Belfius assurance vie : contrats, frais et rendement

Belfius Assurance Vie se distingue comme un acteur clé dans le secteur des assurances en Belgique, offrant une gamme variée de contrats d'assurance vie adaptée aux besoins diversifiés de sa clientèle. Avec des options allant des assurances vie traditionnelles à celles liées aux investissements, Belfius se positionne pour répondre à une large palette d'exigences financières et d'objectifs de planification patrimoniale.

Quels sont les différents types de contrats d'assurance vie disponibles chez Belfius ? Quels sont les frais associés à ces contrats et comment influencent-ils le rendement potentiel ? Quelles garanties sont offertes et quel est le niveau de flexibilité de ces contrats ?

Toutes les réponses dans cette page.

Notre avis 2024 sur l'assurance vie Belfius

Les contrats d'assurance vie proposés par Belfius, notamment ceux des branches 21, 23 et 44, se caractérisent par une gamme diversifiée adaptée à différents profils d'investisseurs.

Les produits de la Branche 21, tels que Belfius Invest Capital et Belfius Invest Capital Safe, offrent un équilibre entre sécurité et potentiel de rendement, avec des taux d'intérêt garantis et une participation bénéficiaire potentielle. Ces options conviennent particulièrement aux investisseurs qui recherchent une sécurité relative de leur capital tout en bénéficiant d'un rendement garanti.

Pour les investisseurs plus enclins au risque, les contrats de la Branche 23, comme Kite Bold et Kite Mix, offrent une exposition aux marchés financiers avec un rendement potentiel plus élevé mais non garanti. Kite Mix, combinant des éléments des branches 21 et 23, offre une approche hybride intéressante pour ceux qui cherchent un équilibre entre la sécurité et l'exposition au marché.

Les frais associés aux assurances vie de Belfius sont dans une fourchette raisonnable, comparativement à d'autres produits sur le marché. La structure dégressive des frais d’entrée en fonction du montant investi et les frais de gestion relativement bas sont des points forts, rendant ces produits financièrement accessibles à un large éventail d'investisseurs.

L'approche de Belfius en matière d'accès et de support client, notamment par l'utilisation de Belfius Direct Net et l'application Belfius Mobile, est à la fois moderne et pratique, facilitant la gestion des contrats et l'accès aux informations pertinentes.

Dans l'ensemble, Belfius offre une gamme d'assurances vie bien structurée, qui peut répondre aux besoins de divers profils d'investisseurs, des plus prudents aux plus audacieux. Leur approche en termes de flexibilité des produits, de structure de frais, et de facilité d'accès est à souligner.

Pour trouver la meilleure assurance vie en fonction de vos besoins et objectifs personnels, il est recommandé d'effectuer un comparatif complet des meilleurs contrats en Belgique.

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Quels sont les contrats d'assurance vie proposés par Belfius ?

Assurance vie branche 21

Belfius propose deux contrats d'assurance vie Branche 21 principaux : "Belfius Invest Capital" et "Belfius Invest Capital Safe". Voici un tableau comparatif des caractéristiques de ces deux contrats, suivi d'un paragraphe descriptif pour chacun.

Caractéristique	Belfius Invest Capital	Belfius Invest Capital Safe
Type de produit	Assurance-vie Branche 21	Assurance-vie Branche 21
Taux d’intérêt garanti	2 %	3.25 %
Participation bénéficiaire	Potentiellement applicable	Potentiellement applicable
Durée du contrat	Indéterminée, avec un minimum recommandé	Indéterminée, avec un minimum de 8 ans et 1 jour
Frais d’entrée et de sortie	Variable, selon les conditions contractuelles	Frais de rachat applicables, diminuant avec le temps
Conditions de rachat	Spécifiées dans les conditions du contrat	Frais réduits après 8 ans, exceptions possibles
Cible d’investissement	Personnes physiques résidant en Belgique	Personnes physiques résidant en Belgique
Risques associés	Risque de marché, liquidité, et crédit	Risque de marché, liquidité, et crédit
Garantie principale	Valeur du contrat et intérêts capitalisés garantis	Valeur du contrat et intérêts capitalisés garantis

Belfius Invest Capital

Belfius Invest Capital est une assurance-vie de la Branche 21, offrant une flexibilité en termes de taux d'intérêt, qui varie en fonction des conditions de marché. Elle permet une participation bénéficiaire potentielle, dépendant des résultats de l'entreprise.

La durée du contrat est indéterminée, avec une recommandation minimale, et elle comporte des frais d'entrée et de sortie variables. Ce produit s'adresse principalement aux résidents belges et implique des risques liés au marché, à la liquidité, et au crédit. La garantie principale est la valeur du contrat et les intérêts capitalisés garantis.

Pour en savoir davantage à propos du contrat d'assurance vie branche 21 Invest Capital, téléchargez les conditions générales ici :

Belfius Invest Capital Safe

Belfius Invest Capital Safe est également une assurance-vie de la Branche 21, mais avec un taux d'intérêt garanti jusqu'à une période spécifiée après le paiement. Comme pour le Belfius Invest Capital, elle offre une participation bénéficiaire potentielle. La durée du contrat est indéterminée avec un minimum de 8 ans et 1 jour.

Ce produit présente des frais de rachat, qui diminuent progressivement avec le temps et dispose de conditions spéciales de rachat d'assurance vie après 8 ans. Ce contrat est conçu pour les personnes physiques résidant en Belgique et porte des risques similaires à Belfius Invest Capital. La garantie principale reste la même, protégeant la valeur du contrat et les intérêts capitalisés.

Pour en savoir davantage à propos du contrat d'assurance vie branche 21 Invest Capital Safe, téléchargez les conditions générales ici :

Assurance vie branche 23 et 44

Belfius propose deux principaux contrats d'assurance vie de la Branche 23 : "Kite Bold" et "Kite Mix". Voici un tableau comparatif des caractéristiques de ces deux contrats, suivi d'un paragraphe descriptif pour chacun :

Caractéristique	Kite Bold	Kite Mix
Type de produit	Assurance vie Branche 23	Assurance vie Branche 44 (Branche 23 et 21)
Rendement	Non garanti, lié aux fonds de placement internes	Non garanti en Branche 23, 2,00% garanti en Branche 21
Options d'investissement	Large choix de fonds, y compris de partenaires externes	Même que Kite Bold + option d'investissement dans Kite Safe (Branche 21)
Stratégie d'investissement	Selon les objectifs de rendement et préférences personnelles	Sécurité accrue avec partie en Branche 21
Frais	Frais d’entrée jusqu'à 2,50%, frais de sortie dégressifs	Identiques à Kite Bold
Risques associés	Risque de capital, de change, de durabilité	Risques similaires, plus risque de taux d'intérêt en Branche 21

Kite Bold

Kite Bold est une assurance vie de la Branche 23 qui offre un rendement non garanti, étant lié aux performances des fonds de placement internes. Ce produit, sans durée déterminée, présente des frais d'entrée et de sortie dégressifs selon les montants investis.

Il permet des rachats à tout moment, sous certaines conditions et frais spécifiés. Kite Bold offre des options de conversions automatiques telles que Lock-Win, Stop-Loss, et Rééquilibrage, et convient aux investisseurs cherchant une exposition aux marchés financiers tout en acceptant un risque de marché.

Pour en savoir davantage à propos du contrat d'assurance vie branche 23 Kite Bold, téléchargez les conditions générales ici :

Kite Mix

Kite Mix, également de la Branche 23, propose un rendement non garanti lié aux fonds de placement internes. Sa durée est indéterminée et il comporte des frais d'entrée et de sortie similaires à Kite Bold.

Ce contrat permet également le rachat à tout moment avec des conditions et frais spécifiés. Il offre les mêmes options de conversions automatiques que Kite Bold, et cible des investisseurs souhaitant une exposition aux marchés financiers avec un profil de risque similaire.

Pour en savoir davantage à propos du contrat d'assurance vie branche 44 Kite Mix, téléchargez les conditions générales ici :

Quels sont les frais de l'assurance vie Belfius ?

Voici un tableau comparatif des frais associés aux assurances vie Belfius, pour les produits de la Branche 21, ainsi que ceux des Branches 23 et 44 (Kite Mix et Kite Bold) :

Type de Frais	Assurance Vie Branche 21	Assurance Vie Branches 23 et 44 (Kite Mix, Kite Bold)
Frais d’entrée	2,50% maximum	Dégressifs selon le montant investi : 0-49.999,99 EUR : 2,50% 50.000-124.999,99 EUR : 1,75% 125.000-249.999,99 EUR : 1,00% ≥ 250.000 EUR : 0,75%
Frais de gestion	0,01% prélevé mensuellement sur la réserve	Inclus dans la valeur d’inventaire des fonds de placement internes
Frais de sortie	Entre 5% et 1% (dégressifs sur 5 ans), pas de frais après 8 ans	5% à 1% (selon l'année de rachat, dégressifs sur 5 ans), pas de frais après la 6ème année
Indemnité de sortie	Appliquée pendant les 8 premières années (conjoncturelle puis financière), limitée à 5%	Non applicable ou limitée (rachat partiel gratuit une fois tous les 12 mois jusqu'à 10% de la réserve ou 25.000 EUR)
Taxe d’assurance	2% sur les primes brutes versées	2% sur les primes brutes versées
Précompte mobilier	Applicable en cas de rachat (partiel) pendant les 8 premières années	Non mentionné
Frais de conversion	Non applicable	1% de la valeur transférée pour chaque arbitrage, sauf exceptions

Quel rendement avec l'assurance vie Belfius ?

Pour la Branche 21, les contrats offrent généralement un taux d'intérêt garanti, avec la possibilité d'une participation aux bénéfices. Pour les Branches 23 et 44, le rendement est lié aux performances des fonds de placement internes dans lesquels les primes sont investies. Ces fonds peuvent varier en termes de composition et de stratégie, ce qui affecte le rendement potentiel.

Le tableau suivant présente les taux d'intérêt garantis pour les contrats d'assurance vie de la Branche 21 proposés par Belfius :

Contrat d'Assurance Vie	Taux d'Intérêt Garanti	Durée de Garantie
Belfius Invest Capital	2.00%	Garanti jusqu'au premier mardi suivant le 31/12 de la 8ème année civile après l'année du paiement​​
Belfius Invest Capital Safe	3.25%	Garanti jusqu'au premier mardi suivant le 31/12 de la 7ème année civile après l'année du paiement​

Le rendement est un critères important à prendre en compte lors de la souscription à une assurance vie. Utilisez notre comparateur pour évaluer les meilleures assurances vie selon tous les critères importants :

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Comment obtenir une attestation d'assurance vie Belfius ?

Pour obtenir une attestation d'assurance vie chez Belfius, les démarches sont simplifiées grâce à l'utilisation de leur système numérique, Belfius Direct Net :

1. Attestations Fiscales Électroniques ou sur Papier :
   • Les attestations fiscales sont automatiquement envoyées par voie électronique via Belfius Direct Net.
   • Pour recevoir les attestations en format papier, il faut le signaler dans la rubrique « Mes services > Communication avec la banque > Version électronique ou papier » sur Belfius Direct Net​​.
2. Accès aux Attestations Électroniques :
   • Les attestations fiscales digitales sont stockées dans la rubrique « Mes services > Documents » sur Belfius Direct Net.
   • Elles peuvent aussi être retrouvées dans l'application Belfius Mobile, via le menu « Messages & Documents > Documents »​​.
3. Notification de Disponibilité :
   • Les clients sont automatiquement avertis par message dans l'inbox de Belfius Direct Net lorsqu'une attestation fiscale est disponible.
   • Les attestations sont sauvegardées dans un espace d’archivage centralisé et sécurisé, et conservées pendant 10 ans​​.

Peut-on faire une simulation d'assurance vie Belfius ?

Actuellement, il n'est pas possible de faire une simulation en ligne pour les assurances vie proposées par Belfius.

Les simulations en ligne sont souvent disponibles pour des produits financiers spécifiques tels que les prêts ou les assurances auto, mais pour les assurances vie, qui sont des produits complexes et personnalisés, il est recommandé de contacter directement Belfius ou un conseiller financier.

Ils pourront fournir des informations détaillées et adaptées aux besoins individuels, ce qui est crucial pour ce type de produit financier.

Comment ouvrir un contrat d'assurance vie chez Belfius ?

Pour ouvrir un contrat d'assurance vie chez Belfius, la démarche est simple et directe. Si vous êtes intéressé par une assurance vie Belfius, vous devez vous rendre dans une agence Belfius.

Là, un conseiller vous accueillera et vous aidera à choisir la combinaison de produits et les options les plus adaptées à vos besoins et objectifs financiers. Ce service personnalisé garantit que votre contrat d'assurance vie sera parfaitement aligné avec vos attentes et exigences individuelles.

Comment faire le calcul de l'assurance vie hypothécaire Belfius ?

Pour calculer le coût de l'assurance vie hypothécaire chez Belfius, il est recommandé de consulter un conseiller Belfius. Ce calcul dépend de plusieurs facteurs, tels que le montant du prêt hypothécaire, la durée du prêt, l'âge de l'emprunteur, et son état de santé.

Le conseiller pourra vous fournir une estimation précise basée sur vos informations personnelles et les détails de votre prêt hypothécaire. Cela permet de s'assurer que le calcul est adapté à votre situation spécifique.

Contact : comment joindre le service client assurance vie Belfius ?

Pour joindre le service client assurance vie chez Belfius, plusieurs options sont disponibles :

Moyen de Contact	Détails
Chat en Ligne	Un assistant digital est disponible pour répondre aux questions, du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 9h à 17h​​.
Conseiller Financier	Il est possible de discuter avec un conseiller financier par téléphone, e-mail, ou en agence, avec ou sans rendez-vous​​.
Application Mobile	L'application Belfius Mobile offre diverses fonctionnalités, dont la possibilité de contacter le service client pour des questions relatives à vos investissements​​.