Beste ETF-brokers in 2025

Wat is een ETF of Exchange Traded Fund?

Een ETF (Exchange Traded Fund), ook wel tracker genoemd, is een beursgenoteerd beleggingsfonds dat tot doel heeft de prestaties van een beursindex te volgen, of het nu gaat om aandelen, obligaties of andere financiële activa. In tegenstelling tot traditionele fondsen, wordt een ETF continu verhandeld op de markten, waardoor beleggers de hele handelsdag door aandelen kunnen kopen of verkopen.

Voordelen van ETF's

ETF's bieden onmiddellijke diversificatie: met slechts één transactie kunt u beleggen in een reeks activa die de samenstelling van de gevolgde index weerspiegelen. Een ETF die de Euro Stoxx 50 repliceert, biedt bijvoorbeeld toegang tot de 50 grootste bedrijven in de eurozone, terwijl een ETF gebaseerd op de Bel 20 u blootstelt aan de belangrijkste beursgenoteerde bedrijven in België.

In België worden ETF's steeds populairder bij particuliere en institutionele beleggers, met name vanwege hun toegankelijkheid en efficiëntie op het gebied van diversificatie.

Wat is een ETF-broker of -makelaar?

Een ETF-broker of -makelaar is een financiële tussenpersoon die het mogelijk maakt om in ETF's (Exchange Traded Funds) te beleggen. Afhankelijk van het type makelaar kan de investering op twee belangrijke manieren plaatsvinden:

• Rechtstreeks ETF's kopen: gespecialiseerde ETF-brokers maken het mogelijk om deze beursfondsen te kopen en verkopen, net als een gewoon aandeel. De belegger bezit dan rechtstreeks de delen van de ETF en profiteert van de evolutie ervan op lange termijn.
• CFD-handel in ETF's: sommige brokers bieden contracts for difference (CFD's) aan op ETF's. In plaats van de ETF te kopen, speculeert de belegger op de prijsvariaties ervan met een hefboomeffect. Deze aanpak is riskanter, maar stelt je in staat om te profiteren van zowel stijgingen als dalingen in de markt.

In België zijn er verschillende brokers waarmee u rechtstreeks ETF's kunt kopen, zoals Trade Republic en XTB, die een breed scala aan ETF's aanbieden tegen lage kosten. Voor wie wil speculeren op ETF's via CFD's, bieden brokers zoals Eightcap en Pepperstone platformen die geschikt zijn voor handelen met hefboomwerking.

Hoe kiezen?

De keuze tussen een ETF-makelaar en een CFD-broker hangt af van de doelstellingen van de investeerder: een langetermijn- en veilige aanpak vereist een directe aankoop van ETF's, terwijl CFD-handel meer geschikt is voor investeerders die op zoek zijn naar kortetermijnmogelijkheden met een hoger risico.

Hoe kies je een ETF-broker of -makelaar?

Het kiezen van een ETF-broker of -makelaar die is afgestemd op uw behoeften is een essentiële stap om effectief te beleggen. Er moet rekening worden gehouden met verschillende criteria om een platform te selecteren dat betrouwbaar, veilig en voordelig is in termen van kosten en diensten.

Regelgeving en veiligheid

Veiligheid is een fundamenteel element als het gaat om het toevertrouwen van uw geld aan een makelaar. Het is aan te raden om te controleren of de makelaar gereguleerd wordt door een erkende financiële autoriteit, zoals de FSMA (Financial Services and Markets Authority) in België, de CySEC (Cyprus) of de BaFin (Duitsland). Een strikte regulering garandeert de naleving van de normen voor de bescherming van investeerders, de scheiding van fondsen (dat wil zeggen dat het geld van de klanten gescheiden is van de activa van het bedrijf) en compensatiemechanismen in geval van faillissement van de makelaar.

Bovendien is het raadzaam om na te gaan of de broker een bescherming tegen een negatief saldo biedt, wat betekent dat de belegger niet meer kan verliezen dan zijn gestorte kapitaal.

Transactiekosten

De kosten variëren aanzienlijk van broker tot broker en kunnen de winstgevendheid van beleggingen op lange termijn beïnvloeden. Enkele kosten om te bekijken:

• Makelaarskosten: sommige makelaars rekenen een commissie per transactie, terwijl anderen het mogelijk maken om ETF's zonder kosten te kopen.
• Spread: dit is het verschil tussen de aankoop- en verkoopprijs van een actief. Een hoge spread kan de indirecte handelskosten verhogen.
• Bewaarvergoedingen: sommige makelaars brengen kosten in rekening voor het bewaren van ETF's gedurende een bepaalde periode.
• Inactiviteitskosten: als er gedurende een bepaalde periode geen order is geplaatst, brengen sommige makelaars kosten in rekening.
• Omrekeningskosten: als de rekening van de belegger in euro's is en de ETF genoteerd staat in een andere valuta (USD, GBP, enz.), kunnen er omrekeningskosten van toepassing zijn bij elke transactie.

Toegang tot markten en verscheidenheid aan ETF's

De diversiteit van de aangeboden ETF's is een essentieel criterium. Een goede broker moet toegang bieden tot verschillende aandelenmarkten en een breed scala aan ETF's die het volgende dekken:

• Beursindices: ETF's die belangrijke indices zoals de S&P 500, Euro Stoxx 50 of Bel 20 repliceren.
• Activiteitensectoren: ETF's die gespecialiseerd zijn in sectoren zoals technologie, gezondheid, energie of vastgoed.
• Grondstoffen: ETF's gebaseerd op goud, zilver, olie of andere grondstoffen.
• Obligaties: ETF's die investeren in staats- of bedrijfsobligaties.
• Specifieke strategieën: Thematische ETF's (hernieuwbare energie, kunstmatige intelligentie, enz.), met hoge dividenden of factorbelegging.

Handelsplatform en beschikbare tools

De ergonomie en functionaliteiten van het handelsplatform beïnvloeden de gebruikerservaring sterk. Een goede broker moet bieden:

• Een intuïtieve en responsieve interface, toegankelijk op computer en mobiel.
• Technische en fundamentele analysetools om besluitvorming te ondersteunen.
• Realtime marktgegevens om de evolutie van ETF's te volgen.
• Automatisatie-opties zoals stop-loss (om verliezen te beperken) en take-profit (om winst te beveiligen).
• Een snel en betrouwbaar orderuitvoeringsproces.

Klantenservice

Een responsieve klantenondersteuning is essentieel, vooral voor beginnende beleggers of in geval van technische problemen. Voordat u een rekening opent, is het nuttig om de kwaliteit van de klantenservice te testen door vragen te stellen over de werking van het platform en de toegepaste kosten.

De te onderzoeken punten:

• Beschikbaarheid: sommige makelaars bieden een 24-uursdienst, andere alleen tijdens kantooruren.
• Contactmethoden: hulp via live chat, telefoon of e-mail.
• Aangeboden talen: een klantenservice die beschikbaar is in het Nederlands kan een belangrijk voordeel zijn voor Belgische investeerders.

Minimum storting en financieringsopties

Sommige brokers vereisen een minimum storting om een rekening te openen, terwijl anderen het mogelijk maken om met een beperkt kapitaal te beginnen. Dit criterium is vooral belangrijk voor beginnende beleggers die niet meteen grote bedragen willen investeren.

Het is ook noodzakelijk om de beschikbare betalingsmethoden voor het storten en opnemen van geld te controleren, zoals:

• Bankoverschrijving
• Creditcard/debetkaart
• Elektronische portefeuilles (PayPal, Skrill, Neteller)
• Cryptocurrencies (bij sommige gespecialiseerde brokers)

Educatieve bronnen

Voor beleggers die willen leren, moet een goede broker educatieve bronnen aanbieden om ETF's beter te begrijpen en hun strategie te verfijnen. Enkele nuttige hulpmiddelen zijn:

• Artikelen en verklarende handleidingen
• Webinars en online trainingen
• Videotutorials over het gebruik van het platform
• Marktanalyse en commentaar van experts
• Demo-accounts om het platform zonder risico te testen

Welke ETF-broker voor een beginner?

Beleggen in ETF's is een uitstekende optie voor beginners vanwege hun eenvoud en diversificatie. Het kiezen van een geschikte broker is echter essentieel voor een goede start. Hier zijn de criteria die u moet overwegen:

• Regelgeving en veiligheid: kies een broker die gereguleerd wordt door een erkende financiële autoriteit (FSMA in België, BaFin, CySEC...) om de bescherming van fondsen en de naleving van financiële normen te garanderen.
• Lage en transparante kosten: geef de voorkeur aan een platform met weinig of geen transactiekosten op ETF's, zonder verborgen kosten zoals inactiviteitskosten of hoge bewaarkosten.
• Intuïtieve interface: kies een broker met een eenvoudig te gebruiken, duidelijke en vloeiende platform, toegankelijk op computer en mobiel.
• Toegang tot ETF's die geschikt zijn voor beginners: controleer de diversiteit van de beschikbare ETF's, met toegang tot de belangrijkste beursindices (S&P 500, Euro Stoxx 50, Bel 20...).
• Educatieve hulpmiddelen: geef de voorkeur aan brokers die handleidingen, tutorials, webinars en demo-accounts aanbieden om effectief te leren beleggen.
• Reactieve klantenservice: ondersteuning via chat, telefoon of e-mail, bij voorkeur in het Nederlands, is een pluspunt om vragen te beantwoorden en eventuele problemen op te lossen.
• Toegankelijke minimum storting: sommige brokers vereisen een hoge initiële storting, terwijl andere je in staat stellen om met een klein kapitaal te beginnen. Controleer ook de betalingsmogelijkheden voor stortingen en opnames.
• Mogelijkheid tot geleidelijk beleggen: sommige brokers staan toe om ETF's in fracties te kopen of via geplande investeringsplannen, wat ideaal is om te beginnen met een beperkt budget.

Voordat een beginnende belegger een makelaar kiest, moet hij ook zijn beleggingsaanpak bepalen:

Wat zijn de verschillende soorten ETF's die toegankelijk zijn in België?

Beleggers in België hebben toegang tot een breed scala aan ETF's, elk met specifieke kenmerken die zijn afgestemd op verschillende beleggingsstrategieën. Hier zijn de belangrijkste soorten ETF's die beschikbaar zijn.

Hoe online in ETF's beleggen?

Online in ETF's beleggen is een toegankelijk proces voor iedereen, mits de juiste stappen worden gevolgd. Hier is een gedetailleerde handleiding om eenvoudig te beginnen met beleggen in ETF's.

Stap 1: Uw beleggingsdoelen bepalen

Voordat u een ETF kiest, is het belangrijk om uw financiële doelen en uw beleggingshorizon te identificeren. Stel uzelf de juiste vragen:

• Wilt u op lange termijn investeren om uw pensioen voor te bereiden of een aanvullend inkomen te genereren?
• Bent u bereid risico's te nemen of geeft u de voorkeur aan een meer veilige aanpak?
• Geeft u de voorkeur aan een ETF op een brede index (bijv. S&P 500, Euro Stoxx 50) of een specifieke sector (bijv. technologie, hernieuwbare energie)?

Uw beleggersprofiel zal de soort ETF beïnvloeden die u kiest en de beleggingsstrategie die u hanteert.

Stap 2: Kies een online makelaar of broker

De keuze van een goede broker is essentieel om efficiënt in ETF's te beleggen. Er zijn verschillende criteria waarmee u rekening moet houden:

• Regelgeving en veiligheid: geef de voorkeur aan een makelaar die wordt gereguleerd door een betrouwbare financiële autoriteit.
• Transactiekosten: vergelijk de makelaarskosten, spreads en bijkomende kosten.
• Diversiteit van beschikbare ETF's: zorg ervoor dat de makelaar een ruime keuze aan ETF's op verschillende beurzen aanbiedt.
• Gebruiksgemak: een intuïtief en ergonomisch platform is wenselijk, vooral voor beginners.
• Klantenservice: een reactieve en toegankelijke ondersteuning in geval van nood.

Stap 3: Een handelsrekening openen en een eerste storting doen

Zodra de broker is gekozen, moet u een rekening openen door deze stappen te volgen:

• Een inschrijfformulier invullen met uw persoonlijke gegevens (naam, adres, e-mail, enz.).
• Identiteitsbewijzen verstrekken om uw account te verifiëren (identiteitskaart, paspoort...).
• Een eerste storting doen volgens de beschikbare opties (bankoverschrijving, bankkaart, elektronische portemonnee...).

Sommige brokers leggen een minimuminleg op, terwijl anderen toestaan om met een klein kapitaal te beginnen.

Stap 4: Selecteer de te kopen ETF's

Zodra de rekening is gefinancierd, is het tijd om de ETF's te kiezen waarin u wilt beleggen. Verschillende criteria kunnen u helpen bij uw selectie:

• De gevolgde index: een ETF kan een brede index (S&P 500, MSCI World) repliceren of een meer specifieke index (sectorieel, obligaties...).
• De beheerkosten: hoe lager deze zijn, hoe rendabeler de investering op de lange termijn.
• De historische prestaties: hoewel in het verleden behaald, kan dit een indicatie geven van de stabiliteit van de ETF.
• De kapitalisatie en liquiditeit: populaire ETF's zijn vaak liquider en hebben kleinere spreads.

Sommige brokers bieden vergelijkingstools en filters aan om het gemakkelijker te maken ETF's te selecteren die passen bij uw strategie.

Stap 5: Een aankooporder plaatsen

Zodra de ETF is geselecteerd, volgt u deze stappen om de aankoop te voltooien:

• Zoek de ETF op het platform van de broker met behulp van zijn naam of ISIN-code.
• Kies het ordertype:
• Marktorder: de aankoop gebeurt onmiddellijk tegen de huidige prijs.
• Limietorder: u stelt een maximale aankoopprijs vast.
• Stoporder: activeert de aankoop wanneer de ETF een bepaalde prijs bereikt.
• Definieer het aantal aandelen dat u wilt kopen. Sommige brokers staan fractionele aankoop van ETF's toe, waardoor u zelfs met een klein kapitaal kunt beleggen.
• Valideer de order en bewaak de uitvoering ervan.

Stap 6: Uw investering volgen en beheren

Investeren in ETF's stopt niet na de aankoop. Het is belangrijk om uw portefeuille regelmatig te volgen en uw strategie indien nodig aan te passen.

• De prestaties van de ETF controleren via het platform van de broker.
• Dividenden herinvesteren als u een ETF hebt gekozen die dividenden uitkeert.
• De portefeuille opnieuw in evenwicht brengen op basis van de marktontwikkelingen en uw doelstellingen.
• Geleidelijk aan investeren via een DCA-strategie (Dollar Cost Averaging) om de risico's te spreiden.

Stap 7: Uw winst opnemen wanneer nodig

Als uw investering winst heeft gegenereerd, kunt u uw kapitaal geheel of gedeeltelijk opnemen. Hier zijn de algemene stappen voor een opname:

• Ga naar de sectie geldopname van de broker.
• Selecteer de opnamemethode (bankoverschrijving, bankkaart, e-wallet...).
• Controleer eventuele kosten en verwerkingstijden.

Sommige platformen leggen een minimumopnamebedrag op, waarmee rekening moet worden gehouden voordat u verdergaat.

Welke kosten zijn er verbonden aan een broker of ETF-makelaar?

Beleggen in ETF's via een online broker brengt diverse kosten met zich mee die de winstgevendheid van de beleggingen kunnen beïnvloeden. Een goed begrip van deze kosten stelt u in staat uw belegging te optimaliseren. Hier zijn de belangrijkste kosten waarmee u rekening moet houden, geïllustreerd met concrete voorbeelden.

Transactiekosten (makelaar)

Transactiekosten zijn de kosten die in rekening worden gebracht bij elke aankoop of verkoop van een ETF. Sommige brokers bieden ETF's aan zonder transactiekosten, terwijl andere een vaste of variabele prijs hanteren.

Voorbeeld van transactiekosten

Voorbeeld: een belegger koopt voor 1.000 € aan een S&P 500 ETF via een broker die 0,5% kosten per transactie aanrekent. Hij zal dus 5 € aan kosten moeten betalen voor deze aankoop. Als hij later verkoopt, betaalt hij opnieuw 0,5% over het verkochte bedrag.

Speciaal geval: sommige brokers bieden een lijst met ETF's zonder kosten aan, maar alleen als de belegger ze gedurende een bepaalde periode aanhoudt (bijv. minimaal 30 dagen).

Spreadkosten

De spread vertegenwoordigt het verschil tussen de aankoopprijs (ask) en de verkoopprijs (bid) van een ETF. Hoe hoger de spread, hoe duurder de investering. Zeer liquide ETF's hebben over het algemeen lage spreads.

Voorbeeld van een spread

Een ETF wordt genoteerd aan 50,00 € bij aankoop en 49,90 € bij verkoop, wat een spread van 0,10 € is. Als een belegger 100 aandelen koopt, betaalt hij 5.000 €, maar als hij ze onmiddellijk verkoopt, ontvangt hij slechts 4.990 €, wat een verlies van 10 € is als gevolg van de spread.

Beheerkosten van de ETF

De beheerkosten, ook wel TER (Total Expense Ratio) genoemd, worden rechtstreeks door de uitgever van de ETF ingehouden om de administratie- en beheerkosten van het fonds te dekken.

Voorbeeld van beheerkosten

Een ETF heeft een TER van 0,20% per jaar. Als een belegger 10.000 euro aan ETF's aanhoudt, betaalt hij 20 euro aan beheerkosten per jaar, die automatisch worden afgeschreven van de waarde van de ETF. Ter vergelijking: een ETF met een TER van 0,05% is rendabeler dan een ETF met 0,50%, vooral op de lange termijn.

Kosten voor valutaconversie

Wanneer de ETF genoteerd is in een andere valuta dan die van de rekening van de belegger (bv. ETF in dollars terwijl de rekening in euro's is), kunnen er conversiekosten van toepassing zijn.

Voorbeeld van conversiekosten

Een belegger koopt $1.000 aan in USD genoteerde ETF's terwijl zijn rekening in euro's staat. Zijn broker past een wisselkoers toe met 0,50% aan kosten. Als de officiële koers 1 € = $1,10 is, zou hij 909,09 € moeten betalen, maar met de conversiekosten betaalt hij 913,64 €, een meerkost van 4,55 €.

Bewaar- en inactiviteitskosten

Sommige makelaars rekenen bewaarkosten, wat een kost is voor het aanhouden van effecten in een portefeuille. Bovendien kunnen er inactiviteitskosten in rekening worden gebracht als er gedurende een bepaalde periode geen order wordt geplaatst.

Voorbeeld van bewaar- en inactiviteitskosten

Een makelaar rekent 10 € per maand aan bewaarkosten als de belegger niet een bepaald minimumbedrag aan activa aanhoudt. Zo kan een rekening met een laag kapitaal zijn rendement zien verminderen door deze kosten.
Sommige makelaars passen inactiviteitskosten van 50 € per jaar toe als er gedurende 12 opeenvolgende maanden geen order is geplaatst.

Kosten voor het opnemen van geld

Zodra de winst is behaald, kan het opnemen van uw geld kosten met zich meebrengen, afhankelijk van de gekozen opnamemethode (bankoverschrijving, bankkaart, elektronische portemonnee...).

Voorbeeld van opnamekosten

Een makelaar rekent 5 € per opname als de belegger zijn geld via een bankoverschrijving wil opnemen. Als de belegger 100 € opneemt, ontvangt hij slechts 95 € na aftrek van de kosten.

Financieringskosten (voor CFD's op ETF's)

Voor beleggers die gebruikmaken van CFD's op ETF's, worden financieringskosten, ook wel overnight-kosten genoemd, in rekening gebracht wanneer een positie van de ene op de andere dag open wordt gehouden.

Voorbeeld van swapkosten

Een handelaar koopt 5.000 € aan een ETF via een CFD met een hefboom van x5. Zijn makelaar past een rentevoet van 3% per jaar toe op het geleende bedrag. Als hij de positie 30 dagen aanhoudt, moet hij (5.000 € × 4 × 3% / 365) × 30 = ongeveer 50 € aan kosten betalen.

Overnight-kosten zijn alleen van toepassing op CFD's en niet op rechtstreeks aangehouden ETF's.

Welke beleggingsstrategieën zijn er voor ETF's?

ETF's bieden veel flexibiliteit en kunnen worden gebruikt in verschillende beleggingsstrategieën, afhankelijk van de doelstellingen en het profiel van elke belegger. Hier is een overzicht van de belangrijkste strategieën die met ETF's worden gebruikt.

Elke strategie hangt af van de doelstellingen van de belegger, zijn beleggingshorizon en zijn risicotolerantie. Het is aan te raden om uw profiel goed te analyseren voordat u een geschikte aanpak kiest.

Welke fiscaliteit geldt er voor inkomsten uit ETF's in België?

Beleggen in ETF's in België impliceert kennis van de fiscaliteit die van toepassing is op de verschillende transacties en gegenereerde inkomsten. Er moet rekening worden gehouden met verschillende belastingen, of het nu gaat om de aankoop, de verkoop of de ontvangst van dividenden.

De beurstaks (TOB) is van toepassing op elke aankoop- of verkooptransactie van een ETF. Het tarief is afhankelijk van het type ETF en de registratie ervan. Voor een in België geregistreerde kapitalisatie-ETF bedraagt de TOB 1,32% van het transactiebedrag, met een maximum van 4.000 € per transactie.

Voor een ETF met dividenduitkering die geregistreerd is in de EER, wordt deze verlaagd tot 0,12%, met een maximum van 1.300 euro. Voor ETF's die niet in de EER geregistreerd zijn, bedraagt de belasting 0,35%, met een maximum van 1.600 euro. Bijvoorbeeld, voor de aankoop van een Belgische kapitalisatie-ETF met een waarde van 10.000 euro, bedraagt de beurstaks 132 euro (1,32% van 10.000 euro).

De dividenden die door distribuerende ETF's worden uitgekeerd zijn in België onderworpen aan een roerende voorheffing van 30%. In het geval van buitenlandse ETF's kan in het land van herkomst een bronbelasting worden ingehouden vóór de belastingheffing in België. Het is soms mogelijk om een deel van de belastingen terug te vorderen dankzij internationale belastingverdragen. Als een ETF een dividend van 100 € uitkeert, ontvangt de Belgische belegger slechts 70 € na toepassing van de roerende voorheffing.

De meerwaarden die worden gerealiseerd bij de verkoop van obligatie-ETF's kunnen onderworpen zijn aan de Reynderstaks, die van toepassing is op fondsen die minstens 10% obligaties bevatten. In dat geval wordt het obligatiegedeelte van de meerwaarde belast tegen 30%. Bijvoorbeeld, voor een ETF die voor 50% uit obligaties bestaat, als de belegger een meerwaarde van 1.000 € realiseert, wordt 500 € belast tegen 30%, wat neerkomt op een belasting van 150 €.

Beleggers met een effectenrekening met een gemiddelde waarde van meer dan 1.000.000 euro zijn onderworpen aan een taks van 0,15% op de totale waarde van hun financiële activa. Deze taks wordt automatisch geïnd door de financiële instelling. Een belegger met een portefeuille van 1.200.000 euro zal dus 1.800 euro aan jaarlijkse taks moeten betalen.

Let op!

Vanaf 2025 is er een nieuwe belasting op beursmeerwaarden van toepassing op beleggers die winst maken op aandelen-ETF's. Deze belasting van 10% wordt geheven op meerwaarden van meer dan 10.000 € per jaar. Bijvoorbeeld, als een belegger een meerwaarde van 15.000 € realiseert, wordt slechts 5.000 € belast tegen 10%, wat neerkomt op een belasting van 500 €.

P. Laurore

Financieel expert

Medeoprichter van HelloSafe en in het bezit van een masterdiploma in financiën. Pauline heeft een erkende expertise in persoonlijke financiën, die ze gebruikt om gebruikers te helpen hun financiële keuzes beter te begrijpen en te optimaliseren. Bij HelloSafe speelt Pauline een belangrijke rol bij het ontwerpen van duidelijke, educatieve content over sparen, beleggen en persoonlijke financiën. Pauline is gepassioneerd door financiële educatie en streeft ernaar om bij elk stuk content waar ze toezicht op houdt betrouwbare, transparante en onbevooroordeelde informatie te bieden voor onafhankelijk en geïnformeerd financieel beheer. Hiertoe heeft ze meer dan 100 handelsplatforms getest om internetgebruikers te helpen de juiste keuzes te maken.