Quelles sont les meilleures assurances vélo électrique en Belgique ?
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De plus en plus populaire en Belgique, le vélo électrique permet de parcourir de longues distances sans effort, grâce à un petit moteur intégré. Ce type de vélo reste toutefois onéreux : le coût d'achat moyen d'un vélo électrique est de 2 350 €, le prix pouvant varier entre 800 et 3 000 € selon le type de vélo.
À ce prix-là, il est normal que vous souhaitiez prendre une assurance pour vous couvrir contre le vol, les dégâts matériels, les pannes... Mais que couvre exactement l'assurance vélo électrique ? L'assurance vélo électrique est-elle obligatoire même si j'ai une assurance RC familiale ? Quel budget prévoir ?
On vous dit tout !
L'assurance vélo électrique est-elle obligatoire en Belgique ?
Les conditions d'assurances diffèrent en fonction du type de vélo électrique. En matière d’obligation d’assurance, on peut distinguer deux sortes de vélos électriques :
- Les vélos à assistance électrique. Ils fonctionnent en support au pédalage mécanique, l'assistance électrique se déclenche après le pédalage et s'arrête lorsque le cycliste ne pédale plus. Ce vélo n’est pas soumis à l’obligation d’assurance auto.
- Les vélos avec assistance au démarrage, ou vélo à assistance garage (e-bike ou Speed Pedelec). L'assistance électrique se déclenche au premier mouvement du vélo et peut se poursuivre seule sans le pédalage. L’obligation de souscrire ou non à une assurance RC auto pour ce type de vélo dépend de sa vitesse maximale :
- Si ce type de vélo est mu par une force mécanique ne dépassant pas 25 km/h, il n’y a pas d’obligation d’assurance. Votre assurance familiale est donc suffisante pour couvrir les dommages causés aux tiers. Ceci est valable également pour les hoverboards, segways, trottinettes électriques, fauteuils roulants électriques, dont la vitesse maximale atteignable par la seule force du moteur est limitée à 25 km/h.
- Si le vélo est mu par une force mécanique dépassant 25 km/h (mais limitée à 45km/h), le vélo est soumis à l'obligation d’assurance et doit être couvert par une assurance RC cyclomoteur. Ceci est valable également pour les monowheels, segways, hoverboards et trottinettes électriques qui atteignent des vitesses supérieures à 25km/h,
- Si ce type de vélo est mu par une force mécanique ne dépassant pas 25 km/h, il n’y a pas d’obligation d’assurance. Votre assurance familiale est donc suffisante pour couvrir les dommages causés aux tiers. Ceci est valable également pour les hoverboards, segways, trottinettes électriques, fauteuils roulants électriques, dont la vitesse maximale atteignable par la seule force du moteur est limitée à 25 km/h.
À retenir
L'assurance vélo électrique est obligatoire si votre vélo électrique dispose d'un moteur autonome vous permettant d'atteindre plus de 25km/h sans pédaler.
Si votre vélo électrique est mu par une force pouvant dépasser les 25km/h et que vous n'avez pas de RC spécifique, vous vous exposez à de lourdes sanctions financières et judiciaires. Les risques d'avoir un accident en tort avec ces vélos rapides sont élevés. Rouler sans assurance vous obligerait en cas d'accident responsable à rembourser de votre poche l'indemnisation pour la victime blessée ou décédée.
Avis d’expert
Même si votre vélo n'est pas concerné par l'obligation de souscrire une assurance vélo, celle-ci reste fortement conseillée. En effet, l'assurance RC familiale vous couvre uniquement en cas de dégâts causés à des tiers. Sans assurance, vous n'êtes pas couvert en cas de vandalisme, de vol, d'accident où vous êtes seul en cause... Notez que les vols sont plus fréquents qu'on ne le pense : on recense 85 000 vélos volés chaque année en Belgique.
Que couvre l'assurance vélo électrique ?
Les assureurs proposent généralement deux niveaux de couverture concernant les vélos électriques : une couverture simple, et une couverture complète aussi appelée omnium.
- La couverture simple se limite généralement aux incidents liés à des vols ou des tentatives de vol.
- Dans le cas où votre vélo disparait complètement et n’est pas retrouvé, on parle de vol avec perte totale. Dans ce cas de figure, l’assureur vous rembourse un montant nécessaire à l’achat d’un nouveau vélo, similaire à celui volé.
- Si le vélo subit des dégâts pour cause de tentative de vol (cadenas forcé, roues ou cadre abîmé...), l’assureur intervient et couvre le coût des réparations, tant que celles-ci sont effectuées chez un concessionnaire agréé.
- Dans le cas où votre vélo disparait complètement et n’est pas retrouvé, on parle de vol avec perte totale. Dans ce cas de figure, l’assureur vous rembourse un montant nécessaire à l’achat d’un nouveau vélo, similaire à celui volé.
- La couverture omnium, en plus des avantages de la couverture simple, couvre les dégâts accidentels.
- Si, lors d’un accident (comme une collision avec un autre véhicule), votre vélo est abîmé et les coûts de réparation dépassent le prix initial de celui-ci, c’est une perte totale suite à un accident. Alors, de même que pour le vol avec perte totale, l’assureur vous rembourse une somme suffisante pour l’achat d’un vélo de même gamme.
- Enfin, en cas de dégâts causés par un accident, une chute, ou encore un cas de vandalisme, les réparations sont elles aussi prises en compte par une couverture omnium, encore une fois chez un concessionnaire agréé.
- Si, lors d’un accident (comme une collision avec un autre véhicule), votre vélo est abîmé et les coûts de réparation dépassent le prix initial de celui-ci, c’est une perte totale suite à un accident. Alors, de même que pour le vol avec perte totale, l’assureur vous rembourse une somme suffisante pour l’achat d’un vélo de même gamme.
En plus de ces deux couvertures, certains assureurs proposent également une assistance en cas de panne du vélo. Cette assistance comprend la plupart du temps le dépannage du vélo, et parfois le prêt d’un vélo de remplacement le temps des réparations.
La plupart des assurances vous proposeront de combiner votre assurance pour l'adapter au mieux à vos besoins. Voici un récapitulatif des différentes garanties proposées, ainsi que les conditions de couverture généralement associées :
| Garantie | Couvert | Non couvert |
|---|---|---|
| Vol |
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| Dégâts matériels | La réparation des dégâts causés à votre vélo par un accident, une chute, une collision, un acte de vandalisme... |
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| Conducteur & passagers | Toute personne de votre foyer est couverte pour :
| Les accidents survenus dans le cadre d'une utilisation professionnelle du vélo. |
| Assistance/dépannage | L'assistance et le transfert à domicile en cas d'accident, panne, crevaison, vol, perte des clés .... La couverture est généralement valable en Belgique ou au Benelux. |
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Bon à savoir
Les conditions de couverture ainsi que les cas d'exclusion de garanties dépendent de chaque assureur : lisez bien votre contrat pour savoir exactement ce qui est inclus et exclus de votre couverture.
Comment être remboursé par son assurance en cas de vol de vélo électrique ?
Votre vélo électrique a été volé ? Voici ce qu'il faut faire pour être remboursé par votre assurance :
- Première chose à faire : déposez plainte à la police rapidement après avoir découvert le vol de votre vélo. (Le délai exigé par l'assurance dépend de la compagnie, généralement 24h à 48h).
- Déclarez ensuite le vol à votre assureur. La plupart des assureurs proposent de le faire directement en ligne sur votre espace personnel.
- Fournissez les éléments demandés par votre assureur, en général :
- La preuve de la déclaration à la police (numéro de procès-verbal, feuille d'audition...)
- La facture d'achat de votre vélo et des accessoires fixés
- Les clés du cadenas de votre vélo et la clé de la batterie du vélo s'il y a lieu. Si vous ne les avez plus,, mentionnez-le dans la déclaration à la police.
- Photos du vélo en cas de dégâts constatés
Votre assurance n'interviendra pas dans les cas suivants :
- Si votre vélo électrique a été volé dans un lieu public mais qu'il n'était pas correctement attaché. Les assureurs précisent généralement que le vélo doit être attaché par un cadenas à clés, à chaîne ou pliable, attaché à un point fixe et placé sur le cadre du vélo. Certains imposent que le cadenas ait une certaine valeur (par exemple, plus de 30 €).
- Si vous vous êtes fait voler des accessoires qui n'étaient pas fixés au vélo, alors il ne seront pas remboursés par l'assurance (par exemple : sacs, sacoches, paniers, appareils de navigation, ordinateurs, caméras, pompes à vélo, gourdes...). Mais dans le cas où votre vélo a été volé avec certains accessoires, ils seront également remboursés, généralement dans une certaine limite (par exemple pour un montant maximal de 200 €).
Bon à savoir
À hauteur de quel montant serai-je remboursé par mon assurance si mon vélo est volé? En cas de vol de votre vélo, vous devrez fournir la facture d'achat de votre vélo. Sachez que chaque année votre vélo perd de sa valeur. La plupart des assurances offrent un remboursement du vélo à 100% la ou les premières années (généralement jusqu'à 3 ans maximum sans dépréciation). Le vélo se déprécie ensuite chaque année, en fonction d'un pourcentage fixé par l'assureur.
- Par exemple, chez Ethias le vélo est déprécié à partir de la 2ème année, à hauteur de -1 % par mois.
- Chez Allianz, votre vélo est remboursé à 100 % pendant 3 ans, puis 75 % après 4 ans, 60 % après 5 ans, 45 % après 6 ans, 35 % après 7 ans, 25 % après 8 ans et 20 % après 9 ans.
Pourquoi utiliser un comparatif d’assurance vélo électrique en Belgique ?
Comparer les différentes offres des assureurs vélo et vélo électrique en Belgique présente plusieurs avantages :
- Rapidité : en mettant en concurrence les acteurs via un comparateur d'assurances vélo en ligne, vous identifiez efficacement les offres correspondant à vos attentes et pouvez demander un devis en quelques clics, sans avoir à démarcher personnellement les assureurs, ni perdre du temps.
- Qualité de couverture : plus vous comparez d'acteurs, plus vous serez en mesure d’identifier celui dont la couverture est la plus qualitative et complète.
- Économies : dans la même logique, plus vous comparez d'acteurs, plus vous serez en mesure d'identifier celui dont l'offre est la plus abordable pour une qualité de couverture identique, voire meilleure que ses concurrents.
- Bénéficier de rabais : l'avantage de la souscription d'une assurance vélo ou vélo électrique en ligne est que vous trouverez fréquemment des offres promotionnelles et rabais. Une pratique courante pour attirer des clients sur un marché en ligne très concurrentiel.
- Possibilité de négocier : toujours dans une optique de marché concurrentiel, vous pouvez tenter de négocier avec un assureur vélo en lui montrant des devis similaires mais plus abordables chez la concurrence.
De nombreux acteurs existent sur le marché de l'assurance vélo en Belgique, en voici quelques-uns :
- Aedes assurance vélo
- Axa assurance vélo
- Qover me assurance vélo
- L'assurance vélo Décathlon
- Allianz assurance vélo
- L'assurance vélo électrique Belfius
- L'assurance vélo électrique Touring
- Assurance vélo AG
- MMA assurance vélo
- Callant assurance vélo
- Assurance vélo Maif
- Et bien d'autres.
Quel est le prix d'une assurance vélo électrique ?
Les primes annuelles des assurances vélos varient selon plusieurs critères, notamment :
- le modèle du vélo
- la marque du vélo
- la puissance du vélo
- la valeur du vélo : l'assurance d'un vélo d'occasion est moins onéreuse que celle d'un vélo neuf.
Nous avons établi ce tableau récapitulatif des tarifs de l'assurance vélo en Belgique, en fonction de la valeur du vélo et du type de couverture choisie :
| Type de vélo | Couverture simple | Couverture omnium |
|---|---|---|
| Vélo entrée de gamme (< 700€) | 40 € | 70 € |
| Vélo milieu de gamme (< 2 500€) | 70 € | 100 € |
| Vélo haut de gamme (> 4 500€) | 150 € | 200 € minimum |
Comment baisser le prix de votre assurance vélo électrique ?
Voici quelques astuces pour souscrire une assurance vélo moins chère :
- Comparer les offres en ligne : comme nous le disions précédemment, plus vous comparez d'offres, plus vous serez en mesure d'identifier l'assurance vélo au meilleur rapport qualité de couverture / montant de primes. Qui plus est, il est fréquent que des offres promotionnelles soient proposées en ligne.
- Négocier : n'hésitez pas à invoquer un devis plus intéressant auprès de votre assureur vélo en amont de la souscription pour tenter d'obtenir un rabais.
- Avoir un antivol agréé par l'assurance : si vous êtes équipé d'un antivol homologué par votre assureur, celui-ci vous proposera automatiquement une assurance vélo moins chère car il estimera le risque de vol moins important.
Mon assurance RC familiale couvre-t-elle mon vélo électrique ?
L’assurance responsabilité civile familiale couvre tous les dégâts matériels et corporels que vous ou un membre de votre ménage pouvez causer à autrui dans le cadre du privé. Cela inclut donc également les dégâts que vous pourriez causer avec votre vélo électrique, à condition qu'il ne dispose pas d'un moteur autonome vous permettant d'atteindre plus de 25km/h sans pédaler. Sinon, vous devrez obligatoirement souscrire une assurance spécifique.
L’assurance RC familiale peut intervenir dans le cadre d’un accident de vélo dans lequel vous blessez ou endommagez le bien d’un tiers. Celle-ci couvrira alors les dommages et intérêts que pourriez être amenés à payer.
Exemple
Imaginons par exemple qu'en roulant en ville avec votre vélo électrique, vous heurtez par inadvertance un passant qui traversait la route sur un passage pour piéton. Le piéton tombe et se blesse : vous êtes responsable de cet accident. Dans cette situation, c'est votre assurance RC familiale qui vous couvrira (à condition que votre vélo ne puisse pas atteindre plus de 25km/h en autonomie).
Attention cependant, l'assurance familiale couvre les dégâts que vous infligez, mais pas ceux que vous subissez. Par exemple si votre vélo subit des dégâts de vandalisme, ou bien s'il est volé, vous ne serez pas remboursé par l'assurance familiale. Seule une assurance spécifique vélo vous permettra d'être couvert.
Quel est le montant de la franchise pour une assurance vélo ?
La franchise est la partie des coûts découlant d’un sinistre qui restera financièrement à votre charge. Le montant qui dépasse la franchise est pris en charge par l’assureur. La franchise dépend de l'assureur et de la spécificité de votre contrat.
En général, les assureurs n'appliquent pas de franchise en cas de vol, sauf pour les vélos de course et les VTT. En cas de dommage nécessitant une réparation, il y a généralement une franchise autour de 50 et 100 €. Certains assureurs appliquent également une limite dans les remboursements de matériel (par exemple, le matériel volé ou endommagé peut être remboursé dans une limite de 200€).
