Epargne pension Argenta : fonds, rendement et avis
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Découvrir la méthodologieLes contrats d'épargne pension proposés par Argenta, une institution financière belge réputée pour ses solutions d'épargne et d'investissement sont conçus pour aider les individus à préparer financièrement leur retraite, offrant des avantages fiscaux et des options d'investissement flexibles adaptées à divers profils d'investisseurs.
Quels sont les rendements potentiels ? Quels frais sont associés à ces plans ? Comment la fiscalité affecte-t-elle ces épargnes ? Ces interrogations sont essentielles pour tout investisseur souhaitant optimiser sa stratégie de retraite.
Dans cette page, nous aborderons ces questions en détaillant les différents aspects de l'épargne pension Argenta. Nous examinerons les structures des différents plans disponibles, y compris leurs frais, les rendements potentiels, ainsi que les implications fiscales.
Epargne pension Argenta : à retenir
- Contrats : Fonds d'épargne pension, assurance épargne pension
- Taux d'Intérêt Garanti : 1,20 % pour la branche 21.
- Options d'Investissement : Branche 21 pour l'épargne-pension, branches 21 et/ou 23 pour l'épargne à long terme.
- Frais : Jusqu'à 4 % de frais d'entrée sur la prime versée.
- Garanties : assurance vie en cas de vie et de décès, avec option de garantie décès dégressive.
Notre avis sur l'épargne pension Argenta en 2024
Argenta propose des solutions d'épargne pension sous forme d'assurances et de fonds, offrant une variété d'options pour répondre aux besoins de différents profils d'investisseurs.
Avis d’expert
Pour l'assurance épargne pension, Argenta propose un taux d'intérêt garanti de 1,20 % pour 2023 et un rendement moyen sur 5 ans de 1,37 %. Ces taux sont compétitifs, bien que légèrement inférieurs à certains concurrents comme Belfius (2 % garanti en 2023).
Du côté des fonds d'épargne pension, Argenta offre des options telles que le Fonds d'épargne pension et le Fonds d'épargne pension défensive. Ces fonds affichent des rendements respectifs de 2,12 % et 3,12 % en 2022, avec des rendements moyens sur 5 ans de 3,24 % et 0,93 %. Ces taux sont attrayants, surtout pour le fonds défensif qui offre une option plus sécurisée avec un rendement satisfaisant.
Les frais d'entrée sont modérés à 4 %, et les frais de gestion sont compris entre 0 et 0,27 %, ce qui est relativement avantageux. La prime minimum annuelle de 300 € est accessible, et la prime maximale annuelle est standard à 1 270 €. Les frais d'entrée pour les fonds sont nuls, ce qui est particulièrement avantageux, et les frais de gestion sont de 1,20 %, dans la moyenne du marché. Les primes minimales annuelles de 500 € sont légèrement plus élevées que pour l'assurance, mais restent abordables.
En conclusion, Argenta se distingue par la diversité de ses solutions d'épargne pension, offrant à la fois des assurances avec des taux d'intérêt garantis compétitifs et des fonds d'épargne pension avec des options plus risquées mais potentiellement plus rentables. Leurs frais d'entrée modérés et les frais de gestion raisonnables rendent leurs produits attractifs pour un large éventail d'investisseurs.
- Orientation ESG: investissement responsable et conscient.
- Flexibilité: choix entre assurance épargne pension et fonds d'épargne pension.
- Taux d'intérêt garanti: pour l'assurance épargne pension, offre une sécurité financière.
- Diversité des fonds: options pour différents profils de risque.
- Stratégie active: gestion dynamique des investissements.
- Frais d'entrée élevés: jusqu'à 4% pour l'assurance épargne pension.
- Frais de gestion annuels: 1.34% à 1.35%, relativement élevés.
- Frais de rachat: 5% sur la valeur de rachat pour l'assurance épargne pension.
- Moins adapté pour les coûts sensibles: les frais peuvent être dissuasifs pour certains épargnants.
Avant d'opter pour l'épargne pension Argenta, comparez les différents contrats en Belgique pour préparer votre retraite.
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Quels sont les contrats d'épargne pension proposés par Argenta ?
L'assurance épargne pension Argenta Flex
| Caractéristique | Assurance épargne pension Argenta |
|---|---|
| Nom du Produit | Argenta-Flexx |
| Type de Contrat | Assurance vie avec options d'investissement en branche 21 et branche 23 |
| Garanties | Garanties en cas de vie et en cas de décès, garantie complémentaire décès disponible |
| Primes Minimum | Versements à partir de 25 euros par mois |
| Frais d'Entrée |
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| Frais de Gestion |
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| Frais de Rachat |
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| Rendement Garanti | Taux d'intérêt actuel de 1.20 % pour la branche 21 |
| Investissement de la Réserve | Investissement des primes nettes dans les options de la branche 21 et/ou 23 |
L'assurance épargne pension Argenta-Flexx est une solution d'épargne flexible et adaptative, idéale pour les individus recherchant à la fois sécurité et potentiel de croissance pour leur épargne retraite.
Avec ses options d'investissement en branche 21 offrant un rendement garanti et en branche 23 lié à des fonds d'assurance internes, elle convient particulièrement aux épargnants qui désirent une combinaison d'une épargne stable et d'une exposition modérée aux marchés financiers.
Les frais modérés et la possibilité de versements mensuels à partir de 25 euros rendent ce produit accessible et attrayant. La garantie complémentaire décès ajoute une couche de sécurité, faisant de ce produit un choix judicieux pour ceux qui souhaitent protéger leurs proches en plus de planifier leur retraite.
Avis d’expert
L'assurance épargne pension Argenta-Flexx est recommandée pour des épargnants prudents mais qui cherchent une certaine croissance de leur capital, avec une préférence pour une structure de frais transparente et une garantie de base solide.
Pour en savoir davantage sur l'assurance épargne pension d'Argenta, vous pouvez consulter les conditions générales ici :
Les fonds d'épargne pension Argenta
| Caractéristique | Fonds d'Épargne Pension Argenta | Fonds d'Épargne Pension Argenta Défensive |
|---|---|---|
| Gestion | Géré activement par Arvestar Asset Management | Géré activement avec un accent sur les critères ESG |
| Objectif | Plus-value à long terme avec diversification entre actions et obligations | Plus-value à long terme avec un accent sur la réduction du risque |
| Frais |
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|
| Durée | Illimitée | Illimitée |
| Montant Minimum | 5 euros | 5 euros |
| Horizon d'Investissement |
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|
| Indicateur de Risque | 3 (sur une échelle de 1 à 7) | 3 (sur une échelle de 1 à 7) |
| Avantage Fiscal |
|
|
| Taxation à la Retraite | Taxe de 8 % à 60 ans ou 10 ans après le contrat pour les contrats conclus après 55 ans | Taxe de 8 % à 60 ans ou 10 ans après le contrat pour les contrats conclus après 55 ans |
| Retrait Anticipé | Taxe de 33 % en cas de retrait anticipé | Taxe de 33 % en cas de retrait anticipé |
Fonds d'Épargne Pension Argenta
| Caractéristique | Fonds d'épargne pension Argenta |
|---|---|
| Type d'Actifs | Multi Asset |
| Stratégie | Stratégie Active |
| Frais d'Entrée | 0% |
| Frais de Sortie | 0% |
| Frais de Gestion et d'exploitation | 1.35% (dont frais de gestion de 1.20%) |
| Coûts de Transaction | 0.09% |
| Rendements |
|
| Répartition | Principalement en titres avec une stratégie d'investissement axée sur les critères ESG, sans restriction sectorielle |
Ce fonds est recommandé pour les épargnants à la recherche d'une plus-value à long terme et intéressés par une approche d'investissement responsable, axée sur les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Avec une stratégie active et une diversification d'actifs, ce fonds est adapté pour les investisseurs prêts à accepter un niveau de risque modéré pour atteindre une croissance potentielle supérieure. Les frais de gestion sont relativement standards pour ce type de fonds.
Pour en savoir davantage à propos du fonds épargne pension Argenta, vous pouvez consulter sa fiche informative ici :
Fonds d'Épargne Pension Argenta Défensive
| Caractéristique | Fonds d'épargne pension Argenta défensive |
|---|---|
| Type d'Actifs | Multi Asset |
| Stratégie | Stratégie Active |
| Frais d'Entrée | 0% |
| Frais de Sortie | 0% |
| Frais de Gestion et Autres Frais d’Exploitation | 1.34% (dont frais de gestion 1.20%) |
| Coûts de Transaction | 0.07% |
| Rendements |
|
| Politique d'Investissement | Investissement principalement dans des titres et instruments du marché monétaire, sans restriction sectorielle, avec une approche ESG |
Ce fonds est recommandé pour les investisseurs prudents à la recherche d'une stratégie de placement défensive. Avec ses frais de gestion modérés et une stratégie active axée sur les critères ESG, ce fonds convient aux épargnants qui souhaitent réduire le risque tout en investissant de manière socialement responsable.
Pour en savoir davantage à propos du fonds épargne pension Argenta Defensive, vous pouvez consulter sa fiche informative ici :
Quel rendement avec l'épargne pension Argenta ?
Voici un tableau comparatif des rendements de l'assurance épargne pension Argenta et des deux fonds d'épargne pension proposés par cet assureur :
Rendements garantis assurance épargne pension Argenta Flexx
L'assurance épargne pension Argenta-Flexx, relevant de la branche 21, offre un taux d'intérêt garanti actuel de 1.20%, ce qui peut être attrayant pour les épargnants recherchant une sécurité et une prévisibilité des rendements.
| Année | Rendement Brut Global |
|---|---|
| 2017 | 1.95% |
| 2018 | 1.80% |
| 2019 | 1.65% |
| 2020 | 1.50% |
| 2021 | 1.40% |
| 2022 | 1.40% |
Rendement et performance fonds d'épargne pension Argenta
| Durée | Fonds d'Épargne Pension Argenta | Fonds d'Épargne Pension Défensive Argenta |
|---|---|---|
| 3 ans | 2.63% | -1.60% |
| 5 ans | 3.24% | 0.36% |
| 10 ans | 4.33% | 2.08% |
| Depuis la Création | 4.41% | 2.58% |
Ce tableau montre que les fonds d'épargne pension Argenta offrent des rendements différents selon leur profil de risque.
En revanche, les fonds d'épargne pension sont plus adaptés aux épargnants acceptant un niveau de risque plus élevé en échange de rendements potentiellement plus importants.
Voici un graphique reprenant les performances passées du fonds d'épargne pension Argenta :
Voici un graphique reprenant les performances passées du fonds d'épargne pension Argenta Défensive :
Quels sont les autres contrats d'assurance vie proposés par Argenta ?
En dehors de l'épargne pension pour les particuliers, Argenta propose également les contrats d'assurance vie suivants :
- Des assurances placement : assurances vie branche 21, branche 23 pour les particuliers
- Une assurance solde restant dû : assurance décès pour prêt hypothécaire
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Combien rapporte une épargne pension chez Argenta ?
L'épargne pension chez Argenta combine un rendement attractif avec des avantages fiscaux significatifs. Voici un aperçu de ce que les souscripteurs peuvent attendre :
- Rendement Garanti - Branche 21
- Argenta propose un taux d'intérêt garanti de 1,20 % dans le cadre de son épargne pension en branche 21. Ce taux offre une sécurité quant au rendement minimal que votre épargne accumulera au fil du temps.
- Avantage Fiscal
- Les souscripteurs peuvent cotiser jusqu'à 980 € par an dans leur épargne pension chez Argenta. Sur cette somme, ils bénéficient d'un avantage fiscal de 30 %, ce qui peut se traduire par une économie d'impôt allant jusqu'à 294 € par an.
- Accumulation des Intérêts
- Outre le rendement garanti, votre placement génère également des intérêts, dont le taux est fixé par Argenta. Cela signifie que le montant que vous récupérez à vos 65 ans sera supérieur à la somme totale que vous avez épargnée, grâce à l'accumulation des intérêts au fil des années.
Quels sont les frais de l'épargne pension Argenta ?
Les plans épargne pension Argenta incluent différents types de frais en fonction du contrat choisi (assurance Argenta-Flexx, Fonds d'épargne pension, Fonds d'épargne pension défensive). Voici un tableau récapitulatif de ces frais :
| Frais | Assurance Épargne Pension Argenta-Flexx (Branche 21) | Fonds d'Épargne Pension Argenta | Fonds d'Épargne Pension Défensive Argenta |
|---|---|---|---|
| Frais d'Entrée | Maximum 4 % | 0% | 0% |
| Frais de Gestion | 0,27 % annuellement (jusqu'à 7 500 €) | 1.35% annuellement | 1.34% annuellement |
| Frais de Sortie | 5 % sur la valeur de rachat | 0% | 0% |
| Autres Frais | N/A | Coûts de Transaction 0.09% | Coûts de Transaction 0.07% |
Les frais pratiqués par Argenta pour ses produits d'épargne pension semblent être en ligne avec les standards du marché. Pour l'assurance épargne pension Argenta-Flexx, des frais d'entrée maximum de 4 % sont assez courants pour les produits de branche 21.
Les frais de gestion annuels pour les fonds d'épargne pension, bien que légèrement supérieurs à la moyenne, sont justifiés par la gestion active et l'approche ESG (environnementale, sociale et de gouvernance).
Avis d’expert
En comparaison, certains fonds peuvent avoir des frais de gestion plus bas, mais il est important de noter que les frais ne sont qu'un des éléments à considérer lors de la sélection d'un produit d'épargne pension. La performance globale, le profil de risque et la stratégie d'investissement sont également des facteurs cruciaux.
Comment fonctionne le rachat d'épargne pension Argenta ?
Le rachat d'épargne pension chez Argenta implique la récupération partielle ou totale des fonds investis avant l'échéance du contrat. Les conditions de rachat peuvent varier selon le produit :
- Pour l'assurance épargne pension Argenta-Flexx (Branche 21), un rachat entraîne des frais de sortie de 5 % sur la valeur de rachat.
- Pour les fonds d'épargne pension Argenta de la branche 23, aucun frais de sortie n'est généralement appliqué.
Attention
Il est important de noter que le rachat peut avoir des implications fiscales et peut affecter les avantages fiscaux accumulés.
Quelle fiscalité avec l'épargne pension Argenta ?
La fiscalité de l'épargne pension Argenta dépend du montant investi annuellement :
- Pour un investissement jusqu'à 990 euros par an :
- Réduction d'impôt de 30 %, plus taxe communale.
- Pour un investissement de plus de 990 euros jusqu'à 1 270 euros par an :
- Réduction d'impôt de 25 %, plus taxe communale.
Autres Aspects Fiscaux :
- Taxe à 60 ans : Une taxe de 8 % est appliquée à l'âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat si celui-ci est conclu après 55 ans.
- Retrait anticipé : En cas de retrait avant l'échéance, une taxe de 33 % est généralement due.
Cette fiscalité s'applique aux particuliers domiciliés en Belgique et peut varier selon la situation individuelle de l'investisseur et les changements législatifs futurs.
