Travailleur indépendant : quelle est la meilleure mutuelle en 2023?

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Adeline Harmant mis à jour le 12 octobre 2023

Le choix de la mutuelle appropriée est une décision cruciale pour les travailleurs indépendants en Belgique, car elle influence directement leur accès aux soins de santé, aux indemnités d'incapacité de travail et à d'autres avantages essentiels. Face à une variété de mutuelles disponibles, il est important de prendre des décisions éclairées pour répondre aux besoins spécifiques de votre activité indépendante.

Comment choisir la mutuelle qui convient le mieux à votre statut d'indépendant ? Quelles sont les indemnités d'incapacité de travail disponibles pour les travailleurs indépendants et comment les optimiser ? L'adhésion à une mutuelle est-elle obligatoire pour les indépendants en Belgique ? Quelles sont les meilleures mutuelles pour les travailleurs indépendants en Belgique ?

Dans cette page, nous explorerons en détail les différentes mutuelles disponibles pour les travailleurs indépendants en Belgique, en mettant en lumière leurs avantages et leurs offres spécifiques. Nous détaillerons également les indemnités d'incapacité de travail pour les indépendants et expliquerons comment en tirer le meilleur parti. En outre, nous clarifierons l'obligation d'adhésion à une mutuelle pour les indépendants et vous fournirons des conseils précieux pour choisir la mutuelle qui répond parfaitement à vos besoins professionnels et de santé.

Mutuelle pour indépendant : les points à retenir

  1. Les indépendants en Belgique sont tenus de s'affilier à une mutuelle pour accéder aux soins de santé et aux indemnités d'incapacité de travail.
  2. Les mutuelles fournissent des indemnités en cas d'incapacité de travail, mais les montants varient en fonction de la mutuelle et de la situation familiale de l'indépendant.
  3. Certaines mutuelles sont reconnues pour leur excellence dans le soutien aux indépendants, il est donc judicieux de comparer les offres.
  4. Lors du choix d'une mutuelle, considérez votre budget, vos besoins de santé, et n'hésitez pas à demander des conseils à des professionnels pour faire le meilleur choix.

Quelles sont les meilleures mutuelles pour indépendants en Belgique ?

Mutuelle indépendant Partenamut :

La mutuelle Partenamut propose aux indépendants une protection sociale adaptée à leurs besoins et à leur budget. Que ce soit pour la santé, la prévoyance, la pension ou la fiscalité, Partenamut offre des solutions personnalisées et avantageuses. Ces avantages sont accessibles dès 12.50 € par mois.

Par exemple, vous pouvez bénéficier d'une assurance hospitalisation complète, d'une couverture en cas d'incapacité de travail, d'un complément de revenu à la retraite ou d'une réduction d'impôts. Avec Partenamut, vous êtes accompagné tout au long de votre parcours professionnel et vous profitez d'un service de qualité et de proximité.

  • Tarif compétitif, pas de supplément pour les personnes à charge
  • Excellents plafonds de remboursements sur tous les soins
  • 4 offres hospi + 2 offres dentaires pour tout profil
  • My Partenamut accessible 24/7 pour vos démarches en ligne
  • Nombreux avantages supplémentaires
  • Aucun

Mutuelle indépendant Mutualia :

La mutuelle Mutualia propose aux indépendants des garanties adaptées à leurs besoins et à leur budget. Que vous soyez artisan, commerçant, profession libérale ou auto-entrepreneur, vous pouvez bénéficier d'une couverture santé complémentaire à votre régime obligatoire. La cotisation mensuelle à cette mutuelle commence à 11.40 €.

Mutualia vous offre également des services exclusifs, tels que le tiers payant, le remboursement rapide, la téléconsultation médicale ou encore l'accès à un réseau de partenaires de qualité. Avec Mutualia, vous profitez d'une protection optimale pour vous et votre famille, tout en maîtrisant vos dépenses de santé.

  • Tarif le moins cher
  • Excellents remboursements naissance & maternité
  • Bonne protection dentaire de base
  • Neutra pour une assurance hospitalisation optimale
  • Excellent guichet en ligne MyMutualia

Mutuelle indépendant Solidaris :

La mutuelle Solidaris propose aux indépendants une protection sociale complète et adaptée à leurs besoins avec une prime dès 7.20 €. Elle offre notamment :

  • Une couverture des soins de santé, avec des remboursements élevés et des avantages exclusifs.
  • Une assurance complémentaire, avec des garanties en cas d'hospitalisation, d'invalidité, de décès ou de dépendance.
  • Des services d'aide et de soutien, avec un accompagnement personnalisé, des conseils juridiques, des aides financières ou des actions de prévention.
  • Des avantages sociaux, avec des réductions chez des partenaires, des chèques sport et culture, ou encore l'accès à des activités de loisirs et de bien-être.

La mutuelle Solidaris est une mutuelle proche de ses membres, qui défend leurs intérêts et qui s'engage pour une société plus solidaire et plus équitable.

  • Bonne protection dentaire de base
  • App Solidaris ++ pour les remboursements
  • Nombreux avantages supplémentaires
  • Nombreuses agences physiques

Mutuelle indépendant Helan :

La mutuelle Helan propose aux indépendants une couverture santé adaptée à leurs besoins et à leur budget. Elle offre des garanties complètes et modulables, qui couvrent les frais médicaux, dentaires, optiques, hospitaliers et de prévention. La prime de cette mutuelle débute à 9.50 € par mois.

La mutuelle Helan permet également aux indépendants de bénéficier de services d'assistance, de téléconsultation, de tiers payant et de réductions chez les partenaires santé. La mutuelle Helan s'engage à proposer des tarifs compétitifs et à rembourser rapidement les prestations.

  • Bonnes interventions pour les <18 ans
  • Remboursement orthodontie jusqu'à 1 050 €
  • Dépistage du cancer pris en charge
  • Plafonds de remboursement souvent inférieurs
  • Osthéopathie non remboursée
  • Pas de prise en charge de l'accompagnement patient

Mutuelle indépendant Mutplus :

La mutuelle Mutplus est une complémentaire santé adaptée aux besoins des travailleurs indépendants. Elle propose des garanties modulables, des tarifs compétitifs et des services exclusifs dès 8.75 €.

Avec Mutplus, vous bénéficiez d'une couverture optimale pour vos dépenses de santé, tout en maîtrisant votre budget. Vous pouvez choisir parmi plusieurs niveaux de remboursement, selon vos besoins et votre situation.

Vous profitez également d'un réseau de partenaires de qualité, qui vous offrent des avantages et des réductions. Enfin, vous accédez à des services en ligne pratiques, comme la téléconsultation, le tiers payant ou la gestion de vos contrats. Mutplus est la mutuelle idéale pour les indépendants qui cherchent une protection efficace et personnalisée.

  • Bon service en ligne
  • Prime d'allaitement
  • Remboursement orthodontique de base le plus élevé
  • Assistance médicale à l'étranger
  • Prise en charge élevée des appareils auditifs
  • Prime annuelle attractive
  • Aucun

La Mutualité Chrétienne :

La mutuelle la Mutualité Chrétienne propose aux indépendants une protection sociale adaptée à leurs besoins et à leur situation. Elle offre notamment des avantages et des services liés à la santé, à la prévention, à la maternité, à l'invalidité et à la pension. La prime mensuelle de la MC commence à 13.75 €.

Elle accompagne également les indépendants dans leurs démarches administratives et les informe sur leurs droits et leurs obligations. La Mutualité Chrétienne est une mutuelle solidaire, qui défend les intérêts des indépendants et qui leur permet de bénéficier d'une couverture optimale.

  • Réduction vacances jusqu'à 170 € par an
  • Organisation engagée dans la promotion de la santé et du bien-être
  • Plafonds de remboursement de base inférieurs
  • Osthéopathie non remboursée
  • Appareils auditifs non remboursés
  • Pas de prise en charge de l'accompagnement patient

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Pourquoi est-il important de souscrire à une mutuelle en tant qu'indépendant ?

En Belgique, les indépendants ne sont pas soumis à l'obligation de souscrire à une mutuelle. Cependant, il est fortement recommandé de le faire, car cela offre de nombreux avantages.

Voici quelques raisons pour lesquelles il est indispensable de souscrire à une mutuelle en tant qu'indépendant en Belgique :

  • Remboursement des frais de soins de santé : les mutuelles remboursent une partie des frais de soins de santé, y compris les consultations chez le médecin, les examens, les médicaments, les frais d'hospitalisation, etc. Le montant du remboursement dépend de la nature des soins et de la couverture de la mutuelle.
  • Aide financière en cas de maladie ou d'accident : les mutuelles peuvent accorder une aide financière aux indépendants qui ont des difficultés financières à faire face aux frais liés à une maladie ou à un accident.
  • Aide à la vie quotidienne : les mutuelles peuvent proposer des services d'aide à la vie quotidienne, tels que le service de garde d'enfants, le service de ménage, etc. Ces services peuvent être utiles pour les indépendants qui ont besoin d'aide pour accomplir les tâches quotidiennes.
  • Information et soutien : les mutuelles proposent des services d'information et de soutien aux indépendants, notamment sur les droits et les devoirs des indépendants, sur les aides disponibles, etc.

Quelle indemnité d'incapacité de travail est versée par la mutuelle aux indépendants ?

Lorsque vous êtes un travailleur indépendant en incapacité de travail, il est essentiel de comprendre les détails de l'indemnité d'incapacité de travail fournie par votre mutuelle. Voici ce que vous devez savoir :

  • Les périodes d'incapacité de travail de moins de huit jours ne sont généralement pas indemnisées, tandis que celles de plus de sept jours le sont à partir du premier jour.
  • Votre mutualité vous octroie une indemnité journalière pour chaque jour de l'année, à l'exception des dimanches.
  • Pendant la première année de l'incapacité de travail (connue sous le nom d'incapacité de travail primaire), le montant de l'indemnité varie en fonction de votre situation familiale.
  • À partir de la deuxième année (lorsque l'incapacité est considérée comme une invalidité), le montant de l'indemnité dépend à la fois de votre situation familiale et de l'octroi éventuel de l'assimilation pour maladie.

Bon à savoir

Rappelons cependant que le montant de l'indemnité est défini par l'INAMI et pas par la mutuelle. La mutualité intervient cependant pour le remboursement d'autres soins de santé ou de prévention importants, notamment si vous êtes indépendants.

Le montant de l'indemnité d'incapacité de travail pour les indépendants :

Durée de l'incapacitéIsoléCohabitantAvec famille
Première année (par jour)
59,37 €45,53 €74,92 €
Après un an sans assimilation (par jour)
59,37 €45,53 €74,92 €
Après un an avec assimilation (par jour)
59,37 €50,91 €74,92 €
Indemnité incapacité de travail indépendants

Conditions de versement de l'indemnité d'incapacité de travail par la mutuelle :

Pour avoir droit à une indemnité d'incapacité de travail, certaines conditions doivent être remplies. Voici ce que vous devez savoir :

  • Vous devez être affilié à une mutualité.
  • Vous devez avoir accompli un stage de 6 mois en tant qu'indépendant (ou être dispensé de ce stage).
  • Vous devez avoir payé vos cotisations sociales (ou être dispensé de ces cotisations).
  • Vous devez faire compléter et signer le certificat d'incapacité de travail par votre médecin-traitant.
  • Vous devez transmettre le certificat d'incapacité de travail à votre mutualité dans les 7 jours calendrier (en excluant le premier jour d'incapacité de travail). La mutualité doit reconnaître votre incapacité de travail.

Bon à savoir

Le droit aux indemnités d'incapacité de travail commence à courir à partir de la date de début de la période d'incapacité de travail reconnue.

Quel est le prix d'une mutuelle pour indépendant en Belgique ?

Le prix d'une mutuelle pour indépendant en Belgique varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

  • L'âge de l'assuré
  • La situation familiale de l'assuré
  • Les garanties souscrites
  • L'organisme assureur

En moyenne, le prix d'une mutuelle pour indépendant en Belgique est compris entre 70 et 160 euros par an.

Mutuelle indépendantPrime mensuellePrime annuelle
Partenamut
12.50 €150.00 €
Mutualia
11.40 €136.80 €
Solidaris
7.20 €86.40 €
Helan
9.50 €114.00 €
MutPlus
8.75 €105.00 €
Mutualité Chrétienne
13.75 €165.00 €
Prix mutuelle indépendant Belgique

Comment bien choisir sa mutuelle complémentaire en tant qu'indépendant ?

Voici quelques conseils pour bien choisir sa mutuelle en tant qu'indépendant en Belgique :

  1. Comparez les offres des différentes mutuelles. Il existe de nombreuses mutuelles sur le marché, chacune proposant des offres différentes en termes de couverture, de tarifs et de services proposés. Prenez le temps de comparer les offres des différentes mutuelles avant de faire son choix. Vous pouvez utiliser un comparateur de mutuelles en ligne pour vous faciliter la tâche.
  2. Prenez en compte vos besoins et votre situation personnelle. Vos besoins en matière de mutuelle peuvent varier en fonction de votre âge, de votre situation familiale, de votre état de santé, etc. Tenez compte de vos besoins et votre situation personnelle avant de choisir une mutuelle.
  3. N'hésitez pas à demander des devis auprès des mutuelles. Les devis sont gratuits et vous permettent de comparer les offres des différentes mutuelles en détail.

Voici quelques critères à prendre en compte lors du choix de votre mutuelle :

  • La couverture : la couverture de la mutuelle doit correspondre à vos besoins en matière de soins de santé. Vérifiez les garanties proposées par la mutuelle, notamment en termes de remboursement des frais de consultations, d'examens, de médicaments, d'hospitalisation, etc.
  • Les tarifs : les tarifs des mutuelles varient en fonction de l'âge, de la situation familiale et de la couverture choisie. Comparez les tarifs des différentes mutuelles avant de faire son choix.
  • Les services proposés : certaines mutuelles proposent des services supplémentaires, tels que la garde d'enfants, le ménage, etc. Ces services peuvent être utiles pour les indépendants qui ont besoin d'aide pour accomplir les tâches quotidiennes.

Pourquoi l'affiliation à une mutuelle est-elle importante pour les indépendants ?

L'affiliation à une mutuelle est importante pour les indépendants en Belgique pour les raisons suivantes :

  • L'INAMI ne couvre pas tous les frais médicaux : les indépendants ne bénéficient pas de la même couverture sociale que les salariés. Ils doivent donc souscrire une mutuelle pour couvrir les frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale, tels que les consultations chez le médecin généraliste ou spécialiste, les frais d'hospitalisation, les frais de médicaments, etc.
  • Une mutuelle permet de réduire les frais médicaux : les mutuelles proposent des remboursements partiels ou totaux des frais médicaux. Elles permettent donc aux indépendants de réduire le coût de leurs soins de santé.
  • Une mutuelle offre une protection en cas de maladie ou d'accident : en cas de maladie ou d'accident, les mutuelles peuvent proposer des indemnités journalières pour compenser la perte de revenus. Elles peuvent également proposer une assurance invalidité ou décès.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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