Assurance carte bancaire : quelles garanties pour ma carte bleue ?

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Que couvre l’assurance de votre carte bancaire belge ?

L'assurance des cartes bleues en Belgique offre une protection adaptée au type de carte : classique, premium ou hyper premium. Ces garanties couvrent des aspects essentiels tels que les voyages, les achats et d'autres incidents de la vie courante. Voici un tableau récapitulatif :

GarantieCarte classiqueCarte premiumCarte hyper premium
Assurance voyages
Annulation, retard de vol, perte de bagagesCouverture renforcée pour retard, annulation, bagagesCouverture totale incluant location de voiture et assistance exclusive
Protection des achats
Protection des achats, non-livraisonExtension de garantie, dommages ou volsProtection des achats de luxe, garanties supplémentaires
Incidents courants
Assistance médicale et rapatriement à l’étrangerAssistance complète, couverture médicale étendueServices de conciergerie, assurances spécifiques (téléphone, etc.)
Garanties assurances cartes bleues

L'assurance annulation et voyage des cartes bleues

L’assurance annulation et voyage des cartes bleues en Belgique offre des garanties utiles pour faire face aux imprévus lors de déplacements. Ces garanties varient selon le type de carte et comprennent des protections comme l’annulation ou l’interruption de voyage, les retards ou encore la perte des bagages. Voici un tableau détaillé avec les principales garanties et leurs plafonds par type de carte :

GarantieDétailCarte classiqueCarte premiumCarte hyper premium
Annulation ou interruption de voyage
Remboursement des frais non remboursables en cas d’imprévu (maladie, décès, accident, etc.).Jusqu’à 1 500 € par voyageJusqu’à 5 000 € par voyageJusqu’à 10 000 € par voyage
Retard de vol ou de train
Prise en charge des frais supplémentaires (hôtel, repas, etc.) en cas de retard significatif.100 € par jour (max 300 €)250 € par jour (max 750 €)500 € par jour (max 1 500 €)
Perte, vol ou retard des bagages
Indemnisation pour les bagages perdus ou pour les dépenses d’urgence en cas de retard.300 € pour perte / 100 € retard2 000 € pour perte / 500 € retard3 000 € pour perte / 750 € retard
Assistance rapatriement médical
Couverture des frais médicaux imprévus à l’étranger et organisation du rapatriement si nécessaire.Jusqu’à 30 000 €Jusqu’à 500 000 €Jusqu’à 1 000 000 €
Assurance accident de voyage
Indemnisation en cas de décès ou d’invalidité suite à un accident durant le voyage.Jusqu’à 150 000 €Jusqu’à 500 000 €Jusqu’à 1 000 000 €
Assurances voyage et annulation de voyage carte bleue

L'assurance protection des achats des cartes de crédit

L’assurance protection des achats est une garantie précieuse des cartes de crédit en Belgique. Elle protège les détenteurs en cas de vol, de dommages accidentels ou de litiges liés à des achats. Les niveaux de couverture varient selon le type de carte, tout comme les plafonds d’indemnisation. Voici un tableau détaillé des garanties proposées :

GarantieDétailCarte classiqueCarte premiumCarte hyper premium
Protection des achats (vol ou dommages)
Prise en charge des articles achetés avec la carte en cas de vol ou de dommages accidentels, dans les limites des plafonds et de la durée de couverture.Jusqu’à 1 000 € par sinistreJusqu’à 2 000 € par sinistreJusqu’à 5 000 € par sinistre
Durée de la couverture après l’achat
Période durant laquelle les articles bénéficient de la protection.30 jours90 jours180 jours
Assurance achats en ligne
Indemnisation en cas de non-livraison ou de livraison non conforme des produits achetés sur internet.Remboursement en cas de non-livraisonRemboursement en cas de non-livraisonRemboursement en cas de non-livraison
Extension de garantie
Prolongation de la garantie constructeur pour les appareils électroniques ou électroménagers.Non disponibleProlongation de 1 anProlongation de 2 ans
Plafond annuel
Montant maximal cumulatif de protection pour tous les sinistres dans une année.5 000 €10 000 €20 000 €
Assurance protection des achats carte bleue

Assurance incidents courants carte bancaire

Les cartes bancaires en Belgique incluent des assurances pour les incidents courants, permettant aux titulaires de faire face à des imprévus dans leur quotidien. Ces garanties varient en fonction du type de carte, avec des protections qui s’enrichissent pour les cartes haut de gamme. Voici un tableau détaillé des garanties et plafonds offerts :

GarantieDétailCarte classiqueCarte premiumCarte hyper premium
Assurance responsabilité civile à l’étranger
Couverture en cas de dommages causés à un tiers lors d’un séjour à l’étranger.Jusqu’à 150 000 €Jusqu’à 300 000 €Jusqu’à 1 500 000 €
Assurance casse ou vol de téléphone portable
Indemnisation en cas de vol ou de dommages accidentels sur un téléphone acheté avec la carte.Non disponibleJusqu’à 300 €Jusqu’à 800 €
Assistance dépannage (domicile, véhicule)
Prise en charge des frais d’intervention pour des problèmes domestiques ou automobiles.Non disponibleIntervention de baseAssistance complète et rapide
Service de conciergerie
Accès à un service d’assistance pour des réservations, des achats ou des renseignements.Non disponibleDisponible 24/7 pour services limitésDisponible 24/7 avec services premium
Assurance protection juridique
Prise en charge des frais de justice pour des litiges liés à des incidents couverts par la carte.Non disponibleJusqu’à 1 500 €Jusqu’à 5 000 €
Assurance incidents courants carte bleue

Le niveau de couverture et les conditions de prise en charge de l'assurance dépendent du type de carte mais aussi de la banque. Pour connaître précisément les assurances incluses dans votre carte, renseignez son nom ainsi que celui de votre banque dans l'outil ci-dessous.

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Quelle assurance voyage avec une carte Visa ?

Les cartes Visa offrent une gamme d'assurances adaptées aux besoins des utilisateurs, variant selon le type de carte. Ces garanties couvrent divers aspects tels que les voyages, les achats et les incidents de la vie courante.

Le niveau de protection et les plafonds augmentent avec la gamme de la carte. Voici un tableau récapitulatif des principales garanties selon le type de carte Visa :

GarantieVisa ClassicVisa GoldVisa PremierVisa Infinite
Annulation ou interruption de voyage
Jusqu’à 1 500 € par voyageJusqu’à 5 000 € par voyageJusqu’à 5 000 € par voyageJusqu’à 10 000 € par voyage
Retard de vol ou de train
100 € par jour (max 300 €)250 € par jour (max 750 €)500 € par jour (max 1 500 €)900 € par sinistre
Perte, vol ou retard des bagages
300 € perte / 100 € retard2 000 € perte / 500 € retard2 500 € perte / 750 € retard1 900 € par bagage / 600 € par objet de valeur
Assistance rapatriement médical
Jusqu’à 30 000 €Jusqu’à 500 000 €Jusqu’à 300 000 €Frais réels
Assurance accident de voyage
Jusqu’à 150 000 €Jusqu’à 500 000 €Jusqu’à 310 000 €Jusqu’à 620 000 €
Assurance location de voiture
Non disponibleJusqu’à 50 000 €Jusqu’à 75 000 €Frais réels
Responsabilité civile à l’étranger
Jusqu’à 150 000 €Jusqu’à 300 000 €Jusqu’à 1 500 000 €Jusqu’à 5 000 000 €
Assurances cartes Visa

Ces garanties permettent aux détenteurs de cartes Visa de bénéficier de protections adaptées à leurs besoins, qu'ils soient voyageurs occasionnels ou fréquents. Il est essentiel de consulter les conditions spécifiques de chaque carte auprès de votre banque émettrice, car les plafonds et les garanties peuvent varier.

L’assurance de la carte Visa Classic

La carte Visa Classic offre une couverture d’entrée de gamme, idéale pour les voyageurs occasionnels ou pour des déplacements courts.

  • Durée de couverture : les garanties liées aux voyages (annulation, retard, bagages) sont valables uniquement si le voyage est payé avec la carte.
  • Conditions d’activation : les protections s’appliquent uniquement lorsque le titulaire utilise la carte pour au moins 50% des dépenses liées au voyage (billets de transport, hôtels, etc.).
  • Niveau de couverture : les plafonds sont adaptés à des situations de base, mais peuvent être insuffisants pour des voyages de longue durée ou à destination de pays coûteux en soins médicaux.

Attention

Les prestations d'assistance sont généralement valables pendant les 60 premiers jours de votre voyage, au-delà desquels une assistance spécifique peut être nécessaire.

L’assurance de la carte Visa Gold

La carte Visa Gold propose des garanties plus complètes et flexibles, adaptées aux voyageurs réguliers ou à ceux recherchant une protection intermédiaire.

  • Durée de couverture : les protections sont valables pendant toute la durée du voyage, dans la limite de 90 jours consécutifs.
  • Conditions d’activation : les assurances s’activent dès lors que le voyage est payé avec la carte, y compris les billets achetés pour des membres de la famille du titulaire.
  • Niveau de couverture : cette carte offre un bon équilibre entre prix et avantages, avec des plafonds plus élevés pour les frais médicaux et les imprévus. Elle convient particulièrement pour des voyages en Europe ou en Amérique du Nord.

L’assurance de la carte Visa Premier

La carte Visa Premier est pensée pour les voyageurs fréquents et offre une couverture premium avec des avantages supplémentaires pour les déplacements internationaux.

  • Durée de couverture : les assurances restent valables pour des voyages jusqu’à 180 jours consécutifs, permettant une protection pour des séjours longs à l’étranger.
  • Conditions d’activation : les garanties s’appliquent non seulement aux voyages payés avec la carte, mais également aux membres de la famille voyageant avec le titulaire, même si leurs billets ont été payés séparément.
  • Niveau de couverture : la protection inclut des plafonds élevés pour les frais médicaux et les incidents de voyage, ce qui en fait une option fiable pour des destinations où les soins de santé et la logistique sont coûteux.

Bon à savoir

Les garanties d'assistance des cartes bancaires Visa Premier peuvent varier selon les banques. Les assurances voyage de la Visa Premier sont généralement valables dans le monde entier, mais certaines exclusions peuvent s'appliquer à des pays considérés comme à risques. De plus, comme la plupart des cartes bancaires, les assurances et l'assistance de la Visa Premier sont généralement limitées aux 90 premiers jours de votre voyage.

L’assurance de la carte Visa Infinite

La carte Visa Infinite se distingue par des garanties d’exception, conçues pour des voyageurs exigeants recherchant une sérénité totale, quelle que soit leur destination.

  • Durée de couverture : contrairement aux autres cartes, les assurances Visa Infinite couvrent des voyages de longue durée, jusqu’à 12 mois consécutifs.
  • Conditions d’activation : ces garanties s’appliquent automatiquement, même si le voyage n’est pas intégralement payé avec la carte, tant que le titulaire est en règle avec les frais de la carte.
  • Niveau de couverture : avec une couverture complète et des plafonds élevés (souvent illimités pour les soins médicaux ou le rapatriement), cette carte offre une tranquillité d’esprit absolue, notamment pour des voyages dans des zones reculées ou à haut risque.

Quelle assurance avec une carte Mastercard ?

Les cartes Mastercard offrent différentes gammes d'assurances, allant de la Mastercard Standard à la Gold Mastercard, chacune avec ses propres avantages et garanties.

Quelle assurance avec une carte Mastercard ?

Les cartes Mastercard offrent une gamme d'assurances variées, adaptées aux besoins des utilisateurs en fonction de la catégorie de la carte. Ces garanties couvrent divers aspects tels que les voyages, les achats et les incidents de la vie quotidienne. Le niveau de protection et les plafonds associés augmentent avec la gamme de la carte. Voici un tableau récapitulatif des principales garanties selon le type de carte Mastercard :

GarantieMastercard StandardMastercard GoldMastercard PlatinumMastercard World Elite
Annulation ou interruption de voyage
Jusqu’à 1 500 € par voyageJusqu’à 5 000 € par voyageJusqu’à 10 000 € par voyageJusqu’à 10 000 € par voyage
Retard de vol ou de train
100 € par jour (max 300 €)250 € par jour (max 750 €)500 € par jour (max 1 500 €)500 € par jour (max 1 500 €)
Perte, vol ou retard des bagages
300 € perte / 100 € retard2 000 € perte / 500 € retard3 000 € perte / 750 € retard3 000 € perte / 750 € retard
Assistance rapatriement médical
Jusqu’à 30 000 €Jusqu’à 155 000 €Jusqu’à 1 000 000 €Jusqu’à 1 000 000 €
Assurance accident de voyage
Jusqu’à 150 000 €Jusqu’à 500 000 €Jusqu’à 500 000 €Jusqu’à 500 000 €
Assurance location de voiture
Non disponibleJusqu’à 50 000 €Jusqu’à 75 000 €Jusqu’à 75 000 €
Responsabilité civile à l’étranger
Jusqu’à 150 000 €Jusqu’à 300 000 €Jusqu’à 1 500 000 €Jusqu’à 1 500 000 €
Assurances cartes Mastercard

Ces garanties permettent aux détenteurs de cartes Mastercard de bénéficier de protections adaptées à leurs besoins, qu'ils soient voyageurs occasionnels ou fréquents. Il est essentiel de consulter les conditions spécifiques de chaque carte auprès de votre banque émettrice, car les plafonds et les garanties peuvent varier.

L’assurance de la carte Mastercard Standard

La carte Mastercard Standard propose une couverture basique, idéale pour les utilisateurs ayant des besoins ponctuels en assurance.

  • Durée de couverture : les garanties sont valables uniquement pour des voyages de courte durée (maximum 60 jours consécutifs).
  • Conditions d’activation : les assurances s’appliquent uniquement si le voyage ou l'achat concerné est payé intégralement avec la carte.
  • Niveau de couverture : les plafonds sont modestes, adaptés à des situations courantes (petits déplacements, incidents mineurs). Cette carte est idéale pour les voyages en Europe ou pour les courtes escapades.

Bon à savoir

Les détails et la portée de ces garanties peuvent varier d'une banque à l'autre. Consultez les conditions générales de votre carte pour obtenir des informations spécifiques sur les garanties d'assistance offertes avec la Mastercard Standard.

L’assurance de la carte Mastercard Gold

La carte Mastercard Gold offre des garanties renforcées pour les voyageurs réguliers ou ceux ayant des besoins de protection étendus.

  • Durée de couverture : valable pour des voyages de moyenne durée, jusqu’à 90 jours consécutifs.
  • Conditions d’activation : les garanties s’appliquent dès lors que le titulaire utilise la carte pour payer au moins 50 % des frais liés au voyage. Les membres de la famille peuvent également être couverts, sous certaines conditions.
  • Niveau de couverture : avec des plafonds intermédiaires, cette carte convient pour des séjours à l’étranger, notamment dans les pays nécessitant une assurance médicale et des garanties de voyage complètes.

Pensez à vérifier les détails spécifiques de chaque garantie, y compris les plafonds de remboursement et les conditions d'éligibilité, en consultant les conditions générales de votre carte Mastercard Gold.

L’assurance de la carte Mastercard Platinum

La carte Mastercard Platinum propose une couverture premium, adaptée aux voyageurs fréquents recherchant une protection élevée.

  • Durée de couverture : les assurances sont valables pour des séjours jusqu’à 180 jours consécutifs, offrant une tranquillité d’esprit pour des voyages longs ou complexes.
  • Conditions d’activation : les garanties couvrent le titulaire, son conjoint et ses enfants, même si une partie des dépenses n’est pas directement payée avec la carte.
  • Niveau de couverture : les plafonds élevés permettent de gérer des imprévus majeurs, comme des frais médicaux importants ou des pertes significatives de bagages. Idéal pour des destinations où les soins de santé et les dépenses imprévues sont coûteux.

L’assurance de la carte Mastercard World Elite

La carte Mastercard World Elite est conçue pour les utilisateurs exigeants, offrant des garanties d’exception et des services exclusifs.

  • Durée de couverture : cette carte propose une couverture sur des voyages jusqu’à 12 mois consécutifs, une rareté sur le marché des assurances bancaires.
  • Conditions d’activation : les protections s’appliquent automatiquement, même pour des achats ou voyages partiellement réglés avec la carte. La couverture s’étend aussi aux membres de la famille voyageant avec le titulaire.
  • Niveau de couverture : avec des plafonds parmi les plus élevés (souvent illimités pour les soins médicaux), cette carte est idéale pour des voyages haut de gamme ou dans des zones à risque élevé. Les services complémentaires, tels que la conciergerie ou l’accès prioritaire dans les aéroports, renforcent son caractère premium.

Quelle est la meilleure carte de crédit avec assurance voyage en Belgique ?

En Belgique, plusieurs cartes de crédit offrent des assurances voyage complètes, adaptées aux besoins des voyageurs. Voici un classement des 10 meilleures cartes bancaires, accompagnées de leurs principales garanties :

RangCarte et BanqueAnnulation/Interruption de voyageAssistance médicale et rapatriementAssurance location de voiture
1
Visa Infinite – BNP Paribas FortisJusqu’à 10 000 €Frais réelsFrais réels
2
Mastercard World Elite – BeobankJusqu’à 10 000 €Jusqu’à 1 000 000 €Jusqu’à 75 000 €
3
Visa Platinum – INGJusqu’à 7 500 €Jusqu’à 500 000 €Jusqu’à 75 000 €
4
Mastercard Gold – BelfiusJusqu’à 5 000 €Jusqu’à 155 000 €Jusqu’à 50 000 €
5
Visa Gold – KBCJusqu’à 5 000 €Jusqu’à 200 000 €Jusqu’à 50 000 €
6
Mastercard Platinum – EuropabankJusqu’à 7 500 €Jusqu’à 500 000 €Jusqu’à 75 000 €
7
Visa Classic – AXA BankJusqu’à 1 500 €Jusqu’à 30 000 €Non disponible
8
Mastercard Standard – CrelanJusqu’à 1 500 €Jusqu’à 30 000 €Non disponible
9
Visa Gold – ArgentaJusqu’à 5 000 €Jusqu’à 200 000 €Jusqu’à 50 000 €
10
Mastercard Gold – VDK BankJusqu’à 5 000 €Jusqu’à 155 000 €Jusqu’à 50 000 €
Meilleures assurances carte bleues Belgique

Comment connaître les garanties de ma carte bleue ?

Pour connaître les garanties associées à votre carte bleue, il est essentiel de vérifier les informations spécifiques fournies par votre banque ou l’émetteur de votre carte. Ces informations peuvent varier selon la gamme de la carte et la banque émettrice.

Pour simplifier cette démarche, utilisez notre outil en ligne dédié ! Il vous suffit de renseigner :

  1. Le nom de votre carte (Visa Classic, Mastercard Gold, etc.).
  2. Le nom de votre banque.

Grâce à cet outil, vous obtiendrez instantanément :

  • Une description détaillée des garanties liées à votre carte.
  • Les plafonds et les conditions d’application des assurances.
  • Les services complémentaires inclus, comme la protection des achats ou l’assurance voyage.
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Comment fonctionne l’assurance annulation de voyage de ma carte bleue ?

L'assurance annulation de voyage incluse avec certaines cartes bleues (ou cartes de crédit) fonctionne comme une couverture financière pour les dépenses non remboursables que vous avez engagées pour un voyage que vous devez annuler pour des raisons couvertes par la police d'assurance. Voici comment elle fonctionne en général :

Pour bénéficier de l'assurance annulation de voyage, vous devez généralement avoir payé une partie ou la totalité des frais de voyage avec votre carte bleue.

Raisons couverts pour l'annulation :

  • L'assurance couvre généralement l'annulation pour des raisons spécifiques, telles que :
  • Maladie, blessure ou décès de l'assuré ou d'un membre de sa famille proche.
  • Complications de grossesse ou accouchement prématuré.
  • Convocation pour un jury, témoignage au tribunal, ou autre procédure judiciaire.
  • Dommages importants à votre résidence principale en raison d'un incendie, inondation, ou catastrophe naturelle.
  • Annulation de congés par l'employeur pour des raisons professionnelles impératives.

Les raisons couvertes peuvent varier d'un assureur à l'autre, il est donc crucial de lire les termes et conditions de votre assurance.

Processus de réclamation :

Dès que vous savez que vous devez annuler votre voyage, contactez votre assureur pour signaler l'annulation.

Documents Nécessaires :

  • Preuve de réservation et de paiement du voyage (billets d'avion, réservation d'hôtel, etc.).
  • Justificatifs des raisons de l'annulation (certificat médical, lettre de l'employeur, etc.).
  • Formulaire de réclamation dûment rempli.

L'assureur évaluera votre réclamation et les documents fournis pour vérifier si l'annulation est couverte.

Si la réclamation est acceptée, l'assureur vous remboursera les frais non remboursables conformément aux limites et conditions de la police d'assurance.

Limites et exclusions

  • Plafonds de remboursement : il y a souvent un montant maximum remboursable par personne et par voyage (par exemple, 5 000 EUR par personne et 10 000 EUR par an).
  • Franchise : certaines polices peuvent inclure une franchise, c'est-à-dire un montant que vous devez payer avant que l'assurance ne commence à rembourser.
  • Exclusions : les annulations pour des raisons non couvertes par la police d'assurance ne seront pas remboursées. Par exemple, les changements d'avis, les situations préexistantes non déclarées, les conflits de travail, ou les annulations dues à des actes de guerre ne sont généralement pas couverts.

Pourquoi l’assurance voyage de votre carte bleue n’est pas suffisante ?

Lorsque vous envisagez de partir en voyage, il peut être tentant de compter sur l'assurance voyage incluse dans votre carte bleue. Cependant, cette assurance peut présenter des limitations et des lacunes qui pourraient vous laisser exposé à des risques financiers importants. Voici pourquoi l'assurance voyage de votre carte bleue pourrait ne pas être suffisante pour vous offrir une protection complète à l'étranger :

Les plafonds des assurances voyage des cartes bancaires

Selon le type de votre carte bancaire, le plafond maximum de prise en charge varie beaucoup. Avec une carte classique par exemple, le plafond maximum de frais médicaux se situe entre 10 000 et 12 000 euros.

Cela peut sembler suffisant, mais dans des destinations où les coûts de soins sont élevés, comme les États-Unis ou le Canada, ou même dans des pays aux soins plus abordables, une hospitalisation de plusieurs jours peut rapidement dépasser ces limites, vous laissant avec des factures considérables à payer.

La franchise des assurances voyage des cartes bleues

Une franchise est une somme qui n'est pas remboursée lors de la prise en charge de vos frais. Dans la plupart des assurances voyage incluses dans votre carte bancaire, une franchise s'applique à chaque demande de remboursement.

Cette franchise est généralement d'une cinquantaine d'euros et peut même aller jusqu'à 75 euros. Cela signifie que si vos frais médicaux sont inférieurs à la franchise, vous ne pourrez pas faire de demande de remboursement, ce qui peut être frustrant pour les frais de santé "du quotidien".

La durée maximale de séjour

Quelle que soit la durée de votre voyage, l'assurance de votre carte bancaire ne vous couvrira que pour une durée maximale de 90 jours. Si vous planifiez un séjour plus long, comme un un tour du monde, il est crucial de rechercher une solution alternative pour vous assurer pendant toute la durée de votre périple.

L'avance des frais d'hospitalisation

Dans le cas où vous auriez besoin d'une hospitalisation pendant votre voyage, certaines assurances voyage de cartes bancaires peuvent prendre en charge les frais, mais sous certaines conditions. Vous pourriez devoir vous engager à rembourser ces frais ultérieurement, souvent dans un délai de 60 jours. Cela peut vous placer dans une situation délicate et stressante alors que vous êtes à l'étranger pour profiter de votre voyage.

Bon à savoir

Certaines cartes bancaires offrent une véritable prise en charge des frais d'hospitalisation, sans nécessiter de remboursement ultérieur. Il est essentiel de consulter attentivement le tableau de garanties de votre assurance avant votre départ pour bien comprendre les modalités de couverture. Une garantie appelée "Avance de frais d'hospitalisation" peut vous offrir une tranquillité d'esprit réelle, vous évitant ainsi des tracas financiers en cas d'urgence médicale à l'étranger.

Nous vous conseillons vivement de compléter l'assurance voyage offerte par votre carte bleue par une complémentaire offrant davantage de garanties. Renseignez votre voyage et obtenez en quelques clics les devis les plus compétitifs parmi les meilleures assurances voyage disponibles en Belgique.

Tous nos guides sur l’assurance carte bancaire

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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