Notre avis sur la plateforme crypto Swissborg 3.5/5

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La plateforme SwissBorg en bref

Notre avis sur SwissBorg

Nous avons particulièrement apprécié l’interface intuitive et moderne de SwissBorg, qui facilite la gestion des cryptomonnaies pour les utilisateurs débutants. L’outil Smart Engine, qui identifie les meilleurs prix du marché, est une innovation intéressante pour optimiser les transactions. De plus, la régulation en tant que PSAN auprès de l’AMF apporte une garantie de sérieux et de conformité.

Nous aurions aimé une plus grande diversité de cryptomonnaies, ainsi que des fonctionnalités comme une carte crypto ou des services liés aux NFT, qui sont désormais des standards pour de nombreuses plateformes concurrentes. Les frais de transaction pour les membres standard restent également élevés, ce qui peut freiner les investisseurs occasionnels.

A quel profil d'investisseur s'adresse Swissborg ?

SwissBorg est particulièrement adaptée aux investisseurs débutants ou intermédiaires cherchant une plateforme simple et sécurisée. Cependant, les traders avancés ou exigeants pourraient être limités par les options proposées.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

SwissBorg a été fondée en 2017 par Cyrus Fazel et Anthony Lesoismier-Geniaux, avec pour mission de démocratiser l’investissement en cryptomonnaies grâce à une plateforme transparente et communautaire. La société compte aujourd’hui plus de 700 000 utilisateurs dans le monde.

Régulations et conformité

SwissBorg est enregistrée en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’AMF, ce qui garantit une conformité stricte aux normes européennes en matière de gestion d’actifs numériques. Cependant, la plateforme n’est pas enregistrée auprès de la FSMA en Belgique, ce qui peut être un frein pour les investisseurs belges recherchant une supervision locale.

Mesures de sécurité

• Stockage des actifs : SwissBorg utilise une solution de stockage mixte (portefeuilles chauds et froids) pour protéger les fonds des utilisateurs.
• Authentification à deux facteurs (2FA) : la sécurité des comptes est renforcée par cette fonctionnalité obligatoire.
• Outils de gestion des risques : l’application propose des alertes et des outils pour suivre l’évolution des investissements en temps réel, aidant ainsi à mieux maîtriser les risques.

Malgré ces efforts, SwissBorg ne bénéficie pas encore d’une notoriété aussi solide que certaines grandes plateformes internationales, et des critiques concernent parfois des blocages de compte ou un service client jugé lent.

Crypto-actifs 3/5

SwissBorg se positionne comme une plateforme orientée simplicité, mais son offre en termes de diversité de cryptomonnaies reste limitée. Avec environ 50 cryptos disponibles, elle est en deçà de nombreux concurrents, qui proposent souvent plus de 200 actifs. Cette limitation peut freiner les investisseurs cherchant à explorer des altcoins ou des tokens de niche.

La plateforme propose uniquement des actifs populaires, ce qui est suffisant pour les débutants mais peut sembler restrictif pour les traders expérimentés ou souhaitant diversifier leurs portefeuilles.

Outils et services 3/5

SwissBorg propose une plateforme simple mais quelque peu limitée en termes de services.

Services proposés

• Staking : SwissBorg Earn permet aux utilisateurs de générer des rendements passifs sur leurs cryptomonnaies. Les rendements varient selon l’actif et l’engagement du client (standard ou premium).
• Smart Engine : cette fonctionnalité analyse automatiquement les prix sur plusieurs plateformes pour offrir les meilleurs tarifs d’achat ou de vente, une innovation intéressante pour optimiser les transactions.
• Application mobile : l’application SwissBorg est bien conçue et permet une gestion fluide des actifs en temps réel.
• Formation : des guides et articles pédagogiques sont disponibles pour accompagner les investisseurs débutants.

Cependant, SwissBorg ne propose ni carte crypto, ni lending, ni farming, et ne prend pas en charge les NFT, ce qui limite l’offre pour les utilisateurs cherchant une plateforme polyvalente.

Frais et commissions 2.5/5

SwissBorg applique des frais relativement élevés pour les membres standard. La plateforme incite les utilisateurs à détenir des tokens CHSB pour accéder à des réductions via des comptes premium.

Autres frais : 

• Frais de dépôt/retrait :
• Dépôt gratuit en cryptomonnaies, mais des frais de retrait de réseau s’appliquent.
• Les dépôts en fiat via virement bancaire sont gratuits, mais les retraits peuvent inclure des frais supplémentaires selon la banque intermédiaire.
• Frais de conversion : inclus dans les spreads du Smart Engine.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité.

Avis sur les frais SwissBorg

Les frais standards de SwissBorg sont parmi les plus élevés du marché, ce qui limite son attractivité pour les investisseurs fréquents. En revanche, les utilisateurs premium peuvent bénéficier de réductions intéressantes.

Avis clients 3.7/5

SwissBorg affiche une note moyenne de 3,7/5 sur Trustpilot, basée sur 1 746 avis. Les retours soulignent une interface intuitive et des outils intéressants, mais des critiques sont récurrentes sur les frais et l’offre limitée en termes de cryptomonnaies.

Avis clients : 

Thomas V. (Bruxelles, 10 janvier 2025)
"J’ai commencé à utiliser SwissBorg pour le staking d’Ethereum, et l’application est vraiment simple à prendre en main. Par contre, je trouve les frais assez élevés pour les membres standards, ce qui peut rapidement peser si on effectue plusieurs transactions."

Sarah M. (Liège, 5 décembre 2024)
"Le Smart Engine est vraiment pratique pour trouver les meilleurs prix lors de mes achats. Mais je regrette qu’il n’y ait pas plus de cryptomonnaies disponibles sur la plateforme, et l’absence de carte crypto est un vrai point négatif."

Julien D. (Namur, 20 novembre 2024)
"L’application SwissBorg est bien faite et sécurisée, mais je trouve dommage qu’on doive acheter des tokens CHSB pour bénéficier de frais réduits. Pour un utilisateur occasionnel comme moi, cela ne vaut pas le coup."

Comment se positionne SwissBorg face à ses concurrents ?

A quel profil d'investisseur s'adresse SwissBorg ?

SwissBorg se démarque par son interface intuitive et ses outils comme le Smart Engine, qui permettent d’optimiser les transactions. Cependant, son offre de cryptomonnaies limitée, l’absence de services comme une carte crypto ou des NFT, et des frais standards élevés la placent en retrait par rapport à d’autres plateformes.

Elle convient aux investisseurs débutants ou à ceux cherchant une solution simple, mais elle peut décevoir les utilisateurs exigeants ou avancés.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez SwissBorg en Belgique ?

SwissBorg propose deux types de comptes principaux : Standard et Premium. Les utilisateurs peuvent passer au compte Premium en achetant et détenant des tokens CHSB, la cryptomonnaie native de la plateforme.

Compte Standard

Le compte Standard est accessible à tous les utilisateurs dès l’inscription. Il offre toutes les fonctionnalités de base de SwissBorg, notamment l’accès au Smart Engine et au staking, mais avec des frais de transaction de 1 % et des rendements de staking limités. Ce compte convient principalement aux débutants ou aux investisseurs occasionnels.

Compte Premium

Le compte Premium est destiné aux utilisateurs prêts à investir dans les tokens CHSB pour débloquer des avantages supplémentaires. Les membres Premium bénéficient de frais réduits, voire nuls, et de taux de staking améliorés. Ce type de compte est plus adapté aux investisseurs actifs ou de gros volumes cherchant à maximiser leur rentabilité.

Dépôts et retraits chez SwissBorg : comment ça marche ?

SwissBorg offre des options simples pour effectuer des dépôts et retraits. Les virements bancaires en euros et en USD sont gratuits pour les dépôts, mais les retraits peuvent être soumis à des frais selon les banques intermédiaires. Les dépôts par carte bancaire sont instantanés mais accompagnés de frais élevés (jusqu’à 5 %), ce qui peut dissuader les investisseurs occasionnels.

Les retraits en cryptomonnaies sont soumis aux frais de réseau habituels, standard pour toutes les plateformes. Comparée à d’autres brokers, SwissBorg reste compétitive sur les frais de dépôt par virement mais moins attractive pour les paiements par carte. Elle se distingue par la fluidité et la sécurité de ses processus de dépôt et de retrait.

SwissBorg propose-t-il le staking ou le lending crypto ?

Staking

SwissBorg propose une fonctionnalité de staking via son programme "SwissBorg Earn". Les utilisateurs peuvent placer leurs cryptomonnaies en staking pour générer des rendements passifs. Les taux varient selon l’actif et le statut de l’utilisateur (Standard ou Premium).

SwissBorg Earn se distingue par sa flexibilité, permettant aux utilisateurs de retirer leurs fonds à tout moment sans pénalités, ce qui est un avantage pour les investisseurs cherchant des solutions moins contraignantes.

Lending

SwissBorg ne propose actuellement pas de service de lending. Les utilisateurs à la recherche de fonctionnalités de prêt devront se tourner vers d’autres plateformes spécialisées.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec SwissBorg ?

En Belgique, les revenus générés via SwissBorg, comme le staking ou les plus-values sur les cryptomonnaies, sont soumis à une fiscalité spécifique.

Revenus issus du staking

Les intérêts générés par le staking sont considérés comme des revenus mobiliers. Ils sont soumis à une taxation forfaitaire de 30 %, souvent prélevée à la source si la plateforme le permet, ou déclarée manuellement.

Gains en capital

• Occasionnels et non spéculatifs : Si les transactions sont ponctuelles, les gains en capital sont généralement exonérés d’impôt.
• Considérés comme spéculatifs : Les transactions fréquentes ou de nature spéculative sont taxées à 33 %, avec des cotisations sociales possibles.

Activité professionnelle

Si le trading est exercé de manière professionnelle, les revenus sont imposés selon les tranches progressives de l’impôt sur le revenu, pouvant atteindre jusqu’à 50 % selon les montants.

Déclaration des revenus

Les gains et revenus générés via SwissBorg doivent être inclus dans la déclaration fiscale annuelle :

• Revenus mobiliers : À déclarer dans la section spécifique de la déclaration.
• Gains spéculatifs ou professionnels : À inclure dans les catégories appropriées.

Pour éviter des erreurs, il est recommandé de conserver un historique détaillé des transactions et de solliciter un conseiller fiscal pour garantir une déclaration conforme.

Contact : comment joindre le service client SwissBorg ?

FAQ SwissBorg

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.