Le broker Lightyear en bref

Notre avis sur le broker Lightyear

Nous avons particulièrement apprécié l’interface intuitive et épurée de Lightyear, qui rend la navigation et les investissements accessibles même aux débutants. L’absence de frais d’inactivité et la transparence sur les coûts sont également des points positifs, surtout pour les petits investisseurs ou ceux opérant de manière occasionnelle. Cependant, nous aurions aimé trouver une gamme d’actifs plus diversifiée ainsi que des fonctionnalités avancées, telles que le copy trading ou un compte démo, qui manquent cruellement à son offre actuelle.

A quel profil de trader s'adresse LightYear Broker ?

Lightyear semble mieux adapté aux investisseurs débutants ou intermédiaires cherchant une plateforme simple et économique pour investir dans des actions et ETF. En revanche, les traders expérimentés ou ceux à la recherche d’une offre complète pourraient se sentir limités.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

Lightyear, fondé en 2020, est un acteur récent dans l’univers des courtiers en ligne. Bien que sa notoriété soit encore limitée par rapport à des brokers plus établis, il affiche une base d’utilisateurs en pleine croissance, notamment en Europe. Le broker n’a pas encore reçu de récompenses majeures, mais sa note élevée de 4,7/5 sur Trustpilot reflète une satisfaction notable des utilisateurs concernant ses services.

Lightyear est régulé par la FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni, un organisme reconnu pour son sérieux. Cependant, il n’est pas enregistré auprès de la FSMA en Belgique, ce qui pourrait représenter une limite pour les traders belges en quête de protections locales spécifiques.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques

• Aucun effet de levier : Lightyear ne propose pas de levier, réduisant ainsi le risque de pertes importantes pour les utilisateurs.
• Portefeuille multi-devises : cette fonctionnalité aide à éviter les frais de conversion fréquents, permettant une meilleure gestion des transactions internationales.
• Transparence des frais : l’absence de frais cachés garantit que les utilisateurs savent à quoi s’attendre lors de chaque transaction.

Actifs et marchés 2/5

Lightyear se positionne comme une plateforme axée principalement sur les actions et les ETF, avec un accent particulier sur la simplicité et les coûts réduits. Bien qu’il propose une sélection raisonnable pour ces catégories d’actifs, l’absence d’options comme les CFD, les cryptomonnaies ou les matières premières limite son attrait pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille sur une large gamme de marchés.

Diversité des actifs LightYear

Lightyear offre une sélection correcte d’actions et d’ETF, mais son manque d’actifs diversifiés comme le Forex, les cryptomonnaies et les matières premières le place bien en deçà de la moyenne des brokers concurrents. Ce choix restreint en fait une option limitée pour les traders cherchant à investir sur des marchés variés.

Plateformes et outils 2.5/5

Lightyear propose une plateforme propriétaire, accessible via une application mobile et une interface web. Cette solution se distingue par sa simplicité et son ergonomie, ce qui la rend particulièrement adaptée aux investisseurs débutants ou occasionnels. Cependant, elle manque de fonctionnalités avancées pour les traders expérimentés.

Plateforme et fonctionnalités disponibles :

• Interface utilisateur intuitive : conçue pour simplifier la navigation et l’exécution des ordres, elle offre une expérience fluide, idéale pour les novices.
• Portefeuille multi-devises : permet aux utilisateurs de détenir plusieurs devises, réduisant ainsi les coûts liés aux conversions fréquentes.
• Options d’analyse limitées : la plateforme manque d’outils d’analyse technique approfondis, comme les indicateurs complexes ou les graphiques interactifs.
• Types d’ordres : ordres au marché et ordres à cours limité sont disponibles, mais les options avancées, comme les ordres conditionnels ou les trailing stops, ne sont pas proposées.
• Absence de fonctionnalités innovantes : aucun trading automatisé ou social n’est disponible, limitant l’attractivité pour les utilisateurs cherchant des outils collaboratifs ou des algorithmes de trading.

Frais, spreads et commissions 4/5

Lightyear se positionne comme un broker à faibles frais, particulièrement compétitif sur les actions et les ETF. La transparence de sa structure tarifaire et l’absence de frais cachés sont des atouts. Cependant, le manque de diversité dans les actifs proposés limite l’évaluation comparative des spreads et des commissions sur d’autres marchés, comme le Forex ou les matières premières.

Autres frais :

• Frais de dépôt/retrait : gratuits pour la plupart des méthodes, mais les transferts internationaux peuvent entraîner des frais bancaires externes.
• Frais overnight (swap) : non applicables, car Lightyear ne propose pas de produits à effet de levier.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité, un avantage par rapport à de nombreux concurrents.

Positionnement tarifaire LightYear

Lightyear offre des frais compétitifs sur les actions et ETF, avec une politique tarifaire transparente et une structure simple. Cependant, l’absence de diversité dans les actifs tradables limite son attractivité pour les traders cherchant une gamme complète de marchés à des coûts similaires.

Avis clients 4.7/5

Avec une note de 4,7/5 sur 1 195 avis sur Trustpilot, Lightyear bénéficie d'une satisfaction client majoritairement positive. Cependant, des critiques ciblent certaines limitations de la plateforme et l’absence de diversité dans les actifs proposés.

• Marie C. (Bruxelles) - 12 février 2024 "J’ai commencé à utiliser Lightyear il y a quelques mois, et je trouve l’application vraiment intuitive. Les frais sur les actions américaines sont très compétitifs, mais j’ai été déçue par le manque d’ETF disponibles pour diversifier mon portefeuille. En revanche, le portefeuille multi-devises est un vrai plus pour réduire les frais de conversion."
• Paul T. (Liège) - 3 mars 2024 "Lightyear est une bonne solution pour débuter en bourse. J’apprécie la transparence des frais et l’absence de frais d’inactivité, mais l’absence de fonctionnalités avancées comme des outils graphiques ou le copy trading est frustrante. C’est une application intéressante, mais pas adaptée pour les traders expérimentés."
• Sophie L. (Namur) - 21 avril 2024 "L’expérience globale est bonne, surtout pour un investisseur occasionnel comme moi. J’apprécie le fait qu’il n’y ait pas de dépôt minimum et que les frais soient clairs. Par contre, le support client pourrait être plus réactif : j’ai dû attendre deux jours pour obtenir une réponse à une question sur un retrait."

Comment se positionne Lightyear face à ses concurrents

Résumé de notre avis sur LightYear

Lightyear se distingue par sa simplicité d'utilisation et l'absence de dépôt minimum, ce qui le rend accessible aux débutants. Cependant, sa gamme d'actifs limitée aux actions et ETF, l'absence de fonctionnalités comme le copy trading ou un compte démo, et des outils de trading moins sophistiqués peuvent être des freins pour les traders plus expérimentés. De plus, bien que régulé par la FCA, il n'offre pas la même diversité de régulations internationales que certains de ses concurrents, ce qui peut influencer la perception de sa fiabilité sur certains marchés.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Lightyear en Belgique ?

Lightyear ne propose pas de comptes segmentés en niveaux (Standard, Premium, ou Professionnel), mais offre un compte unique destiné à tous les utilisateurs, indépendamment de leur expérience ou de leur niveau d’investissement. Ce modèle simplifié s’aligne avec l’objectif du broker de rendre les investissements accessibles et transparents. Toutefois, cela peut limiter les options pour les traders expérimentés ou ayant des besoins spécifiques.

Compte unique Lightyear

Le compte unique proposé par Lightyear permet aux utilisateurs d’accéder à toutes les fonctionnalités de la plateforme sans frais supplémentaires ou conditions spécifiques. Avec un dépôt minimum inexistant, il est idéal pour les petits investisseurs ou les débutants souhaitant entrer sur le marché sans contraintes financières.

Les utilisateurs peuvent trader des actions et des ETF avec des frais de 0,1 %, plafonnés à 1 €/£/$ par transaction. Ce compte n’offre pas d’effet de levier, ce qui réduit les risques pour les investisseurs non expérimentés, mais peut être un inconvénient pour les traders plus avancés.

Compte démo

Lightyear ne propose pas de compte démo, ce qui peut être une limitation importante pour les débutants souhaitant tester la plateforme avant d’y investir de l’argent réel.

Compte islamique

Lightyear ne propose pas de compte islamique, ce qui peut le rendre inadapté aux investisseurs respectant les principes de la finance islamique.

Dépôts et retraits chez Lightyear : comment ça marche ?

Lightyear propose des options limitées mais efficaces pour les dépôts et retraits, se concentrant principalement sur les virements bancaires et les paiements par carte. Les dépôts par carte sont traités instantanément, tandis que les virements bancaires peuvent prendre jusqu’à trois jours ouvrables. Le broker n’applique pas de frais sur les dépôts ou retraits, mais des frais bancaires externes peuvent s’ajouter pour les transferts internationaux.

Comparé à d’autres brokers, Lightyear se distingue par l’absence de frais sur les dépôts et retraits, un avantage pour les petits investisseurs cherchant à minimiser leurs coûts. Cependant, l’absence de portefeuilles électroniques ou de paiements en cryptomonnaies limite la flexibilité et l’attractivité de son offre. Les traders modernes, habitués à des transactions instantanées via des plateformes comme PayPal ou Skrill, pourraient trouver cette approche dépassée. Pour les investisseurs européens traditionnels, toutefois, les options proposées restent pratiques et fiables.

Lightyear propose-t-il le copy trading ?

Lightyear ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ou de trading social. Contrairement à certains brokers qui intègrent des plateformes populaires comme ZuluTrade ou Myfxbook, Lightyear se concentre sur une approche simplifiée de l’investissement, centrée sur les actions et ETF, sans ajouter de fonctionnalités collaboratives ou automatisées.

L’absence de copy trading peut être un inconvénient pour les débutants souhaitant s’appuyer sur les stratégies de traders expérimentés ou pour ceux cherchant une approche plus passive de la gestion de portefeuille. Lightyear mise davantage sur la transparence des frais et une navigation intuitive pour attirer une clientèle débutante ou occasionnelle.

Pour les investisseurs intéressés par le trading social, il sera nécessaire de se tourner vers des brokers spécialisés offrant ces outils. Lightyear reste orienté vers une expérience directe et minimaliste, adaptée à une prise en main rapide mais limitée dans les options avancées.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Lightyear ?

En Belgique, les revenus générés par le trading via Lightyear sont soumis à des règles fiscales spécifiques, qui varient en fonction du type de revenus et de votre situation personnelle. Voici un aperçu des principales implications fiscales et des démarches à suivre.

Fiscalité applicable

• Revenus issus des dividendes : les dividendes perçus sur les actions détenues via Lightyear sont soumis au précompte mobilier de 30 %. Ce prélèvement peut être effectué automatiquement par le broker ou devra être déclaré manuellement si ce n’est pas le cas.
• Plus-values sur actions et ETF : en Belgique, les plus-values sur actions et ETF ne sont généralement pas imposables pour les investisseurs particuliers, à condition qu’elles soient issues d’une gestion normale de patrimoine. Cependant, des gains jugés spéculatifs ou issus d'une activité professionnelle peuvent être taxés à un taux forfaitaire de 33 %.
• Revenus occasionnels ou professionnels : si le trading devient une activité principale ou est jugé spéculatif, les revenus peuvent être considérés comme professionnels et soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu, pouvant atteindre 50 %.

Déclaration des revenus

Pour être en conformité avec les obligations fiscales belges :

• Rassemblez vos relevés et documents fiscaux fournis par Lightyear, notamment ceux relatifs aux dividendes perçus.
• Identifiez la nature de vos revenus (dividendes, plus-values, ou revenus professionnels).
• Déclarez les revenus dans votre déclaration fiscale annuelle sous les rubriques correspondantes. Le formulaire fiscal inclut une section pour les revenus mobiliers et une autre pour les revenus professionnels.

Contact : comment joindre le service client Lightyear ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.