Comment obtenir une réserve d'argent sans justificatif en Belgique ?

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Alexandre Desoutter mis à jour le 28 février 2023

La réserve d'argent peut être une solution pratique pour faire face à des dépenses imprévues ou pour réaliser un projet sans avoir à justifier son utilisation.

Mais, de quoi s'agit-il exactement ? Comment l'obtenir ? Auprès de qui ? Et quelles sont les conditions ?

Dans ce guide complet pour l'année 2024, découvrez tout ce que vous devez savoir sur la réserve d'argent en Belgique.

Qu’est-ce que la réserve d’argent ?

La réserve d'argent est un type de crédit à la consommation renouvelable qui permet aux emprunteurs de disposer d'un montant maximum qu'ils peuvent utiliser à leur guise selon leurs besoins. Voici quelques informations importantes sur la réserve d'argent en Belgique :

  1. Comment fonctionne la réserve d'argent ?
  • La réserve d'argent est un montant maximum que l'emprunteur détermine avec l'organisme prêteur.
  • L'argent est mis à disposition de l'emprunteur, qui peut l'utiliser à tout moment sans justification.
  • Chaque fois qu'une somme est remboursée, elle devient à nouveau disponible pour être empruntée sans autre formalité.
  • Les intérêts ne sont calculés que sur les montants prélevés, donc tant que l'emprunteur ne touche pas au capital mis à disposition, il ne coûte rien.
  • La plupart des banques exigent un remboursement mensuel minimum du découvert.
  1. Comment les intérêts sont-ils calculés et quand faut-il les payer ?
  • Les intérêts ne sont calculés que sur les montants prélevés.
  • Les banques peuvent exiger un remboursement mensuel minimum du découvert.
  • Certaines banques ne comptabilisent des intérêts que lorsque l'emprunteur est en négatif sur son compte à vue.
  • Certaines banques offrent la possibilité de ne pas effectuer de remboursement un ou deux mois par an.
  1. Quels sont les autres noms de la réserve d'argent et pourquoi sont-ils utilisés ?
  • Crédit renouvelable : ce terme est utilisé car dès que la réserve d'argent est remboursée, le montant initial devient à nouveau disponible.
  • Crédit revolving : c'est simplement la dénomination anglaise de crédit renouvelable.
  • Crédit rapide : ce terme est utilisé car l'argent est disponible immédiatement, sans justification ni délai.
  • Ouverture (de ligne) de crédit : ce terme est utilisé car la réserve d'argent permet de puiser des montants en fonction des besoins.
  1. Quelles sont les obligations légales en Belgique concernant la réserve d'argent ?
  • La réserve d'argent est soumise à l'obligation de zérotage, qui est un code de bonne conduite formalisé par le droit.
  • L'emprunteur doit remettre à zéro son compte de prêt renouvelable à des dates fixes.
  • Si l'emprunteur rembourse le montant total emprunté avant la date de zérotage, l'établissement prêteur lui accorde un nouveau délai de remboursement.

En résumé, la réserve d'argent en Belgique est un crédit à la consommation renouvelable qui permet aux emprunteurs de disposer d'un montant maximum qu'ils peuvent utiliser à tout moment sans justification. Les intérêts ne sont calculés que sur les montants prélevés et les banques peuvent exiger un remboursement mensuel minimum du découvert. La réserve d'argent est également appelée crédit renouvelable, crédit revolving, crédit rapide ou encore ouverture de crédit.

Peut-on obtenir une réserve de crédit sans justificatif ?

La réserve d'argent est une solution de crédit renouvelable qui offre une grande liberté d'utilisation. Voici les informations à connaître pour savoir si vous pouvez obtenir une réserve d'argent sans justificatif :

  • Pas de justification d'utilisation : contrairement aux prêts personnels, vous n'avez pas à justifier de l'utilisation de l'argent emprunté. La réserve d'argent est conçue pour couvrir des petites dépenses ou des besoins ponctuels.
  • Plafond limité : la réserve d'argent est souvent plafonnée à quelques milliers d'euros, ce qui la rend plus adaptée à des besoins limités.
  • Utilisation pratique : vous pouvez utiliser votre réserve d'argent pour des achats imprévus, pour régler des factures ou pour tout autre besoin qui rentre dans sa limite d'utilisation.
  • Liberté totale : vous êtes libre de dépenser l'argent emprunté comme bon vous semble, sans avoir à justifier vos dépenses.
  • Justificatifs personnels : toutefois, il est souvent demandé des justificatifs personnels, notamment de revenus, afin d'obtenir une réserve d'argent.

En conclusion, bien que vous n'ayez pas à justifier l'utilisation de votre réserve d'argent, il est souvent nécessaire de fournir des justificatifs personnels pour obtenir un tel crédit renouvelable.

Comment fonctionne une carte de crédit avec réserve d’argent ?

Les cartes de crédit avec réserve d'argent sont des produits financiers qui offrent une ligne de crédit préapprouvée, permettant aux utilisateurs de dépenser de l'argent qu'ils n'ont pas encore gagné. Voici comment ces cartes fonctionnent :

  • Obtention d'une carte de crédit avec réserve d'argent : pour accéder à une réserve financière, les utilisateurs doivent demander une carte de crédit avec réserve d'argent auprès d'un émetteur de carte de crédit. Les demandes peuvent être effectuées en ligne ou en personne dans une agence bancaire.
  1. Utilisation de la carte : les utilisateurs peuvent utiliser leur carte de crédit avec réserve d'argent pour effectuer des achats comme s'ils utilisaient une carte de crédit ordinaire. La plupart des cartes sont reliées à une ligne de crédit préapprouvée, qui détermine le montant d'argent que les utilisateurs peuvent dépenser.
  1. Remboursement de la réserve : les utilisateurs doivent rembourser la réserve d'argent, généralement en effectuant des paiements mensuels sur leur compte de carte de crédit. Les paiements minimums doivent être effectués chaque mois, mais les utilisateurs peuvent rembourser leur réserve d'argent plus rapidement s'ils le souhaitent.
  1. Frais associés : les cartes de crédit avec réserve d'argent peuvent être assorties de frais supplémentaires, tels que des frais annuels, des frais de transaction, des frais d'avance de fonds et des intérêts sur les soldes impayés. Les utilisateurs doivent être conscients de ces frais et les prendre en compte lorsqu'ils décident d'utiliser leur carte de crédit.
  1. Carte de crédit associée : la plupart des cartes de crédit avec réserve d'argent sont associées à une carte de crédit traditionnelle émise par Visa ou Mastercard. Les utilisateurs peuvent donc bénéficier des avantages d'une carte de crédit ordinaire, tels que des récompenses, des points de fidélité et des offres spéciales.
  1. Utilisation de la carte de crédit comme réserve d'argent : les utilisateurs peuvent également utiliser leur carte de crédit traditionnelle comme une réserve d'argent. Cela signifie qu'ils peuvent effectuer des achats avec leur carte de crédit même s'ils n'ont pas l'argent disponible sur leur compte courant. Cependant, les utilisateurs doivent être conscients qu'ils devront rembourser le montant dépensé, plus les frais et les intérêts. 

En somme, les cartes de crédit avec réserve d'argent offrent une option de crédit pratique pour les utilisateurs qui ont besoin d'argent rapidement, mais elles doivent être utilisées avec prudence et les utilisateurs doivent être conscients des frais et des obligations de remboursement.

Quels sont les avantages de la réserve d’argent ?

Voici les avantages de la réserve d'argent :

  • Utilisation souple de l'argent : la réserve d'argent permet d'avoir accès à une somme d'argent dès l'ouverture de crédit, et il est possible d'utiliser cette somme totalement ou partiellement selon les besoins, les projets, les coups de cœur ou les imprévus. L'argent peut être retiré directement ou de manière différée.
  • Remboursement à votre rythme : le remboursement de la réserve d'argent peut être effectué à votre propre rythme, ce qui vous permet de gérer vos finances en fonction de vos besoins et de votre budget. La mensualité remboursée est un pourcentage du montant utilisé sur la réserve.
  • Disponible immédiatement : la réserve d'argent est disponible immédiatement dès l'ouverture de crédit, ce qui vous permet de faire face à des imprévus ou à des situations d'urgence.
  • Coût nul si vous n'utilisez pas votre capital  : si vous n'utilisez pas votre capital, la réserve d'argent ne vous coûte rien.
  • Montant de l'emprunt : le montant de l'emprunt peut varier entre 1 250 et 2 500 €, et peut être augmenté à plus de 5 000 € après 6 mois.
  • Reconstitution de la réserve d'argent : la réserve d'argent se reconstitue au fur et à mesure des remboursements effectués, ce qui vous permet de disposer à nouveau de la somme d'argent empruntée lorsque vous en avez remboursé une partie. 

En résumé, la réserve d'argent offre des avantages tels qu'une utilisation souple de l'argent, un remboursement à votre rythme, une disponibilité immédiate, un coût nul si vous n'utilisez pas votre capital, un montant d'emprunt raisonnable, et la possibilité de reconstituer la réserve d'argent au fur et à mesure des remboursements. Ces avantages font de la réserve d'argent une option intéressante pour gérer vos finances de manière efficace et autonome.

Quelles conditions pour obtenir une réserve d’argent ?

Obtenir une réserve d'argent en ligne est un processus simple et rapide qui peut être réalisé en quelques étapes :

  1. Effectuez une simulation : pour obtenir une réserve d'argent en ligne, vous devez d'abord déterminer le montant que vous souhaitez emprunter en fonction de vos besoins.
  1. Introduisez votre demande en ligne : une fois que vous avez déterminé le montant que vous souhaitez emprunter, vous pouvez introduire votre demande en ligne en répondant à quelques questions relatives à votre situation financière et personnelle.
  1. Recevez le contrat : si votre demande est acceptée, vous recevrez le contrat de votre ligne de crédit à votre domicile ou par courrier électronique.
  1. Renvoyez le contrat signé : après avoir reçu le contrat, vous devez le signer et le renvoyer soit par la poste, soit en le signant en ligne.
  1. L'argent est mis à disposition immédiatement : une fois que le contrat est signé, l'argent est mis à disposition immédiatement et vous pouvez commencer à l'utiliser en fonction de vos besoins.

Pour obtenir une réserve d'argent en ligne, il y a certaines conditions à remplir, notamment :

  • Avoir une bonne gestion financière : les établissements de crédit en ligne sont très attentifs à la capacité de remboursement de leurs clients. Pour obtenir une réserve d'argent en ligne, vous devez donc être en mesure de prouver que vous avez une gestion financière saine.

Concrètement, il faut donc :

  • Avoir un revenu stable : vous devez justifier d'un revenu stable pour obtenir une réserve d'argent en ligne. Les établissements de crédit en ligne vérifient votre capacité de remboursement en examinant vos relevés bancaires et vos fiches de paie.
  • Être majeur et résider en Belgique : pour obtenir une réserve d'argent en ligne, vous devez être majeur et résider en Belgique.

Quel délai pour obtenir une réserve d’argent ?

Si vous êtes à la recherche d'une solution flexible pour gérer vos dépenses imprévues, une réserve d'argent peut être une option intéressante. Voici les étapes clés à suivre pour obtenir et gérer une telle réserve :

  • La demande de réserve d'argent : la première étape consiste à faire une demande de réserve d'argent auprès d'une banque en ligne ou d'un autre organisme financier proposant ce type de service. Voici quelques points importants à garder à l'esprit : 
  • La demande peut être effectuée en ligne, via une plateforme numérique. Le formulaire de demande est généralement gratuit et sans engagement. 
  • Les crédits en ligne offrent l'avantage d'une réponse immédiate, avec une réponse en principe dans les 24 heures suivant la demande. En revanche, la procédure est souvent plus longue auprès des banques classiques.
  • Offre de prêt acceptée : une fois votre demande acceptée, vous pouvez utiliser la réserve d'argent immédiatement, dès son ouverture. Lorsque votre offre de prêt est acceptée, vous devez recevoir des informations détaillées sur les conditions de remboursement. Voici les principales informations qui doivent figurer dans les documents relatifs à votre crédit renouvelable : 
  • Le montant de capital disponible
  • La date de paiement 
  • Le montant de remboursement déjà effectué 
  • Le taux appliqué sur la période
  • Le taux annuel effectif global (TAEG)
  • Le nombre de mensualités nécessaires pour rembourser intégralement le prêt.
  • Le remboursement : une fois que vous avez utilisé votre réserve d'argent, vous devez la rembourser selon les modalités prévues dans votre contrat. Voici quelques points à retenir : 
  • La durée du contrat de crédit renouvelable est généralement d'un an, renouvelable par tacite reconduction.
  • Trois mois avant l'échéance, la banque doit informer l'emprunteur des conditions de reconduction du contrat et des modalités de remboursement des sommes restantes.
  • L'emprunteur peut s'opposer à la reconduction du contrat jusqu'à 20 jours calendaires avant l'application effective des modifications.
  • Vous pouvez rembourser le montant utilisé à votre rythme, en fonction de votre situation financière.
  • Vous devez cependant rembourser intégralement votre réserve d'argent au moins une fois par an si elle est inférieure à 3 000 euros, et une fois tous les 5 ans si elle dépasse cette somme.
  • Vous recevrez un relevé de compte mensuel pour suivre l'état de vos dépenses et connaître le montant minimum à rembourser.

En suivant ces étapes clés, vous pouvez obtenir une réserve d'argent flexible et gérer vos dépenses imprévues plus facilement. N'oubliez pas de vérifier les conditions de votre contrat et de rembourser votre prêt conformément aux modalités prévues.

Quels organismes proposent des réserves d’argent en Belgique ?

De nos jours, il est possible de bénéficier d'une réserve d'argent sans justificatif de revenu. Plusieurs enseignes et organismes proposent des solutions de crédits renouvelables ou micro-crédits pour répondre à cette demande croissante en Belgique. Les organismes proposant des crédits renouvelables sont notamment FLOA Bank, Carrefour Banque et la Carte Zero. 

Les caractéristiques de leur offre sont les suivantes : 

  • FLOA Bank : 
  • Offre un prêt d'un montant allant de 500 à 15 000 € sur une durée de 6 mois à 5 ans. 
  • Le TAEG annuel varie entre 2,4 % et 21,6 % avec un délai de virement d'environ deux jours. 
  • Cette réserve d'argent peut être totalement gérée en ligne après une simulation de crédit sur le site et en fournissant une copie de la carte d'identité, un justificatif de revenu et un relevé d'identité bancaire. 
  • Carrefour Banque : 
  • Offre un prêt entre 500 et 3 000 € sur une durée de 6 mois à 3 ans.
  • Le TAEG annuel oscille entre 0,5 et 21,6 %. 
  • Le délai de virement est de maximum 48 heures. 
  • Le Flex crédit de Carrefour peut également être géré en ligne après une simulation sur le site et la fourniture d'une copie de la carte d'identité, un justificatif de revenu et un relevé d'identité bancaire. 
  • La Carte Zero : 
  • Offre un prêt d'une valeur comprise entre 500€ et 3 000 € sur une durée de 3 mois à 3 ans.
  • Le TAEG annuel varie entre 5,05 % et 20,81 %. 
  • Le délai de virement est de deux jours maximum. 
  • La réserve d'argent de la Carte Zero peut également se demander en ligne en fournissant quelques informations personnelles sur le site, en vérifiant et validant le récapitulatif du prêt, en signant le contrat en ligne (avec un code par SMS), en joignant le dernier avis d'impôts sur le revenu et en vérifiant la réception de la confirmation par mail (en moins de 24 heures). 

Il existe également des enseignes de grande distribution proposant des cartes de réserve d'argent (ING, Belfius, BNP, Santander, Cetelem ou encore Cofidis) en tant que mode de paiement, considérées comme des crédits renouvelables et sans justificatif d'utilisation ni de revenu. Les grandes enseignes en Belgique proposant cette solution sont Darty, Ikea et Leclerc. 

Voici, à titre d’exemple, les caractéristiques de l’option proposée par Darty : 

  • Offre une carte de crédit VISA avec une réserve d'argent allant de 100 à 6 000 € sur une durée de 3 mois à 3 ans avec un taux annuel oscillant entre 7,82 et 19,13 %. 
  • La carte Darty ne demande pas de justificatif de revenus mais une pièce d'identité et un relevé d'identité bancaire avec une adresse. 
  • Elle peut être utilisée dans tous les magasins acceptant les cartes de type VISA. 

Bon à savoir

Enfin, pour les personnes qui souhaitent obtenir un micro-crédit, il existe des organisations spécialisées dans ce domaine qui peuvent les aider. Ces organisations offrent des prêts à des taux d'intérêt raisonnables à des personnes qui n'ont pas accès aux services financiers traditionnels.

En conclusion, la réserve d'argent en Belgique est une solution de financement pratique pour les dépenses ponctuelles et limitées. Elle offre une flexibilité intéressante pour les consommateurs ayant besoin d'une petite somme d'argent rapidement, sans avoir à fournir de justificatif. Cependant, il est important de prendre en compte les conditions d'obtention, les délais, et les frais associés à ce type de crédit. Il convient également de se demander si le montant nécessaire ne dépasse pas les capacités de remboursement et si le besoin est bien ponctuel. Dans tous les cas, il est crucial de bien réfléchir avant de souscrire à une réserve d'argent, afin d'éviter les problèmes de surendettement et de ne pas se laisser séduire par l'illusion de l'argent facile.

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Alexandre Desoutter
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Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications.

En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes.

A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.

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