AXA assurance vie : contrats, rendement et avis
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AXA, en tant qu'acteur majeur dans le secteur des assurances en Belgique, propose une gamme complète d'assurances vie, incluant des contrats d'épargne pension, des assurances solde restant dû, des assurances décès, ainsi que des produits d'investissement de la Branche 23. Ces offres s'adressent à un large éventail de clients, des individus cherchant à sécuriser l'avenir financier de leurs proches aux investisseurs à la recherche de rendements potentiels.
Quels types de contrats d'assurance vie sont disponibles ? Quels sont les rendements potentiels de ces contrats ? Quels sont les frais associés, et comment ces éléments s'articulent-ils dans le cadre d'une stratégie financière globale ?
Ces interrogations sont cruciales pour comprendre en profondeur les offres d'AXA et pour prendre une décision informée. Dans cette page, nous explorerons en détail les différents contrats d'assurance vie proposés par AXA, en mettant l'accent sur leurs caractéristiques, les rendements potentiels, et les frais associés.
Assurance vie AXA : à retenir
- Contrats d'assurance vie en cas de vie : Epargne pension, épargne long terme, fonds épargne pension
- Contrats d'assurance vie en cas de décès : assurance solde restant dû, assurance obsèques
- Frais d'entrée : Jusqu'à 6 %
- Rendement garanti branche 21 : 0.5 %
- Rendement moyen branche 23 : 0.7 à 2.30 %
- Déductions fiscales : jusqu'à 30 % des primes en épargne pension et épargne long terme
Notre avis sur l'assurance vie AXA
L'offre d'assurance vie d'AXA en Belgique, à travers des plans variés comme AXA Epargne Pension, AXA Oxylife Invest, AXA Piazza, et AXA Twinstar Today, se distingue par sa capacité à répondre aux différents besoins et profils de risque des épargnants, tout en maintenant une structure de frais claire et prévisible.
AXA propose des rendements attractifs, notamment avec les fonds AXA Oxylife Invest et AXA Twinstar Today qui affichent des rendements annuels bruts de 3,77% et 4,97% respectivement, se positionnant ainsi parmi les plus compétitifs sur le marché. Ces fonds sont idéaux pour les épargnants à la recherche de croissance significative de leur portefeuille de retraite. Cependant, le plan AXA Epargne Pension, avec un rendement garanti plus modeste de 0,50%, cible ceux qui privilégient la sécurité et la stabilité.
Malgré des frais d'entrée de 6%, parmi les plus élevés du marché, AXA compense par des frais de gestion mensuels fixes de 1€ pour certains plans, offrant une gestion de coûts plus prévisible pour les épargnants avec des sommes importantes accumulées. La prime annuelle minimum de 360€ est dans une fourchette moyenne, accessible pour les investisseurs réguliers mais peut-être un peu élevée pour les novices.
Les rendements élevés des fonds comme AXA Oxylife Invest et AXA Twinstar Today peuvent impliquer un niveau de risque plus élevé, adapté aux investisseurs qui sont à l'aise avec une certaine volatilité en échange d'un potentiel de croissance supérieur. Cela rend ces fonds plus attrayants pour les épargnants recherchant une croissance significative de leur portefeuille de retraite, tout en étant prêts à accepter une exposition modérée aux fluctuations du marché.
Avis d’expert
En résumé, les assurances vie d'AXA en Belgique offrent une gamme de produits qui peuvent convenir à une variété de besoins d'épargne retraite, avec des options pour ceux qui cherchent soit la sécurité soit le rendement potentiel. Cependant, les frais initiaux et la structure de coûts peuvent nécessiter une évaluation attentive de la part des épargnants, notamment pour ceux qui sont sensibles aux frais élevés ou qui débutent avec des investissements plus modestes. Ces contrats sont donc recommandés pour des investisseurs moyennement à très engagés financièrement, cherchant à optimiser leur rendement sur le long terme.
- Rendements compétitifs pour certains fonds : AXA Oxylife Invest et AXA Twinstar Today offrent des rendements annuels bruts particulièrement élevés (3,77% et 4,97% respectivement).
- Prime annuelle raisonnable : La prime de 360€ est cohérente à travers les différents plans, adaptée aux investisseurs réguliers.
- Frais de gestion fixes : Pour certains plans, un frais de gestion mensuel fixe de 1€ offre une prévisibilité des coûts.
- Pas de frais de sortie : Certains fonds comme AXA Oxylife Invest ne comportent pas de frais de sortie, avantageux pour la flexibilité.
- Frais d'entrée élevés : Les frais d'entrée sont de 6% pour plusieurs fonds, parmi les plus élevés du marché.
- Rendements moins compétitifs pour certains plans : Le plan AXA Epargne Pension offre un rendement garanti inférieur (0,50%) comparé à des concurrents plus performants.
- Prime annuelle minimum élevée comparée à d'autres options : Bien que 360€ soit raisonnable, des plans concurrents offrent des primes plus basses, augmentant leur accessibilité.
Si vous souhaitez épargner ou investir via un contrat d'assurance vie, il est recommandé de comparer avec soin les meilleurs contrats disponibles en Belgique.
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Quels sont les contrats d'assurance vie proposés par AXA ?
Les assurances vie épargne pension AXA
AXA propose deux formules principales d'assurance vie épargne pension en Belgique, chacune avec des caractéristiques distinctes. Voici un résumé pour chacune de ces formules :
| Caractéristique | Pension Plan Fisc | Pension Plan Fisc long terme |
|---|---|---|
| Rendement garanti 2023 | 0.50 % | 0.50 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | 1.37 % | 1.37 % |
| Type d’Assurance | Branche 21 (volet secure) et/ou Branche 23 (volet invest) | Branche 21 (volet secure) et/ou Branche 23 (volet invest) |
| Objectif Annuel de Versement | Minimum de 360 EUR | Minimum de 360 EUR |
| Prime maximum | 1 310 € | 2 450 € |
| Frais d’Entrée | Maximum 6% | Maximum 6% |
| Options Supplémentaires | Assurances accessoires pour décès par accident, incapacité de travail, perte d’emploi | Assurances accessoires pour décès par accident, incapacité de travail, perte d’emploi |
Le Pension Plan Fisc est un contrat d'assurance vie qui offre la possibilité d'investir dans une assurance-vie Branche 21 (volet secure) et/ou Branche 23 (volet invest), soit dans le régime de l'épargne-pension soit dans le régime de l'épargne long terme. Cette assurance vie vous permet ainsi de bénéficier d'une déduction fiscale de 30% sur les primes versées jusqu'à 1 310 € pour l'épargne pension et 2 450 € pour l'épargne à long terme.
Si le taux d'intérêt garanti de ces contrats n'est que de 0.50 % en 2023, son rendement à 5 ans se situe dans la moyenne du marché et les frais de gestion présentent l'avantage d'être fixes à 1€ par mois.
Ce plan peut inclure une garantie décès et des assurances accessoires pour une couverture en cas de décès par accident, d’incapacité de travail, ou de perte d’emploi. L'objectif annuel de versement est d'au moins 360 EUR, et les frais d'entrée sont également fixés à 6 % des versements.
Pour en savoir davantage à propos de l'assurance vie épargne pension Plan Fisc AXA, vous pouvez télécharger les conditions générales du contrat :
Les assurances vie pour indépendants AXA
| Caractéristiques | PLCI | EIP | CPTI |
|---|---|---|---|
| Nom du contrat | AXA Plan Pro 1% | AXA Pension Plan Pro | AXA Plan Pro |
| Taux d'intérêt garanti 2023 | 1 % | 1 % | 1 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | 1,93 % | 1.93 % | NC |
| Frais d'entrée max | 6 % | 6 % | 6 % |
| Frais de gestion | 1,50 € / mois | 2 € / mois | 2 € / mois |
| Frais de sortie | 0 à 5 % | 0 à 5 % | 0 à 5 % |
| Prime annuelle minimum | 100 € | 500 € | 500€ |
| Prime annuelle maximum |
| 80 % du revenu annuel brut | 80 % du revenu annuel brut |
| Branche | Branche 21 | Branche 21 ou 23 | Branche 21 ou Branche 23 |
| Cible |
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| Fiscalité |
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AXA propose également des assurances vie de type épargne pension pour les indépendants avec ou sans société, permettant de bénéficier d'avantages fiscaux.
- La PLCI est sans doute le type d'épargne pension le plus intéressant fiscalement avec une taxation en rente fictive et des primes déductibles en frais professionnels. Elle s'adresse à tous les indépendants avec ou sans société.
- L'EIP s'adresse cette fois spécifiquement aux indépendants avec société et permet de déduire jusqu'à 30% des primes fiscalement.
- Enfin, la CPTI s'adresse aux indépendants en personne physique (sans société), et permet également une déduction de 30 % des primes versées.
Tous les contrats d'épargne pension pour indépendants AXA proposent actuellement un taux d'intérêt garanti de 1 % en branche 21 avec un rendement moyen sur 5 ans de 1.93 %.
Les assurances vie branche 23 AXA
AXA propose plusieurs produits d'assurance vie dans la Branche 23, dont Oxylife Invest, Piazza Invest, et TwinStar. Voici un résumé pour chacune de ces assurances :
| Caractéristique | Oxylife Invest | Piazza Invest | TwinStar |
|---|---|---|---|
| Types d’Investissement | Branche 21 et Branche 23 | Fonds d’investissement internes | Fonds d’investissement internes |
| Choix des Fonds | Choix modifiable en cours de contrat | Choix parmi fonds proposés | Choix parmi fonds proposés |
| Frais d’Entrée | Max 35% du montant versé | Max 35% du montant versé | Max 3% du montant net |
| Frais de Gestion | Varient par fond | Varient par fond | Varient par fond |
| Indemnité de Retrait | Non spécifiée | Non spécifiée | 0.10% par mois pendant 4 ans |
Oxylife Invest
Oxylife Invest est un contrat d’assurance vie permettant aux souscripteurs d’investir dans des assurances vie de type Branche 21 (oxylife secure) et/ou Branche 23 (oxylife invest et oxylife opportunity). Les souscripteurs peuvent choisir parmi différents fonds d’investissement et ont la possibilité de modifier leur choix en cours de contrat. Le risque financier est porté par le souscripteur, et les frais d’entrée s’élèvent à un maximum de 35 % du montant versé.
Pour en savoir davantage à propos de l'assurance vie Oxylife Invest AXA, vous pouvez télécharger les conditions générales du contrat :
Piazza Invest
Piazza Invest comprend des fonds d’investissement internes gérés exclusivement pour les souscripteurs des contrats Piazza Invest. Les souscripteurs peuvent choisir parmi ces fonds après déduction des frais d’entrée et des coûts liés aux garanties prévues dans le contrat. Les revenus des investissements sont réinvestis et augmentent la valeur d’inventaire du fonds. Les frais d’entrée pour Piazza Invest s'élèvent à maximum 35 % du montant versé.
Pour en savoir davantage à propos de l'assurance vie épargne pension Piazza Invest AXA, vous pouvez télécharger les conditions générales du contrat :
TwinStar
TwinStar offre des fonds d’investissement internes spécifiquement pour les souscripteurs des contrats TwinStar Today et TwinStar Tomorrow. Les versements sont investis dans les fonds choisis, avec un minimum de 20% des montants versés à investir dans chaque fonds. Les frais d’entrée sont de 3% du montant net, et les frais de gestion varient d’un fond à l’autre. Les retraits totaux effectués durant les quatre premières années sont soumis à une indemnité dégressive.
Pour en savoir davantage à propos de l'assurance vie épargne pension TwinStar AXA, vous pouvez télécharger les conditions générales du contrat :
L'assurance vie solde restant dû AXA
AXA propose deux types principaux d'assurances décès : l'Assurance Solde Restant Dû et l'AXA Credit Protection.
| Caractéristique | Assurance solde restant dû AXA Solo ou Duo | AXA Credit Protection |
|---|---|---|
| Type d'Assurance | Temporaire décès à capital décroissant | Couverture décès et invalidité |
| But | Garantie de prêt hypothécaire | Couverture de prêt à tempérament |
| Capital garanti | 100 ou 200 % | |
| Garanties | Décès, invalidité, décès accidentel | Décès, invalidité totale |
| Durée minimale | 3 ans | Pénalité de rachat de 5% |
| Fiscalité | Taxe de 2% ou réduite pour crédit hypothécaire | Taxe de 4.4% sur la prime unique |
L'Assurance Solde Restant Dû d'AXA est une assurance temporaire décès à capital décroissant (branche 21) conçue pour garantir le remboursement (total ou partiel) d'un crédit hypothécaire en cas de décès de l'assuré. Elle offre également des garanties accessoires en cas d'invalidité et de décès accidentel, avec la possibilité de doubler ou tripler le capital assuré en cas de décès accidentel. Les frais de rachat et de réduction sont appliqués selon certaines conditions.
Pour en savoir davantage à propos de l'assurance vie solde restant dû AXA, vous pouvez télécharger les conditions générales du contrat :
Quel rendement pour l'assurance vie AXA ?
Pour les assurances vie de la Branche 21 chez AXA, le taux d'intérêt garanti est actuellement de 0.50 % avec un rendement moyen sur 5 ans de 1.37 % pour les particuliers.
Les indépendants peuvent bénéficier actuellement d'un taux d'intérêt garanti de 1% et avec un rendement moyen sur 5 ans de 1.93 % sur les contrats PLCI, CPTI et EIP.
Pour les produits de la Branche 23, tels qu'Oxylife Invest, Piazza Invest et TwinStar, le rendement est directement lié à la performance des fonds d'investissement sous-jacents. Voici un tableau des rendements passés de ces produits :
| Oxylife Invest | Piazza Invest | TwinStar | |
|---|---|---|---|
| Rendement 2022 | 3,77 % | -4,21 % | 4,97 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | 5,40 % | -0,57 % | 1,90 % |
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Quels sont les frais de l'assurance vie AXA ?
Voici un tableau récapitulatif des différents frais associés aux contrats d'épargne pension, assurance solde restant dû, assurance décès et les produits de la Branche 23 chez AXA :
| Type de Contrat | Frais d'Entrée | Frais de Gestion | Frais de Sortie |
|---|---|---|---|
| Épargne Pension (Pension Plan Fisc) | Max 6% des versements | 1 € / mois | Non spécifié |
| Assurance Solde Restant Dû | 2 % sur les versements | Aucun | Pénalité de rachat de 0 à 5% |
| Assurance Décès (Credit Protection) | Prime unique de 4% du montant emprunté (+4.4% de taxe sur la prime) | Aucun | Pénalité de rachat de 0 à 5% |
| Branche 23 (Oxylife Invest) | Max 3.5% du montant versé | Varient d’un fond à l’autre | Aucune indemnité sur retraits jusqu'à 10% de la réserve |
| Branche 23 (Piazza Invest) | Max 3.5% du montant versé | Varient d’un fond à l’autre | Aucune indemnité sur retraits jusqu'à 15% de la réserve |
| Branche 23 (TwinStar) | Max 3% du montant net | Varient d’un fond à l’autre | 0.10% par mois pendant 4 ans |
Comment gérer son contrat d'assurance vie AXA depuis l'espace client ?
Gérer son contrat d'assurance vie AXA depuis l'espace client MyAXA est un processus simple et convivial. Voici les étapes et les fonctionnalités disponibles pour les clients AXA :
- Accès à MyAXA : tout d'abord, connectez-vous à votre espace client MyAXA. Si vous n'avez pas encore de compte, vous pouvez facilement vous inscrire sur le site web d'AXA en fournissant les informations nécessaires.
- Vue d'Ensemble des Contrats : une fois connecté, vous aurez accès à une vue d'ensemble de tous vos contrats d'assurance, y compris vos contrats d'assurance vie. Vous pouvez consulter les détails de chaque contrat, tels que les garanties, les bénéficiaires, et les montants assurés.
- Gestion des Informations Personnelles : vous pouvez mettre à jour vos informations personnelles, comme votre adresse, vos coordonnées, et modifier les informations relatives à votre contrat.
- Consultation et Téléchargement de Documents : accédez à tous les documents relatifs à votre contrat, tels que les conditions générales, les attestations, et les relevés annuels. Ces documents peuvent être consultés en ligne ou téléchargés pour vos archives personnelles.
- Modification des Contrats : certaines modifications de contrat peuvent être réalisées directement depuis MyAXA, comme le changement de bénéficiaires ou l'ajustement de certaines garanties.
- Suivi des Transactions et Paiements : suivez l'historique de vos paiements et transactions. Vous pouvez également gérer vos modalités de paiement et éventuellement régler les primes en ligne.
- Contact et Assistance : en cas de besoin, vous avez la possibilité de contacter le service client directement depuis l'espace MyAXA. Vous pouvez poser des questions, demander de l'aide ou des conseils concernant votre contrat.
Assurance vie AXA contact : comment joindre le service client ?
Pour contacter le service client d'AXA concernant les assurances vie, plusieurs moyens sont disponibles. Voici un tableau récapitulatif des options de contact :
| Moyen de Contact | Détails |
|---|---|
| Téléphone | Numéro général : 078 15 60 30 (du lundi au vendredi de 8h à 18h) |
| Chat en Ligne | Disponible sur le site web d'AXA pour une assistance rapide |
| Formulaire de contact disponible sur le site web pour envoyer un email | |
| Réseaux Sociaux | AXA est actif sur les réseaux sociaux tels que Facebook et Twitter pour les demandes générales |
| Agences | Visite possible dans les agences locales d'AXA pour un contact direct |
| Application Mobile | Contact via l'application mobile d'AXA pour la gestion des contrats et des questions |
| Correspondance Postale | Place du Trône 1, 1000 Bruxelles |
