemple à une panne de votre congélateur, peuvent être couvertes par votre assurance habitation. Mais dans la plupart des cas, il reste difficile de prouver le contenu perdu auprès de l’assureur.

Il existe bien entendu d’autres exclusions propres à chaque contrat d’assurance. Il est donc nécessaire de consulter ces limites en amont avant de souscrire.

Pourquoi souscrire une assurance incendie en tant que locataire ?

Plusieurs raisons devraient vous pousser à souscrire une assurance habitation en tant que locataire dont :

  1. Pour rendre le bien dans son état de départ : rappelons que lorsque vous signez un bail de location, vous vous engagez à respecter celui-ci et notamment l’état des lieux à la prise de la location qui vous engage à restituer le bien dans le même état que celui auquel vous l’avez loué. En cas de sinistre et sans assurance habitation, les frais liés aux réparations du bien seront alors entièrement à votre charge. Le fait d’avoir souscrit une assurance habitation vous permettra de ne pas payer ces frais.
  2. Une obligation légale : en région flamande et wallonne, tous les locataires ont pour obligation de souscrire une assurance habitation. En région de Bruxelles, cette obligation peut aussi être mentionnée dans le bail par le propriétaire.
  3. Une protection de ses biens personnels : une assurance incendie pourra également vous rembourser du montant des biens personnels qui seraient endommagés ou détruits pendant un sinistre.
  4. Une couverture même pour les dégâts causés par un tiers : enfin, les dommages causés par un tiers comme un voisin seront également couverts par votre assurance habitation.

Ainsi et même sans obligation légale, il est beaucoup plus prudent de souscrire à une assurance habitation en tant que locataire.

Pourquoi souscrire une assurance habitation en tant que propriétaire ?

De la même manière et si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier que vous habitez ou que vous louer, souscrire une assurance habitation présente de nombreux atouts dont :

  • Une protection de votre capital : l’assurance habitation vous garantit de conserver la valeur de votre bien et vous évitera de tout perdre en cas d’incendie ou de dégradation majeure.
  • Une protection contre les dégâts causés par un locataire : même si votre locataire a l’obligation de souscrire son propre contrat d’assurance incendie, rien ne l’empêche de le résilier à tout moment sans que vous ne le sachiez. Dans ce cas, votre assurance pourra prendre le relais en cas de sinistre.
  • Une obligation pour un prêt hypothécaire : lorsque vous souscrivez un prêt hypothécaire auprès d’une banque, votre bien immobilier qui sert de garantie doit obligatoirement être assuré afin de conserver sa valeur.
  • Une couverture de vos biens personnels : enfin et si vous habitez dans le logement que vous avez acheté, vous pourrez également couvrir vos biens personnels de valeur par le biais de cette assurance incendie.

Comment trouver la meilleure assurance habitation au meilleur prix ?

Pour conclure cet article, nous vous proposons maintenant quelques conseils pour trouver rapidement la meilleure assurance incendie au meilleur prix :

  1. Tenez compte de la couverture proposée : avant de choisir un contrat d’assurance habitation, comparez systématiquement les couvertures qui sont proposées. En plus des couvertures de base comme les risques d’incendie, de vol, de bris de glace ou de catastrophe naturelle, d’autres types de dommages peuvent également être couverts selon les formules.
  2. Calculez les garanties secondaires dont vous avez besoin : si vous avez des besoins spécifiques qui nécessitent de souscrire à des garanties secondaires, prenez le temps de vérifier si celles-ci sont présentes dans le contrat ou proposées en option. Cela peut notamment concerner le besoin de couvrir une piscine, la protection juridique ou encore une couverture en cas d'inondation.
  3. Comparez efficacement les prix : le montant de la prime annuelle d’une assurance habitation doit bien entendu faire partie des critères de choix de votre contrat. Ces prix sont en effet variables selon plusieurs paramètres dont la nature du bien, l’usage du bien, les équipements ou la situation géographique.
  4. Faites appel à un comparateur d’assurances : pour vous éviter d’avoir à comparer tous les contrats d’assurance incendie du marché un par un, n’hésitez pas à faire appel à un comparateur d’assurances en ligne qui vous permettra, en indiquant quelques données concernant le bien à assurer, d’obtenir les tarifs et garanties des principaux assureurs du marché.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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