Assurance vie Ethias : frais, rendement et avis
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L'assurance vie Ethias se présente comme une solution financière complète et diversifiée, répondant à une variété de besoins en matière de planification financière et de sécurité personnelle en Belgique.
Quels sont les différents types de frais associés aux contrats d'assurance vie Ethias ? Quel est le rendement potentiel des investissements dans des produits comme Boost Invest ? Quels sont les avantages et les inconvénients de souscrire à une assurance vie chez Ethias ?
Dans cette page, nous explorerons en détail les différents aspects des assurances vie Ethias. Nous examinerons les structures de frais des divers produits, évaluerons les potentiels de rendement et discuterons des avantages et des inconvénients de ces contrats. Enfin, nous fournirons des informations pratiques sur la souscription à un contrat d'assurance vie chez Ethias, ainsi que sur les options de contact et de support client disponibles.
Assurance vie Ethias : à retenir
- Contrats d'assurance vie en cas de vie : Epargne pension, épargne long terme, assurance vie branche 23
- Contrats d'assurance vie en cas de décès : assurance solde restant dû, assurance obsèques
- Rendement garanti branche 21 : 2 %
- Rendement moyen branche 23 : 1.5 à 3.50 %
- Frais d'entrée : 4 %
- Déductions fiscales : jusqu'à 30 % des primes en épargne pension et épargne long terme
Notre avis sur l'assurance vie Ethias
L'offre d'Ethias en matière de plans d'épargne pension, notamment le Ethias Fiscal Saving Pension et le Ethias Fiscal Saving Long Term, se positionne avantageusement sur le marché belge grâce à ses rendements compétitifs et ses frais relativement modérés.
Ethias se distingue par un rendement annuel garanti de 2% pour ses plans, ce qui est parmi les plus élevés disponibles, comparé à des rendements plus faibles offerts par d'autres comme l'ING Life Star Plan à 1% et le AXA Epargne Pension à 0,50%. Cette caractéristique le rend particulièrement attractif pour ceux qui cherchent à maximiser le potentiel de croissance de leur capital retraite.
La prime annuelle minimum de 600 euros, bien que plus élevée que celle de certains concurrents comme CBC Epargne Pension à 120 euros, est justifiée par les bénéfices en termes de rendement supérieur. Cela peut être une considération importante pour les épargnants prêts à investir plus pour de meilleurs retours. Les frais d'entrée de 4%, bien que significatifs, sont compétitifs par rapport à des frais plus élevés de 6,5% observés chez Fintro et Fortis, ce qui peut influencer favorablement la décision des épargnants sensibles aux coûts initiaux.
Les frais de gestion de seulement 0,15% par an sont parmi les plus bas du marché, offrant un avantage non négligeable par rapport à des plans avec des frais de gestion plus élevés, comme le plan de CBC qui monte jusqu'à 2%. Les frais de sortie, variant de 0 à 5%, sont également dans la norme du marché, offrant une flexibilité en cas de retrait des fonds.
Avis d’expert
Le plan d'épargne pension Ethias est idéal pour les épargnants qui recherchent des rendements élevés et sont prêts à accepter une prime annuelle plus élevée en échange de frais de gestion réduits et d'une structure de coût initial compétitive. Il est particulièrement adapté à des investisseurs plus établis ou à ceux qui envisagent de maximiser leurs rendements à long terme dans le cadre de leur stratégie de retraite.
- Rendement élevé : Offre un rendement garanti de 2%, parmi les meilleurs du marché.
- Prime abordable : Prime annuelle minimale très basse à 100€, rendant ce plan accessible.
- Frais de gestion minimes : Seulement 0,01% par an, parmi les plus bas du secteur.
- Frais d'entrée : Les frais de 3% sont standards mais peuvent être un frein pour certains épargnants.
- Frais de sortie variables : De 0 à 5%, ces frais peuvent limiter la flexibilité des retraits.
Avant de choisir l'assurance vie Ethias, prenez le temps de comparer l'ensemble des meilleurs contrats d'assurance vie disponibles en Belgique grâce à notre comparateur :
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Quelles assurance vie Ethias en cas de vie ?
Ethias propose actuellement trois contrats d'assurance vie de type vous permettant de vous constituer un capital complémentaire à votre pension légale avec une assurance épargne pension, une épargne à long terme et un fonds d'épargne pension.
Assurance vie épargne pension Ethias Fiscal Saving Pension
| Caractéristiques | Assurance vie épargne pension Ethias |
|---|---|
| Rendement garanti 2023 | 2 % |
| Frais d'entrée | 4 % |
| Frais de gestion | 0.15 % |
| Frais de sortie | 0 à 5 % |
| Prime annuelle minimum | 600 € |
| Prime annuelle maximum | 1 270 € |
| Branche | 21 |
| Déduction fiscale |
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Cette assurance épargne pension offre un avantage fiscal attractif puisque vous pouvez déduire jusqu'à 30 % de vos primes de vos impôts chaque année, en respectant le plafond de 1 310 €.
Le plan d'épargne pension long terme "Ethias Fiscal Saving Long Term" offre plusieurs caractéristiques attractives pour les épargnants belges, notamment un rendement potentiel élevé et une structure de frais transparente. Ethias garantit un rendement de 2 %, ce qui est l'un des plus élevés sur le marché, comparable à celui proposé par Belfius, et bien au-dessus de certains autres plans comme le AXA Pension Plan qui offre seulement 0,50 % garanti.
La prime annuelle minimum pour ce plan est de 600€, ce qui est similaire à d'autres offres haut de gamme comme Allianz et ING. Bien que cette exigence puisse limiter l'accès à certains épargnants à budget plus modeste, elle est justifiée par les rendements potentiels attractifs et la qualité du service proposé.
Les frais associés avec le plan d'Ethias comprennent des frais d'entrée de 4 %, qui sont inférieurs à ceux de certains concurrents comme AG Insurance qui demande 6,50 %. Les frais de gestion sont de 0,15 % par an, ce qui est remarquablement bas, surtout comparé à d'autres plans qui peuvent avoir des frais de gestion mensuels ou annuels plus élevés. Les frais de sortie varient également de 0 à 5 %, offrant une certaine flexibilité.
Assurance vie épargne à long terme Ethias Fiscal Savings Long Term
| Caractéristiques | Assurance vie épargne long terme Ethias |
|---|---|
| Rendement garanti 2023 | 2 % |
| Frais d'entrée | 4 % |
| Frais de gestion | 0.15 % |
| Frais de sortie | 0 à 5 % |
| Prime annuelle minimum | 600 € |
| Prime annuelle maximum | 2 350 € |
| Branche | 21 |
| Déduction fiscale |
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L'assurance vie épargne à long terme proposée par Ethias est similaire à son offre d'épargne pension en termes de frais et de rendement. Il s'agit également d'un contrat en branche 21 mais avec une fiscalité plus intéressante puisqu'il est possible ici de déduire jusqu'à 2 350 € de prime par an.
Ethias se distingue ici aussi par son taux d'intérêt garanti de 2 % et ses frais abordables.
Les assurances vie Ethias pour investir sans avantage fiscal
Ethias propose également un contrat d'assurance vie de la branche 23 sans avantage fiscal (hors épargne pension), mais qui vous permet d'investir en branche 23 sur différents types de fonds.
Assurance vie branche 23 Boost Invest
Boost Invest d'Ethias est un contrat d'assurance vie de la branche 23, axé sur l'investissement dans divers fonds, sans offrir de garantie de capital ou de rendement. Voici un tableau résumant les caractéristiques principales de ce contrat :
| Caractéristique | Description |
|---|---|
| Type de Produit | Assurance-vie Branche 23 |
| Garantie de Capital et Rendement | Aucune garantie de capital ni de rendement |
| Stratégie d'Investissement | Le preneur d'assurance choisit sa propre stratégie en investissant dans un ou plusieurs fonds d’investissement |
| Durée du Contrat | Durée indéterminée, finissant au décès de l'assuré ou lors d'un rachat total |
| Versements | Facultatifs, montant et fréquence déterminés par le preneur d’assurance |
| Frais | Frais d'entrée, d'arbitrage, de rachat, et de gestion; modifiables avec préavis |
| Participation Bénéficiaire | Aucune participation bénéficiaire |
| Rapports Annuels | Relevé annuel des opérations, nombre d'unités et valeurs unitaires des fonds |
| Taxe sur les Opérations d’Assurance | Applicable sur les primes versées si résidence en Belgique |
| Avantages Fiscaux | Aucun avantage fiscal sur les primes versées; pas de précompte mobilier |
Le contrat Boost Invest d'Ethias s'adresse aux investisseurs qui souhaitent avoir un contrôle total sur leur stratégie d'investissement, en investissant dans un ou plusieurs fonds d'investissement.
Ce contrat, en tant que produit de la Branche 23, ne garantit ni le capital investi ni les rendements, mettant l'accent sur une approche plus orientée vers le risque et les opportunités du marché. Il convient donc aux investisseurs qui sont prêts à assumer un risque financier en échange d'une flexibilité et d'une potentielle augmentation de la valeur de leur investissement basée sur la performance des fonds choisis.
Les frais associés au contrat, y compris les frais d’entrée, d’arbitrage, de rachat, et de gestion, sont susceptibles de modifications, offrant une certaine flexibilité dans la gestion des coûts. Toutefois, ce produit ne permet pas de bénéficier d'avantages fiscaux sur les primes versées, et une taxe est applicable sur ces primes pour les résidents belges.
Pour en savoir davantage à propos du contrat d'assurance vie Boost Invest d'Ethias, vous pouvez télécharger les conditions générales ici :
Les assurances vie Ethias pour protéger vos proches en cas de décès
Assurance solde restant dû
L'assurance solde restant dû d'Ethias est une assurance décès temporaire à capital décroissant, relevant de la Branche 21. Cette assurance est conçue pour couvrir le solde d'un prêt hypothécaire en cas de décès de l'assuré pendant la période assurée. Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques de ce contrat :
| Caractéristique | Assurance vie solde restant dû Ethias |
|---|---|
| Type de Produit | Assurance décès temporaire à capital décroissant (Branche 21) |
| Couverture | Paiement d'un capital décès en cas de décès de l'assuré pendant la période assurée |
| But du Contrat | Garantir le remboursement total ou partiel du prêt hypothécaire lié |
| Durée | Durée déterminée |
| Prime | Option de prime unique ou primes constantes (avec augmentation pour fractionnement) |
| Participation Bénéficiaire | Aucune participation bénéficiaire |
| Couverture Géographique | Risque de décès couvert dans le monde entier |
| Taxe sur les Primes | Taxe de 11% sur les primes pour les résidents belges |
| Avantages Fiscaux | Aucun avantage fiscal sur les primes versées |
L'assurance solde restant dû d'Ethias offre une solution pour protéger les bénéficiaires contre le risque financier lié au décès de l'assuré avant le remboursement complet d'un prêt hypothécaire.
Le capital assuré, qui diminue au fil du temps, est conçu pour correspondre au montant restant dû sur le prêt hypothécaire. Les preneurs d'assurance ont la flexibilité de choisir entre une prime unique ou des primes périodiques constantes, avec une majoration pour les paiements fractionnés.
Cette assurance est valable dans le monde entier, assurant ainsi une couverture complète quelle que soit la localisation de l'assuré. Bien qu'il n'y ait pas de participation bénéficiaire ni d'avantages fiscaux associés à ce contrat, il offre une sécurité financière importante pour les bénéficiaires en cas de décès inattendu de l'assuré pendant la durée du prêt hypothécaire.
Pour en savoir davantage à propos de l'assurance solde restant dû Ethias, vous pouvez télécharger les conditions générales ici :
Assurance obsèques DELA
Le Plan de Prévoyance Obsèques DELA proposé par Ethias est un produit d'assurance-vie individuelle de la Branche 21, spécifiquement conçu pour couvrir les frais d'obsèques. Voici un tableau des caractéristiques de ce plan :
| Caractéristique | Description |
|---|---|
| Type d'Assurance | Assurance-vie individuelle (Branche 21) |
| Couverture | Couvre les frais d'obsèques jusqu'au montant assuré |
| Capital-décès | Montant libre entre 2 500 et 10 000 € |
| Assistance | Assistance aux proches pour les formalités après funérailles |
| Assistance en Cas de Décès à l'Étranger | Prise en charge du transfert du corps en Belgique et autres frais associés |
| Participation Bénéficiaire | Possible, selon les performances des placements de DELA |
| Conditions d'Âge | Souscription de 18 à 69 ans pour les primes périodiques; pas de limite d'âge pour une prime unique |
| Frais | Frais de gestion et de distribution inclus dans la prime |
| Durée de Paiement des Primes | Choix de la durée du versement des primes |
| Indexation | Capital-décès indexé annuellement |
| Traitement Fiscal | Taxe d'assurance de 2 % en Belgique, primes non déductibles fiscalement |
| Option de Rachat | Possibilité de rachat partiel ou total de la police |
Le Plan de Prévoyance Obsèques DELA vise à offrir une tranquillité d'esprit aux souscripteurs en couvrant intégralement les frais d'obsèques et en offrant une assistance pratique et émotionnelle aux proches après le décès.
En plus de payer les frais d’obsèques, ce plan inclut des services d'accompagnement pour les formalités administratives et pratiques après les funérailles, ainsi qu'une assistance en cas de décès à l'étranger.
Le montant du capital-décès est librement choisi par le souscripteur et peut être augmenté annuellement en fonction de l'indexation. La participation bénéficiaire, bien que non garantie, peut également augmenter la valeur du capital-décès sans affecter la prime.
Ce plan convient aux particuliers, avec des options de paiement de primes flexibles, y compris des paiements périodiques ou une prime unique. Le traitement fiscal du plan est également un aspect important, avec une taxe d'assurance appliquée en Belgique et des implications sur les droits de succession pour les bénéficiaires.
Pour en savoir davantage à propos de l'assurance vie prévoyance obsèques Ethias, vous pouvez télécharger les conditions générales ici :
Quels sont les frais de l'assurance vie Ethias ?
Voici un tableau comparatif des frais associés aux contrats d'assurance vie Boost Invest, Assurance Solde Restant Dû, et Plan de Prévoyance Obsèques DELA proposés par Ethias :
| Type de Contrat | Epargne pension et épargne long terme | Boost Invest | Assurance Solde Restant Dû | Plan de Prévoyance Obsèques DELA |
|---|---|---|---|---|
| Frais d'Entrée | 4 % | 1 % | Frais de dossier uniques de 90 € | Non spécifié |
| Frais d'Arbitrage | 0 % | 0 % | ||
| Frais de Rachat | 0 à 5 % | 1,5% au cours des 3 années qui suivent la prise d'effet du contrat | 5% de la valeur de rachat théorique, diminuant annuellement | |
| Frais de Gestion | 0.15 % | A partir de 0,0015 % par jour | Inclus dans la prime de risque | Inclus dans la prime |
| Frais de Fractionnement | NC | NC | 4% pour versement mensuel, 3% trimestriel, 2% semestriel | |
| Autres Frais | NC | Frais supplémentaires pour fonds dormants |
Quel rendement avec l'assurance vie Ethias ?
Le rendement de l'assurance vie Ethias, spécifiquement pour le contrat Boost Invest, varie entre 1,5% et 3,5%. Ce taux de rendement reflète la performance des fonds d'investissement associés à ce produit d'assurance vie de la Branche 23.
Il est important de noter que ce taux est indicatif et peut varier en fonction de l'évolution des marchés financiers et de la performance des fonds choisis. Le rendement de Boost Invest est lié aux résultats des fonds d'investissement dans lesquels les primes sont placées, ce qui implique une certaine variabilité et un niveau de risque associé. Les souscripteurs doivent donc être conscients que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs, et que leur capital investi peut être sujet à des fluctuations du marché.
Ethias propose également un taux d'intérêt garanti de 2 % sur ses contrats d'assurance vie épargne pension et épargne long terme, ce qui est l'un des taux les plus élevés du marché.
Pour les autres types de contrats d'assurance vie proposés par Ethias, comme l'assurance solde restant dû ou le plan de prévoyance obsèques DELA, le rendement est structuré différemment, se concentrant davantage sur la couverture et les prestations garanties plutôt que sur le rendement d'investissement. En général, ces contrats ne visent pas un rendement d'investissement mais plutôt une couverture spécifique, comme le paiement d'un capital en cas de décès pour l'assurance solde restant dû ou la prise en charge des frais d'obsèques pour le plan de prévoyance obsèques.
Pour comparer les meilleurs rendements des assurances vie de la branche 21 ou 23, effectuez un comparatif des meilleurs contrats en Belgique :
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Comment obtenir une attestation d'assurance vie Ethias ?
Pour obtenir une attestation d'assurance vie chez Ethias, les clients peuvent suivre plusieurs étapes simples. Voici un guide général sur comment procéder :
- Accès en Ligne : les clients ayant accès aux services en ligne d'Ethias peuvent souvent trouver leurs attestations directement via leur espace personnel sur le site web d'Ethias. Cette méthode est rapide et pratique, permettant un accès immédiat aux documents.
- Contact avec le Service Client : si l'attestation n'est pas disponible en ligne ou si le client préfère une assistance directe, il peut contacter le service client d'Ethias. Ceci peut se faire par téléphone, email, ou via le chat en ligne sur le site d'Ethias.
- Visite d'une Agence Ethias : les clients peuvent également se rendre dans une agence Ethias pour demander une attestation. Les conseillers sur place peuvent aider à obtenir le document nécessaire et répondre à toute question supplémentaire.
- Demande Écrite : une autre option consiste à envoyer une demande écrite à Ethias, soit par courrier postal, soit par email. Il est important d'inclure toutes les informations nécessaires, comme le numéro de contrat et les détails personnels, pour faciliter le traitement de la demande.
Comment ouvrir un contrat d'assurance vie Ethias ?
Pour ouvrir un contrat d'assurance vie chez Ethias, il est essentiel de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence. Voici les étapes à suivre pour initier ce processus :
- Trouver une Agence Ethias : commencez par localiser l'agence Ethias la plus proche. Vous pouvez le faire en visitant le site web d'Ethias et en utilisant leur outil de recherche d'agences.
- Prendre Rendez-vous : contactez l'agence choisie pour prendre rendez-vous avec un conseiller. Cela peut souvent se faire par téléphone, email, ou parfois en ligne via le site web d'Ethias.
- Préparation pour le Rendez-vous : avant de vous rendre à votre rendez-vous, préparez tous les documents et informations nécessaires. Cela peut inclure une pièce d'identité, des informations financières, et toute question ou préférence spécifique concernant votre assurance vie.
- Consultation en Agence : lors de votre rendez-vous, le conseiller Ethias vous fournira des informations détaillées sur les différents contrats d'assurance vie disponibles, répondra à vos questions, et vous aidera à choisir l'option la plus adaptée à vos besoins et objectifs financiers.
Peut-on faire une simulation d'assurance vie chez Ethias ?
Il n'est actuellement pas possible de réaliser une simulation d'assurance vie en ligne chez Ethias. Contrairement à certains autres produits financiers où les simulations en ligne sont courantes, l'assurance vie nécessite une approche plus personnalisée en raison de sa complexité et de la variété des options disponibles.
Les clients intéressés par les assurances vie d'Ethias sont encouragés à prendre contact directement avec un conseiller de la compagnie. Ce contact peut se faire en agence, par téléphone ou via les autres canaux de communication proposés par Ethias. Un conseiller pourra fournir des informations détaillées et adaptées aux besoins spécifiques de chaque client, ce qui est essentiel pour ce type de produit financier.
Contact : comment joindre le service client assurance vie Ethias ?
Pour joindre le service client assurance vie chez Ethias, plusieurs options de contact sont disponibles :
| Moyen de Contact | Détails |
|---|---|
| Téléphone | Numéro général : 04 220 30 30 (du lundi au vendredi de 8h à 18h) |
| Chat en Ligne | Assistant digital disponible sur le site web d'Ethias, du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 9h à 17h |
| Conseiller Financier | Discussion possible avec un conseiller financier en agence ou par téléphone, avec ou sans rendez-vous |
| Application Mobile | Contact via l'application Ethias Mobile pour des questions relatives aux investissements et assurances |
| Réseaux Sociaux | Interaction possible via les plateformes de réseaux sociaux d'Ethias pour des demandes générales |
| Agences | Possibilité de se rendre dans les agences Ethias pour un contact direct et un accompagnement personnalisé |
