AXA assurance groupe : avis, formules et devis
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L'assurance groupe AXA est une solution d'épargne-pension proposée par AXA Belgium. Elle permet aux entreprises de proposer à leurs travailleurs une pension complémentaire attractive, tout en bénéficiant d'une fiscalité favorable.
Mais quelles sont les différentes formules d'assurance groupe AXA ? Quels sont les rendements proposés et dans quelle branche ? Comment souscrire une assurance groupe et contacter AXA ?
Dans cette revue, nous allons nous pencher sur les différents aspects de l'assurance groupe AXA et vous donner un avis détaillé sur ses produits.
Epargne groupe AXA : à retenir
- Contrats : Essential for Life, Essential for Life Plus
- Branche : 21 ou 23
- Taux d'Intérêt garanti : 2.10 % pour la branche 21.
- Options : décès, incapacité de travail
- Souscription : avec un agent ou un courtier
Notre avis sur l’assurance groupe AXA
L'assurance groupe AXA est une solution d'épargne-pension attractive, tant sur le plan fiscal que sur le plan financier. Elle permet de se constituer une retraite complémentaire confortable, tout en bénéficiant d'une fiscalité favorable et un rendement de 2.05 % atteint en 2022 sur la branche 21.
L'assurance groupe AXA est soumise à une fiscalité favorable, tant pour les salariés que pour les dirigeants d'entreprise indépendants. Les primes versées par l'employeur sont déductibles des frais professionnels. Les primes versées par les travailleurs sont déductibles de leur revenu imposable.
L'assurance groupe AXA offre une offre attractive, tant en termes de modalités que de prestations. Les primes versées peuvent représenter un pourcentage des rémunérations des travailleurs ou un montant forfaitaire. Les travailleurs peuvent également bénéficier d'options facultatives, telles que l'option décès ou l'option incapacité de travail.
L'assurance groupe AXA peut être gérée en ligne, 24h/24 et 7j/7. Les entreprises et les travailleurs peuvent ainsi consulter les montants versés, les prestations dues et les rendements réalisés.
AXA Belgium attache une importance majeure à la durabilité et soutient pleinement la réglementation européenne sur le financement durable. Les fonds proposés dans l'assurance groupe AXA tiennent compte de critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de bonne gouvernance).
- Une fiscalité favorable : les primes versées par votre entreprise sont déductibles de vos frais professionnels.
- Une offre attractive : les primes versées par votre entreprise peuvent représenter un pourcentage des rémunérations de vos travailleurs ou un montant forfaitaire.
- Une gestion en ligne : vous pouvez gérer vos contrats en ligne, 24h/24 et 7j/7.
- Une approche de placement durable : les fonds proposés dans Essential for Life Plus tiennent compte de critères ESG
- Rendement variable : le rendement de l'assurance groupe Essential for Life Plus n'est pas garanti.
- Simulation : il n'est pas possible d'effectuer une simulation d'assurance groupe en ligne.
Quels sont les contrats d’assurance groupe proposés par AXA ?
| Caractéristique | Essential for Life | Essential for Life Plus |
|---|---|---|
| Branche | 21 | 23 |
| Taux d'intérêt garanti | Oui | Non |
| Rendement potentiel | Bas | Élevé |
| Flexibilité | Moyenne | Élevée |
| Appétit pour le risque | Faible | Moyen à élevé |
| Cible | PME | PME et grandes entreprises |
Assurance groupe Essential for Life AXA
Essential for Life est une assurance groupe en branche 21 conçue pour les petites et moyennes entreprises (PME). Elle offre une pension complémentaire sécurisée et attractive à vos travailleurs.
Cette assurance groupe est une formule classique avec un taux d'intérêt garanti. Le taux d'intérêt en vigueur au moment du versement reste garanti par la compagnie jusqu'à la date de fin du contrat, quelle que soit sa durée.
Grâce au contrôle budgétaire, vous contrôlez votre budget : les primes représentent un pourcentage des rémunérations ou un montant forfaitaire. Il est dès lors possible de gérer l'étendue de ces versements.
AXA Belgium attache une importance majeure à la durabilité et soutient pleinement la réglementation européenne sur le financement durable. Les fonds proposés dans Essential for Life tiennent compte de critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de bonne gouvernance).
Vous pouvez souscrire à deux options facultatives pour compléter votre assurance groupe Essential for Life :
- L'option décès permet de protéger la famille de vos collaborateurs en cas de décès avant la retraite.
- L'option incapacité de travail permet d'aider vos collaborateurs à conserver leur niveau de vie en cas d'incapacité de travail.
Essential for Life est une solution complète et attractive pour offrir à vos travailleurs une pension complémentaire sécurisée.
Assurance groupe Essential for Life + AXA
Essential for Life Plus est une assurance groupe en branche 23 conçue pour les moyennes et grandes entreprises. Elle offre une pension complémentaire attractive et flexible à vos travailleurs.
En plus des avantages d'Essential for Life, Essential for Life Plus offre les avantages suivants :
- Un potentiel de rendement plus élevé grâce à une gestion en branche 23
- Une plus grande flexibilité grâce à la possibilité de combiner la branche 23 et la branche 21
- Une possibilité de constituer une réserve libre
- Une approche de placement durable
Avis d’expert
Essential for Life Plus est une solution adaptée aux entreprises qui souhaitent offrir à leurs travailleurs une pension complémentaire attractive et flexible, avec un potentiel de rendement plus élevé.
Quel rendement pour l’assurance groupe AXA ?
Le rendement de l'assurance groupe AXA varie selon le contrat souscrit et donc de sa branche (21 ou 23).
- Avec l'assurance groupe Essential for Life, vous investissez en branche 21 avec un rendement garanti annuel dont voici l'historique :
| Année | Taux d'intérêt |
|---|---|
| 2022 | 2.05 % |
| 2021 | 1.75 % |
| 2020 | 1.75 % |
| 2019 | 1.75 % |
| 2018 | 1.75 % |
| 2017 | 1.75 % |
- Avec l'assurance groupe Essential for Life +, le rendement est variable et dépend de la performance des fonds dans lesquels l'assurance investit. Vous pouvez consulter le détail des rendements passés des différents fonds dans le documents ci-après.
Quelle taxation pour l’assurance groupe AXA ?
L'assurance groupe AXA est soumise à une fiscalité favorable, tant pour les salariés que pour les dirigeants d'entreprise indépendants.
Taxation pour les salariés
Lors de votre départ à la retraite, votre employeur doit effectuer diverses retenues au moment du versement du capital de pension complémentaire :
- La contribution de solidarité de 2 % est retenue sur le capital, uniquement si vous êtes bénéficiaire ou votre conjoint en cas de décès.
- La retenue INAMI de 3,55 % est également retenue sur le capital, uniquement si vous êtes bénéficiaire ou votre conjoint en cas de décès.
Ensuite, un impôt est prélevé sur le capital :
- 16,5 % (16,66 % avec centimes additionnels) si le capital est versé au moment de votre retraite ou en cas de décès, à vos ayants droit.
- 33 % (33,31 % avec centimes additionnels) si le capital est versé dans d'autres circonstances, par exemple en cas de rupture du contrat de travail.
Enfin, l'employeur doit calculer une cotisation spéciale de sécurité sociale de 8,86 % sur le capital constitué par les primes versées à partir du 01/01/1989. Cette cotisation est versée à l'ONSS.
Taxation pour les dirigeants d'entreprise indépendants
Les retenues sont identiques à celles qui sont prévues pour les salariés à l'exception de la cotisation spéciale de sécurité sociale de 8,86 %. Le contrat doit être liquidé au moment de votre départ à la retraite ou en cas de décès à vos ayants droit.
En cas de décès avant la retraite, les avantages prévus dans le contrat en cas de décès sont toujours soumis aux droits de succession dans le chef du bénéficiaire.
Comment soumettre une assurance groupe chez AXA ?
Pour soumettre une assurance groupe chez AXA en Belgique, vous devez contacter un courtier ou un agent AXA. Le courtier ou l'agent vous aidera à choisir le type de contrat d'assurance groupe qui convient le mieux à votre entreprise et à vos travailleurs.
Une fois que vous avez choisi un contrat, vous devez signer un formulaire de souscription. Ce formulaire doit être signé par un représentant autorisé de votre entreprise.
Vous devez également fournir à AXA les informations suivantes :
- Les coordonnées de votre entreprise
- Les coordonnées de vos travailleurs
- Les informations sur la rémunération de vos travailleurs
AXA examinera votre demande et vous informera de sa décision dans les meilleurs délais.
