AXA groepsverzekering: advies, plannen en offerte

AXA groepsverzekering is een pensioenspaaroplossing aangeboden door AXA België. Het stelt bedrijven in staat om hun werknemers een aantrekkelijk aanvullend pensioen aan te bieden en tegelijkertijd te genieten van een gunstige fiscale behandeling.

Maar wat zijn de verschillende formules van AXA groepsverzekering? Welke rendementen worden aangeboden en in welke sector? Hoe vraag ik een groepsverzekering aan en neem ik contact op met AXA?

In dit overzicht bekijken we de verschillende aspecten van de AXA groepsverzekering en geven we u een gedetailleerd advies over zijn producten.

Onze mening over de AXA groepsverzekering

De AXA groepsverzekering is een aantrekkelijke pensioenspaaroplossing, zowel fiscaal als financieel. U kunt er een comfortabel aanvullend pensioen mee opbouwen, terwijl u profiteert van een gunstige fiscaliteit en een rendement van 2,05 % in 2022 op tak 21.

De AXA groepsverzekering is fiscaal gunstig voor zowel werknemers als zelfstandige bedrijfsleiders. Premies betaald door de werkgever zijn aftrekbaar van beroepskosten. Premies betaald door werknemers zijn aftrekbaar van hun belastbaar inkomen.

De AXA groepsverzekering biedt een aantrekkelijk pakket, zowel qua voorwaarden als qua voordelen. De betaalde premies kunnen een percentage zijn van het salaris van de werknemer of een vast bedrag. Werknemers kunnen ook profiteren van optionele extra's, zoals een overlijdens- of invaliditeitsdekking.

De AXA groepsverzekering kan online worden beheerd, 24 uur per dag, 7 dagen per week. Bedrijven en werknemers kunnen de uitgekeerde bedragen, de verschuldigde uitkeringen en de behaalde rendementen raadplegen.

AXA België hecht veel belang aan duurzaamheid en staat volledig achter de Europese regelgeving rond duurzame financiering. De fondsen die AXA groepsverzekeringen aanbiedt, houden rekening met ESG-criteria (Environmental, Social en Good Governance).

Welke groepsverzekeringen biedt AXA?

Kenmerken	Essential for Life	Essential for Life Plus
Tak	21	23
Gegarandeerde rente	Ja	Nee
Potentieel rendement	Laag	Hoog
Flexibiliteit	Middelmatig	Hoog
Risicobereidheid	Laag	Middelmatig tot hoog
Doel	KMO	KMO en grote bedrijven

AXA Essential for Life groepsverzekering

Essential for Life is een groepsverzekering van tak 21, ontworpen voor kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's). Ze biedt uw werknemers een veilig en aantrekkelijk aanvullend pensioen.

Deze groepsverzekering is een klassieke formule met een gegarandeerde rentevoet. De rentevoet die van kracht is op het moment van de betaling blijft gegarandeerd door de maatschappij tot het einde van het contract, ongeacht de duur ervan.

Dankzij de budgetcontrole hebt u uw budget onder controle: de premies zijn een percentage van het loon of een forfaitair bedrag. Het is dus mogelijk om de omvang van deze betalingen te beheren.

AXA Belgium hecht veel belang aan duurzaamheid en staat volledig achter de Europese regelgeving inzake duurzame financiering. De fondsen die worden aangeboden in Essential for Life houden rekening met ESG-criteria (Environmental, Social and Governance).

U kunt twee optionele opties nemen om uw Essential for Life groepsverzekering aan te vullen:

• De overlijdensverzekering beschermt de familie van uw werknemers in geval van overlijden vóór de pensionering.
• De arbeidsongeschiktheidsdekking helpt uw werknemers hun levensstandaard te behouden in geval van arbeidsongeschiktheid.

Essential for Life is een uitgebreide en aantrekkelijke oplossing om uw werknemers een veilig aanvullend pensioen te bieden.

AXA Essential for Life Plus groepsverzekering

Essential for Life Plus is een groepsverzekering van tak 23, ontworpen voor middelgrote en grote bedrijven. Het biedt uw werknemers een aantrekkelijk en flexibel aanvullend pensioen.

Naast de voordelen van Essential for Life biedt Essential for Life Plus de volgende voordelen:

• Hogere potentiële rendementen dankzij een beheer in tak 23
• Grotere flexibiliteit dankzij de mogelijkheid om tak 23- en tak 21-regelingen te combineren
• De mogelijkheid om een vrije reserve op te bouwen
• Een duurzame beleggingsaanpak

Rendement groepsverzekering AXA

Het rendement van de AXA groepsverzekering varieert afhankelijk van het afgesloten contract en dus de tak (21 of 23).

• Met de Essential for Life groepsverzekering investeert u in tak 21 met een gegarandeerd jaarlijks rendement, zoals hieronder weergegeven:

Jaar	Rentevoet
2022	2,05 %
2021	1,75 %
2020	1,75 %
2019	1,75 %
2018	1,75 %
2017	1,75 %

• Bij de Essential for Life groepsverzekering is het rendement variabel en afhankelijk van de prestaties van de fondsen waarin de verzekering belegt. In onderstaand document kunt u details bekijken over de prestaties van de verschillende fondsen in het verleden.

Belasting op de groepsverzekering van AXA

De AXA groepsverzekering is fiscaal gunstig, zowel voor werknemers als voor zelfstandige bedrijfsleiders.

Belasting voor werknemers

Wanneer u met pensioen gaat, moet uw werkgever verschillende inhoudingen doen wanneer u uw aanvullend pensioen ontvangt:

• De solidariteitsbijdrage van 2 % wordt ingehouden op het kapitaal, alleen als u de begunstigde bent of uw echtgeno(o)t(e) bij overlijden.
• De RIZIV-bijdrage van 3,55 % wordt ook ingehouden op het kapitaal, maar alleen als u de begunstigde of uw echtgeno(o)t(e) bent in geval van overlijden.

Er wordt dan belasting ingehouden op het kapitaal:

• 16,5 % (16,66% met extra centen) als het kapitaal wordt uitgekeerd op het moment van uw pensionering of bij uw overlijden, aan uw begunstigden.
• 33 % (33,31% met extra centen) als het kapitaal in andere omstandigheden wordt uitgekeerd, bijvoorbeeld bij beëindiging van de arbeidsovereenkomst.

Ten slotte moet de werkgever een speciale socialezekerheidsbijdrage van 8,86 % berekenen op het kapitaal dat gevormd wordt door de premies die betaald worden vanaf 01/01/1989. Deze bijdrage wordt betaald aan de RSZ.

Belasting voor zelfstandige bedrijfsleiders

De inhoudingen zijn dezelfde als voor werknemers, met uitzondering van de bijzondere socialezekerheidsbijdrage van 8,86 %. Het contract moet worden uitbetaald wanneer je met pensioen gaat of bij je overlijden aan je begunstigden.

In geval van overlijden vóór de pensionering zijn de uitkeringen die in het contract zijn voorzien in geval van overlijden altijd onderworpen aan successierechten in handen van de begunstigde.

AXA groepsverzekering aanvragen

Om een groepsverzekering bij AXA in België aan te vragen, moet u contact opnemen met een AXA makelaar of agent. De makelaar of agent zal u helpen het type groepsverzekering te kiezen dat het beste past bij uw bedrijf en uw werknemers.

Zodra u een polis hebt gekozen, moet u een aanvraagformulier ondertekenen. Dit formulier moet worden ondertekend door een bevoegde vertegenwoordiger van uw bedrijf.

U moet AXA ook de volgende informatie verstrekken:

• Uw bedrijfsgegevens
• Gegevens van uw werknemers
• Gegevens over de bezoldiging van uw medewerkers

AXA zal uw aanvraag onderzoeken en u zo snel mogelijk op de hoogte brengen van haar beslissing.