Meilleurs comptes à terme en Belgique en 2024 | Comparatif et taux

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Taux d'intérêt
0,75%Taux global: 2,55%Prime de fidélité : 1,80%
Caractéristiques
Type de compte
Compte épargne à +1an
Frais de gestion
Gratuit
Ouverture en ligne
Inclus
Mobile banking
Inclus
Dépot min et max
0€
Notre avis
  • Pas de minimum ni de maximum
  • Compte réglementé et exonéré de précompte mobilier
  • Ouverture, gestion et clôture du compte gratuit
Taux d'intérêt
1,20%Taux global: 3,00%Prime de fidélité : 1,80%
Caractéristiques
Type de compte
Compte épargne à +1an
Frais de gestion
Gratuit
Ouverture en ligne
Inclus
Mobile banking
Inclus
Dépot min et max
0€
Notre avis
  • Prime de fidélité élevée
  • Bénéficiez de l'avantage fiscal sur vos intérêts
  • Compte d'épargne réglementé
En agence
Taux d'intérêt
1,40%Taux global: 3,15%Prime de fidélité : 1,75%
Caractéristiques
Type de compte
Compte épargne à +1an
Frais de gestion
Gratuit
Ouverture en ligne
Inclus
Mobile banking
Inclus
Dépot min et max
0€
Notre avis
  • Exemption du précompte mobilier sur la première tranche d'intérêts
  • Adhésion au fonds de protection des dépôts
En agence
Taux d'intérêt
1,20%Taux global: 3,00%Prime de fidélité : 1,80%
Caractéristiques
Type de compte
Compte épargne à +1an
Frais de gestion
Gratuit
Ouverture en ligne
Inclus
Mobile banking
Inclus
Dépot min et max
0€ et 1 000 000€
Notre avis
  • Pas besoin d'ouvrir un nouveau compte à vue
  • Prime de fidélité acquise après 11 mois (1 ère année)
  • Pas de minimum
En agence
Taux d'intérêt
0,86%Taux global: 2,86%Prime de fidélité : 2,00%
Caractéristiques
Type de compte
Compte épargne à +1an
Frais de gestion
Gratuit
Ouverture en ligne
Inclus
Mobile banking
Inclus
Dépot min et max
0€
Notre avis
  • Pas de minimum ni de maximum
  • Compte réglementé et exonéré de précompte mobilier
  • Ouverture, gestion et clôture du compte gratuit
  • Retrait annuel
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Le compte à terme est une solution d'épargne rémunérée par un taux d'intérêt garanti sur une courte période de placement. Elle permet ainsi de faire fructifier son épargne rapidement.

Mais comment fonctionne un compte à terme ? Quel est le rendement actuel des meilleurs comptes à terme en Belgique ? Quelle fiscalité s'applique aux revenus issus de ce placement ?

Découvrez notre guide complet sur ce produit d'épargne et un comparatif des meilleurs comptes à terme disponibles actuellement.

Compte à terme

  1. Objectif : épargner avec un rendement garanti
  2. Montant : de 100 € à plusieurs centaines de milliers d'euros
  3. Durée : 1 jour à quelques années
  4. Taux : fixe et garanti, entre 0.3 à 3 %
  5. Fiscalité : précompte mobilier de 30 %

Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Définition du compte à terme

Un compte à terme en Belgique est un type de placement bancaire qui permet de bloquer une certaine somme d'argent pour une période définie, en échange d'un taux d'intérêt fixe. Le capital et les intérêts sont garantis à l'échéance du terme. Ce produit d'épargne s'adresse aux épargnants souhaitant obtenir un rendement supérieur à celui d'un compte épargne classique, tout en acceptant de ne pas disposer de leur argent pendant la durée convenue.

Fonctionnement du compte à terme

Un compte à terme est un produit d'épargne sécurisé qui permet de placer une somme d'argent pendant une durée déterminée, avec un taux d'intérêt fixe annoncé à l'avance. L'épargnant s'engage à ne pas retirer son capital avant la fin de cette période, en contrepartie, il bénéficie d'un rendement potentiellement plus élevé qu'un compte épargne traditionnel. À l'échéance, le capital initial plus les intérêts accumulés sont rendus à l'épargnant. Ce type de compte est avantageux pour ceux qui peuvent immobiliser leur argent sans en avoir besoin immédiatement.

Quel est le meilleur compte à terme en Belgique ?

Compte à terme Deutsche Bank

CaractéristiqueCompte à terme Deutsche Bank
Objectif
Rendement fixe pour argent non nécessaire à court/moyen terme
Devise
EUR et autres devises sélectionnées
Taux d'intérêts
Fixe, brut annuel, varie selon devise et durée
Durée
1 semaine à 18 mois
Frais de clôture anticipée
Min 200 EUR ou 0,20% du capital sur temps restant
Montant minimal
  • 100.000 EUR (1 mois+)
  • 500.000 EUR (<1 mois)
  • autres devises équivalent à 100.000 EUR
Montant maximal
750.000 EUR ou équivalent
Compte à terme Deutsche Bank

Le compte à terme de Deutsche Bank cible les clients cherchant un rendement fixe sans besoin immédiat de leur capital. Disponible en EUR et autres devises, le taux d'intérêt est annuel, brut, et fixé à l'ouverture pour toute la durée du placement (1 semaine à 18 mois).

Les retraits anticipés entraînent des frais minimaux de 200 EUR ou 0,20% du capital. Les montants vont de 100.000 EUR pour des placements d'un mois ou plus, à 500.000 EUR pour moins d'un mois, avec un plafond de 750.000 EUR.

Les taux varient selon la devise et la durée, consultables auprès des Advisory Centers. Voici un aperçu des taux actuels de ce compte à terme :

DuréeTaux de 100 000 € à 250 000 €Taux de 250 000 € à 500 000 €Taux de plus de 500 000 €
3 mois
  • Brut : 3.34 %
  • Net : 2.34 %
  • Brut : 3.54 %
  • Net : 2.48 %
  • Brut : 3.74 %
  • Net : 2.62 %
6 mois
  • Brut : 3.24 %
  • Net : 2.27 %
  • Brut : 3.44 %
  • Net : 2.41 %
  • Brut : 3.64 %
  • Net : 2.55 %
12 mois
  • Brut : 2.94 %
  • Net : 2.07 %
  • Brut : 3.14 %
  • Net : 2.20 %
  • Brut : 3.34 %
  • Net : 2.34 %
Taux Deutsche Bank compte à terme

Compte à terme ING

CaractéristiqueCompte à terme ING
Accessibilité
Application mobile, Home’Bank, Agence
Durée du placement
1 jour à 36 mois
Montant minimal
1 000 EUR (en ligne, euros), 5 000 EUR (agence, devises)
Devises disponibles
Euro (en ligne), plusieurs devises étrangères (agence)
Taux d'intérêt
Varie selon durée, montant, devise
Compte à terme ING

Le compte à terme ING permet une gestion flexible de votre épargne avec des durées de placement variant de 1 jour à 36 mois, accessibles via l'application mobile, Home’Bank, ou en agence.

Le montant minimal pour ouvrir un compte en euros est de 1 000 euros en ligne, et pour les devises, uniquement en agence, il est de 5 000 euros en contre-valeur. Les taux d'intérêt varient selon la durée, le montant, et la devise choisie, avec des options en euros disponibles en ligne et plusieurs devises étrangères accessibles en agence.

Compte à terme Beobank

CaractéristiqueCompte à terme Beobank
Devise
EUR, AUD, CAD, CHF, DKK, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, USD
Durées en EUR
1 mois, 3 mois, 6 mois, 1 à 10 ans
Durées en devises étrangères
1 mois, 3 mois, 6 mois, 1 an
Taux d'intérêt
Fixés au jour le jour ou hebdomadairement pour EUR, sur demande pour devises
Versement minimum
Requis pour comptes en devises étrangères
Compte à terme Beobank

Le compte à terme Beobank, de droit belge, offre des placements avec des durées et taux d'intérêt prédéfinis, en EUR ou devises étrangères (AUD, CAD, CHF, etc.).

Les durées varient de 1 mois à 10 ans pour l'EUR et jusqu'à 1 an pour les devises, avec des taux d'intérêt fixes dès la souscription. Les taux varient, fixés quotidiennement ou hebdomadairement pour l'EUR, et sont disponibles sur demande en agence pour les devises étrangères.

Un versement minimum est requis pour les comptes en devises.

Compte à terme Belfius

CaractéristiqueCompte à terme Belfius
Devise
EUR et autres devises
Durées en EUR
14 jours à 1 an
Durées en devises étrangères
14 jours à 6 mois
Taux d'intérêt
Dépend de la durée choisie, fixe jusqu’à l’échéance
Versement minimum
250 € en euros et 2 500 € pour les autres devises
Compte à terme Belfius

Belfius propose des comptes à terme en euro et en devise. Pour l'euro, les montants minimaux varient selon la durée, allant de 250€ à 1250€ pour des périodes de 14 jours à un an, avec des taux fixes.

Les comptes en devise requièrent un minimum de la contre-valeur de 2500€, pour une durée de 14 jours à 6 mois. Ces offres, adaptées à différents besoins d'épargne, sont accessibles tant en agence que numériquement pour les comptes en euro.

Compte à terme Argenta

CaractéristiqueCompte à terme Argenta
Durée
14 jours à 5 ans
Montant minimal
250 euros
Versement des intérêts
Annuel ou capitalisé
Taux d'intérêt brut
2,70% pour 3 ans, 2,60% pour 4 ans, 2,50% pour 5 ans
Taux d'intérêt net
Après précompte mobilier de 30%
Garantie
Fonds de garantie jusqu'à 100 000 euros par personne
Compte à terme Argenta

Le compte à terme d'Argenta offre un placement sûr avec un taux d'intérêt garanti, fixé selon la durée choisie, pour des périodes allant de 14 jours à 5 ans. Disponible dès 250 euros, les intérêts peuvent être versés annuellement ou capitalisés.

Les taux, variant de 2,70% brut pour 3 ans à 2,50% pour 5 ans, sont nets après déduction du précompte mobilier de 30%. La protection du Fonds de garantie couvre jusqu'à 100 000 euros par personne. Plus d'infos en agence Argenta.

Compte à terme BNP Paribas Fortis

Le compte à terme de BNP Paribas Fortis offre une option d'épargne avec intérêts fixes, pour des durées allant de 1 jour à 10 ans, sans frais d'ouverture, de gestion ou de clôture. Les taux d'intérêt varient quotidiennement en fonction du marché, de la devise et du montant.

Les intérêts peuvent être capitalisés ou payés périodiquement, selon la durée et le type de placement choisis. Pour plus de détails sur les taux et les conditions, consultez les agences BNP Paribas Fortis ou contactez l'Easy Banking Centre.

Comment faire un comparatif des comptes à terme ?

Voici quelques points à comparer lors de la recherche d'un compte à terme en Belgique:

Taux d'intérêt:

  • Le taux d'intérêt est l'élément le plus important à comparer. Il est exprimé en pourcentage annuel brut et représente le rendement de votre épargne.
  • Comparez les taux d'intérêt de différentes banques et courtiers en ligne.
  • Tenez compte du TRAAB (Taux de Rendement Annuel Actuariel Brut) qui permet de comparer des comptes à terme avec des durées et des versements d'intérêts différents.

Durée:

  • La durée du compte à terme est la période pendant laquelle votre argent est immobilisé.
  • Les durées disponibles varient généralement de 7 jours à 10 ans.
  • Plus la durée est longue, plus le taux d'intérêt est généralement élevé.

Montant minimum:

  • Le montant minimum requis pour ouvrir un compte à terme varie d'une banque à l'autre.
  • Certains comptes à terme n'ont pas de montant minimum, tandis que d'autres peuvent exiger un dépôt initial de plusieurs centaines d'euros.

Frais:

  • Certains comptes à terme peuvent être assortis de frais, tels que des frais d'ouverture, de clôture ou de retrait anticipé.
  • Comparez les frais de différents comptes à terme avant de faire votre choix.

Quel rendement pour un compte à terme en November 2024 ?

Le rendement d'un compte à terme en Belgique en 2024 dépend de plusieurs facteurs, notamment la durée du compte, le montant investi et la banque choisie.

Voici quelques estimations des rendements pour différents types de comptes à terme en 2024:

DuréeTaux d'intérêt brutTaux d'intérêt net après impôts
Moins d'un an
0,5% à 1%0,35% à 0,7%
1 à 5 ans
1% à 2%0,7% à 1,4%
Plus de 5 ans
2% à 3%1,4% à 2,1%
Taux moyen compte à terme en Belgique

Quels sont les principaux frais d’un compte à terme ?

Type de frais Montant moyen
Frais d'ouverture
0 à 25 €
Frais de gestion
0 à 0.5 % du montant investi
Frais de retrait anticipé
jusqu'à 3 %
Autres frais
  • Frais de conversion de devise
  • Frais de virement
Frais compte à terme

Plusieurs types de frais sont également à prendre en considération lorsque l'on cherche à ouvrir un compte à terme en Belgique avec notamment :

  • Les frais d'ouverture : Certains comptes à terme peuvent être assortis de frais d'ouverture, généralement compris entre 0 et 25 euros. Ces frais ne sont pas toujours facturés, il est donc important de comparer les offres de différentes banques.
  • Les frais de gestion : La plupart des comptes à terme ne comportent pas de frais de gestion. Cependant, certaines banques peuvent facturer des frais annuels, généralement compris entre 0 et 0,5% du montant investi.
  • Les frais de retrait anticipé : Si vous retirez votre argent avant la fin du contrat, vous devrez payer des frais de retrait anticipé. Ces frais sont généralement assez élevés, pouvant atteindre 3% du montant retiré. Il est important de bien lire les conditions générales du contrat avant de souscrire un compte à terme, afin de connaître les frais de retrait anticipé applicables.
  • Autres frais : Certains comptes à terme peuvent être assortis d'autres frais, tels que des frais de conversion de devise ou des frais de virement. Il est important de se renseigner auprès de la banque pour connaître tous les frais applicables à un compte à terme avant de le souscrire.

Quelle fiscalité pour un compte à terme en Belgique ?

Les intérêts générés par un compte à terme sont soumis au précompte mobilier de 30%. Ce précompte est retenu à la source par la banque et versé directement au fisc.

Le précompte mobilier est un impôt libératoire, ce qui signifie que vous ne devez pas le déclarer dans votre déclaration d'impôt.

Bon à savoir

Il existe des exonérations au précompte mobilier pour les comptes à terme dont la durée est inférieure à un an. Les intérêts de ces comptes à terme sont exonérés d'impôt jusqu'à un certain montant, qui dépend de votre situation fiscale.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un compte à terme ?

Un compte à terme peut s'avérer être un mode d'épargne attractif sur le court ou moyen terme, mais il présente à la fois des avantages et des inconvénients.

  • Rendement garanti: Le taux d'intérêt est connu à l'avance et vous êtes certain de gagner cet argent sur la durée du placement.
  • Sécurité: Votre argent est protégé par le système de garantie des dépôts en Belgique.
  • Simplicité: L'ouverture et la gestion d'un compte à terme sont très simples.
  • Flexibilité: Vous pouvez choisir la durée du placement et le montant que vous souhaitez investir.
  • Immobilisation de l'argent: Vous ne pouvez pas accéder à votre argent avant la fin du contrat, sauf en cas de pénalité.
  • Taux d'intérêt non révisable: Le taux d'intérêt est fixe pendant toute la durée du contrat, même si les taux d'intérêt du marché évoluent.
  • Fiscalité: Les intérêts générés par un compte à terme sont soumis au précompte mobilier de 30%.
  • Risque de perte en cas de faillite de la banque: Bien que le risque soit faible, il est important de se rappeler que les comptes à terme ne sont pas garantis par l'État.
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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.