Notre avis sur le broker Bitpanda (4/5)

Le broker Bitpanda en bref

Notre avis sur le broker Bitpanda

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité d’utilisation de Bitpanda, qui s’adresse aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs occasionnels. Sa plateforme intuitive, disponible sur mobile et web, facilite l’achat et la gestion d’actifs variés comme les cryptomonnaies, les actions et les métaux précieux.

Nous aurions aimé voir une version démo pour permettre aux utilisateurs d’explorer les fonctionnalités avant d’investir, ainsi qu’une option de copy trading pour ceux qui préfèrent suivre des stratégies automatisées.

A quels profil de trader s'adresse Bitpanda ?

Bitpanda semble particulièrement adapté aux investisseurs diversifiés cherchant à construire un portefeuille multi-actifs de manière progressive grâce à un dépôt minimum bas et des plans d’épargne automatisés.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 4.5/5

Bitpanda a été fondé en 2014 en Autriche et compte aujourd’hui plus de 4 millions d’utilisateurs à travers l’Europe. Son succès repose sur sa simplicité d’utilisation et son approche centrée sur la sécurité des fonds des clients.

Régulations et agréments

Bitpanda est régulé par plusieurs organismes européens :

• FMA (Autorité des marchés financiers autrichienne) : garantit le respect des normes de sécurité et de transparence.
• AMF (France) : enregistré en tant que PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques), ce qui assure une conformité aux normes françaises.
• BaFin (Allemagne) : offre une protection supplémentaire pour les utilisateurs dans l’Union européenne.

Cependant, Bitpanda n’est pas enregistré auprès de la FSMA en Belgique, ce qui peut être un point de vigilance pour les investisseurs belges recherchant une couverture locale supplémentaire.

Fonctionnalités de sécurité

• Stockage à froid : les cryptomonnaies sont conservées hors ligne pour minimiser les risques de piratage.
• Authentification à deux facteurs (2FA) : ajoute une couche de sécurité lors de la connexion et des transactions.
• Licences européennes : Bitpanda est conforme aux normes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de vérification d’identité (KYC).
• Assurance contre les cyberattaques : protection des fonds en cas de violation de sécurité.

Récompenses et notoriété

Bitpanda a reçu plusieurs prix, dont :

• Best Fintech Startup 2020 par le German Startup Award.
• Most Innovative Fintech Platform 2021 par le European Fintech Awards.

Actifs et marchés 4/5

Bitpanda se positionne comme une plateforme d’investissement multi-actifs offrant un portefeuille varié incluant des cryptomonnaies, des actions fractionnées, des ETF et des métaux précieux. Ce modèle hybride attire les investisseurs recherchant une diversification facile et un accès simplifié à plusieurs types de marchés.

Diversité de l'offre Bitpanda

Bitpanda offre une large sélection de cryptomonnaies et un accès aux actions fractionnées permettant d’investir avec de petits montants, ce qui le rend attractif pour les investisseurs débutants. Toutefois, la gamme limitée d’actions et l’absence d’obligations ou de fonds négociés en bourse plus variés peuvent limiter l’intérêt des investisseurs à long terme.

Plateformes et outils 4/5

Bitpanda propose une plateforme propriétaire accessible via navigateur web et une application mobile disponible sur iOS et Android. Son interface intuitive a été spécialement conçue pour les investisseurs débutants tout en offrant des fonctionnalités adaptées aux utilisateurs plus expérimentés.

Fonctionnalités principales

• Application mobile optimisée : interface fluide et ergonomique permettant de gérer un portefeuille en temps réel.
• Portefeuille multi-actifs : gestion facile des investissements sur plusieurs classes d’actifs comme les cryptomonnaies, actions, ETF et métaux précieux.
• Plan d’épargne automatisé : mise en place de paiements récurrents pour investir de manière automatique et progressive dans des cryptos, actions ou ETF.
• Indicateurs d’analyse basique : graphiques interactifs et outils de suivi des tendances adaptés aux débutants mais limités pour les analyses techniques avancées.
• Ordres spécifiques : options d’achat et de vente au prix du marché ou à un prix limite, mais absence d’ordres plus sophistiqués comme les stop-loss suiveurs.

Frais, spreads et commissions 3.5/5

Bitpanda applique un modèle de frais transparents mais légèrement supérieurs à la moyenne du marché, en particulier sur les cryptomonnaies. Ses frais sont intégrés dans les spreads, ce qui peut parfois manquer de clarté pour les investisseurs peu expérimentés.

(*) Bitpanda ne propose pas de trading Forex.() Sur actions et ETF, il s'agit de fractions et non d'actifs complets.**

Autres frais appliqués : 

• Frais de dépôt/retrait : gratuit pour les virements SEPA, mais des frais peuvent être appliqués pour d’autres méthodes comme les cartes bancaires et les portefeuilles électroniques (jusqu’à 1,5 %).
• Frais overnight : non applicables, car Bitpanda propose uniquement des investissements sans effet de levier.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité n’est facturé, ce qui est un avantage pour les investisseurs passifs.

Positionnement tarifaire Bitpanda

Bitpanda offre un modèle de tarification simple mais légèrement plus élevé que certains concurrents, en particulier sur les cryptomonnaies. L’absence de frais d’inactivité et de frais overnight est un avantage pour les investisseurs à long terme, mais les frais appliqués aux transactions peuvent rapidement s’accumuler pour les traders actifs.

Avis clients 3.9/5

Bitpanda obtient une note de 3,9/5 sur 11 161 avis vérifiés sur Trustpilot. Les utilisateurs apprécient la simplicité d’utilisation et la diversité des actifs disponibles, mais certains évoquent des frais légèrement élevés et un support client perfectible.

Avis clients :

• Julien M. (Bruxelles) - 15 janvier 2024 : "Bitpanda est une plateforme très intuitive, parfaite pour un débutant comme moi. J’ai pu acheter des cryptomonnaies et des actions fractionnées en quelques clics."
• Sophie L. (Liège) - 3 février 2024 : "J’aime la flexibilité qu’offre Bitpanda, notamment la possibilité d’investir dès 10 €. Leur plan d’épargne automatique est pratique pour investir régulièrement."
• Nicolas D. (Namur) - 22 mars 2024 : "L’application mobile est vraiment bien conçue et facile à utiliser. J’ai pu suivre mes investissements en temps réel sans difficulté. Seul point négatif : il manque des outils avancés d’analyse graphique pour les traders expérimentés."

Comment se positionne Bitpanda face à ses concurrents ?

Résumé de notre avis sur Bitpanda

Bitpanda se distingue par sa simplicité d’utilisation, son faible dépôt minimum et sa diversité d’actifs, en particulier dans les cryptomonnaies et les métaux précieux. Contrairement à certains concurrents, il est particulièrement adapté aux investisseurs débutants ou aux épargnants recherchant une solution automatisée pour leurs placements.

Cependant, l’absence de copy trading, de compte démo et d’outils d’analyse avancés le rend moins attractif pour les traders actifs ou expérimentés préférant des fonctionnalités plus poussées et des coûts plus compétitifs sur les spreads et les commissions.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Bitpanda en Belgique ?

Bitpanda propose principalement un type de compte standard pour tous les utilisateurs. Ce modèle simplifié permet d’accéder à l’ensemble des actifs disponibles, mais ne propose pas de niveaux de comptes distincts avec des avantages spécifiques.

Compte Standard

Le compte Standard de Bitpanda est accessible avec un dépôt minimum de 10 €, rendant la plateforme particulièrement attractive pour les investisseurs débutants.

Il permet d’investir dans cryptomonnaies, actions fractionnées, ETF et métaux précieux. Les frais sont intégrés sous forme de commissions fixes, avec des transactions cryptos facturées à 1,49 % et des actions/ETF à 0,5 %.

Compte Démo

Bitpanda ne propose pas de compte démo, ce qui peut être un frein pour les débutants souhaitant tester la plateforme sans engagement financier. Les utilisateurs doivent directement déposer des fonds pour effectuer leurs premiers investissements.

Compte Islamique

Il n’existe aucune version conforme à la charia chez Bitpanda. Ce manque peut limiter son attractivité pour les traders nécessitant un compte sans swap ou intérêt overnight.

Qu'est-ce que Bitpanda Fusion ?

Bitpanda Fusion s’adresse aux traders expérimentés recherchant des conditions d’exécution optimales pour leurs opérations sur cryptomonnaies. Contrairement aux plateformes d’échange classiques, Fusion fonctionne comme un agrégateur de liquidité, centralisant en temps réel les carnets d’ordres de multiples bourses, teneurs de marché et fournisseurs de liquidité.

Pourquoi choisir Bitpanda Fusion ?

• Optimisation des prix d’exécution : Fusion analyse en continu les prix sur diverses plateformes pour vous offrir les meilleurs taux d’achat et de vente, minimisant ainsi vos frais de transaction.
• Liquidité améliorée : grâce à l’accès à plusieurs sources de liquidité, vous pouvez exécuter vos ordres rapidement, même pour des volumes élevés.
• Interface ergonomique et outils avancés : une plateforme intuitive avec des fonctionnalités d’analyse technique et des graphiques performants pour une prise de décision rapide et éclairée.
• Diversité des paires de trading : profitez d’un large éventail de paires incluant les cryptomonnaies majeures et les stablecoins.
• Sécurité de haut niveau : Bitpanda garantit une protection renforcée des actifs grâce à ses protocoles de sécurité avancés.

Les fonctionnalités clés de Bitpanda Fusion

• Agrégation en temps réel des carnets d’ordres : comparez instantanément les prix pour maximiser vos opportunités.
• Outils d’analyse technique performants : repérez les tendances et optimisez vos stratégies grâce à des indicateurs graphiques avancés.
• Algorithmes intelligents de routage des ordres : vos ordres sont automatiquement exécutés sur les marchés offrant les meilleures conditions.
• Structure tarifaire compétitive : profitez d’une transparence totale sur les frais, adaptés aux besoins des traders actifs.

Qui peut utiliser Bitpanda Fusion ?

Cette plateforme est spécialement conçue pour les traders professionnels et expérimentés cherchant à maximiser leur efficacité et leur rentabilité grâce à des outils avancés et à une exécution rapide des ordres. Pour les investisseurs débutants ou ceux privilégiant une approche à long terme, Bitpanda propose d’autres services plus adaptés.

Dépôts et retraits chez Bitpanda : comment ça marche ?

Bitpanda propose une large variété de méthodes de paiement, allant des cartes bancaires aux portefeuilles électroniques, en passant par les cryptomonnaies. Les délais sont généralement rapides pour les dépôts (instantanés dans la plupart des cas) et varient de 1 à 3 jours ouvrables pour les retraits.

• Dépôts :
• Les dépôts via virement SEPA sont gratuits, ce qui est un point positif pour les utilisateurs européens.
• Les dépôts par carte bancaire ou portefeuilles électroniques sont soumis à des frais allant jusqu’à 1,5 %, ce qui peut être élevé par rapport à certains concurrents.
• Retraits :
• Les retraits sont également rapides, mais des frais peuvent s’appliquer selon la méthode choisie.
• Les cryptomonnaies impliquent des frais variables liés au réseau blockchain utilisé.

Par rapport aux concurrents comme AvaTrade et Vantage, Bitpanda se démarque par sa flexibilité sur les cryptomonnaies et ses plans d’épargne automatisés. Cependant, les frais appliqués sur certains dépôts et retraits peuvent être un désavantage pour les traders recherchant des coûts fixes et transparents.

Bitpanda propose-t-il le copy trading ?

Bitpanda ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social sur sa plateforme. Contrairement à certains concurrents qui intègrent des outils permettant de copier automatiquement les stratégies d'autres traders, Bitpanda se concentre sur un modèle d'investissement manuel et autonome.

La plateforme propriétaire de Bitpanda, disponible en version web et sur application mobile, ne prend pas en charge de logiciels tiers comme ZuluTrade ou Myfxbook pour le copy trading. Les utilisateurs doivent donc gérer eux-mêmes leurs investissements, ce qui peut représenter un désavantage pour les débutants préférant une approche passive.

Bien que l'option de copy trading soit absente, Bitpanda compense par des fonctionnalités telles que :

• Plans d’épargne automatisés permettant des investissements récurrents sur des cryptomonnaies, actions et ETF.
• Actions fractionnées, idéales pour investir de petits montants sur des actifs diversifiés.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Bitpanda ?

En Belgique, la fiscalité sur les revenus issus d'investissements via Bitpanda dépend de la nature des gains et de l'activité de l'investisseur.

1. Revenus issus des cryptomonnaies et actions fractionnées

• Investissements privés : les gains réalisés dans le cadre d'une gestion privée ne sont généralement pas imposés en Belgique, tant qu'ils ne sont pas considérés comme issus d’une activité professionnelle.
• Investissements professionnels ou spéculatifs : si l'activité est qualifiée de professionnelle ou jugée spéculative, les gains peuvent être soumis à une taxe de 33 % sur les revenus divers.

2. Dividendes et intérêts

• Les dividendes générés par les actions fractionnées et ETF sont soumis à un précompte mobilier de 30 %, prélevé à la source dans certains cas.
• Les investisseurs doivent déclarer ces revenus dans leur déclaration fiscale annuelle.

3. Taxe sur les transactions financières (TTF)

Pour les investissements en actions et ETF, une Taxe sur les Transactions Financières (TTF) peut être appliquée, variant entre 0,12 % et 1,32 %, selon le type d’actif et la transaction (achat ou vente).

4. Déclaration des revenus

Bitpanda n’étant pas enregistré auprès de la FSMA, il n’y a pas de déclaration automatique des revenus à l’administration fiscale belge. Les investisseurs doivent donc :

• Télécharger leurs relevés d’activité et états financiers directement sur la plateforme.
• Déclarer manuellement les gains dans la catégorie appropriée (revenus mobiliers ou revenus divers).
• Consulter un conseiller fiscal pour déterminer la classification exacte de leurs revenus.

Contact : comment joindre le service client Bitpanda ?

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.