Quelles sont les meilleures assurances groupe en Belgique ? Comparatif 2022

AssureursSalariés minimumCaractéristiquesNotre avisDevis
NN Group — Wikipédia2Branche : 23
Risque : fort
Options :
  • Rendement garanti (1,75 % en 2022)
  • Capitalisation collective
  • Plan de pension bonus
Des démarches assez simples notamment grâce à un espace personnel intuitif et des démarches administratives légères. Un plan d’assurance de base mais avec différentes options pour récompenser les employés. Excellent rapport qualité prix.Devis
Axa — Wikipédia2Branche : 21 (taux d’intérêt garanti) et 23 (fonds d’investissement)
Risque : faible à fort
Options :
  • Décès et incapacité de travail
  • Peut être complétée par une assurance incapacité de travail et une assurance hospitalisation.
Une offre basique et premium qui peuvent convenir dans la majorité des situations. Assurance de groupe hybride : contrat appartenant tant à la branche 23 que la branche 21. Celui-ci cumule la sécurité d’un taux d’intérêt garanti et le rendement d’un fonds d’investissement Assurance de groupe branche 23 uniquement : le taux de rendement n’est pas garanti mais il est optimisé par les performances du fonds d’investissement sur les marchés financiersDevis
AG Insurance : assurance vélo2Branche : 21
Risque : faible
Options :
  • Rendement garanti
  • Couverture décès complémentaire disponible
  • Modifiable à tout moment
Une offre avantageuse lors du départ à la retraite d’un employé, une interface très simple à utiliser que ce soit du côté employeur ou salarié. Rendement garanti (branche 21) Couverture décès-complémentaire disponible  Accès à My Global Benefits : plateforme en ligne qui permet de suivre son assurance groupe et d’accéder à ses fiches de pensionDevis
DKV-Logo-350x200 - Scriptura Engage2Branche : 21 et 23
Risque : faible à fort
Options :
  • Beaucoup de critères flexibles (assurance hospitalisation, frais ambulatoires...)
  • Couverture décès
  • Couverture possible internationale
Une offre complémentaire spécialisée sur le sujet hospitalier que ce soit en Belgique ou à l’étranger. Le prix est un peu élevé mais l'offre est l'une des plus complètes du marché. Assurance groupe avec de nombreuses garanties complémentaires possibles telles que l’assurance hospitalisation collective et la couverture de frais ambulatoiresDevis
Assurance auto Allianz : notre avis (analyse du contrat) - Index Assurance2Branche : 21 et 23
Risque : faible à fort
Options :
  • Des offres sur-mesure en fonction du profil de vos salariés
  • Couvre également les filiales à l’international
Ce n’est pas la solution la moins chère du marché, mais la personnalisation de l’offre permet de rendre cela attractif. Assurance groupe en branche 21 ou en branche 23 Garanties complémentaires possibles telles que l’assurance hospitalisation ou la sécurité en cas d’incapacité de travailDevis
VIVIUM, les produits d'assurance du groupe P&V pour courtiers indépendants  - Courtier assurances et crédits à Mons5Branche : 21
Risque : faible
Options :
  • Une constitution de pension
  • Une couverture décès, incapacité de travail et hospitalisation
  • L'exonération du paiement de prime
Une bonne solution pour ceux qui veulent un accompagnement basique. Des démarches simples pour l’employeur avec les principales garanties complémentaires. Plusieurs garanties complémentaires disponibles : décès, incapacité de travail, exonération du paiement de prime, assurance hospitalisation
Primes retenues automatiquement sur le salaire : pas de contributions personnelles pour des montants différents
Devis
Fichier:Logo Bâloise Assurances.svg — Wikipédia2Branche : 23
Risque : fort
Options :
  • Optimisation maximale du plan fiscal d’une entreprise
Une offre fiscalement très intéressante mais moins flexible pour les avantages des employés.
Assurance de groupe pour le secteur privé ainsi que le secteur public
Couverture-décès inclus
Options complémentaires telles que l’assurance revenu garanti en cas d’accident ou de maladie, l’assurance exonération des primes et l’assurance soins de santé
Devis

En Belgique, plus de 95 % des entreprises optent pour l’assurance groupe. Ce système garantit le maintien du niveau de vie des salariés ou des indépendants après leur départ à la retraite. En effet, la pension légale en Belgique représente moins de 50 % des rémunérations perçues en activité. L'assurance groupe vient alors combler ce décalage de revenu et offre notamment une couverture en cas de décès ainsi que des sécurités supplémentaires. Mais, comment identifier et souscrire la meilleure assurance groupe ? Quelles sont les taxations sur l'assurance groupe ? Quel pension toucherez-vous ? On vous dit tout !

Le classement des meilleures assurances groupe en Belgique

  1. NN : l'assurance groupe au meilleur rapport qualité / prix
  2. Axa : une assurance groupe performante
  3. AG : l'assurance groupe avec taux de rendement garanti
  4. DKV : l'assurance collective axée sur la santé
  5. Allianz : l'assurance groupe la plus complète
  6. Vivium : une assurance groupe basique et accessible
  7. Bâloise : l'assurance groupe à la fiscalité avantageuse

NN : l’assurance groupe au meilleur rapport qualité / prix

L'assurance groupe NN a pour avantage de vous proposer un espace client en ligne simple et intuitif, ainsi que des démarches administratives légères. Vous pouvez contacter l'assureur de multiples façons, via téléphone, e-mail, par voie postale ou en agence (du lundi au vendredi de 8h30 à 17h).

NN vous propose par ailleurs un très bon plan d'assurance groupe de base - en cas d'incapacité de travail d'au moins 25 % par exemple, l'assurance interviendra - que vous pourrez compléter de multiples options en fonctions des besoins de vos salariés. Selon nous un excellent rapport qualité / prix.

CaractéristiquesAssurance groupe NN
Nombre de salariés minimum2
Branche23
RisqueFort
Options d'assurance
  • Rendement garanti (1,75 % en 2022)
  • Capitalisation collective
  • Plan de pension bonus
Caractéristiques de l'assurance groupe NN

Axa : une assurance groupe performante

Axa vous propose deux offres d'assurance groupe : basique et premium, de façon à s'adapter à plusieurs situation et profils de risques notamment. Axa propose aussi une assurance hybride, avec un contrat à la fois adaptée à la branche 21 et à la branche 23, qui vous permet de cumuler la sécurité d’un taux d’intérêt garanti et le rendement d’un fonds d’investissement.

Si vous êtes enclin à prendre des risques, vous pouvez opter pour le contrat branche 23 uniquement, dont le taux de rendement n’est pas garanti mais qui est optimisé par les performances du fonds d’investissement sur les marchés financiers. Enfin, Axa vous propose un espace client simple, rapide, efficace et détaillé, rassemblant les information suivantes : montant de votre épargne, estimation du capital pension, situation si vous deviez prendre une retraite anticipée, etc.

CaractéristiquesAssurance groupe Axa
Nombre de salariés minimum2
Branche
  • 21 (taux d'intérêt garanti)
  • 23 (fonds d'investissement)
RisqueFaible à fort
Options d'assurance
  • Décès et incapacité de travail
  • Peut être complétée par une assurance incapacité de travail et une assurance hospitalisation
Caractéristiques de l'assurance groupe Axa

AG : l’assurance groupe avec taux de rendement garanti

L'assurance groupe d'AG Insurance met à votre disposition une interface très simple à utiliser que ce soit du côté employeur ou salarié. Autre avantage non négligeable de cette offre, le taux d'intérêt en vigueur au moment du versement reste garanti jusqu’à l’échéance de votre contrat branche 21. L'assureur vous propose aussi de nombreuses options, dont une couverture décès complémentaire. Via sa plateforme en ligne My global benefits, vous pourrez par ailleurs suivre votre contrat et accéder à vos fiches de pension. Enfin, vous pouvez faire appel au service de fin de carrière AG Ascento, qui vous offrira des conseils détaillés à l'approche de votre départ en retraite, des informations quant au choix de votre versement (rente ou capital), etc.

CaractéristiquesAssurance groupe AG
Nombre de salariés minimum2
Branche21
RisqueFaible
Options d'assurance
  • Rendement garanti
  • Couverture décès complémentaire disponible
  • Modifiable à tout moment
Caractéristiques de l'assurance groupe AG

DKV : l’assurance collective axée sur la santé

L'assurance groupe DKV, bien qu'un peu plus chère que la moyenne du marché, vous propose l'une des offres les plus complètes, notamment sur le volet hospitalier. Ses garanties médicales peuvent être étendues aux membres de la famille des salariés et se divisent en trois plans :

  • Plan A : frais ambulatoires ;
  • Plan Z : frais dentaires ;
  • Plan AZ : combinaison des frais ambulatoires et dentaires.

Bonus : cette assurance collective santé exempte vos employés d'être soumis à un questionnaire de santé.

CaractéristiquesAssurance groupe DKV
Nombre de salariés minimum2
Branche21 et 23
RisqueFaible à fort
Options d'assuranceBeaucoup de critères flexibles (assurance hospitalisation, frais ambulatoires...)
Couverture décès
Couverture possible internationale
Caractéristiques de l'assurance groupe DKV

Allianz : l’assurance groupe la plus complète

Bien que dans la tranche haute des prix d'assurance groupe, Allianz vous propose une offre très complète, avec 4 déclinaisons de contrats pour s'adapter à toutes les entreprises. Accessible en branche 21 et 23, l'assurance groupe d'Allianz vous donne par ailleurs accès à de nombreuses garanties complémentaires via son programme "Employee Benefits". Vous y retrouverez des garanties telles que la prise en charge de l'incapacité de travail ou encore une assurance hospitalisation. Cette dernière prendra en charge :

  • frais d'hospitalisation des admissions à la journée et des séjours de longue durée ;
  • frais des soins ambulatoires avant et après hospitalisation (médicaments, kiné, orthopédiste, etc.) ;
  • frais d’accouchement.
CaractéristiquesAssurance groupe Allianz
Nombre de salariés minimum2
Nombre de branches21 et 23
RisqueFaible à fort
Options d'assurance
  • Des offres sur-mesure en fonction du profil de vos salariés
  • Couvre également les filiales à l’international
Caractéristiques de l'assurance groupe Allianz

Vivium : une assurance groupe basique et accessible

Vivium vous propose une assurance de groupe très classique avec une offre de base et des prix dans les moyennes basses du marché. Une bonne solution pour les personnes qui souhaitent un accompagnement basique. Les démarches sont simples pour l’employeur, qui peut souscrire des garanties complémentaires au besoins :

  • une couverture décès ;
  • une couverture incapacité de travail ;
  • l'exonération du paiement de prime ;
  • une assurance hospitalisation.

Les primes seront retenues automatiquement sur le salaire : pas de contributions personnelles pour des montants différents donc. Enfin, on souligne l'espace en ligne sécurisé de Vivium, à la fois clair et détaillé, parfait pour suivre l'évolution de votre pension.

CaractéristiquesAssurance groupe Vivium
Nombre de salariés minimum5
Nombre de branches21
RisqueFaible
Options d'assurance
  • Une constitution de pension
  • Une couverture décès, incapacité de travail et hospitalisation
  • L'exonération du paiement de prime
Caractéristiques de l'assurance groupe Vivium

Bâloise : l’assurance groupe à la fiscalité avantageuse

Bâloise vous propose une offre d'assurance groupe fiscalement très intéressante mais moins flexible quant aux bénéfices aux employés. L'assurance de groupe de la Bâloise est par ailleurs accessible au secteur privé ainsi qu'au secteur public et comprend d'office une couverture décès. À savoir que le versement en cas de décès est libre de droits de succession pour l’époux(se) ou les enfants de moins de 21 ans. Enfin, la Bâloise vous propose tout de même des garanties d'assurance groupe complémentaires comme : l’assurance revenu garanti en cas d’accident ou de maladie, l’assurance exonération des primes et l’assurance soins de santé.

CaractéristiquesAssurance groupe Bâloise
Nombre de salariés minimum2
Nombre de branches23
RisqueFort
Options d'assuranceOptimisation maximale du plan fiscal d’une entreprise
Caractéristiques de l'assurance groupe Bâloise

L'assurance groupe, c'est quoi ?

Qu'est-ce que l'assurance groupe en Belgique ? Par définition, l’assurance groupe est un contrat d’assurance vie souscrit par un employeur au bénéfice de ses salariés. Elle permet aux employés de mettre de l’argent de côté pour leur pension complémentaire. Celle-ci est essentielle pour compléter la pension légale et ainsi conserver son niveau de vie à l’âge de la retraite.

L’assurance groupe offre aux employés une épargne à long terme susceptible d’être redistribuée sous forme de capital à la retraite ainsi qu’une protection pour les héritiers et les proches en cas de décès. Il existe également des couvertures supplémentaires proposant notamment des garanties en cas d’incapacité de travail. Les sommes approvisionnées sur le contrat d’assurance groupe bénéficient de mesures fiscales avantageuses par rapport aux rémunérations salariales classiques.

Bon à savoir

L’employeur accède aussi à de nombreuses opportunités via la souscription de l’assurance groupe. Cette démarche peut être présentée comme un avantage extra-légal intéressant, capable d’attirer des candidats qualifiés et motivés. De plus, les primes d’assurance groupe versées sont déductibles fiscalement dans la catégorie des frais professionnels.

Quelle est la taxation d’une assurance groupe ?

Comme tous les contrats d’assurance vie, l’assurance groupe est taxée en cas de sortie des fonds. Vous pouvez retirer l’argent dès que vous prenez votre retraite. Le versement peut se faire sous forme de capital ou par une rente annuelle. Le montant que vous percevez est inférieur au capital brut indiqué dans vos récapitulatifs annuels.

Les taxes appliquées aux sommes issues de votre assurance groupe sont de trois types :

  • Une cotisation de solidarité : susceptible d’atteindre 2 %. Son taux est de 1 % si le capital est inférieur à 24 790 €. La cotisation est de 0 % pour une somme de moins de 2 479 €.
  • Une cotisation INAMI : correspondant à 3,55 % du capital brut.
  • Un précompte professionnel : dont le taux diffère selon plusieurs critères. Pour les contributions du salarié, la taxation est de 10,09 % sur la somme obtenue grâce aux cotisations versées depuis 1993 et 16,66 % sur le montant issu des primes capitalisées avant 1993. Pour les cotisations patronales, le précompte professionnel se situe entre 10,09 % et 20,19 %. Le taux varie selon l’âge du bénéficiaire lors du versement du capital de pension complémentaire.

Attention

Si vous choisissez de percevoir votre épargne sous forme de rente mensuelle, cette rémunération sera imposée au taux progressif de l’impôt sur le revenu des personnes physiques. S’il s’agit d’une rente à capital abandonné, vous devez vous acquitter chaque année d’un montant forfaitaire correspondant à 3 % du capital abandonné. La rente est alors considérée comme un revenu mobilier, elle sera imposée au taux de 30 %.

Quelle conséquence pour l’assurance groupe en cas de pension anticipée ?

Il est possible de prendre une pension anticipée, soit de procéder au rachat de son assurance groupe en Belgique.

Le paiement du capital présent sur l’assurance groupe doit obligatoirement être versé par l’employeur lors du départ à la retraite de son salarié, même s’il s’agit d’un départ anticipé. Cette règle doit être appliquée depuis janvier 2016. Dès lors, il n’est plus possible de continuer à économiser sur son assurance groupe. Vous ne pouvez plus bénéficier du rendement effectif annuel de votre assurance groupe. 

Le taux d’imposition de l’assurance groupe est bien plus élevé dans le cadre d’une pension anticipée et du rachat de l'assurance groupe. Le taux du précompte professionnel appliqué sur les primes versées par l’employeur augmente si l’on perçoit sa pension avant l’âge de 65 ans :

Âge du bénéficiaire au versement de l’assurance groupeTaux d’imposition des primes versées par l’employeur en cas de départ anticipé
60 ans20.19 %
61 ans18.17 %
62 à 64 ans16.66 %
65 ans10.09 %
Fiscalité de l'assurance groupe en fonction de l'âge

Comment fonctionne l’assurance groupe pour travailleur indépendant ?

Plusieurs dispositifs peuvent être mis en place par les travailleurs indépendants pour bénéficier d’une assurance groupe, notamment la Pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI). Il existe une PLCI classique et une PLCI sociale.

Bon à savoir

La PLCI sociale permet d’épargner davantage qu’avec une PLCI classique car les plafonds de versement des primes sont plus élevés.

Avant de choisir votre assurance groupe travailleur indépendant, assurez-vous de bien comparer les offres. Une fois un contrat souscrit, vous pouvez épargner chaque année en respectant un plafond de 8,17 % de vos revenus de référence. Ces rémunérations sont déterminées en fonction de vos revenus professionnels nets imposables sur les 3 dernières années.

Le mode de règlement des primes de l’assurance groupe peut être mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel selon les contrats. Ces versements permettent d’obtenir une réduction sur les cotisations sociales ainsi que des avantages fiscaux. L’assurance groupe pour les travailleurs indépendants offre également des garanties complémentaires en option. Elles peuvent concerner une couverture en cas de décès accidentel ou d’incapacité de travail à la suite d’un accident ou d’une maladie par exemple.

Assurance groupe : quel est le montant maximum des cotisations ?

Chaque assureur-groupe est libre de décider de fixer ou non une prime minimale. L'application ou non d'une prime minimale dépendra donc de l'assureur et de sa stratégie commerciale.

Concernant une prime maximale, certaines limites sont prévues par la loi sur l'assurance groupe. Notamment, le total formé par la pension légale et la pension extralégale ne peut pas dépasser 80 % du dernier salaire annuel brut normal.

Bon à savoir

Il n'y a donc pas de cotisation maximale, en revanche, il faudra bel et bien respecter cette règle des 80 % pour que l'assureur délivre une attestation pour la déductibilité fiscale des primes.

Quand toucher son assurance groupe ?

Le moment où on peut recevoir le capital de son assurance groupe correspond à la date de départ à la retraite, qu’elle soit anticipée ou non.

Bon à savoir

De nos jours, l’âge légal de la pension est de 65 ans. À partir de 2025, il sera possible de prendre sa retraite légalement à 66 ans. Ce sera même 67 ans à partir de 2030.

Dans certains cas, il est possible de cesser le travail et de toucher son assurance groupe avant terme. L’assurance groupe sera alors débloquée de manière anticipée. Pour profiter de cette éventualité, il faut remplir certaines conditions. Par exemple, il faut avoir réalisé une carrière complète, qui s’étend sur au moins 40 ans. Certains régimes spéciaux liés à des professions particulières permettent également d’accéder à une pension anticipée.

Peut-on obtenir une avance sur assurance groupe ?

L’assurance groupe est un capital destiné à compléter la pension légale lors de l’âge de départ à la retraite. Ce n’est pas une épargne classique. Si vous rencontrez des difficultés financières, il ne sera pas possible d’obtenir une avance sur votre assurance groupe. Il existe seulement un cas de déblocage anticipé de votre assurance groupe : les réserves constituées sur votre contrat peuvent être utilisées partiellement dans le cadre de l’acquisition ou la rénovation d’un bien immobilier.

  • On parle aussi de mise en gage de l'assurance groupe.

Un travailleur peut en effet demander la mise en gage de son assurance groupe, soit demander une avance sur celle-ci, lors de la conclusion d'un prêt hypothécaire, pour une construction, acquisition ou rénovation. L'établissement prêteur devient alors le bénéficiaire "acceptant" de l'assurance de groupe.

En cas de décès avant le départ en retraite, ou en cas de versement de la pension suite au départ effectif en retraite, les prestations de l'assurance groupe seront versées à l’institution financière. Celle-ci règlera la dette impayée du travailleur, avant de verser le solde de la pension au salarié ou à ses bénéficiaires.

Bon à savoir

Certains critères doivent être respectés pour financer son projet immobilier grâce à son assurance groupe. Cette possibilité doit faire partie des conditions générales du contrat et être prévue dans le règlement de pension. L’opération doit concerner l’acquisition, la construction, l’amélioration, la réparation ou la rénovation d’un bien immobilier qui génère des revenus imposables et se situe dans l’Espace Économique Européen.

L’avance obtenue doit être remboursée en cas de vente du bien financé. Son montant représente 60 % à 75 % de la somme totale détenue sur l’assurance groupe. Ce retrait représente un coût car il génère des intérêts à payer. Ils peuvent être réglés à taux fixe ou variable annuellement. Le paiement des intérêts peut également se réaliser en une fois lors du remboursement de l’avance sur l’assurance groupe. Cette solution reste plus avantageuse qu’un prêt classique car elle ne nécessite pas d’acte notarié ni d’enregistrement hypothécaire. Si l’avance n’est pas remboursée lors du départ à la retraite, elle est déduite de la pension complémentaire versée à son bénéficiaire.

Attention

Cette avance est sujette à imposition. Si vous ne remboursez l’avance avant le terme de votre contrat d’assurance groupe, l’avance prélevée est convertie en une "rente fictive"d'assurance groupe, à reprendre chaque année dans votre déclaration d’impôt et imposée aux taux progressifs.

Qui paie l’assurance groupe ?

L’assurance groupe est un contrat signé entre l’employeur et la compagnie. C’est donc l’entreprise qui se charge du paiement des cotisations. Il existe deux méthodes distinctes :

  • Le contrat à contribution définie : il s'agit du contrat le plus répandu. Une partie de la rémunération brute du salarié est reversée sur l’assurance groupe. La part affectée à la pension complémentaire se situe souvent autour de 2 % du salaire brut. Les sommes placées augmentent d’années en années grâce aux versements successifs mais également suivant le rendement du contrat. Le taux minimum garanti est de 1,75 %.
  • Le contrat à prestation définie : l’employeur décide d’un montant qui sera versé en cas de dénouement de l’assurance groupe. Un capital déterminé à l’avance ou une rente précisément définie sont versés au salarié lorsqu’il prend sa retraite.

Bon à savoir

Les montants et les garanties de l’assurance groupe sont restitués sous la forme d’une fiche pension adressée annuellement aux salariés bénéficiaires.

Que coûte une assurance groupe pour l’employeur ?

L’employeur décide du montant de la prime qu’il souhaite verser à la compagnie au titre de l’assurance groupe.

Chaque entreprise contribue ainsi à la hauteur de ses moyens. L’assurance groupe nécessite parfois le règlement de droits d’entrée et frais de gestion. Les montants diffèrent selon les compagnies. Les primes versées sont taxées au taux de 4.,4 %. Il faut également s’acquitter d’une cotisation de 8,86 % pour les garanties complémentaires disponibles dans l’assurance groupe.

Ce coût reste néanmoins largement inférieur aux taxes sur les salaires versés. En effet, les charges patronales que l’employeur doit régler à l’Office national de sécurité sociale sont d’environ 32 % du salaire brut.

Quelle déduction fiscale possible pour une assurance groupe ?

Les primes versées au bénéfice d’une assurance groupe peuvent bénéficier de déductions fiscales. Les cotisations patronales sont déductibles des impôts sur le bénéfice. Elles entrent dans la catégorie des frais professionnels. Ces charges sont décomptées du chiffre d’affaires pour diminuer le montant des bénéfices taxables.

Les cotisations personnelles versées par le salarié sous forme de contributions peuvent bénéficier d’un avantage fiscal. La déduction fiscale peut atteindre 30 %. Pour arriver à cet objectif, il faut respecter une condition précise : le montant de la pension légale cumulée à la pension complémentaire ne doit pas dépasser 80 % de la dernière rémunération brute annuelle.

Qui touche l’assurance groupe en cas de décès ?

En cas de décès avant la perception de la pension, la couverture décès de l’assurance groupe entre en jeu. Le montant peut correspondre à l’épargne constituée des différents versements et/ou à un capital décès déterminé dans les conditions générales du contrat.

Le règlement de pension prévoit un ordre de succession standard. Dans certains cas, il est possible d’y déroger en désignant soi-même un ou plusieurs bénéficiaires spécifiques, nommés dans les clauses bénéficiaires du contrat.

Attention

En revanche, l’imposition faisant suite à la perception du capital diffère selon le type de bénéficiaire. Aucun droit de succession ne s’applique s’il s’agit du conjoint ou d’un enfant de moins de 21 ans. Dans tous les autres cas, sont calculés des droits de succession selon les pourcentages en vigueur dans la région de résidence du défunt.

Que devient l’assurance groupe en cas de divorce ?

En cas de divorce, les conséquences sur l’assurance groupe dépendent principalement du régime matrimonial :

  • Si vous êtes marié sous le régime de la communauté de biens ou si vous n’avez pas établi de contrat de mariage, l’assurance groupe tombe dans la communauté. Elle doit donc être partagée entre les deux époux. Le montant à verser à son ex-conjoint correspond à 50 % des primes versées pendant la durée du mariage.
  • Si vous êtes marié sous le régime de la séparation de bien, l’ex-conjoint ne peut prétendre à recevoir une partie de l’assurance groupe. Aucune indemnité n’est due. 

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