AG groepsverzekering | formules, mening en rendement

Bent u als werkgever op zoek naar een pensioenoplossing voor uw werknemers? De verzekeraar AG biedt momenteel twee aantrekkelijke groepsverzekeringen aan waarmee je kunt profiteren van fiscale voordelen.

Maar wat biedt AG op het gebied van groepsverzekeringen? Wat zijn de voordelen van de aangeboden polissen en wat is de gegarandeerde rentevoet voor tak 21? Hoe neem ik contact op met de klantenservice van de AG groepsverzekering?

Ontdek ons gedetailleerd advies over de groepsverzekering van AG en zijn specifieke kenmerken.

Mening AG groepsverzekering

AG groepsverzekering onderscheidt zich op de Belgische markt met zijn Pension@work General Plan en Pension@work Bonus producten door een waardepropositie die gericht is op flexibiliteit, maatwerk en de integratie van digitale diensten. Dit aanbod is bijzonder geschikt voor KMO's die hun werknemers belangrijke extralegale voordelen willen aanbieden en tegelijkertijd willen genieten van aantrekkelijke belastingvoordelen.

De gegarandeerde minimumrente voor tak 21-contracten bij AG is 1,75 %, in lijn met verschillende andere grote marktspelers zoals NN, Allianz en Vivium. Dit positioneert AG als een marktstandaard en onderstreept het belang van winstdeling als onderscheidende factor voor het bieden van toegevoegde waarde aan spaarders.

De digitale tools van AG, zoals AG EB Online en de MyAG Employee Benefits-applicatie, maken contractbeheer veel eenvoudiger voor werkgevers en werknemers. Deze platforms bieden een ongekende flexibiliteit en toegankelijkheid, waardoor snelle aanpassingen en aanpassingen aan de behoeften van de werknemers mogelijk zijn en ze zelfs hun plannen kunnen gebruiken om vastgoedprojecten te financieren.

Bovendien wordt het aanbod aanzienlijk verrijkt door de standaard toevoeging van extra dekkingen, zoals een forfaitaire overlijdensuitkering en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid, en de mogelijkheid om een overlijdensdekking bij ongeval en invaliditeitslijfrente op te nemen.

Bent u geïnteresseerd in een AG groepsverzekering maar twijfelt u nog? Gebruik onze vergelijkingstool om deze verzekering te vergelijken met andere polissen in België.

Vergelijk de beste groepsverzekeringen in een paar klikken

Vergelijk

Voordelen AG groepsverzekering

Een groepsverzekering, is een verzekeringsvorm die een werkgever aanbiedt aan zijn werknemers. Het is een belangrijk onderdeel van de tweede pensioenpijler, als aanvulling op het wettelijke overheidspensioen (eerste pijler) en persoonlijke levensverzekeringen zoals pensioensparen (derde pijler).

Met de AG groepsverzekering kunnen werkgevers hun werknemers een groepsverzekering aanbieden die een aantal voordelen biedt:

1. Zekerheid: de werknemers kunnen profiteren van een financiële bescherming bij overlijden of invaliditeit, maar ook van pensioenvoordelen bovenop hun wettelijk pensioen.
2. Belastingvoordelen: de bijdragen die door de werkgever en, indien van toepassing, door de werknemers worden betaald, zijn vaak fiscaal aftrekbaar, wat voor beide partijen een financieel voordeel kan zijn.
3. Aanvullende dekkingen: naast de basisvoordelen kunnen werknemers vaak aanvullende dekkingen afsluiten, zoals een dekking tegen ongevallen, kritieke ziekte of invaliditeit, afhankelijk van hun individuele behoeften.

Wat zijn de verschillende groepsverzekeringen van AG?

AG biedt momenteel twee verschillende groepsverzekeringen aan: het Algemeen Pensioen@work plan en het Bonus Pensioen@work plan. Hieronder vind je de kenmerken van deze twee groepsverzekeringen:

Kenmerken	Pensioen@work Algemeen plan	Pensioen@work Bonus
Extralegaal voordeel
Online beheer
Gekoppeld aan bedrijfsprestaties
Fiscaal aftrekbare bijdragen
Mogelijkheid tot financiering van vastgoedprojecten
Aanwezigheid van MyAG Employee Benefits
Extra voordelen inbegrepen	Twee	Twee
Duidelijk totaalbudget
Gegarandeerd rendement

AG groepsverzekering Pension@work algemeen

Bied uw werknemers een aantrekkelijk extralegaal voordeel en geniet tegelijk van belastingverminderingen voor uw KMO met de groepsverzekering Pension@work.

De voordelen:

1. Eenvoudig, betrouwbaar online beheer: AG EB Online maakt eenvoudige wijzigingen aan de groepsverzekering mogelijk, wat waardevolle flexibiliteit biedt voor uw bedrijf.
2. Duidelijk budget met dekking op maat: kies het budget en de dekking, en uw werknemers kunnen deze aanpassen aan hun behoeften, zodat er een personalisering mogelijk is voor ieder situatie.
3. Gegarandeerd rendement en winstdeling: geniet van een gegarandeerd rendement met de mogelijkheid tot winstdeling, wat meer financiële zekerheid biedt.
4. Financiering van vastgoedprojecten: uw werknemers kunnen hun Pension@work plan gebruiken om vastgoedprojecten te financieren, wat een aanzienlijke financiële flexibiliteit biedt.
5. MyAG Employee Benefits: met de MyAG Employee Benefits-applicatie en het elektronische platform hebben uw werknemers toegang tot een volledig aanbod van voordelen op het gebied van gezondheid, pensioen en gegarandeerde inkomsten, evenals nieuwe moderne diensten, allemaal binnen handbereik en zonder extra kosten.

Bovendien zijn twee extra voordelen standaard inbegrepen voor uw werknemers: een extra eenmalige uitkering bij overlijden en gegarandeerde premiebetaling door AG Insurance bij arbeidsongeschiktheid (premievrijstelling).

Je hebt ook de mogelijkheid om te kiezen voor twee bijkomende waarborgen: een waarborg bij overlijden na een ongeval en een lijfrente bij arbeidsongeschiktheid.

AG groepsverzekering Pension@work Bonus

Bied uw werknemers een aantrekkelijk extralegaal voordeel gekoppeld aan de prestaties van uw bedrijf met de groepsverzekering Pension@work Bonus van AG.

De voordelen:

1. Aantrekkelijk extralegaal voordeel: aantrekkelijker voor uw werknemers dan een cash bonus, dit plan biedt een tastbare beloning gekoppeld aan de bedrijfsprestaties.
2. Prestatiegebonden: u past uw pensioenuitgaven aan de inkomsten van uw bedrijf aan, wat waardevolle financiële flexibiliteit biedt.
3. Fiscaal aftrekbare bijdragen: profiteer van fiscaal aftrekbare bijdragen binnen de 80%-regel, wat aanzienlijke belastingvoordelen oplevert voor uw bedrijf.
4. Eenvoudig en betrouwbaar online beheer: met AG EB Online kunt u zelf uw groepsverzekering beheren, wat een efficiënt en transparant beheer oplevert.
5. Financiering van vastgoedprojecten: uw werknemers kunnen hun Pension@work bonusplan gebruiken om vastgoedprojecten te financieren, wat financiële flexibiliteit biedt.
6. MyAG Employee Benefits: de MyAG Employee Benefits-applicatie en het elektronische platform bundelen alle voordelen voor werknemers op het vlak van gezondheid, pensioen en gewaarborgd inkomen. Uw werknemers krijgen toegang tot nieuwe, moderne diensten binnen handbereik en zonder extra kosten.

Wat is het gegarandeerde rendement op de AG groepsverzekering?

De gegarandeerde rente op de AG groepsverzekering voor 2024 is 1,75 %, wat een stijging is ten opzichte van de 1,25 % van vorig jaar voor 2023.

Deze stijging kan worden uitgelegd met verschillende factoren, zoals de algemene economische prestaties, trends op de financiële markten en monetaire beleidsbeslissingen.

Een stijging van de gegarandeerde rente kan worden gezien als een positieve stap voor polishouders, omdat het een potentieel aantrekkelijker rendement biedt op hun langetermijninvestering in de groepsverzekering van AG.

AG groepsverzekering afsluiten

De groepsverzekering van AG wordt afgesloten door de werkgever voor zijn werknemers. Het is de verantwoordelijkheid van de werkgever om een collectief verzekeringsreglement op te stellen waarin de betrokken personen, de uitkeringen en de berekening ervan, en de manier waarop de premie wordt vastgesteld, worden vastgelegd.

Fiscale voordelen AG groepsverzekering

Er zijn heel wat fiscale voordelen met de groepsverzekering van AG:

1. Jaarlijkse bijdragen aan Pension@work worden niet beschouwd als belastbaar beroepsinkomen voor werknemers, wat betekent dat ze geen belasting betalen op deze bijdragen.
2. Het bedrijf kan de bijdragen aftrekken als bedrijfskosten, mits naleving van de 80%-regel. Deze fiscale aftrekbaarheid is echter afhankelijk van de naleving van de sociale bepalingen van de WAP (Wet betreffende de Aanvullende Pensioenen).

Daar staat tegenover dat de bijdragen onderworpen zijn aan een belasting van 4,4 % voor pensioen-, overlijdens- en ongevallenverzekeringen. Bovendien wordt er een belasting van 9,25% geheven op bijdragen voor arbeidsongeschiktheid.

Forfaitair pensioen uitkering AG groepsverzekering

Het pensioenkapitaal van de werknemers van de AG groepsverzekering wordt als volgt uitbetaald:

1. Wanneer ze hun wettelijk (vervroegd) pensioen opnemen, wordt het pensioenkapitaal van hun groepsverzekering uitbetaald. Ze kunnen hun contract ook afkopen zodra ze de wettelijke pensioenleeftijd bereiken of zodra ze voldoen aan de voorwaarden om hun wettelijk vervroegd pensioen op te nemen.
2. Het pensioenkapitaal dat wordt uitgekeerd op de vervaldag en bij overlijden vóór de vervaldag is fiscaal voordelig, inclusief een RIZIV-aftrek van 3,55 % en een solidariteitsbijdrage van 2 % (0 % - 2 %).
3. Het afzonderlijke belastingtarief varieert afhankelijk van de situatie:
   • Bij overleving kan het afzonderlijke belastingtarief tussen 20 % en 16,5 % liggen, afhankelijk van de leeftijd waarop het kapitaal wordt gestort.
   • Bij overlijden is het tarief van de afzonderlijke belasting 16,5 % of 10 %, afhankelijk van verschillende voorwaarden.
4. Het kapitaal dat wordt gestort bij een winstdeling of overlijden als gevolg van een ongeval is ook onderworpen aan specifieke belastingregelingen.
5. Werknemers kunnen hun Pension@work-plan gebruiken voordat ze de wettelijke pensioenleeftijd bereiken om vastgoedprojecten in de EER te financieren of als onderpand voor een hypotheek.

Hier is een samenvatting in tabelvorm:

Situatie	Storting van pensioenkapitaal	Afzonderlijk belastingtarief	Andere details
Pensioen opname	Bij wettelijke (vervroegde) pensionering, vervroegde aankoop mogelijk	20 % tot 10 %, afhankelijk van leeftijd en carrière	RIZIV inhouding: 3,55 % Solidariteitsbijdrage: 2% (0 % - 2 %)
Bij overlijden vóór de vervaldatum	Bij overlijden	16,5 % of 10 %	RIZIV inhouding: 3,55 % Solidariteitsbijdrage: 2% (0 % - 2 %) Specifieke belasting bij overlijden na ongeval
Winstdeling	Op het moment van de winstdeling	Geen belasting	RIZIV inhouding: 3,55 % Solidariteitsbijdrage: 2% (0 % - 2 %)
Overlijden na een ongeval	Op het moment van overlijden	Belast als fictieve lijfrente	RIZIV inhouding: 3,55 % Solidariteitsbijdrage: 2% (0 % - 2 %)
Pensioen bij arbeidsongeschiktheid	Op het moment van arbeidsongeschiktheid	Belast als vervangingsinkomen	RIZIV inhouding: 3,55 % Solidariteitsbijdrage: 2 % (0 % - 2 %)
Vervroegd gebruik van het Pension@work plan	Vóór de wettelijke pensioenleeftijd	Fiscale voordelen	Kan worden gebruikt om vastgoedprojecten te financieren of als onderpand voor een hypotheek

AG groepsverzekering contact

Als u meer informatie wilt over de AG groepsverzekering, dan kunt u contact opnemen met een adviseur van de klantenservice via een van de volgende methoden:

Contactmethode	AG groepsverzekering
Telefoon	+32 (0)2 664 81 11 (maandag tot vrijdag, 8:00 tot 16:45)
E-mail	Via het contactformulier op de website

Voor professioneel advies over uw AG groepsverzekering kunt u ook terecht bij onze partnermakelaar.