Quel est le prix moyen d'une assurance habitation en Belgique ?

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Les contrats d’assurance habitation actuellement proposés sur le marché affichent des tarifs très variables d’un assureur à l’autre et il peut être difficile pour un locataire ou un propriétaire de s’y retrouver. Alors quelles sont les assurances incendie au meilleur prix et comment est fixé le tarif d’un contrat d’assurance habitation ? Comment comparer efficacement ces contrats ? Découvrez la réponse à ces questions ici avec un comparatif des meilleures offres du marché et quelques conseils pour souscrire la meilleure assurance incendie.

Prix de l'assurance habitation : ce qu'il faut retenir

  • L’assurance habitation est obligatoire pour les propriétaires avec un prêt hypothécaire
  • L’assurance incendie est obligatoire pour les locataires en région wallonne et flamande
  • Le prix d’une assurance habitation varie selon le bien à assurer et selon les assureurs
  • Chaque contrat d’assurance habitation est différent en termes de couverture comme de prime

Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix pour les locataires ?

Bien entendu, le prix de l’assurance habitation pour un locataire va varier selon le type de bien à assurer. Dans ce comparatif, nous avons réalisé plusieurs simulations d’assurance d’un appartement de 80 m2 situé à Bruxelles, avec deux chambres et un loyer de 750€ par mois.

AssureurPrix annuelContenu assuréAssurance familiale
AXA102.00 €25 000 €75.00 €
Corona Direct164.00 €24  000 €89.00 €
DVV Assurances170.00 €24 000 €89.00 €
KBC171.00 €25 000 €NC
ING174.00 €25 000 €62.00 €
Prix assurances incendie locataires

Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix pour les propriétaires ?

Le montant de la prime annuelle de l’assurance incendie pour les propriétaires varie également selon le type de bien et surtout selon le nombre de façades. Cette simulation a été faite pour une maison individuelle avec quatre façades indépendantes.

AssureurPrix annuelMontant de la couvertureDéfense en justiceVolAssurance familiale
Yuzzu374.00 €25 000 €Inclus51 €44 €
Corona Direct389.00 €30 000 €12 €44 €74 €
Argenta334.00 €86 000 €9 €141 €60 €
Ethias459.00 €92 875 €3 €221 €99 €
Immoweb Protect531.00 €44 536 €22 €88 €87 €
ING417.00 €50 000 €Inclus127 €62 €
Allianz435.00 €42 000 €7 €127 €79 €
Federale586.00 €92 730 €12 €189 €79 €
Belfius625.00 €NC12 €196 €99 €
BNP Paribas Fortis673.00 €160 000 €22 €311 €69 €
AG Insurance673.00 €160 000 €22 €311 €69 €
Prix assurance habitation propriétaire

Qu’est-ce qu’une assurance habitation ou assurance incendie ?

L’assurance habitation, également appelée assurance incendie, est une assurance qui protège votre maison en tant que locataire comme en tant que propriétaire. 

L’assurance habitation vous couvre ainsi dans certains cas comme un dégât naturel, un incendie, un dégât des eaux, un vol ou encore un dégât sur vos appareils électriques. Les assurances habitations vous couvrent également pour les dégâts causés par une tierce personne.

Les règles en matière d’assurance incendie ne sont pas les mêmes pour les locataires et les propriétaires :

Quelles couvertures propose une assurance habitation ?

Les dommages couverts par une assurance incendie varient d’une compagnie d’assurance à l’autre mais on retrouve une série de couvertures obligatoires dans chaque contrat dont :

Bon à savoir

En plus de ces couvertures de base, certains contrats d’assurance incendie incluent des couvertures supplémentaires ou les proposent en option. Il peut s’agit de frais d’expertise, de frais de sauvetage, de frais de nettoyage, de frais de transport, de frais de prévention de dommages ou autres.

Comment calculer le prix d’une assurance habitation ?

Le prix d’une assurance habitation est calculé au cas par cas en fonction de différents critères dont :

Est-il obligatoire de souscrire une assurance habitation en Belgique ?

En règle générale, on retiendra que l’assurance incendie est une assurance obligatoire pour les locataires en Wallonie et pour les locataires et les propriétaires en Flandres. La région de Bruxelles n’impose pas d’obligation de souscription à une telle assurance mais celle-ci sera cependant exigée par les banques dans le cadre d’un prêt hypothécaire.

Bon à savoir

Rappelons que le prêt hypothécaire utilise le bien immobilier en tant que garantie. La banque préfère donc que cette garantie soit protégée afin qu’elle ne perde pas tout ou partie de sa valeur en cas de sinistre. De la même manière, les propriétaires dans la région de Bruxelles peuvent tout à fait exiger que le locataire qui loue leur bien souscrive à une assurance habitation.

Le choix de l’assureur est quant à lui totalement libre et une banque ou un propriétaire n’a pas le droit de vous imposer un contrat ou une compagnie d’assurance en particulier. Il sera cependant possible, en souscrivant cette assurance habitation auprès d’un partenaire de l’organisme prêteur, de bénéficier d’une réduction sur le montant de la prime annuelle. De la même manière, le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire peut aussi varier selon que vous ayez choisi ou non le partenaire de la banque en tant qu’assureur.

Quelles sont les principales exclusions d’un contrat d’assurance incendie ?

Une assurance habitation couvre bien entendu de nombreux risques et types de dommages concernant à la fois votre habitation mais aussi vos biens personnels qui s’y trouvent. Voici quelques exemples de dommages qui ne sont pas pris en charge :

Il existe bien entendu d’autres exclusions propres à chaque contrat d’assurance. Il est donc nécessaire de consulter ces limites en amont avant de souscrire.

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Pourquoi souscrire une assurance incendie en tant que locataire ?

Plusieurs raisons devraient vous pousser à souscrire une assurance habitation en tant que locataire dont :

  1. Pour rendre le bien dans son état de départ : rappelons que lorsque vous signez un bail de location, vous vous engagez à respecter celui-ci et notamment l’état des lieux à la prise de la location qui vous engage à restituer le bien dans le même état que celui auquel vous l’avez loué. En cas de sinistre et sans assurance habitation, les frais liés aux réparations du bien seront alors entièrement à votre charge. Le fait d’avoir souscrit une assurance habitation vous permettra de ne pas payer ces frais. 
  2. Une obligation légale : en région flamande et wallonne, tous les locataires ont pour obligation de souscrire une assurance habitation. En région de Bruxelles, cette obligation peut aussi être mentionnée dans le bail par le propriétaire.
  3. Une protection de ses biens personnels : une assurance incendie pourra également vous rembourser du montant des biens personnels qui seraient endommagés ou détruits pendant un sinistre.
  4. Une couverture même pour les dégâts causés par un tiers : enfin, les dommages causés par un tiers comme un voisin seront également couverts par votre assurance habitation.

Ainsi et même sans obligation légale, il est beaucoup plus prudent de souscrire à une assurance habitation en tant que locataire.

Pourquoi souscrire une assurance habitation en tant que propriétaire ?

De la même manière et si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier que vous habitez ou que vous louer, souscrire une assurance habitation présente de nombreux atouts dont :

Comment trouver la meilleure assurance habitation au meilleur prix ?

Pour conclure cet article, nous vous proposons maintenant quelques conseils pour trouver rapidement la meilleure assurance incendie au meilleur prix :

  1. Tenez compte de la couverture proposée : avant de choisir un contrat d’assurance habitation, comparez systématiquement les couvertures qui sont proposées. En plus des couvertures de base comme les risques d’incendie, de vol, de bris de glace ou de catastrophe naturelle, d’autres types de dommages peuvent également être couverts selon les formules.
  2. Calculez les garanties secondaires dont vous avez besoin : si vous avez des besoins spécifiques qui nécessitent de souscrire à des garanties secondaires, prenez le temps de vérifier si celles-ci sont présentes dans le contrat ou proposées en option. Cela peut notamment concerner le besoin de couvrir une piscine, la protection juridique ou encore une couverture en cas d'inondation.
  3. Comparez efficacement les prix : le montant de la prime annuelle d’une assurance habitation doit bien entendu faire partie des critères de choix de votre contrat. Ces prix sont en effet variables selon plusieurs paramètres dont la nature du bien, l’usage du bien, les équipements ou la situation géographique.
  4. Faites appel à un comparateur d’assurances : pour vous éviter d’avoir à comparer tous les contrats d’assurance incendie du marché un par un, n’hésitez pas à faire appel à un comparateur d’assurances en ligne qui vous permettra, en indiquant quelques données concernant le bien à assurer, d’obtenir les tarifs et garanties des principaux assureurs du marché.

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