Meilleurs comptes épargne en Belgique - comparateur 2024
4.5/5
- Élue meilleure appli bancaire
- Actions en faveur du climat
- Des experts pour vous aider en soirée
- Votre argent est toujours disponible
- Choix entre plusieurs comptes, selon vos objectifs
- Solutions numériques pratiques
- Facile à gérer en ligne via CBC Mobile
- Argent toujours accessible via SaxoInvestor
- Plusieurs formules d'inestissement
- Investir soi-même ou faire investir votre argent
- Assistance par des experts
- Compte réglementé et exonéré de précompte mobilier
- Ouverture, gestion et clôture du compte gratuit
- Plafond de dépôt
Compte épargne
- Objectif : générer des intérêts à court ou long terme avec votre épargne
- Couverture : selon formule, 50 % + 50 %, 100 % + 100 %, sur-mesure
- Primes : en fonction de l'âge, du capital, de la durée et montant du crédit
- Avantage fiscal : jusqu'à 30 % des primes dans le cadre de l'épargne pension
- Rachat possible : Oui sous conditions
Qu’est-ce qu’un compte épargne en Belgique ?
Un compte d'épargne en Belgique est un compte à vue rémunéré que vous pouvez ouvrir auprès d'une banque ou d'une caisse d'épargne. Il vous permet de déposer de l'argent dont vous n'avez pas besoin immédiatement et de recevoir des intérêts en contrepartie.
Le compte d'épargne est rémunéré à un taux d'intérêt annuel. Ce taux est actuellement très bas, mais il peut varier en fonction de la banque et du type de compte. Vous pouvez généralement accéder à votre argent à tout moment, sans frais.
L'argent déposé sur un compte d'épargne est garanti par le système de garantie des dépôts belge. Les intérêts perçus sur un compte d'épargne sont soumis à un précompte mobilier de 30%.
Il existe deux types de comptes d'épargne en Belgique :
- Comptes d'épargne réglementés : Ces comptes sont soumis à des règles strictes définies par la loi. Ils offrent généralement un taux d'intérêt plus bas que les comptes d'épargne non réglementés.
- Comptes d'épargne non réglementés : Ces comptes ne sont pas soumis aux mêmes règles que les comptes d'épargne réglementés. Ils peuvent offrir un taux d'intérêt plus élevé, mais ils peuvent également être plus risqués.
Bon à savoir
Le compte d'épargne est un produit d'épargne simple et accessible à tous. Il est un bon moyen de mettre de l'argent de côté et de le faire fructifier.
Comparatif : quels sont les meilleurs comptes épargne en Belgique ?
Belfius compte épargne :
| Caractéristiques | Compte épargne Belfius Fidelity |
|---|---|
| Taux Global | 2,00% |
| Taux de Base | 0,25% |
| Prime de Fidélité | 1,75% |
| Type de Compte | Compte épargne à -1 an |
| Frais de Gestion | Gratuit |
| Dépôt Minimum | 0€ |
Le compte épargne Belfius se distingue par son engagement envers la fidélité de ses clients, offrant un taux global compétitif de 2,00%, composé d'un taux de base de 0,25% et d'une prime de fidélité de 1,75%. Conçu pour une période inférieure à un an, ce compte épargne est exempt de frais de gestion et peut être ouvert en ligne, avec accès inclus au service de banque mobile.
Avec aucun dépôt minimum requis et aucun plafond de dépôt, il offre une accessibilité maximale. De plus, les intérêts générés bénéficient d'une exemption du précompte mobilier sur la première tranche d'intérêts, et les dépôts sont sécurisés jusqu'à 100 000€.
Compte épargne ING :
| Caractéristiques | Compte épargne ING Epargne Tempo |
|---|---|
| Taux Global | 3,00% |
| Taux de Base | 1,20% |
| Prime de Fidélité | 1,80% |
| Type de Compte | Compte épargne mensuelle |
| Frais de Gestion | Gratuit |
| Dépôt Minimum | 0€ |
L'Épargne Tempo proposée par ING offre une opportunité unique aux épargnants, avec un taux global attractif de 3,00%, incluant un taux de base de 1,20% et une prime de fidélité de 1,80%.
Conçu spécifiquement comme un compte épargne mensuelle, il permet des dépôts flexibles allant de 0€ à 500€. L'ouverture en ligne et l'accès au service de banque mobile sont inclus, offrant ainsi une gestion pratique des fonds. De plus, les épargnants bénéficient d'une exonération de précompte mobilier jusqu'à 980€ d'intérêts, ce qui représente un avantage fiscal considérable.
BNP Paribas Fortis compte épargne :
| Caractéristiques | Compte épargne Plus BNP Paribas Fortis |
|---|---|
| Taux Global | 1,75% |
| Taux de Base | 0,50% |
| Prime de Fidélité | 1,25% |
| Type de Compte | Compte épargne à +1 an |
| Frais de Gestion | Gratuit |
| Dépôt Minimum | 1€ |
| Frais en Ligne | 100 % gratuit |
Le Compte d'épargne Plus de BNP Paribas Fortis offre une option fiable pour ceux qui cherchent à faire fructifier leur épargne. Avec un taux global de 1,75%, incluant un taux de base de 0,50% et une prime de fidélité de 1,25%, ce compte est conçu pour une durée d'un an ou plus. Les frais de gestion sont gratuits et l'ouverture en ligne est incluse, avec un accès également disponible via le service de banque mobile.
Les dépôts peuvent être effectués avec un minimum de 1€ et un maximum de 100 000€, offrant ainsi une flexibilité étendue. De plus, le compte est entièrement gratuit en ligne, et les intérêts générés sont exonérés d'impôts jusqu'à 990€. Toutefois, il est important de noter que l'ouverture d'un compte payant est obligatoire à partir de 3,50€ par mois, ce qui peut être un aspect à prendre en considération pour certains utilisateurs.
Compte épargne Beobank :
| Caractéristiques | Compte épargne Beobank Fidelity Plus |
|---|---|
| Taux Global | 1,20% |
| Taux de Base | 0,45% |
| Prime de Fidélité | 0,75% |
| Type de Compte | Compte épargne à +1 an |
| Frais de Gestion | Gratuit |
| Dépôt Minimum | 0€ |
Le Compte Épargne Fidelity Plus de Beobank offre une opportunité de constitution d'épargne à long terme avec un taux global de 1,20%. Ce taux se compose d'un taux de base de 0,45% et d'une prime de fidélité de 0,75%.
Conçu pour une durée d'un an ou plus, ce compte épargne bénéficie de frais de gestion gratuits et offre un service de mobile banking inclus pour une gestion pratique des fonds. Avec aucun dépôt minimum requis et l'impossibilité de maintenir un solde négatif, il offre une flexibilité appréciable pour les épargnants. Cependant, l'ouverture en ligne n'est pas incluse, ce qui peut nécessiter des démarches supplémentaires.
Keytrade compte épargne :
| Caractéristiques | Compte épargne Keytrade High Fidelity |
|---|---|
| Taux Global | 2,55% |
| Taux de Base | 0,90% |
| Prime de Fidélité | 1,65% |
| Type de Compte | Compte épargne à +1 an |
| Frais de Gestion | Gratuit |
| Dépôt Minimum | 0€ |
| Exonération d'Impôts sur les Intérêts | Jusqu'à 980€ |
Le Compte Épargne High Fidelity de Keytrade Bank offre une solution attrayante pour ceux qui cherchent à maximiser leur épargne à long terme. Avec un taux global compétitif de 2,55%, incluant un taux de base de 0,90% et une prime de fidélité de 1,65%, ce compte épargne est conçu pour une durée d'un an ou plus. Les frais de gestion sont gratuits et l'ouverture en ligne est incluse, offrant ainsi une accessibilité maximale.
De plus, le service de mobile banking est également inclus pour une gestion pratique des fonds. Avec aucun dépôt minimum requis, ce compte est accessible à tous les épargnants, et il est entièrement gratuit en ligne.
Quel est le taux d’intérêt d’un compte épargne en 2024 ?
Le taux d'intérêt d'un compte d'épargne en Belgique en 2024 est très bas. Le taux d'intérêt moyen pour les comptes d'épargne réglementés est actuellement de 0,50%. Cependant et pour attirer de nouveaux clients, les banques n'hésitent pas à proposer une prime de fidélité qui vient booster ce taux pour un rendement plus attractif.
Généralement, la prime de fidélité est acquise sur les montants qui restent sur le compte d'épargne pendant douze mois complets consécutifs.
Qu'est-ce que le taux d'intérêt d'un compte épargne ?
Le taux d'intérêt d'un compte d'épargne est la rémunération que vous recevez sur l'argent que vous déposez sur ce compte. Il est généralement exprimé en pourcentage annuel.
Il existe deux types de taux d'intérêt :
- Le taux de base : C'est le taux d'intérêt minimum que la banque vous garantit. Il est généralement très bas, actuellement autour de 0,11% en Belgique.
- Les taux complémentaires : Ce sont des bonus que certaines banques peuvent offrir en plus du taux de base. Ils peuvent prendre différentes formes, comme des primes de fidélité, des bonus pour les dépôts importants ou des offres promotionnelles.
Le taux d'intérêt total d'un compte d'épargne est la somme du taux de base et des taux complémentaires.
Voici quelques exemples de taux d'intérêt complémentaires :
- Prime de fidélité : Certaines banques offrent une prime de fidélité aux clients qui conservent leur argent sur leur compte d'épargne pendant une longue période. Cette prime peut être un montant fixe ou un pourcentage du montant déposé.
- Bonus pour les dépôts importants : Certaines banques peuvent offrir un bonus d'intérêt aux clients qui déposent des sommes importantes sur leur compte d'épargne.
- Offres promotionnelles : Certaines banques peuvent proposer des offres promotionnelles avec des taux d'intérêt plus élevés pendant une période limitée.
Quel est le meilleur taux d'intérêt de compte épargne en avril 2024 ?
Voici un classement des comptes épargne présentant le taux d'intérêt global le plus attractif actuellement :
| Compte épargne | Taux de base | Prime fidélité | Taux global |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 4.00 % | 0 % | 4.00 % |
| VDK Epargne Rythme | 1.40 % | 1.75 % | 3.15 % |
| ING Epargne Tempo | 1.20 % | 1.80 % | 3.00 % |
| NIBC Direct Compte Fidélité | 1.20 % | 1.80 % | 3.00 % |
| Argenta Compte d'accroissement | 1.20 % | 1.80 % | 3.00 % |
| Santander Vision Max | 1.20 % | 1.80 % | 3.00 % |
| Keytrade High Fidelity | 0.90 % | 1.65 % | 2.65 % |
| KBC Start2Save | 0.75 % | 1.80 % | 2.55 % |
| Me Direct Fidelity | 0.75 % | 1.80 % | 2.55 % |
Comment faire un comparatif des meilleurs comptes épargne ?
Voici quelques conseils pour comparer les meilleurs comptes épargne en Belgique :
1. Définir vos besoins :
- Quel est votre objectif d'épargne ?
- Combien d'argent souhaitez-vous épargner ?
- De quelle flexibilité avez-vous besoin ?
- Êtes-vous prêt à prendre des risques pour obtenir un meilleur rendement ?
2. Comparer les taux d'intérêt :
- Comparez le taux de base et les taux complémentaires.
- Tenez compte du taux d'intérêt total.
- Vérifiez si le taux d'intérêt est variable ou fixe.
3. Examiner les frais et commissions :
- Y a-t-il des frais d'ouverture de compte ?
- Y a-t-il des frais de transaction ?
- Y a-t-il des frais de gestion ?
4. Lire attentivement les conditions générales :
- Quelles sont les conditions pour obtenir les taux complémentaires ?
- Y a-t-il des restrictions sur les retraits ?
- Quelle est la garantie en cas de faillite de la banque ?
5. Utiliser un comparateur en ligne comme celui que nous proposons en haut de cette page.
Comment ouvrir un compte épargne en ligne ?
Ouvrir un compte épargne en ligne en Belgique est un processus simple et rapide. Voici les étapes à suivre :
- Choisir une banque : Choisissez la banque qui offre le meilleur taux d'intérêt et les conditions les plus avantageuses. Assurez-vous que la banque est agréée par la FSMA.
- Se rendre sur le site web de la banque : Remplissez le formulaire en ligne, téléchargez les documents justificatifs demandés et validez votre inscription.
- Activer votre compte : La banque vous enverra un e-mail avec un lien d'activation. Cliquez sur le lien pour activer votre compte. Vous pourrez ensuite verser de l'argent sur votre compte et commencer à épargner.
Voici quelques documents justificatifs que vous devrez peut-être fournir :
- Votre carte d'identité ou votre passeport.
- Un justificatif de domicile.
- Un justificatif de revenus.
Bon à savoir
Le délai d'ouverture d'un compte épargne en ligne est généralement de quelques jours ouvrables.
Quelle fiscalité sur les revenus d’un compte épargne en Belgique ?
En Belgique, les revenus d'un compte épargne sont soumis à un précompte mobilier de 30%. Cependant, il existe deux exceptions à cette règle.
Exonération des revenus issus des comptes épargne réglementés
Les intérêts perçus sur les comptes d'épargne réglementés sont exonérés de précompte mobilier jusqu'à un certain montant. Pour l'année 2024, ce montant est de 1.020 euros par contribuable.
Pour les couples mariés ou cohabitants légaux, l'exonération est de 2.040 euros.
Le précompte mobilier du compte épargne
Si les intérêts perçus sur votre compte épargne dépassent le montant exonéré, le précompte mobilier de 30% sera appliqué sur le montant excédentaire.
Le précompte mobilier est un impôt libératoire, ce qui signifie que vous ne devez pas le déclarer dans votre déclaration d'impôt.
Exemple
Vous avez un compte épargne réglementé avec un solde de 10.000 euros et un taux d'intérêt de 0,10%. Vous percevez donc 10 euros d'intérêts.
Comme les intérêts perçus sont inférieurs à 1.020 euros, vous ne payez pas d'impôt.
Vous avez un compte épargne non réglementé avec un solde de 10.000 euros et un taux d'intérêt de 0,50%. Vous percevez donc 50 euros d'intérêts.
Comme les intérêts perçus sont supérieurs à 1.020 euros, vous paierez un précompte mobilier de 30% sur le montant excédentaire, soit 30% sur (50 - 1.020) = -970 euros.
Dans ce cas, vous ne paierez pas d'impôt car le montant d'impôt est négatif.
Quelle est la durée minimum d’un compte épargne ?
En Belgique, il n'y a pas de durée minimum pour un compte épargne. Vous pouvez ouvrir et fermer un compte épargne à tout moment, sans frais.
Cependant, il est important de noter que les intérêts acquis sur un compte épargne ne sont généralement pas payés avant le 31 décembre de l'année d'imposition.
Si vous clôturez votre compte épargne avant cette date, vous ne recevrez pas les intérêts acquis pour l'année en cours.
De plus, certaines banques peuvent imposer des frais de clôture si vous fermez votre compte épargne avant un certain délai.
Compte épargne réglementé ou non réglementé : quelles différences ?
| Critère | Compte d'épargne réglementé | Compte d'épargne non réglementé |
|---|---|---|
| Taux d'intérêt | Plafonné par le gouvernement | Fixé par la banque |
| Fiscalité | Exonéré d'impôts jusqu'à 1.020€ (pour 2024) | Précompte mobilier de 30% |
| Risque | Garanti par l'État belge | Non garanti par l'État belge |
| Flexibilité | Restrictions sur les retraits et les versements | Plus flexible |
| Disponibilité | Proposé par toutes les banques | Non proposé par toutes les banques |
