Quelle est la meilleure assurance auto au Luxembourg ? Comparatif 2022

L'assurance auto est obligatoire pour tout propriétaire d'un véhicule au Luxembourg. Mais comment souscrire une assurance auto ? Quelle assurance choisir parmi toutes les offres disponibles sur le marché de l'assurance auto? Comment obtenir des devis d'assurance personnalisés ? Autant de questions, et bien d'autres encore, auxquelles nous répondrons dans ce guide.

Axa assurance auto, une référence en matière d’assurance auto

L'assureur Axa propose différents contrats d’assurance auto avec des formules variables de la plus simple à la plus complète qui s’adaptent aux besoins de chacun avec la possibilité d’ajouter des options. Les points forts de l'assurance auto d'Axa ?

  • Montant de la franchise au choix
  • L'assistance accident inclue d'office dans les formules
  • Services complémentaires intéressants : service immatriculation, service confort (gestion des contrôles techniques, changements de pneus etc)
  • Une formule spéciale faible kilométrage pour les conducteurs très occasionnels
  • Déclaration de sinistre facilitée : directement en ligne sur axa.lu, avec un suivi par SMS
  • Espace client ergonomique et pratique
  • Un Service Cosmétique optionnel pour faire disparaître les traces d'usure/détériorations sans impact sur sa prime

Baloise assurance auto, l’assurance auto adaptée à vos besoins

"Drive", l'assurance auto de Baloise, se veut être une assurance auto sur-mesure. Les points positifs de Baloise selon nous :

  • Bonne couverture pour le conducteur avec l'option "Conducteur protégé", qui couvre jusqu'à 1 250 000 € de montants assurés
  • La possibilité de bénéficier d'un véhicule de remplacement pendant 60 jours avec l'option "Perte total/vol"
  • Drive Electric, une assurance auto spécialement conçue pour les conducteurs de voitures électriques
  • Outil de soumission en ligne rapide et précis, qui indique de façon claire les garanties inclues ou non
  • Dépannage et protection juridique inclus d'office dans la formule de base
  • App dédiée pour la déclaration de sinistre

Foyer assurance auto, une des assurances les plus couvrantes

Tout comme ses concurrents, Foyer propose des formules qui s'adaptent à tout type de conducteur, quels que soient son âge, son expérience, sa voiture et ses déplacements. "Mobilé", l'assurance auto de Foyer, se décline en quatre formules, de la plus minimale à la plus couvrante : Essentiel, Clima, Protection, Zen.

Les avantages de l'assurance auto Foyer :

  • Soumission en ligne ergonomique et facile
  • Excellente couverture pour le conducteur avec l'option "Conducteur protégé" qui couvre jusqu'à 2 000 000 € de montants assurés
  • Large réseau de garages partenaires
  • Option "vente de l'épave" : Foyer se charge de la vente de votre épave et des démarches administratives
  • Foyer propose également de combiner l'assurance auto avec une une solution de crédit auto sans frais de dossier, et à des conditions avantageuses
  • App mobile pour suivre l'avancée de ses déclarations de sinistres

Que couvre l’assurance auto au Luxembourg ?

Il existe 3 niveaux de garantie en assurance auto :

  • Niveau 1 : L’assurance responsabilité civile obligatoire (ou garantie au tiers) : Cette garantie couvre la responsabilité civile, c’est-à-dire les dommages causés à autrui dont vous seriez responsable. Sans assurance responsabilité civile, votre voiture n’a pas l’autorisation de circuler.
  • Niveau 2 : L’assurance mini-casco (ou garantie intermédiaire): cette formule offre des garanties supplémentaires en plus de la responsabilité civile. Elle couvre généralement les risques liés aux intempéries et au vol. Elle peut comprendre aussi les bris de glace, les heurts d’animaux sauvages, catastrophes naturelles, etc.
  • Niveau 3 : L’assurance casco (ou tous dommages) : c'est l'équivalent de l'assurance "Tous risques" en France, ou "Omnium" en Belgique. La casco reprend les mêmes garanties que la mini-casco, mais couvre également les dégâts matériels causés à la carrosserie du véhicule.

Bien sûr, le contenu des formules varie selon les assureurs et selon les besoins du souscripteur : pensez à bien vérifier les garanties couvertes par votre contrat, pour l'adapter à vos besoins et éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. C’est au moment de souscrire votre contrat que vous pourrez choisir vos options. Parmi les options, on retrouve par exemple :

Garantie optionnelleDétail de la couverture
Le remboursement du véhiculesi votre véhicule est irréparable, vous êtes remboursé de la valeur à neuf ou d'occasion du véhicule
La protection juridiqueprend en charge les frais occasionnés pour les recours civils et la défense de vos intérêts juridiques consécutivement à un sinistre
L'assistance panneen cas de panne, crevaison, perte de clé ... un dépanneur interviendra sur place, 7j/7 et 24h/24h
L'assurance corporelle du conducteurcouvre vos frais médicaux, frais et pertes financières en cas d'invalidité suite à un accident
L'assurance bris de glace garantie la réparation ou le remplacement de tous les vitrages de votre véhicule (pare-brise, vitres, toit vitré, etc.)
L'assurance vol et vandalismecouvre le vol de votre véhicule, mais aussi les dégâts qui lui sont occasionnés à la suite d’une tentative de vol. 
L'assurance dégâts matérielsmême si vous n'êtes pas responsable de l'accident, cette garantie couvre les pertes financières liées à votre voiture
L'option (ou "Joker") Taxi si vous n'êtes pas en état de conduire (pour état de santé ou taux d'alcoolémie), vous pouvez rentrer chez vous gratuitement en taxi
Protection de bonusaucun malus n’est appliqué en cas de sinistres dégâts matériels. Vous évitez ainsi une augmentation de prime consécutive à la déclaration d’un ou plusieurs sinistres.
Mobilitémise à disposition d'un véhicule de remplacement
Détail des garanties optionnelles d'une assurance auto

Bon à savoir

Au Luxembourg, la couverture bris de glace est étendue.

A la différence de ses voisins, au Luxembourg, casser son rétro ou son feu arrière est considéré comme un bris de glace. Les réparations sont donc prises en charge par l’assurance, selon les modalités de couverture, sans engendrer de malus.

Quel est le prix d’une assurance auto ?

Le coût d’une assurance auto varie en fonction de plusieurs facteurs :

  • Le niveau de couverture souhaité : plus vous souscrivez de garanties, plus la prime mensuelle sera élevée
  • L’âge du conducteur : il est plus risqué pour un assureur de couvrir un jeune conducteur qu’un conducteur expérimenté
  • Le prix de votre voiture : plus il est élevé, plus le prix de l’assurance sera fort, puisque les réparations et remboursements coûteront plus cher en cas d’accident
  • L’usage que vous faites de votre véhicule : quotidien, occasionnel...
  • Votre bonus-malus : il peut dans certains cas diviser par deux le prix de la prime d'assurance ! Ce bonus-malus est déterminé en fonction du nombre d'accidents que vous avez eu au cours des dernières années. Plus vous avez eu d'accidents, plus vous paierez cher votre prime mensuelle.

Voici les fourchettes de prix indicatifs des assurances auto au Luxembourg :

AssuranceCouverturePour qui ?Prix indicatif (sans bonus-malus)
Assurance Responsabilité CivileCouvre les dommages corporels ou matériels causés à un tiers par votre fautePour les conducteurs occasionnels qui souhaitent la protection minimale.de 30 € à 45 € par mois
Assurance mini CascoResponsabilité Civile + certains options comme les dommages causés par un incendie, une tempête, un vol ...Pour les conducteurs qui souhaitent également couvrir les dommages causés à leur voiture par une force extérieurede 50 à 80€ par mois
Assurance CascoCouverture complètePour les conducteurs qui souhaitent que leur voiture soit couverte dans toutes les situations, même causées par leur faute.à partir de 90€ par mois
Prix indicatif selon le niveau de garantie de l'assurance auto

Les assurance auto sont-elles plus chères au Luxembourg ?

Les polices d’assurance auto luxembourgeoises sont généralement plus chères que dans les pays frontaliers comme la France, la Belgique ou l’Allemagne. Comment expliquer cette différence ?  Tout simplement parce que les assurances luxembourgeoises offrent une meilleure couverture : les remboursements sont globalement plus élevés, ce qui justifie que le coût de la prime le soit aussi.

Notez aussi qu’au Luxembourg, vous n’aurez généralement pas de franchise à payer en cas de sinistre, à moins que vous ne demandiez expressément à votre assureur d’appliquer une franchise pour réduire le montant de votre prime. Sinon, votre assurance couvrira la totalité des dommages causés : on comprend mieux la différence de prix !

Bon à savoir

Votre prime de responsabilité civile est déductible de votre déclaration d'impôt chaque année. Ainsi, vous récupérez une partie de la somme versée tous les ans, et votre assurance vous revient moins cher sur le long terme.

Comment fonctionne le bonus-malus au Luxembourg ?

Le coût de votre prime d'assurance automobile peut varier du simple au double selon votre bonus-malus, le système qui récompense les bons comportements au volant et sanctionne la prise de risque.

Luxembourg, la plupart des assureurs utilisent deux échelles distinctes, qui sont complémentaires :

  • Le bonus-malus "Responsabilité Civile", qui concerne les dommages que vous causez à un tiers. Ce bonus ou ce malus s'applique uniquement sur la part "Responsabilité Civile" de votre assurance, qui représente la plus grande partie de votre cotisation. Le barème est régi par la loi luxembourgeoise, et il s’applique de la même façon chez tous les assureurs du pays.
  • Le bonus-malus "Dégâts matériels", qui porte sur les dégâts occasionnés par vous-même ou par un tiers non identifiable sur votre propre véhicule. Ce bonus-malus est fixé librement par votre assureur, et s’applique sur la prime d'assurance, hors "Responsabilité Civile".

Le système de bonus-malus est moins pénalisant au Luxembourg que dans d'autres pays d'Europe. En France par exemple, le malus est appliqué sur l'intégralité des cotisations que vous payez : à chaque fois que vous êtes responsable d’un accident, votre prime d’assurance dans sa totalité augmentera.

Bon à savoir

Ne déclarez pas forcément les petits sinistres ! En cas de petit accident sans grand impact financier, il est parfois plus avantageux de payer les réparations soi-même plutôt que de subir un malus qui affectera sa prime mensuelle… Un arbitrage à considérer !

Comment calculer son bonus-malus pour une assurance auto ?

Pour calculer votre bonus-malus Responsabilité civile, vous devez vous référer à ce barème publié par le gouvernement luxembourgeois :

Degré Bonus/MalusPourcentage appliqué à la Prime de Base
22 (malus)250%
21 (malus)225%
20 (malus)200%
19 (malus)180%
18 (malus)160%
17 (malus)140%
16 (malus)130%
15 (malus)120%
14 (malus)115%
13 (malus)105%
12 (malus)105%
11 BASE100%
10 (bonus)100%
9 (bonus)90%
8 (bonus)85%
7 (bonus)80%
6 (bonus)75%
5 (bonus)70%
4 (bonus)65%
3 (bonus)60%
2 (bonus)55%
1 (bonus)50%
0 (bonus)47,5%
-1 (bonus)45%
-2 (bonus)45%
-3 (bonus)45%
Echelle bonus-malus pour une assurance auto au Luxembourg

L’échelle de bonus-malus Responsabilité civile va de -3 (bonus maximal) à 22 (malus maximal). Si vous assurez un véhicule pour la première fois, vous débutez avec un bonus-malus de 11, le degré de base qui correspond à un taux de prime d’assurance à 100%.. Ensuite :

  • Chaque année sans accident vous fait descendre d’un cran sur cette échelle
  • A l’inverse, en cas d’accident dont vous êtes responsable, vous grimpez de 3 points sur l’échelle du malus Responsabilité Civile. Au-delà de 11, vous devrez payer 5% en plus sur votre responsabilité civile. Au-delà de 15 (donc au 2e accident avec responsabilité), vous avancez sur le barème par tranches de 10%. Les augmentations de prix deviennent alors plus conséquentes.
  • Pour perdre votre malus, il faut donc attendre 3 ans sans accident responsable pour effacer l'effet d'un seul accident que vous avez provoqué. Il s’agit d’être patient, et surtout vigilant au volant pour éviter un malus !

Souvenez-vous : A chaque évolution sur l’échelle Responsabilité Civile, seule la partie de votre prime correspondant à la garantie civile évolue. Le montant lié à vos autres garanties (vol, incendie, etc.) ne change pas, à la différence de certains autres pays où les assureurs font augmenter l’intégralité de la prime. Cet effet reste toutefois conséquent, puisque la Responsabilité Civile représente la majeure partie du prix de l'assurance auto.

Bon à savoir

Et si je change d’assureur ? Vous pouvez changer d’assureur sans perdre votre bonus ! Il vous suffira de fournir à la compagnie d'assurances un certificat de votre ancien assureur afin de conserver votre bonus.

Et si j’arrive de l’étranger ? Si vous assurez votre voiture au Luxembourg pour la première fois, vous pourrez convertir vos bonus-malus étrangers en bonus-malus luxembourgeois. Même si les échelles diffèrent, des équivalences existent avec les pays voisins comme la France et la Belgique, l’Allemagne et même le Portugal. Si vous arrivez d’un autre pays, l’assureur étudiera la demande au cas par cas.

Quand souscrire une assurance auto ?

Au Luxembourg, il est obligatoire d'assurer sa voiture, et ce avant même qu'elle soit immatriculée.

Le défaut d'assurance est une infraction grave punie d'une peine de prison de huit jours à trois ans et/ou d'une amende de 500 à 10.000€. Sans oublier les conséquences pour le permis de conduire, qui est amputé de quatre points. Pensez aussi qu’en cas d'accident, sans assurance, les sommes à payer de votre poche pourraient être considérables.

Voici la marche à suivre pour assurer votre auto :

  1. Faites une demande d’immatriculation en ligne sur MyGuichet.

Bon à savoir

Au Luxembourg, vous avez la possibilité de choisir un numéro d’immatriculation personnalisé, avec vos initiales et votre année de naissance par exemple, ou encore votre date de mariage… cette pratique est très populaire au Grand-Duché !

  1. Une fois que vous avez reçu votre nouveau numéro d’immatriculation, vous devez souscrire une assurance auprès d’une compagnie d’assurance agréée au Luxembourg, et la faire dédouaner au centre douanier pour obtenir la vignette 705 qui stipule que vous êtes en règle de TVA.
  2. Dès que vous êtes en possession de votre certificat d’assurance, vous pouvez constituer votre dossier et déposer votre demande d’immatriculation auprès de la SNCA (Société nationale de circulation automobile), afin d'obtenir un certificat d'immatriculation.

Bon à savoir

Au Luxembourg, l’attestation d’assurance n’est pas affichée sur le pare-brise, mais elle doit se trouver à l’intérieur du véhicule, tout comme les autres documents nécessaires à l’établissement du constat.

  1. Une fois le certificat d’immatriculation établi, il ne vous reste plus qu’à faire fabriquer vos nouvelles plaques auprès d’un fabricant agréé.

Bon à savoir

Certains assureurs proposent un service d’immatriculation : une bonne solution pour s’épargner les démarches administratives ! L’assureur vous fait en plus bénéficier d’un tarif préférentiel auprès d’un prestataire, qui se charge directement de récupérer votre véhicule, d’effectuer les démarches, puis de vous le restituer immatriculé sous le régime Luxembourgeois. Pratique !

Attention

Si vous venez d’emménager au Luxembourg, vous disposez d’un délai légal de 6 mois pour immatriculer votre véhicule importé de votre pays d’origine.

Comment obtenir une simulation d’assurance auto ?

Avant de souscrire une assurance auto, il est essentiel de comparer les offres pour choisir celle qui sera la plus adaptée à vos besoins. Pour cela, plusieurs options s'offrent à vous :

  • Vous pouvez visiter le site internet de chacun des assureurs qui vous intéressent et faire une demande de devis en ligne, ou même vous déplacer en personne dans les agences proches de chez vous.
  • Vous pouvez comparer les offres en un coup d’œil via un comparateur d'assurances. Vous pourrez renseigner ce que vous cherchez en quelques clics et obtenir plusieurs soumissions d'assurance auto en ligne en fonction de vos critères, gratuitement et parmi les meilleures du marché. Vous bénéficiez d’une mise en parallèle des offres afin de mieux saisir les différences et les similitudes en rapport avec le prix annoncé.

Attention

Pour choisir une bonne assurance auto, il ne faut pas s’arrêter seulement au coût mensuel : pour le même montant, les garanties proposées peuvent varier. Il est donc important de commencer par déterminer la couverture dont vous avez besoin, et de comparer les offres proposant ce niveau de garantie. Le jour où vous aurez un sinistre, vous ne regretterez pas d'avoir pris le temps de bien comparer les garanties !

Comment baisser le prix de votre assurance auto ?

Voici nos 8 conseils pour payer moins cher votre assurance auto :

  1. Déterminez avec précision la couverture dont vous avez besoin : vous éviterez ainsi de payer inutilement des garanties superflues.
  2. Comparer les prix, en sollicitant des devis à plusieurs assureurs ou en utilisant un comparateur d’assurances en ligne, qui vous permettra en quelques clics de trouver le meilleur rapport qualité-prix pour votre assurance auto.
  3. Conduisez prudemment : à chaque accident causé par votre faute, vous subissez un malus sur votre assurance responsabilité civile, qui fera grimper le coût de votre assurance.
  4. Ne déclarez pas systématiquement les petits sinistres : si les réparations ne sont pas très coûteuses (carrosserie cabossée, rayures…), vous avez parfois intérêt à les payer vous-même sans solliciter votre assurance, qui vous appliquerait un malus qui viendrait augmenter votre prime.
  5. Faites jouer la concurrence régulièrement : les assureurs réservent des offres intéressantes aux nouveaux souscripteurs, alors n’hésitez pas à envisager de changer d’assureur.
  6. Demandez à votre assureur d’augmenter le niveau de votre franchise : vous pourrez ainsi réduire votre prime mensuelle.
  7. Faites appel à un courtier en assurance : en plus de vous faire gagner du temps, le courtier vous fera bénéficier de prix avantageux qu’il aura négocié avec ses partenaires
  8. Choisissez bien le modèle de votre voiture : la valeur d’achat, sa puissance, le type de carburant, l’ancienneté… autant de critères qui pourront faire grimper le coût de votre assurance.

Bon à savoir

Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance, chaque année, moyennant un préavis d’un mois avant la date d’échéance du contrat, et jusqu’à 30 jours après la réception de l’avis d’échéance.

Attention

Choisir une assurance bon marché n’est pas forcément un calcul judicieux : en cas de sinistre, les dommages à payer pourraient être considérables si vous n’avez pas une bonne couverture. Il est possible de trouver des assurances auto pour 30 € à 45 € par mois au Luxembourg (voire beaucoup moins avec un bon bonus). Mais ces assurances proposent une couverture assez basique : vous n’aurez probablement pas de couverture contre les heurts d'animaux, contre le vol de votre voiture, ni d'assistance en cas de panne.

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