Meilleures banques en ligne en Belgique en 2024

Depuis quelques années, les banques en ligne rencontrent un succès grandissant en Belgique et ce n'est pas sans raison. Grâce à des offres de compte gratuites ou des frais bancaires extrêmement réduits, ces banques en ligne séduisent en effet de nombreux particuliers qui souhaitent faire des économies tout en bénéficiant de nouveaux services innovants.

Quelles sont les meilleures banques en ligne en Belgique actuellement ? Vers quelle banque en ligne se tourner pour souscrire un crédit ou pour ouvrir un compte joint ? Quelle banque en ligne propose le meilleur livret d’épargne ou la meilleure offre de compte pour étudiants ?

C'est ce que nous vous proposons de découvrir au travers de notre comparatif des meilleures banques en ligne de Belgique.

Top 10 des banques en ligne en Belgique

Quelle est la meilleure banque en ligne en Belgique pour les étudiants ?

Si les étudiants ont d'ores et déjà besoin de leurs premiers compte en banque, ils prêtent une attention particulière aux frais bancaires et aux services proposés.

Nous vous proposons de découvrir maintenant quelles sont les meilleures offres des banques en ligne en Belgique pour les étudiants :

Quelle est la meilleure banque en ligne en Belgique pour souscrire un prêt immobilier ?

Les banques traditionnelles et physiques ne sont pas les seules à proposer des prêts immobiliers en Belgique. En effet, quelques banques en ligne se sont d'ores et déjà lancées sur ce marché et proposent des prêts hypothécaires avec des tarifs et des taux attractifs

Découvrez sans plus attendre notre comparatif des meilleures banques en ligne en Belgique pour souscrire un prêt immobilier :

Quelle est la meilleure banque en ligne pour votre épargne ?

De plus en plus de banques en ligne proposent aujourd'hui des solutions d'épargne avec des livrets classiques, mais elles proposent également les livrets maisons qui offrent généralement un taux d'intérêt attractif. Pour savoir auprès de quelle banque en ligne placer votre épargne, voici un comparatif des meilleures banques en ligne pour les épargnants en Belgique :

Quelle est la meilleure banque en ligne en Belgique pour un compte joint ?

Vous vivez en couple et souhaitez simplifier la gestion de vos comptes bancaires ? Sachez que de nombreuses banques en ligne vous proposent aujourd'hui d'ouvrir un compte joint directement sur Internet ou depuis l'application mobile. Ses comptes joints vous proposent notamment de disposer de deux cartes bancaires totalement gratuites ou d'une carte bancaire à tarif réduit. Ces comptes joints sont en effet idéaux si vous souhaitez domicilier vos factures communes comme vos échéances de prêt, vos paiements de loyer ou vos factures d'énergie sur un seul et même compte.

Voici un comparatif des meilleures banques en ligne en Belgique pour un compte joint aujourd'hui :

Quelles sont les meilleures applications mobiles de banque en ligne ?

Les banques en ligne présentent bien entendu la spécificité de proposer généralement une application mobile permettant de gérer votre budget et votre compte depuis votre smartphone. Ces applications disponibles à la fois sur Apple Pay ou Google Play vous proposent bien d'autres services encore.

Voici un récapitulatif des meilleures applications mobiles de banque en ligne en Belgique :

• Revolut : basée entièrement sur son application mobile, Revolut propose bien entendu sur cette appli de nombreux services bancaires du compte courant à la carte bancaire en passant par l'investissement sur les cryptomonnaies et bien d'autres.
• Santander : la nouvelle application Mobile Banking de Santander Consumer Bank simplifie l'épargne en vous permettant de vérifier rapidement le solde de vos comptes. Grâce à cette application, vous pouvez facilement effectuer vos opérations bancaires en toute sécurité depuis votre smartphone.
• MeDirect : L'application Mobile MeDirect permet de gérer facilement ses finances en permettant de consulter les soldes, transférer des fonds, ajouter des bénéficiaires et d'autres fonctionnalités à venir.
• CBC Mobile : CBC Mobile est une application bancaire gratuite et conviviale de CBC, élue meilleure app bancaire de Belgique, permettant de gérer ses comptes, effectuer des virements, retirer de l'argent en euros et payer en ligne, avec des fonctionnalités uniques telles que MobilePay et MobileCash.
• Europabank eb Online : l'application eb online permet un accès pratique, sûr et gratuit à vos données financières à tout moment et sur différents appareils, avec la possibilité d'activer immédiatement votre compte en ligne si vous êtes déjà client.
• N26 Mobile Banking : l'application proposée par la banque en ligne N6 se montre efficace, complète et satisfait de nombreux utilisateurs. On apprécie particulièrement les fonctionnalités de gestion des paramètres et l'intégration de nombreux outils pour effectuer notamment des virements et des transferts d’argent ;

Quelle est la banque en ligne la plus fiable en Belgique ?

Une banque en ligne, tout comme une banque traditionnelle, doit bien entendu être sécurisée et fiable.

Si l'ensemble des banques en ligne que nous vous avons présentées dans ce comparatif sont bien entendu des banques sérieuses et fiables, certaines banques, qui appartiennent et sont gérées par des institutions bancaires traditionnelles, bénéficient de la stabilité et de la fiabilité de ces dernières. Il s'agit notamment de :

• Santander : Banco Santander Consumer Bank utilise des codes d'accès temporaires et un code SMS unique pour minimiser les risques d'abus lors des transactions, mais un code SMS n'est pas requis pour une simple connexion à la plateforme en ligne. De plus, pour ouvrir un compte d'épargne, le compte de référence doit être ouvert auprès d'une banque belge disposant d'un réseau d'agences.
• Europabank : Europabank assure la fiabilité de ses services en proposant des modes de signature sécurisés tels que Itsme® et l'utilisation de digipass ou de SMS pour se connecter.
• CBC : CBC offre à ses clients un accès sécurisé à leurs opérations bancaires en ligne avec le mode de signature Itsme® et l'utilisation d'une connexion sécurisée, ainsi que des limites de paiement en ligne pour garantir la fiabilité des transactions.
• Boursorama : cette banque en ligne a en effet pour unique actionnaire le groupe bancaire français Société Générale. De plus, il s'agit d'une des plus anciennes banques en ligne du marché, ce qui lui permet de bénéficier d'une solide réputation sur le marché.
• Hello Bank : cette autre banque en ligne appartient cette fois au groupe bancaire BNP Paribas dont elle est une filiale. Plus récente que Boursorama, elle compte déjà de nombreuses années d'activité et offre donc une fiabilité et une sécurité optimale.
• Belfius : enfin, Belfius est une banque en ligne propulsée par une banque traditionnelle, ce qui permet à ses utilisateurs de bénéficier de toutes les garanties de ce réseau très connu en Belgique.

Quels sont les avantages d’une banque en ligne en Belgique ?

Ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne ou changer de banque pour une banque en ligne présente de nombreux avantages dont voici les principaux :

• Des frais beaucoup moins importants : grâce à des tarifs particulièrement compétitifs ou à des offres de comptes bancaires totalement gratuites, les banques en ligne se démarquent clairement des banques physiques et de la concurrence. Elles peuvent en effet réaliser ces économies qu'elles répercutent sur les prix grâce à l'absence d'agences physiques et des frais que cela génère.
• Un gain de temps et une gestion simplifiée : grâce aux offres des banques en ligne, vous pourrez réaliser l'intégralité de vos opérations bancaires directement depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone. Plus besoin de vous déplacer en agence et vous pouvez vous connecter à votre application quand vous le souhaitez, 7 jours sur 7 et 24h24.
• Un service client plus joignable : pour continuer à se démarquer de la concurrence, les banques en ligne proposent généralement un service client joignable à des horaires plus étendus que les horaires de bureau classique. Ainsi certaines de ces banques vous permettent de contacter une personne physique le soir ou même le week-end avec bien entendu des horaires à respecter.

Quels sont les services proposés par les banques en ligne en Belgique ?

Aujourd'hui, l'offre des banques en ligne est quasiment aussi fournie que l'offre des banques traditionnelles. Les banques en ligne proposent ainsi une un certain nombre de produits et services dont voici quelques exemples :

• Une ouverture de compte 100% en ligne : l’ouverture de votre compte en ligne se fera par le biais d'un simple formulaire, avec la possibilité d'envoyer vos justificatifs légaux au format numérique.
• Une carte bancaire où carte de crédit : les comptes des banques en ligne sont souvent associés à une carte bancaire gratuite, qui peut être une carte de débit ou une carte de crédit de la gamme Mastercard, Visa ou une carte maison appartenant directement à la banque.
• Un crédit personnel ou un emprunt immobilier : Vous avez besoin de financer l'achat d'un bien immobilier ou simplement un besoin d'argent ponctuel pour financer tout autre projet ? Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à proposer des offres de prêt personnel ou de prêt immobilier.
• Des solutions d'épargne attractive : dans le but de gagner de nouveaux clients, les banques en ligne sont nombreuses à proposer des livrets d'épargne avec un taux attractif.
• Une application mobile : avec une banque en ligne, vous aurez la possibilité de gérer votre compte directement en ligne depuis votre smartphone grâce à des applications entièrement dédiées, ainsi que grâce à un espace sur Internet.
• Un enregistrement de chèque en ligne : Si vous avez besoin d'encaisser un chèque, il sera possible de le faire avec une banque en ligne en enregistrant ce chèque directement en ligne avant de l'envoyer par courrier postal.
• Les outils de gestion et d'optimisation de budget : enfin, les espaces personnels et les applications mobiles des banques en ligne sont pourvus d'outils de gestion et d'optimisation de budget qui vous aideront à mieux gérer votre argent tous les mois.

Nos conseils pour bien choisir votre banque en ligne :

Si, comme beaucoup de particuliers belges, vous souhaitez ouvrir votre premier compte bancaire en ligne, vous avez sans doute besoin de conseils pour bien choisir votre banque et votre offre de compte. Pour cela, vous devez simplement comparer certains critères importants, dont :

• La diversité des produits et services bancaires : vérifiez au préalable que l'offre proposée par la banque en ligne est susceptible de répondre à vos besoins. Prêtez notamment attention aux frais à l'étranger si vous voyagez régulièrement ou encore à la possibilité de souscrire un crédit immobilier, s'il s'agit d'un projet d'avenir pour vous.
• Les frais bancaires : la majorité des banques en ligne proposent des offres de compte gratuites et sans frais de gestion. Il est important de prêter attention aux autres types de frais qui peuvent s'appliquer notamment sur certaines opérations particulières.
• La carte bancaire proposée : les comptes bancaires en ligne sont souvent proposés avec une carte bancaire gratuite. Prêtez cependant attention aux conditions d'accessibilité de cette carte, notamment en termes de revenu minimum de revenus, ainsi qu’aux fonctionnalités de la carte.
• Les conditions d'admissibilité : certaines banques en ligne proposent des offres de comptes en banque très intéressantes mais en contrepartie, exigent que vous domiciliez vos revenus, professionnels ou autres revenus, directement chez eux avec un minimum de revenus mensuels.
• La qualité du service client : même si les banques en ligne fonctionnent de manière 100% numérique, il doit être possible de joindre un conseiller en cas de problème ou en cas de question concernant un produit ou un service. Certaines de ces banques sont joignables par téléphone et d'autres uniquement en ligne, par mail ou par chat.
• Les avis vérifiés des clients : enfin, n'hésitez pas à consulter les sites d'avis vérifiés de clients pour savoir si une banque en ligne est réellement fiable et intéressante ou si elle présente quelques défauts.

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Adeline Harmant Rédactrice financière

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.