AG assurance groupe | contrats, avis et rendement

Vous êtes un employeur à la recherche d'une solution pour la pension de vos employés ? L'assureur AG propose actuellement deux contrats d'assurance groupe attractifs vous permettant de bénéficier d'avantages fiscaux.

Mais que propose AG en termes d'assurance groupe ? Quels sont les avantages des contrats proposés et quel est le taux d'intérêt garanti en branche 21 ? Comment contacter le service client AG assurance groupe ?

Découvrez notre avis détaillé sur l'assurance groupe AG et le détail de ses spécificités.

Notre avis sur l'assurance groupe AG ?

L'assurance groupe AG, avec ses produits Pension@work Plan général et Pension@work Bonus, se distingue sur le marché belge par une proposition de valeur centrée sur la flexibilité, la personnalisation et l'intégration de services numériques. Cette offre est particulièrement adaptée aux PME cherchant à fournir à leurs collaborateurs des avantages extralégaux significatifs tout en bénéficiant de réductions fiscales attrayantes.

Le taux d'intérêt minimum garanti pour les contrats de branche 21 chez AG est de 1,75 %, aligné sur celui de plusieurs autres acteurs majeurs du marché comme NN, Allianz, et Vivium. Cela positionne AG dans une norme de marché tout en soulignant l'importance de la participation bénéficiaire comme élément différenciateur pour offrir une valeur ajoutée aux épargnants.

Les outils numériques d'AG, tels que AG EB Online et l'application MyAG Employee Benefits, facilitent grandement la gestion des contrats pour les employeurs et les employés. Ces plateformes offrent une flexibilité et une accessibilité sans précédent, permettant des ajustements rapides et une personnalisation selon les besoins des employés, allant jusqu'à l'utilisation de leurs plans pour le financement de projets immobiliers.

De plus, l'ajout standard de garanties supplémentaires, telles que le capital en cas de décès et l'exonération des primes en cas d'incapacité de travail, ainsi que la possibilité d'inclure des garanties accidentelles et des rentes pour incapacité, enrichissent considérablement l'offre.

L'assurance groupe AG vous intéresse mais vous hésitez encore ? Comparez cette assurance aux autres contrats disponibles en Belgique grâce à notre comparateur.

Qu'est-ce que l'assurance groupe chez AG ?

L'assurance groupe, également connue sous le nom d'assurance vie de groupe, est une forme d'assurance offerte par un employeur à ses employés. Elle constitue un élément important du deuxième pilier de la pension, venant compléter la pension légale versée par l'État (premier pilier) et les assurances-vie personnelles telles que l'épargne pension (troisième pilier).

L'AG Assurance Groupe permet aux employeurs de proposer à leurs employés une assurance groupe qui offre plusieurs avantages :

1. Sécurité : les employés bénéficient d'une protection financière en cas de décès ou d'invalidité, ainsi que de prestations de pension complémentaires à leur pension légale.
2. Fiscalité avantageuse : les cotisations versées par l'employeur et, éventuellement, par les employés, bénéficient souvent de déductions fiscales avantageuses, ce qui peut constituer un avantage financier pour les deux parties.
3. Garanties complémentaires : en plus des prestations de base, les employés peuvent souvent souscrire des garanties complémentaires, telles que des couvertures pour les accidents, les maladies graves ou l'invalidité, selon leurs besoins individuels.

Quels sont les différents contrats d'assurance groupe AG ?

AG propose actuellement deux contrats d'assurance groupe différents avec le plan Général Pension@work et le plan Bonus Pension@work. Voici les caractéristiques de ces deux assurances groupe :

Assurance groupe Pension@work Général AG

Offrez à vos collaborateurs un avantage extralégal attrayant tout en bénéficiant de réductions fiscales pour votre PME grâce à l'assurance groupe Pension@work Plan général d'AG.

Avantages:

1. Gestion en ligne simple et fiable: AG EB Online permet des modifications aisées de l'assurance groupe, offrant une flexibilité précieuse pour votre entreprise.
2. Budget clair avec garanties sur mesure: choisissez le budget et les garanties, vos collaborateurs les adaptent à leurs besoins, offrant une personnalisation adaptée à chaque situation.
3. Rendement garanti et participation bénéficiaire: profitez d'un rendement garanti avec la possibilité de bénéficier d'une participation bénéficiaire, offrant une sécurité financière accrue.
4. Financement de projets immobiliers: vos collaborateurs peuvent utiliser leur plan Pension@work pour financer des projets immobiliers, offrant une souplesse financière appréciable.
5. MyAG Employee Benefits: avec l'application et la plateforme électronique MyAG Employee Benefits, vos collaborateurs accèdent à une gamme complète d'avantages en matière de santé, de pension et de revenu garanti, ainsi qu'à de nouveaux services modernes, à portée de main et sans frais supplémentaires.

De plus, deux garanties supplémentaires sont incluses de manière standard pour vos collaborateurs : un capital supplémentaire en cas de décès et la garantie de paiement des cotisations par AG Insurance en cas d'incapacité de travail (exonération des primes).

Vous avez également la possibilité de choisir deux garanties supplémentaires : une garantie en cas de décès suite à un accident et une rente en cas d'incapacité de travail.

Assurance groupe Pension@work Bonus AG

Offrez à vos collaborateurs un avantage extralégal attrayant et lié aux performances de votre entreprise avec l'assurance groupe Pension@work Bonus d'AG.

Avantages:

1. Bel avantage extralégal: plus intéressant pour vos collaborateurs qu'un bonus en cash, ce plan offre une récompense tangible liée aux performances de l'entreprise.
2. Lié aux performances: vous adaptez vos dépenses de pension aux revenus de votre société, offrant une flexibilité financière précieuse.
3. Cotisations déductibles fiscalement: profitez de cotisations déductibles fiscalement dans les limites de la règle des 80 %, offrant des avantages fiscaux appréciables pour votre entreprise.
4. Gestion en ligne simple et fiable: l'outil AG EB Online vous permet de gérer vous-même votre assurance de groupe, offrant une gestion efficace et transparente.
5. Financement de projets immobiliers: vos collaborateurs peuvent utiliser leur Plan bonus Pension@work pour financer des projets immobiliers, offrant une souplesse financière appréciable.
6. MyAG Employee Benefits: l'application et la plateforme électronique MyAG Employee Benefits regroupent tous les employee benefits en matière de santé, de pension et de revenu garanti. Vos collaborateurs bénéficient ainsi d'accès à de nouveaux services modernes, à portée de main et sans frais supplémentaires.

Quel est le rendement garanti de l'assurance groupe AG ?

Le taux d'intérêt garanti de l'assurance groupe AG pour l'année 2024 s'élève à 1.75%, ce qui représente une augmentation par rapport à l'année précédente où il était de 1.25% en 2023.

Cette hausse peut être attribuée à divers facteurs, tels que les performances économiques globales, les tendances sur les marchés financiers et les décisions de politique monétaire.

Une augmentation du taux d'intérêt garanti peut être perçue comme une mesure positive pour les souscripteurs, car elle offre un rendement potentiellement plus attractif sur leurs investissements à long terme dans l'assurance groupe AG.

Qui peut souscrire une assurance groupe chez AG ?

L'assurance groupe chez AG est souscrite par l'employeur pour ses employés. Il est chargé de mettre en place un règlement d'assurance groupe définissant les personnes concernées, les avantages ainsi que leur calcul, ainsi que la manière dont la prime est fixée.

Quels sont les avantages fiscaux de l'assurance groupe AG ?

Les avantages fiscaux de l'assurance groupe AG sont nombreux :

1. Les cotisations annuelles pour Pension@work ne sont pas considérées comme des revenus professionnels imposables pour les travailleurs, ce qui signifie qu'ils ne paient pas d'impôts sur ces cotisations.
2. La société peut déduire les cotisations comme charges professionnelles, sous réserve de respecter la règle des 80 %. Cette déductibilité fiscale est toutefois soumise au respect des dispositions sociales de la LPC (Loi sur les pensions complémentaires).

En contrepartie, les cotisations sont soumises à une taxe de 4,4 % pour les garanties pension, décès et décès accidentel. De plus, une taxe de 9,25 % est appliquée sur les cotisations pour l'incapacité de travail.

Comment est versé le capital pension de l'assurance groupe AG des employés ?

Le capital pension de l'assurance groupe AG des employés est versé de la manière suivante :

1. Au moment où ils prennent leur pension légale (anticipée), le capital de pension de leur assurance de groupe est versé. Ils peuvent également racheter leur contrat dès qu'ils ont atteint l'âge légal de la pension ou dès qu'ils répondent aux conditions pour prendre leur pension légale anticipée.
2. Le capital de pension versé à l'échéance et en cas de décès avant l'échéance bénéficie d'une fiscalité avantageuse, comprenant une retenue INAMI de 3,55 % et une cotisation de solidarité de 2 % (0 % - 2 %).
3. Le taux d'imposition distinct varie en fonction de la situation :
   • En cas de vie, le taux d'imposition distinct peut être de 20 % à 16,5 % selon l'âge auquel le capital est versé.
   • En cas de décès, le taux d'imposition distinct est de 16,5 % ou de 10 %, selon diverses conditions.
4. Le capital versé en cas de participation bénéficiaire ou en cas de décès suite à un accident est également soumis à des modalités fiscales spécifiques.
5. Les collaborateurs peuvent utiliser leur plan Pension@work avant l'âge légal de la pension pour financer des projets immobiliers dans l'EEE ou comme garantie pour un crédit hypothécaire.

Voici un résumé sous forme de tableau :

Contact : comment joindre un conseiller assurance groupe AG ?

Si vous souhaitez obtenir davantage d'informations à propos de l'assurance groupe AG, vous avez la possibilité de contacter un conseiller du service client par différents moyens dont voici le détail :

Pour être accompagné et bénéficier des conseils d'un professionnel pour votre assurance groupe AG, vous pouvez également en discuter avec notre courtier partenaire.

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Adeline Harmant Rédactrice financière

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.