Axa levensverzekering: mening, aanbod, rentevoet 2024
geverifieerde informatie
Informatie geverifieerd door Alexandre Desoutter
Onze artikelen zijn geschreven door experts in hun vakgebied (financiën, handel, verzekeringen enz.) wiens handtekeningen u aan het begin en aan het einde van elk artikel zult zien. Ze worden ook vóór elke publicatie systematisch herzien en gecorrigeerd, en regelmatig bijgewerkt.
Ontdek de methodiek
AXA biedt als belangrijke speler in de Belgische verzekeringssector een uitgebreid assortiment aan levensverzekeringsproducten aan, waaronder pensioenspaarcontracten, schuldsaldoverzekeringen, overlijdensverzekeringen en beleggingsproducten van tak 23. Deze producten zijn gericht op de vele klanten en particulieren die de financiële toekomst van hun dierbaren willen veiligstellen tot beleggers die op zoek zijn naar potentiële rendementen.
Welke soorten levensverzekeringen zijn beschikbaar? Wat zijn de potentiële rendementen op deze polissen? Wat zijn de bijbehorende kosten en hoe passen deze elementen in elkaar als onderdeel van een algehele financiële strategie?
Deze vragen zijn cruciaal om het aanbod van AXA goed te begrijpen en een weloverwogen beslissing te nemen. Op deze pagina gaan we dieper in op de verschillende levensverzekeringen die AXA aanbiedt, waarbij we ons richten op de kenmerken, het potentiële rendement en de bijbehorende kosten.
AXA levensverzekeringen: belangrijkste feiten
- Levensverzekeringen als u nog leeft: Pensioensparen, langetermijnsparen, pensioenspaarfonds
- Levensverzekeringen als u overlijdt: schuldsaldoverzekering, uitvaartverzekering
- Instapkosten: Tot 6 %
- Gegarandeerd rendement tak 21: 0,5 %
- Gemiddeld rendement tak 23: 0,7 % tot 2,30 %
- Belastingaftrek: tot 30 % van de premies voor pensioenen en langetermijnsparen
Onze mening over AXA levensverzekeringen
AXA biedt veel levensverzekeringsproducten aan, waaronder pensioenspaarcontracten voor werknemers en zelfstandigen, overlijdens- en schuldsaldoverzekeringen en tak 23-producten. Dankzij deze diversiteit kunnen klanten opties kiezen die zijn afgestemd op hun specifieke behoeften, of het nu gaat om pensioenplanning, bescherming van het gezin of investeringen.
De tak 21-producten van AXA bieden een gegarandeerde rentevoet van 0,50 % voor werknemers en 1 % voor zelfstandigen, wat iets lager is dan sommige concurrenten zoals AG met 1,75 % en Belfius met 2 %. Voor tak 23-producten is het rendement gekoppeld aan de prestaties van beleggingsfondsen, wat een hoger potentieel rendement biedt, maar met een groter risico.
Anderzijds zijn de instapkosten voor sommige producten laag, met slechts 3,5 % van het gestorte bedrag, terwijl andere verzekeraars tot 6,50 % kunnen aanrekenen. De beheer- en uitstapkosten variëren echter per product en zijn over het algemeen marktconform. Het is belangrijk dat klanten deze kosten begrijpen voordat ze een polis afsluiten.
De MyAXA klantenruimte vergemakkelijkt het beheer van levensverzekeringen en biedt een overzicht van polissen, de mogelijkheid om persoonlijke informatie te beheren en toegang tot belangrijke documenten. Dit digitale platform is een belangrijke troef voor een vereenvoudigd en transparant beheer.
AXA biedt verschillende communicatiekanalen om zijn klantenservice te bereiken, waaronder de telefoon, online chat, de mobiele applicatie en lokale kantoren. Deze verscheidenheid biedt een grote flexibiliteit voor klanten die op zoek zijn naar informatie of hulp.
- Productdiversiteit: veel levensverzekeringsopties.
- Rendementspotentieel: aantrekkelijke rendementen voor bepaalde producten.
- Eenvoudig beheer: eenvoudige toegang en beheer via de MyAXA klantenruimte.
- Veelzijdige klantenservice: verschillende communicatiekanalen beschikbaar.
- Flexibiliteit: keuze uit verschillende soorten beleggingen en dekkingen.
- Digitale ondersteuning: mobiele applicatie voor beheer onderweg.
- Hoge instapkosten: sommige producten hebben instapkosten tot 35 %.
- Beleggingsrisico's: variabel rendement, vooral in tak 23.
- Beperkingen op opnames: er gelden bepaalde boetes voor vervroegde opnames.
- Variabiliteit van de kosten: beheers- en uitstapkosten variëren afhankelijk van het product.
Als u wilt sparen of beleggen via een levensverzekering, raden wij u aan de beste polissen die in België beschikbaar zijn zorgvuldig te vergelijken.
Vergelijk de beste levensverzekeringen in een paar klikken
Welke levensverzekeringen biedt AXA aan?
AXA pensioensparen levensverzekering
AXA biedt in België twee soorten pensioensparen aan, elk met verschillende kenmerken. Hieronder vindt u een overzicht van elk van deze formules:
| Kenmerken | Pension Plan Fisc | Pensioenplan Fisc lange termijn |
|---|---|---|
| Gegarandeerd rendement 2023 | 0,50 % | 0,50 % |
| Gemiddeld rendement over 5 jaar | 1,37 % | 1,37 % |
| Soort verzekering | Tak 21 (beveiligde component) en/of tak 23 (beleggingscomponent) | Tak 21 (beveiligde component) en/of tak 23 (beleggingscomponent) |
| Jaarlijkse betalingen | Minimaal 360 € | Minimaal 360 € |
| Maximale premie | 1 250 € | 2 350 € |
| Instapkosten | Maximaal 6 % | Maximaal 6 % |
| Extra opties | Aanvullende verzekering voor overlijden door ongeval, arbeidsongeschiktheid, verlies van werk | Aanvullende verzekering voor overlijden door ongeval, arbeidsongeschiktheid, verlies van werk |
De Pension Plan Fisc is een levensverzekeringscontract dat de mogelijkheid biedt om te beleggen in een tak 21 (beveiligde component) en/of tak 23 (beleggingscomponent) levensverzekering, of het nu in het kader van pensioensparen is of in het kader van langetermijnsparen. Met deze levensverzekering kun je profiteren van een belastingaftrek van 30 % op betaalde premies tot 1 250 € voor pensioensparen en 2 350 € voor langetermijnsparen.
Hoewel de gegarandeerde rente op deze contracten slechts 0,50 % is in 2023, is het rendement over 5 jaar in lijn met het marktgemiddelde en hebben de beheerkosten het voordeel dat ze vastliggen op 1 € per maand.
Dit plan kan een overlijdensdekking en een aanvullende verzekering omvatten om dekking te bieden bij overlijden door een ongeval, arbeidsongeschiktheid of verlies van werk. Het jaarlijkse uitkeringsdoel is ten minste 360 €, en de instapkosten zijn ook vastgesteld op 6 % van de betalingen.
Voor meer informatie over de AXA Pension Plan Fisc levensverzekering kunt u de algemene voorwaarden van het contract downloaden:
AXA levensverzekering voor zelfstandigen
| Kenmerken | VAPZ | IPT | POZ |
|---|---|---|---|
| Naam contract | AXA Pension Plan Pro 1% | AXA Pension Plan Pro | AXA Plan Pro |
| Gegarandeerde rente 2023 | 1 % | 1 % | 1 % |
| Gemiddeld rendement over 5 jaar | 1,93 % | 1,93 % | NC |
| Maximale instapkosten | 6 % | 6 % | 6 % |
| Beheerskosten | 1,50 € /maand | 2 €/maand | 2 €/maand |
| Uitstapkosten | 0 tot 5 % | 0 tot 5 % | 0 tot 5 % |
| Minimale jaarlijkse premie | 100 € | 500 € | 500 € |
| Maximale jaarlijkse premie |
| 80 % van bruto jaarinkomen | 80 % van bruto jaarinkomen |
| Tak | Tak 21 | Tak 21 of 23 | Tak 21 of 23 |
| Doel |
|
|
|
| Belasting |
|
|
|
AXA biedt ook levensverzekeringen van het pensioenspaar-type aan voor zelfstandigen, met of zonder onderneming, zodat ze kunnen genieten van fiscale voordelen.
- De VAPZ is ongetwijfeld het fiscaal meest aantrekkelijke pensioenspaarplan, met een belastingheffing als fictieve lijfrente en premies die aftrekbaar zijn als beroepskosten. Het richt zich tot alle zelfstandigen, met of zonder bedrijf.
- Het IPT richt zich specifiek op zelfstandigen met een bedrijf en staat toe tot 30 % van de premies fiscaal af te trekken.
- De POZ ten slotte is bedoeld voor zelfstandigen (zonder bedrijf) en staat ook een aftrek toe van 30 % van de betaalde premies.
Alle AXA pensioenspaarcontracten voor zelfstandigen bieden momenteel een gegarandeerde rente van 1 % in tak 21 met een gemiddeld rendement over 5 jaar van 1,93 %.
AXA tak 23 levensverzekeringen
AXA biedt verschillende levensverzekeringsproducten aan in tak 23, waaronder Oxylife Invest, Piazza Invest en TwinStar. Hier volgt een samenvatting van elk van deze producten:
| Kenmerken | Oxylife Invest | Piazza Invest | TwinStar |
|---|---|---|---|
| Soorten beleggingen | Tak 21 en tak 23 | Interne beleggingsfondsen | Interne beleggingsfondsen |
| Keuze van fondsen | Keuze kan worden gewijzigd tijdens de looptijd van het contract | Keuze uit voorgestelde fondsen | Keuze uit fondsen |
| Instapkosten | Max 35 % van het gestorte bedrag | Max 35 % van het gestorte bedrag | Max 3 % van het nettobedrag |
| Beheerskosten | Verschilt per fonds | Verschilt per fonds | Verschilt per fonds |
| Uitstapkosten | Niet gespecificeerd | Niet aangegeven | 0,10 % per maand gedurende 4 jaar |
Oxylife Invest
Oxylife Invest is een levensverzekering waarmee polishouders kunnen beleggen in levensverzekeringen van tak 21 (oxylife secure) en/of tak 23 (oxylife invest en oxylife opportunity). De polishouders kunnen kiezen uit verschillende beleggingsfondsen en kunnen hun keuze wijzigen tijdens de looptijd van het contract. Het financiële risico wordt gedragen door de polishouder en de instapkosten bedragen maximaal 35 % van het gestorte bedrag.
Voor meer informatie over de Oxylife Invest AXA levensverzekering kunt u de polisvoorwaarden downloaden:
Piazza Invest
Piazza Invest omvat interne beleggingsfondsen die exclusief voor Piazza Invest polishouders worden beheerd. Verzekerden kunnen uit deze fondsen kiezen na aftrek van de instapkosten en de kosten voor de garanties die in het contract zijn voorzien. Beleggingsinkomsten worden herbelegd en verhogen de intrinsieke waarde van het fonds. De instapkosten voor Piazza Invest bedragen maximaal 35 % van het gestorte bedrag.
Voor meer informatie over de pensioenspaarverzekering AXA Piazza Invest kunt u de algemene voorwaarden van het contract downloaden:
TwinStar
TwinStar biedt interne beleggingsfondsen speciaal voor TwinStar Today en TwinStar Tomorrow verzekerden. Uitkeringen worden belegd in de gekozen fondsen, met een minimum van 20 % van de betaalde premies dat in elk fonds moet worden belegd. De instapkosten bedragen 3 % van het nettobedrag en de beheerskosten variëren van fonds tot fonds. De totale opname gedurende de eerste vier jaar is onderworpen aan een glijdende schaal van kosten.
Voor meer informatie over de AXA TwinStar pensioenspaarverzekering kunt u de polisvoorwaarden downloaden:
AXA schuldsaldoverzekering
AXA biedt twee soorten levensverzekeringen: de schuldsaldoverzekering en de AXA Credit Protection.
| Kenmerken | AXA Solo of Duo schuldsaldoverzekering | AXA Credit Protection |
|---|---|---|
| Soort verzekering | Tijdelijke overlijdensverzekering met dalend kapitaal | Overlijdens- en invaliditeitsdekking |
| Doel | Waarborg hypothecair krediet | Dekking lening op afbetaling |
| Gegarandeerd kapitaal | 100 % of 200 % | |
| Garanties | Overlijden, invaliditeit, overlijden door ongeval | Overlijden, totale invaliditeit |
| Minimum looptijd | 3 jaar | 5 % afkoopboete |
| Belasting | Belasting van 2 % of verlaagd voor hypothecaire leningen | 4,4% belasting op de eenmalige premie |
De schuldsaldoverzekering van AXA is een overlijdensverzekering met afnemend kapitaal (tak 21) die de terugbetaling (geheel of gedeeltelijk) van een hypothecair krediet garandeert in geval van overlijden van de verzekerde. Het biedt ook aanvullende dekking in geval van invaliditeit en overlijden door een ongeval, met de optie om het verzekerde bedrag te verdubbelen of te verdrievoudigen in geval van overlijden door een ongeval. Onder bepaalde voorwaarden zijn afkoop- en reductiekosten van toepassing.
Voor meer informatie over de AXA schuldsaldoverzekering kunt u de polisvoorwaarden downloaden:
Wat is het rendement van een AXA levensverzekering?
Voor de tak 21 levensverzekeringen van AXA is de gegarandeerde rente momenteel 0,50 %, met een gemiddeld rendement over 5 jaar van 1,37 % voor particulieren.
Zelfstandigen kunnen momenteel profiteren van een gegarandeerde rente van 1 % en een gemiddeld rendement over 5 jaar van 1,93 % op VAPZ-, POZ- en IPT-contracten.
Voor producten van tak 23, zoals Oxylife Invest, Piazza Invest en TwinStar, is het rendement rechtstreeks gekoppeld aan de prestatie van de onderliggende beleggingsfondsen. Hieronder vindt u een tabel met de in het verleden behaalde resultaten van deze producten:
| Rendement | Oxylife Invest | Piazza Invest | TwinStar |
|---|---|---|---|
| Rendement 2022 | 3,77 % | -4,21 % | 4,97 % |
| Gemiddeld rendement over 5 jaar | 5,40 % | -0,57 % | 1,90 % |
Vergelijk het rendement en de kosten van de beste levensverzekeringen met onze online vergelijker:
Vergelijk de beste levensverzekeringen in een paar klikken
Wat zijn de kosten van een AXA levensverzekering?
Hier vindt u een tabel met een overzicht van de verschillende kosten van de AXA pensioenspaarverzekeringen, schuldsaldoverzekeringen, overlijdensverzekeringen en tak 23 producten:
| Soort contract | Instapkosten | Beheerskosten | Uitstapkosten |
|---|---|---|---|
| Pensioensparen (Pension Plan Fisc) | Max 6 % van betalingen | 1 €/maand | Niet gespecificeerd |
| Schuldsaldoverzekering | 2 % op betalingen | Geen | 0 tot 5 % afkoopboete |
| Overlijdensverzekering (Credit Protection) | Eenmalige premie van 4 % van het geleende bedrag (4,4 % belasting op de premie) | Geen | 0 tot 5 % afkoopboete |
| Tak 23 (Oxylife Invest) | Max 3,5 % van het gestorte bedrag | Verschilt per fonds | Geen kosten op opnames tot 10 % van de reserve |
| Tak 23 (Piazza Invest) | Max 3,5 % van het gestorte bedrag | Verschilt per fonds | Geen kosten bij opvragingen tot 15 % van de reserve |
| Tak 23 (TwinStar) | Max 3 % van het nettobedrag | Verschilt per fonds | 0,10 % per maand gedurende 4 jaar |
Hoe beheer ik mijn AXA levensverzekering via de klantenruimte?
Het beheer van uw AXA levensverzekering via MyAXA is eenvoudig en gebruiksvriendelijk. Hier volgen de stappen en functies voor AXA klanten:
- Toegang tot MyAXA: Log eerst in op uw MyAXA klantengedeelte. Als u nog geen account hebt, kunt u zich eenvoudig registreren op de AXA website door de benodigde informatie te verstrekken.
- Overzicht contracten: zodra u ingelogd bent, krijgt u toegang tot een overzicht van al uw verzekeringscontracten, inclusief uw levensverzekeringscontracten. U kunt de details van elk contract raadplegen, zoals de dekking, de begunstigden en de verzekerde bedragen.
- Beheer van persoonlijke gegevens: u kunt uw persoonlijke gegevens bijwerken, zoals uw adres en contactgegevens, en de gegevens met betrekking tot uw polis wijzigen.
- Documenten bekijken en downloaden: u hebt toegang tot alle documenten die betrekking hebben op uw polis, zoals algemene voorwaarden, certificaten en jaaroverzichten. U kunt deze documenten online raadplegen of downloaden voor uw persoonlijke archieven.
- Contractwijzigingen: bepaalde contractwijzigingen kunt u direct vanuit MyAXA doorvoeren, zoals het wijzigen van begunstigden of het aanpassen van bepaalde dekkingen.
- Transacties en betalingen bijhouden: houd uw betalingen en transacties bij. U kunt ook uw betalingsopties beheren en online premies betalen.
- Contact en hulp: als u hulp nodig heeft, kunt u direct vanuit MyAXA contact opnemen met de klantenservice. U kunt vragen stellen, hulp vragen of advies krijgen over uw polis.
AXA contact levensverzekering: hoe neem ik contact op met de klantenservice?
Er zijn verschillende manieren om contact op te nemen met de klantenservice van AXA levensverzekeringen. Hieronder vindt u een tabel met een overzicht van de contactmogelijkheden:
| Contactmethode | Details |
|---|---|
| Telefoon | Algemeen nummer: 078 15 60 30 (maandag t/m vrijdag van 8.00 tot 18.00 uur) |
| Online chat | Beschikbaar op de AXA website voor snelle hulp |
| Contactformulier beschikbaar op de website om een e-mail te sturen | |
| Sociale netwerken | AXA is actief op sociale netwerken zoals Facebook en Twitter voor algemene vragen |
| Vestigingen | Bezoek uw lokale AXA kantoor voor direct contact |
| Mobiele applicatie | Neem contact op via de mobiele applicatie van AXA voor contractbeheer en vragen |
| Correspondentie per post | Troonplein 1, 1000 Brussel |
