Meilleures assurances voyage temporaires | Comparatif 2024
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Découvrir la méthodologieVous partez en vacances à l'étranger et vous ne savez pas à quel type d'assurance souscrire ? Il est parfois difficile de choisir la bonne assurance qui couvre les frais engendrés en cas d'imprévu. Dans cet article, on vous explique comment fonctionne une assurance voyage temporaire, quand la choisir ou comment trouver l'assurance la moins chère.
Qu'est-ce qu'une assurance voyage temporaire ?
L'assurance voyage temporaire est une forme d'assurance conçue pour couvrir les imprévus et les incidents pouvant survenir lors d'un voyage à l'étranger. Elle est généralement souscrite pour une durée spécifique, correspondant à la période du voyage, et offre une protection complète contre divers risques.
Lors de la souscription à une assurance voyage temporaire, il faut distinguer entre les destinations en Europe et hors Europe, car les garanties et les niveaux de couverture peuvent varier en fonction de la zone géographique. Voici un aperçu des différences et des spécificités de chaque type d'assurance :
Assurance voyage temporaire en Europe
Si vous choisissez une assurance voyage temporaire pour un voyage en Europe, le plafond de prise en charge des frais médicaux sera logiquement moins élevé.
En effet, les ressortissants européens peuvent utiliser la CEAM pour bénéficier des soins médicaux nécessaires dans les pays de l'UE/EEE et en Suisse. Cependant, la CEAM ne couvre pas tout (ex. : rapatriement, soins privés). L'assurance voyage en Europe offre une couverture supplémentaire pour les frais non pris en charge par la CEAM, comme le rapatriement sanitaire et les frais médicaux privés.
Assurance voyage temporaire hors d'Europe
L'assurance voyage temporaire est d'autant plus importante si vous voyagez en dehors de l'Europe car la CEAM ne prendra plus en charge vos soins médicaux de base.
L'assurance proposera alors une couverture étendue des frais médicaux à l'étranger, souvent plus élevée qu'en Europe, en raison des coûts potentiellement plus élevés des soins dans certains pays. Elle prendra également en charge les soins d'urgence, hospitalisation, et interventions chirurgicales.
Voici quelques exemples de frais médicaux à l'étranger et la prise en charge de ces derniers par une assurance voyage temporaire :
| Exemples Contextualisés | Coût Estimé du Soin | Prise en Charge Moyenne par Assurance Voyage Temporaire |
|---|---|---|
| Consultation chez un généraliste à Londres suite à une grippe | 150 € | 100% des frais jusqu'à 200 EUR par consultation |
| Séjour à l'hôpital à Tokyo après un accident de voiture | 5 000 € / jour | 100% des frais jusqu'à 1 000 000 EUR |
| Chirurgie de la jambe à New York après une fracture | 30 000 € | 100% des frais inclus dans le plafond hospitalisation |
| Rapatriement depuis l'Indonésie après une maladie grave | 5 000 € | 100% des frais réels |
| Soutien psychologique après un incident traumatisant à Sydney | 100 € / séance | 100% des frais jusqu'à 1 500 EUR (en Europe) / 3 000 EUR (hors Europe) |
| Transport et hébergement d'un proche à Hong Kong en cas d'hospitalisation prolongée | 1 200 € | 100% des frais jusqu'à 1 500 EUR |
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Que couvre une assurance voyage temporaire ?
De manière générale, une assurance voyage pour des voyages courts ou longs inclut les garanties suivantes :
Les garanties d'assistance aux personnes de l'assurance voyage courte durée
L'assurance voyage temporaire en Belgique propose diverses garanties d'assistance aux personnes pour assurer une protection optimale lors de vos déplacements à l'étranger. Ces garanties couvrent plusieurs aspects essentiels pour faire face aux imprévus de manière sereine. Voici une présentation des principales garanties offertes :
- Frais médicaux à l'étranger : cette garantie couvre les frais médicaux engagés à l'étranger en cas de maladie ou d'accident. Elle inclut les consultations médicales, les hospitalisations, les interventions chirurgicales et les médicaments prescrits.
- Frais de recherche et de secours : en cas de disparition ou d'accident dans des zones difficiles d'accès, cette garantie prend en charge les frais de recherche et de secours nécessaires pour retrouver et évacuer la personne assurée.
- Frais de rapatriement : si l'assuré doit être rapatrié en raison d'une maladie grave ou d'un accident, cette garantie couvre les coûts du transport médicalisé vers le domicile ou vers un établissement de santé approprié.
- Assistance juridique : cette garantie fournit une assistance juridique en cas de litiges à l'étranger, incluant les frais d'avocat et les avances sur caution pénale.
- Assistance psychologique : en cas de traumatisme psychologique lié à un incident grave survenu lors du voyage, cette garantie offre un soutien psychologique, incluant des consultations avec des professionnels.
- Retour anticipé : si un événement imprévu comme le décès d'un proche ou des dommages graves à votre domicile vous oblige à interrompre votre voyage, cette garantie prend en charge les frais de retour anticipé.
Voici un tableau des plafonds moyens par garantie de ce volet de l'assurance temporaire :
| Type de Garantie | Plafond Moyen |
|---|---|
| Frais médicaux à l'étranger | Jusqu'à 1 000 000 EUR |
| Frais de recherche et de secours | Jusqu'à 15 000 EUR |
| Frais de rapatriement | Frais réels |
| Assistance juridique | Jusqu'à 10 000 EUR |
| Assistance psychologique | Jusqu'à 1 500 EUR |
| Retour anticipé | Frais réels |
Les garanties d'assurance annulation de l'assurance voyage temporaire
L'assurance annulation et interruption de voyage est une garantie optionnelle souvent proposée dans le cadre d'une assurance voyage temporaire en Belgique. Elle vous permet de vous protéger financièrement des conséquences d'un événement imprévu qui pourrait vous obliger à annuler ou à interrompre votre voyage.
Voici les principales garanties d'annulation et d'interruption de voyage généralement incluses dans une assurance voyage temporaire :
- Annulation de voyage : prise en charge des frais d'annulation de votre voyage (billets d'avion, hôtel, location de voiture, etc.) en cas d'événement imprévu tel qu'une maladie, un accident, un décès d'un proche, une perte d'emploi, une convocation à un examen universitaire, etc.
- Interruption de séjour : remboursement des frais engagés et non-utilisés (hôtel, location de voiture, etc.) en cas d'événement imprévu survenu pendant votre voyage et vous obligeant à rentrer plus tôt que prévu, tel qu'une maladie, un accident, un décès d'un proche, une catastrophe naturelle, etc.
Attention
Les motifs d'annulation ou d'interruption de voyage pris en charge, ainsi que les plafonds de garantie et les conditions de remboursement, peuvent varier d'une assurance à l'autre. En ce qui concerne les plafonds, certains assurances voyage limitent la prise en charge à 1 500 € alors que d'autres prennent en charge les frais réels, parfois avec une franchise.
Voici un tableau récapitulatif des motifs d'annulation et d'interruption de voyage généralement pris en charge par une assurance voyage temporaire :
| Motif | Description |
|---|---|
| Maladie | Maladie grave, accident, hospitalisation du voyageur ou d'un proche |
| Décès | Décès du voyageur ou d'un proche |
| Perte d'emploi | Licenciement économique, rupture de contrat de travail |
| Convocation | Convocation à un examen universitaire, à un entretien d'embauche, à un tribunal |
| Catastrophe naturelle | Tremblement de terre, inondation, ouragan, etc. |
| Vol de documents | Vol de passeport, carte d'identité, billets d'avion, etc. |
| Dommages à votre domicile | Incendie, dégât des eaux, cambriolage, etc. |
Les garanties d'assistance aux véhicules de l'assurance voyage temporaire
L'assurance voyage temporaire en Belgique peut inclure une option d'assistance aux véhicules, qui vous protège en cas de panne, d'accident ou de vol de votre véhicule pendant votre voyage à l'étranger.
Les garanties d'assistance aux véhicules varient d'une compagnie d'assurance à l'autre, mais généralement elles incluent les prestations suivantes :
- Dépannage sur place : prise en charge des frais de dépannage ou de remorquage de votre véhicule jusqu'au garage le plus proche en cas de panne mécanique.
- Remplacement du véhicule : mise à disposition d'un véhicule de remplacement si votre véhicule est immobilisé suite à une panne ou un accident.
- Rapatriement du véhicule : prise en charge des frais de transport de votre véhicule jusqu'à votre domicile en Belgique en cas de panne ou d'accident grave.
- Assistance juridique : aide en cas de litige avec un garagiste ou un autre automobiliste.
- Protection des biens personnels : Remboursement des objets volés dans votre véhicule.
Attention ! Les plafonds de garantie et les conditions de prise en charge peuvent varier d'une assurance à l'autre.
Voici un tableau récapitulatif des principales garanties d'assistance aux véhicules et de leurs plafonds moyens :
| Garantie | Plafond moyen |
|---|---|
| Dépannage sur place | 500 € à 1 000 € |
| Remplacement du véhicule | 30 € à 60 € par jour |
| Rapatriement du véhicule | Jusqu'à la valeur du véhicule |
| Assistance juridique | Frais d'avocat pris en charge |
| Protection des biens personnels | 500 € à 1 000 € |
Les garanties d'assurance bagages de l'assurance voyage temporaire
L'assurance bagages est une garantie optionnelle souvent incluse dans le cadre d'une assurance voyage temporaire en Belgique. Elle vous protège en cas de perte, de vol, de destruction ou de détérioration de vos bagages pendant votre voyage.
Les garanties d'assurance bagages varient d'une compagnie d'assurance à l'autre, mais généralement elles incluent les prestations suivantes :
- Remboursement de la valeur des bagages perdus, volés ou détruits : prise en charge de la valeur de vos bagages et de vos effets personnels en cas de perte, de vol ou de destruction pendant votre voyage.
- Remboursement des frais de réparation des bagages endommagés : prise en charge des frais de réparation de vos bagages en cas de dommage pendant votre voyage.
- Délai d'indemnisation : délai généralement compris entre 30 et 90 jours après la déclaration du sinistre.
- Franchise : montant minimum qui reste à votre charge en cas de sinistre. La franchise peut être fixe ou proportionnelle à la valeur de vos bagages.
- Exclusions : certains types de biens sont généralement exclus de la garantie bagages, tels que les objets de valeur (bijoux, montres, appareils électroniques), les espèces, les documents de voyage, etc.
Voici un tableau récapitulatif des plafonds de garantie moyens pour l'assurance bagages :
| Type de bagage | Plafond moyen |
|---|---|
| Bagages enregistrés | 1 500 € à 3 000 € |
| Bagages à main | 500 € à 1 000 € |
| Objets de valeur | 200 € à 500 € (généralement soumis à des conditions particulières) |
Les plafonds de garantie, les conditions de prise en charge et les exclusions peuvent varier d'une assurance à l'autre. Il est donc conseillé d'effectuer un comparatif précis des meilleures assurances voyage en utilisant notre comparateur.
Quel est le prix d’une assurance voyage temporaire ?
Le prix d'une assurance voyage en Belgique est calculée en fonction :
- de la fréquence de voyage : plusieurs voyages par an ou un voyage ponctuel ;
- du nombre de personnes à couvrir durant le voyage ;
- des garanties choisies.
Une assurance voyage temporaire a une prime plus basse qu'une assurance voyage annuelle car la période de couverture ne concerne qu'une période ponctuelle.
| Compagnie d'assurance | Type de formule | Garanties | Prix indicatif |
|---|---|---|---|
| Assurance voyage Heymondo | Medical |
| 12 € |
| Assurance voyage Ethias | Assistance Family Temporaire |
| 13 € |
| Assurance voyage Touring | Explore |
| 10 € |
| Assurance voyage Axa | Horizon Temporaire |
| 23.37 € |
| Assurance voyage Europ Assistance | Temporaire |
| 19.01 € |
| Assurance voyage ING | Temporaire |
| 14 € |
| Assurance voyage Fortis | Voyage temporaire |
| 10 € |
Quand choisir une assurance voyage courte durée ?
Une assurance voyage propose en général plusieurs protections :
- une assistance aux personnes,
- une assistance véhicule,
- une assurance annulation.
Souscrire à une assurance voyage permet d'amortir les frais en cas de dommages matériels ou physiques lors d'un voyage. En effet, dans le cas d'une hospitalisation d'urgence, le coût financier peut s'avérer très élevé à l'étranger.
Avant toute chose, il faut définir son profil. Si vous voyagez régulièrement à l'étranger, il est recommandé de souscrire à une assurance annuelle afin de bénéficier d'une couverture plus large et de ne pas repayer une assurance à chaque nouveau départ.
En revanche, si vous voyagez peu ou une fois par an, il est préférable de souscrire à une assurance voyage temporaire qui vous couvrira sur la durée de votre voyage. La prime est déterminée en fonction du nombre de jours de vacances.
Les compagnies d'assurance conseillent de souscrire à une assurance voyage annuelle uniquement si vous partez plus de trois semaines à l'étranger par an. Ce type d'assurance couvre jusqu'à 90 jours de voyage consécutifs et même jusqu'à 180 jours pour certaines compagnies.
Au-delà de la fréquence de voyage, faire le choix d'une assurance voyage temporaire dépend aussi de la durée du voyage. En effet, faire un road trip de trois mois en Australie ou un city trip de trois jours à Berlin, même si c'est une fois par an est différent.
Selon le type d'activité prévue durant un voyage, il est recommandé de souscrire à telle ou telle assurance. Si vous envisagez de pratiquer des sports extrêmes, il se peut qu'une assurance voyage temporaire ne propose pas de garanties suffisantes.
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Une assurance annulation est-elle comprise dans une assurance voyage temporaire ?
La plupart des cartes de crédit ont des assurances annulation incluses.
Cependant, l'assurance annulation n'est généralement pas comprise dans une assurance voyage temporaire.
L'assurance voyage temporaire, aussi appelée assurance court séjour, offre des garanties d'assistance aux personnes et parfois d'assistance aux véhicules, mais elle ne couvre généralement pas les frais d'annulation de voyage.
L'assurance annulation est une option complémentaire qui peut être souscrite en plus de l'assurance voyage temporaire.
Elle vous permet de vous protéger financièrement des conséquences d'un événement imprévu qui pourrait vous obliger à annuler votre voyage.
Les motifs d'annulation de voyage pris en charge par une assurance annulation varient d'une compagnie d'assurance à l'autre, mais généralement ils incluent :
- Maladie grave, accident, hospitalisation du voyageur ou d'un proche
- Décès du voyageur ou d'un proche
- Perte d'emploi
- Convocation à un examen universitaire, à un entretien d'embauche, à un tribunal
- Catastrophe naturelle
- Vol de documents de voyage
- Dommages à votre domicile
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4 conseils pour une assurance voyage temporaire pas chère
Tout d'abord, il faut définir ses attentes et ses besoins afin de comparer des formules d'assurance avec les mêmes garanties. Voici les garanties généralement proposées :
- assistance médicale aux personnes comme l'hospitalisation, le rapatriement depuis l'étranger. Il faut bien préciser le nombre de personnes assurées car le prix varie en fonction de ce critère. Selon les compagnies, seuls les membres proches de l'assuré peuvent être couverts ;
- assistance voiture : voiture de remplacement, remorquage ;
- assurance annulation suite à un décès, accident ou maladie ;
- assurance bagages en cas de vol ou de détérioration.
Avoir avoir défini les critères comme la durée de voyage, le nombre de personnes assurées et le type d'activités prévues, vous pouvez comparer les prix. L'assurance voyage temporaire la plus avantageuse est celle qui sera la moins chère compte tenu de vos attentes.
Comment faire baisser le prix d'une assurance voyage temporaire ?
- Choisir une assurance voyage dont le montant de la couverture médicale n'excède pas 250 000 € ;
- Ne pas choisir des options supplémentaires comme l'assistance sur et en dehors des pistes de ski sauf si vous avez besoin d'une assurance voyage sports d'hiver ou comme l'assurance bagages ;
- Vérifier si une assurance voyage temporaire est incluse dans les garanties de votre carte de crédit pour éviter de cumuler des coûts ;
- Choisir une assurance dont la couverture est valable quelques jours.
Bon à savoir
Notez bien que ces conseils sont valables pour un certain type de voyageurs. En effet, si vous avez prévu de souscrire une assurance voyage pour les Etats-Unis, il est préférable d'avoir une couverture médicale plus élevée car les frais médicaux peuvent aller jusqu'à 2 000 000 €.
