Quelles sont les meilleures cartes de crédit en Belgique ? Comparatif 2022

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Vous êtes à la recherche d'une carte bancaire ou d'une carte de crédit en Belgique et ne savez pas pour quelle offre vous décidez ?

Nous proposons de découvrir dans cette page les banques qui proposent une carte de crédit gratuite ainsi que des explications sur les différentes formes de cartes bancaires et de cartes de crédit du marché.

Quelles banques proposent une carte de crédit gratuite ?

Actuellement en Belgique, plusieurs banques proposent une carte de crédit gratuite lorsque vous souscrivez à une offre de compte à vue. Parmi elles, nous vous recommandons particulièrement ces institutions bancaires :

BanqueType de cartePlafond de paiement
KeyTradeVisa Classic2 000€
AXAVisa Classic2 500€
Carrefour BanqueVisa Basique3 000€
EuropabankVisa2 500€
Buy WayOne Mastercard10 000€
ArgentaCarte de crédit Argenta1 250€
BNP Paribas FortisHello Prepaid5 000€
ecoPayzPrepaid Débit Mastercard15 000€
MediaMarktMastercard5 000€
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Comment avoir une carte de crédit en ligne ?

La majeure partie des banques en Belgique vous propose de commander votre carte de crédit directement en ligne. Voici les quelques étapes à suivre pour obtenir votre carte de crédit rapidement :

  1. Dans un premier temps, vous devez vous connecter à l'espace client de votre banque ;
  2. Vous y trouverez un onglet ou un bouton vous permettant de commander une carte de crédit ;
  3. Sélectionnez alors le compte auquel vous souhaitez rattacher votre carte de crédit ;
  4. Choisissez le type de carte que vous souhaitez obtenir, soit une carte de crédit, une carte de débit ou une carte prépayée ;
  5. Définissez les modalités de remboursement de vos dépenses. Vous pouvez choisir un remboursement fixe tous les mois ou un remboursement échelonné ;
  6. Renseignez vos données personnelles ainsi que des informations concernant vos dépenses et vos revenus ;
  7. Validez et envoyez votre demande. À cette étape, il vous sera peut-être demandé de joindre des justificatifs de revenus que vous pouvez télécharger en ligne ;
  8. Enfin, signez électroniquement votre demande de carte de crédit.

Une fois votre demande effectuée, vous recevrez généralement votre carte de crédit par courrier postal dans les 5 jours ouvrables suivants. Le code secret associé à cette carte de crédit vous sera communiqué séparément, soit par courrier, soit par le biais d'un SMS.

Comment obtenir une carte de crédit virtuelle ?

Si vous ne souhaitez pas avoir une carte de crédit classique ou souhaitez sécuriser vos achats en ligne, il vous est également possible d'obtenir une carte de crédit virtuelle auprès de votre banque.

En effet, la carte de crédit virtuelle vous permet de payer vos achats en ligne avec des données virtuelles uniques. Elle fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit classique et comprendra plusieurs données dont :

  • Un cryptogramme ;
  • Un numéro de carte ;
  • Un nom de titulaire ;
  • Date d'expiration.

Il est possible de demander à votre banque un numéro de carte de crédit unique. Dans ce cas, les données mentionnées ci-dessus vous seront communiquées par votre banque pour effectuer un seul achat en ligne.

Il existe également des systèmes de carte de crédit virtuel qui permettent d'effectuer plusieurs achats avec à chaque fois un numéro de carte et un cryptogramme différent.

Quels sont les différents types de cartes bancaires en Belgique ?

En Belgique, comme un peu partout ailleurs dans le monde, on trouve différents types de cartes bancaires. On différencie notamment les cartes de débit des cartes de crédit :

  • La carte de débit : cette carte bancaire offre plusieurs options de débit avec le débit immédiat qui prélève directement l'argent sur votre compte au moment de son utilisation et le débit différé qui vous permet de payer l'intégralité des dépenses à la fin du mois. Elle permet bien entendu le paiement et le retrait simple distributeur automatique, avec ou sans autorisation systémique. Enfin, elle peut être utilisée à la fois en Belgique et à l'international.
  • Carte de crédit : la carte de crédit est une carte bancaire qui fonctionne selon le principe du crédit revolving. Cette carte vous permet donc d'effectuer des achats importants en remboursant les dépenses à votre banque en plusieurs mensualités.

Quels peuvent être les frais d’une carte de crédit ?

Même si une carte de crédit est gratuite, plusieurs frais peuvent être associés. En voici le détail :

  • La cotisation annuelle de la carte : si la carte est gratuite, cette utilisation sera de 0€. Mais dans le cas contraire, elle peut aller selon le type de carte, jusqu'à 250€ par an ;
  • Les frais de retrait au distributeur : il est fréquent que les retraits d'argent dans les distributeurs soient payants. Le plus souvent, c'est frais sont composés d'un tarif fixé par retrait, plus un pourcentage de frais de taux de change, selon la banque choisie ;
  • Les frais de retrait au guichet : ces frais sont généralement les mêmes que les frais de retrait au distributeur ;
  • Les frais de change à l'étranger : les transactions qui sont effectuées dans une autre devise entraînent des frais de change. Ces frais sont variables selon la devise utilisée et selon le cours de cette devise sur le marché des changes ;
  • Les frais de remboursement échelonné : si votre carte de crédit autorise un remboursement de vos dépenses en plusieurs mensualités, cela va entraîner l'application d'un taux d'intérêt TAEG qui peut aller jusqu'à 10%.

Quels sont les services liés à une carte de crédit ?

Une carte de crédit présente plusieurs fonctionnalités et services associés, dont des services classiques de retrait et de paiement, mais également des services supplémentaires selon le type de carte. Voici le détail de ces services :

  • Le retrait d'argent dans les distributeurs ;
  • Les paiements en magasin ou en ligne ;
  • Des assurances comme des assurances contre les accidents de voyage, des assurances temporaires pour la livraison de biens ou encore des assurances pour la livraison de produits commandés en ligne ;
  • Des reports de paiement où paiement échelonné ;
  • Des avantages sous forme de réduction auprès de partenaires ou de voyages gratuits.

Comment fonctionne une carte de crédit ?

Le fonctionnement d'une carte de crédit est sensiblement le même qu'une carte de paiement, à la différence près que les retraits d'argent et les paiements ne sont pas débités directement sur votre compte. Comme son nom l'indique, cette carte fonctionne sur la base d'un crédit procuré par votre banque. Mais en réalité, il n'existe pas une seule, mais deux types de cartes de crédit :

  • La carte de crédit à paiement différé : cette carte de crédit vous permet de faire débiter de votre compte une seule fois par mois l'intégralité de vos paiements et de retraits d'argent. C'est la carte de crédit la plus populaire en Belgique actuellement ;
  • La carte de crédit à paiement échelonné : cette seconde carte vous permet de disposer d'une ligne de crédit associée à votre carte avec des remboursements étalés dans le temps en mensualités. Vous devez cependant rembourser chaque mois un montant minimum déterminé par votre banque. Ces cartes de crédit présentent également la spécificité de ne pas être proposées que par les banques, mais également par des enseignes de supermarché, des compagnies aériennes ou encore des organismes de crédit. Elles nécessitent par ailleurs la signature d'un contrat de crédit.

Comment obtenir une carte de crédit rapidement ?

Pour trouver, obtenir une carte de crédit rapidement, veuillez suivre simplement ces quelques étapes :

  1. La première étape est bien entendu de choisir la carte de crédit qui correspondra à vos besoins. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparatif.
  2. Cliquez sur la carte qui vous intéresse pour être redirigé vers le site de l'émetteur ;
  3. Sur ces sites, vous pourrez remplir un simple formulaire de demande de carte de crédit en saisissant vos coordonnées afin de les envoyer à la banque en toute confidentialité ;
  4. La banque pourra vous demander de joindre certains justificatifs comme une copie de votre carte d'identité ou un justificatif de revenu. Ces documents peuvent facilement être téléchargés et envoyés en ligne ;
  5. La banque va alors examiner votre demande de carte de crédit et vous donner une réponse dans un délai de quelques jours au maximum ;
  6. Le délai moyen pour recevoir votre carte de crédit directement chez vous et par voie postale est actuellement de 2 semaines selon la banque choisie.

Quelles sont les conditions pour obtenir une carte de crédit ?

Bien entendu. Et pour obtenir une carte de crédit, il est nécessaire de remplir certaines conditions préalables dont :

  • Être majeur et donc avoir plus de 18 ans ;
  • Ne pas avoir de dette financière ;
  • Avoir un revenu régulier et suffisant pour rembourser le crédit.

Peut-on obtenir une carte de crédit sans justificatif ?

Non ! Il n'est malheureusement pas possible d'obtenir une carte de crédit sans justificatif.

En effet, et afin de vous délivrer une carte qui vous permettra de payer de manière différée ou par mensualités vos dépenses et vos retraits, la banque doit s'assurer de votre solvabilité.

Comment utiliser une carte de crédit en ligne ?

Une carte de crédit ne vous sert pas uniquement à effectuer des paiements en boutique ou à faire des retraits dans les distributeurs de billets. Vous pouvez en effet utiliser cette carte pour régler vos achats sur des sites internet.

Pour cela, vous n'aurez pas besoin de la puce de votre carte, ni même de votre code secret. Vous devrez simplement renseigner les chiffres qui se trouvent sur votre carte. Les différents renseignements à indiquer sur le site sur lequel vous souhaitez régler vos achats sont :

  • Le numéro situé sur l'avant de votre carte et qui est composé de 13 à 16 chiffres ;
  • La date d'expiration de votre carte ;
  • Le cryptogramme, situé au dos de la carte et qui est composé de 4 chiffres ;
  • Le nom du titulaire de la carte ;
  • Le code CVV où code de valeur de validation de la carte qui est composé de 3 chiffres et qui se trouve pour les cartes visa et Mastercard à côté de votre signature au verso de la carte.

Une fois ces données saisies en ligne, il vous sera demandé pour plus de sécurité de valider votre achat avec le lecteur de carte ou par le biais d'une application mobile fournie par votre banque.

Notez qu'il est également possible de protéger vos paiements en ligne avec un mot de passe. Cela vous permet d'ajouter une sécurité supplémentaire à vos achats et de protéger votre carte en cas de vol ou de perte. Pour les cartes Mastercard, on appelle ce mot de passe, le Mastercard Secure Code. Pour les cartes de la gamme Visa ce mot de passe est appelé vérifié par Visa.

Comment trouver le numéro de sa carte de crédit ?

Comme indiqué plus haut, le numéro de votre carte de crédit est indiqué directement sur cette carte. Sur une carte de crédit, vous trouverez notamment plusieurs données et codes bancaires dont :

  • Le numéro de votre carte : il est composé d'une série de chiffres et qui est présent sur le devant de la carte. C'est ce numéro que vous devrez renseigner si vous effectuez des paiements en ligne avec votre carte de crédit ;
  • Votre numéro IBAN : il s'agit du numéro d'identification de votre compte à vue personnel. Ce code commence toujours par les lettres BE, suivie de 14 chiffres.Il vous sera utile si vous souhaitez par exemple, effectuer un virement européen ;
  • Votre nom et votre prénom ;
  • Votre numéro de client ;
  • La date d'expiration de votre carte : celle-ci vous sera également demandée lorsque vous effectuerez des paiements en ligne.

Comment savoir si une carte de crédit est fausse ?

Actuellement, et même si cela est assez rare, certains faussaires réussissent à créer de fausses cartes de crédit. Pour éviter de vous faire avoir et de subir une escroquerie, il est nécessaire de demander une carte de crédit auprès de banques où d'organismes accrédités à ce niveau.

Les fausses cartes de crédit sont difficiles à identifier étant donné qu'elles fonctionnent de la même manière qu'une vraie, et il est même possible que certaines vous permettent d'effectuer de véritables achats.

Comment annuler une carte de crédit ?

Si vous avez demandé une carte de crédit et que vous souhaitez annuler cette demande, il est possible de le faire à tout moment et sans aucun frais. Notez cependant que vous devrez tenir compte d'un délai de préavis d'une durée d'un mois. Ce délai est en effet nécessaire à la banque ou l'institution financière afin de traiter votre annulation et de vous en informer.

Attention

S'il vous reste un solde à payer, n'oubliez pas de vous en acquitter avant que l'annulation de votre carte de crédit ne soit effective ! Si cela n’est pas fait, vous recevrez alors une dernière facture.

Bien entendu. Et pour parer à toute éventualité, nous vous conseillons de bien lire les conditions d'annulation de votre carte sur le contrat qui vous a été fourni par votre banque.

Pour procéder à l'annulation de votre carte de crédit, il vous suffit d'en informer votre banque. Cette démarche peut être effectuée par téléphone, par e-mail ou par courrier. Toutefois, et si vous procédez à cette annulation par courrier, nous vous conseillons de le faire par le biais d'un courrier recommandé.

Comment faire opposition sur sa carte bancaire en Belgique ?

Si vous avez perdu ou que l'on vous a volé votre carte bancaire ou votre carte de crédit en Belgique, il est nécessaire de faire opposition immédiatement auprès de votre établissement bancaire.

Vous devez pour cela avertir votre établissement bancaire soit en passant par l'application mobile de votre compte ou en le contactant par téléphone. Il existe également un numéro spécifiquement conçu à cet effet et appelé Card STOP au 078 170 170. 

En appelant ce numéro, vous pourrez tout de suite vous protéger en bloquant l'usage de votre carte. Aucune opération ou débit ne pourra donc être effectuée sur votre compte. Après avoir effectué le signalement du vol ou de la perte de votre carte et avoir fait opposition, vous n'êtes plus responsable des montants qui seront retirés où prélevés après le blocage.

Notons également que si votre carte a été volée, vous devez aussi déposer plainte auprès de la police et adresser le plus rapidement possible à l'émetteur de la carte (votre banque) un écrit confirmant la perte, et décrivant les circonstances et moment du vol.

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