Cardif assurance vie : contrats, avis et contact

Cardif, une entité de BNP Paribas, se positionne sur le marché belge des assurances vie avec des offres ciblées et stratégiques.

Quels types de contrats d'assurance vie propose Cardif en Belgique ? Quels en sont les avantages, les inconvénients, et comment ces produits se comparent-ils à d'autres offres sur le marché ? Comment peut-on contacter Cardif pour obtenir des conseils, faire des simulations de prime, ou gérer son contrat ?

Cette page vise à fournir un aperçu complet des contrats d'assurance vie de Cardif, en examinant en détail les caractéristiques des produits, en partageant des avis éclairés, et en offrant des informations pratiques sur les moyens de contacter Cardif pour toutes vos questions ou besoins en assurance vie.

Notre avis sur l'assurance vie Cardif

Le seul type d'assurance vie proposée par Cardif est l'assurance solde restant dû, comprenant le Cardif Hypo Protect Classic et le Cardif Hypo Protect 2win et qui se positionne de manière compétitive sur le marché belge.

Cardif assure 100 % du solde restant dû ou du capital, avec un minimum de 10 000 € pour le Classic et 1 000 € pour le 2win. En comparaison, AG et Vivium offrent également une couverture de 100 %, tandis qu'AXA propose 100 % et 200 % pour ses produits Solo et Duo, respectivement.

Cardif n'impose aucune durée minimale, offrant une flexibilité supérieure à celle d'AXA (3 ans) et de NN (5 ans). Les deux produits de Cardif offrent des primes uniques et annuelles avec possibilité de fractionnement, similaire à Vivium et Ethias.

Les frais de fractionnement pour Cardif sont de 2 à 4 %, alignés avec la plupart des autres assureurs.

Enfin, Cardif se distingue par ses options en cas d'incapacité de travail et de perte d'emploi, offrant une couverture similaire à AXA et NN. En revanche, la garantie complémentaire décès par accident chez Cardif est moins étendue que chez AG et AXA, qui assurent jusqu'à 500 000 €.

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Quel contrat d'assurance vie est proposé par Cardif en Belgique ?

Cardif, une filiale de BNP Paribas, propose en Belgique le contrat d'assurance vie connu sous le nom d'Assurance Solde Restant Dû. Ce contrat est spécifiquement conçu pour garantir le remboursement d'un prêt hypothécaire en cas de décès de l'emprunteur. Voici les principales caractéristiques de ce contrat :

1. Objectif : l'Assurance Solde Restant Dû de Cardif vise à sécuriser le remboursement d'un crédit immobilier pour les proches en cas de décès de l'emprunteur. Elle assure ainsi que les bénéficiaires ne seront pas financièrement surchargés par le remboursement du prêt en l'absence de l'emprunteur principal.
2. Type de Contrat : il s'agit d'une assurance temporaire décès à capital décroissant. Cela signifie que le montant assuré diminue progressivement au fil du temps, en parallèle avec le solde du prêt hypothécaire.
3. Fonctionnement : en cas de décès de l'emprunteur, l'assurance prend en charge le solde restant du prêt immobilier, selon le montant assuré et les termes du contrat.
4. Flexibilité : le contrat offre la possibilité de choisir entre différentes options de couverture et peut être adapté aux besoins spécifiques de l'emprunteur, notamment en termes de montant assuré et de durée de couverture.
5. Avantages Fiscaux : sous certaines conditions, les primes payées pour l'Assurance Solde Restant Dû peuvent être déductibles fiscalement, offrant ainsi un avantage supplémentaire aux souscripteurs.

Ce contrat d'assurance vie est donc une solution pertinente pour les personnes ayant un crédit immobilier en Belgique, leur permettant de protéger leurs proches contre les aléas financiers en cas de décès.

Cardif propose deux types de contrats d'assurance vie en Belgique : Hypo Protect Classic et Hypo Protect 2Win. Voici un tableau comparatif et un bref résumé pour chaque contrat :

Caractéristiques	Hypo Protect Classic	Hypo Protect 2Win
Couverture	Décès d'un seul assuré	Décès de deux assurés
Options Complémentaires	Décès par accident, incapacité totale de travail, perte d’emploi involontaire	Aucune option complémentaire ou facultative
Frais Associés	Frais d'adaptation technique de la police de 2500 €, si nécessaire	Identiques à Hypo Protect Classic

Hypo Protect Classic

Le contrat Hypo Protect Classic est une police d’assurance couvrant le décès d'un seul assuré pour une période déterminée. Il offre la flexibilité d'ajouter des garanties complémentaires telles que la couverture en cas de décès par accident, d'incapacité totale de travail, et une option pour la perte d’emploi involontaire. Ce contrat est adapté pour ceux qui recherchent une couverture personnalisable selon leurs besoins spécifiques​​.

Hypo Protect 2Win

Hypo Protect 2Win, en revanche, couvre le décès de deux assurés pendant une période déterminée. Contrairement à Hypo Protect Classic, il n'offre pas la possibilité d'ajouter des garanties complémentaires ou facultatives. Ce contrat pourrait être plus adapté pour les couples ou les partenaires qui souhaitent une couverture conjointe sans options supplémentaires​​.

Pour en savoir davantage à propos de l'assurance vie solde restant dû Cardif, vous pouvez télécharger les conditions générales ici :

Comment faire une simulation d'assurance vie Cardif ?

Faire une simulation d'assurance vie chez Cardif est un processus simple et accessible, permettant aux clients potentiels d'estimer le coût de leur prime d'assurance. Voici les étapes à suivre pour réaliser une simulation :

1. Accès au Simulateur en Ligne : rendez-vous sur le site web de Cardif et cliquez sur "Simulez votre prime"
2. Entrée des Informations : le simulateur vous demandera d'entrer des informations spécifiques telles que le montant du prêt hypothécaire, la durée du prêt, votre âge, et éventuellement d'autres détails personnels et financiers pertinents.
3. Choix du Type d'Assurance : vous aurez la possibilité de sélectionner le type d'assurance vie qui vous intéresse, comme l'assurance solde restant dû, et de choisir entre différentes options de couverture.
4. Estimation de la Prime : une fois toutes les informations fournies, le simulateur calculera une estimation de la prime d'assurance en fonction des données entrées et des critères de risque associés.
5. Résultats Personnalisés : le résultat de la simulation vous donnera une idée du coût de la prime d'assurance pour le contrat sélectionné, vous aidant ainsi à évaluer si l'offre correspond à votre budget et à vos besoins.

Contact : comment joindre le service client de l'assurance vie Cardif ?

Si vous souhaitez souscrire à une assurance vie dû Cardif ou si vous avez des questions sur ce produit, vous pouvez joindre un conseiller par ces différents moyens :

Moyen de contact	Détail
Téléphone	02 528 00 03
Email	Depuis le formulaire présent sur le site
Adresse	Chaussée de Mons 1424 1070 Bruxelles