Meilleurs prêts travaux en Belgique en 2024 - Simulation en ligne

Vous envisagez de réaliser prochainement des travaux de rénovation où d'amélioration de votre résidence principale ou secondaire et avez besoin, à ce titre, d'effectuer un emprunt auprès d'une banque ou d'un organisme de crédit.

Mais comment trouver le meilleur prêt travaux en Belgique ? Comment choisir le crédit rénovation le mieux adapté à vos besoins et au meilleur taux d'intérêt ?

C'est ce que nous vous proposons de découvrir au travers de cet article avec notre comparatif des meilleurs taux de prêts travaux actuels en Belgique et quelques conseils pour financer la rénovation de votre habitation.

Quels sont les meilleurs taux de prêt travaux ?

Avant de vous présenter les meilleurs taux de prêt travaux en Belgique, rappelons que le coût d'un prêt travaux va dépendre en grande partie et être calculé par le taux TAEG ou taux annuel effectif global. Ce taux inclut notamment le coût du crédit, mais aussi les frais de dossier et les autres éventuels coûts liés à ce prêt. Ce taux d'intégrité AEG est particulièrement variable d'un organisme de crédit à un autre et évolue actuellement de 1,89% à 3,48%.

Ce taux peut baisser jusqu'à un taux 0% pour les prêts énergies, également appelées éco-prêts, qui sont des prêts travaux destinés uniquement aux travaux d'amélioration des performances énergétiques de votre logement.

Le comparatif que nous allons vous présenter est basé sur un montant d'emprunt de 30 000€, calculé sur une durée de remboursement de 48 mois :

Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?

Le prêt travaux crédit travaux également appelé prêt rénovation est un crédit affecté ou crédit à tempérament. Comme son nom l'indique, ce crédit sert à financer la réalisation de travaux dans votre domicile. Étant donné qu'il s'agit d'un crédit affecté, il est nécessaire de présenter les factures et les devis afin de prouver l'existence des montants à financer.

Le crédit rénovation est donc un dérivé du crédit personnel ou prêt personnel classique. Cependant, il existe une différence majeure entre le prêt personnel et le prêt travaux étant donné que le prêt travaux présente des taux d'intérêt beaucoup plus bas que ceux du prêt personnel.

Un prêt rénovation peut donc permettre de financer à la fois des grosses ou des petits travaux de rénovation. Il fonctionne à la fois pour votre résidence principale ou secondaire pour un appartement, une maison ou un immeuble même si le bien est mis en location.

Comment bénéficier du prêt travaux de la région Wallonne ?

Afin d'aider à la rénovation des logements insalubres, la société Wallonne du Crédit Social de la région Wallonne propose actuellement un prêt à taux zéro, appelé Rénopack. Ce prêt travaux permet d'emprunter une somme allant de 1000 à 60 000€ avec une durée maximale de remboursement de 30 ans. Il est également associé à certaines primes pour la réalisation des travaux.

Le prêt octroyé par la région wallonne peut être un prêt à tempérament ou un prêt hypothécaire. Dans le cas d'un prêt hypothécaire, c'est votre habitation qui est utilisée en tant que garantie pour le crédit.

Pour bénéficier du prêt travaux de la région wallonne, il est nécessaire de remplir certaines conditions dont voici le détail :

• Avoir plus de 18 ans et moins de 86 ans à la fin du remboursement du prêt ;
• Être propriétaire d'un logement en Wallonie construit il y a plus de 15 ans et respectant les critères minimaux de salubrité. Vous trouverez la liste de ces critères sur le site officiel de la région wallonne, mais vous pouvez également demander à votre commune de faire réaliser une étude de salubrité de votre logement afin de savoir si vous avez accès à ce prêt ;
• Résider de manière permanente dans l'habitation ;
• Ne pas dépasser un revenu imposable de 97700€ au cours des 2 dernières années. Ce revenu imposable correspond au revenu net auquel on vient additionner d'autres revenus éventuels comme des rentes, des intérêts ou une pension alimentaire.Il s'agit du revenu de base sur lequel est calculé l'impôt sur le revenu ;
• Être en mesure de rembourser l'intégralité du crédit et des mensualités. En effet, de la même manière que pour les autres crédits, vous devez pouvoir attester de votre capacité de remboursement.

Comment obtenir un crédit rénovation ?

Pour obtenir un crédit rénovation pour votre logement, vous n'avez plus besoin de vous déplacer dans une agence bancaire.En effet, il est désormais possible de réaliser l'ensemble de cette procédure directement en ligne. Voici les différentes étapes à suivre pour faire une demande de crédit rénovation en ligne en quelques minutes :

• Définissez de la manière la plus précise possible le montant dont vous allez avoir besoin pour financer vos travaux ;
• Effectuer un comparatif des différentes offres de crédit en ligne afin de trouver le meilleur taux selon vos besoins ;
• Rendez-vous sur le site de l'organisme de crédit ou de la banque choisie et remplissez un formulaire de demande de crédit rénovation en ligne ;
• Sur la base des informations que vous aurez renseignées dans le formulaire, la banque ou l'organisme de crédit vous enverra alors un accord de principe concernant ce prêt travaux ;
• Pour finaliser votre demande, vous devrez bien entendu transmettre les différents justificatifs et documents demandés par la banque ou l'organisme de crédit. Cet envoi peut se faire soit par courrier, soit par voie électronique, selon le prestataire choisi ;
• Vous devrez également transmettre des justificatifs concernant l'utilisation du montant qui vous sera octroyé. Il peut s'agir de bons de commande ou de factures dont le total doit représenter au minimum 75% du montant total emprunté ;
• Une fois votre dossier vérifié et validé par l'organisme, un contrat de crédit vous sera envoyé et vous devrez le renvoyer signé avec une copie de votre carte d'identité. Là encore, plusieurs organismes de crédit où banques proposent un système de signature électronique qui vous évite d'avoir à envoyer ce document par voie postale ;
• Vous recevrez enfin le montant emprunté directement sur votre compte bancaire.

Peut-on obtenir un prêt à taux 0 pour des travaux ?

Il est bien entendu tout à fait possible d'obtenir un prêt à taux zéro pour financer des travaux. Il existe à ce titre plusieurs types de prêts à taux 0 que nous allons vous présenter maintenant en détail :

• Le crédit travaux à taux 0 Rénopack : il s'agit du crédit travaux que nous avons présenté précédemment et qui concerne uniquement la région Wallonie.Qui permet de financer des travaux de rénovation d'un bâtiment en tant que résidence principale.Les travaux concernés seront ici uniquement ceux concernant la salubrité, la sécurité, le confort mais aussi les performances énergétiques du logement. Le prêt travaux Rénopack permet d'emprunter entre 10 000 et 60 000€ avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 30 ans. Rappelons que ce crédit intègre également des primes d'habitation ;
• Le prêt rénovation à taux 0 Rénoprêt : en réalité, cet autre crédit travaux à taux 0 est également proposé par la région Wallonie et consiste en une version de renom, Pâque sans prime d'habitation. Il permet donc également d'emprunter entre 10 000 et 60 000€ sur une période de 30 ans maximum ;
• Le prêt vert bruxellois : comme son nom l'indique, ce prêt est octroyé par la région de Bruxelles pour financer les travaux de rénovation énergétique. Contrairement aux prêts proposés par la Région wallonne, il ne concerne que les rénovations visant à améliorer les performances énergétiques du logement. Il peut s'agir ici de rénovation de l'isolation ou encore du système de chauffage.Si ce crédit travaux est considéré comme un prêt à taux 0, en réalité, son taux va osciller de 0 à 2%. Il permet d'emprunter entre 500 et 25000€ avec une durée de remboursement jusqu'à 30 ans ;
• Le prêt travaux flamand à taux 0 : enfin, ce dernier prêt à taux zéro a été introduit par la région flamande en 2021 et permet de financer l'amélioration du label énergétique de votre logement. Il permet ainsi d'emprunter auprès d'une des banques partenaires du programme, dont font partie BeoBank, Belfius ou encore ING. Les intérêts sont quant à eux payés par la VEKA pendant toute la durée du crédit. Néanmoins, et pour obtenir ce crédit, il est nécessaire d'avoir acheté le logement en 2021 et les travaux réalisés devront permettre d'améliorer ce label dans les 5 années à venir. Ce crédit à taux 0 permet d'emprunter jusqu'à 60000€ avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 20 ans.

Quel type de prêt pour des travaux de rénovation ?

Avant de choisir une offre de prêt travaux qui vous correspond, intéressons-nous maintenant aux différents types de crédits qui permettent de financer l'amélioration de votre habitat :

• Le prêt travaux classique : ce crédit rénovation est en réalité une variante du prêt personnel. Il vise à financer n'importe quel type de travaux dans votre résidence principale où secondaire, mais présente la contrainte de devoir fournir des justificatifs détaillés comme des devis et factures afin de justifier de l'utilisation du montant emprunté. Ce type de crédit travaux permet d'emprunter jusqu'à 200 000€ avec une durée de remboursement limitée à 10 ans ;
• Le prêt énergie où prêt rénovation énergétique : également appelé prêt vert, ce prêt, ressemble aux prêts travaux mais présente une différence majeure. En effet, grâce au prêt énergie, vous ne pourrez réaliser que des travaux visant à améliorer les performances énergétiques de votre logement. Le taux d'intérêt des prêts rénovations énergétiques est parmi les plus bas du marché. De plus, son montant et la durée de remboursement sont généralement plus limités que pour le prêt travaux classique ;
• Le prêt hypothécaire où crédit hypothécaire : ce type de crédit s'appliquera aux emprunts avec des sommes très importantes. En effet, il nécessitera de mettre le bien que vous souhaitez rénover en hypothèques du crédit concerné. Il servira donc de garantie au remboursement du prêt. Le prêt hypothécaire présente généralement un taux d'intérêt faible avec une drop boursement élevé pouvant aller jusqu'à 30 ans.Il nécessité cependant plusieurs démarches supplémentaires, dont l'inscription hypothécaire du bien à rénover et des frais supplémentaires comme des frais de notaire où d'assurance ;
• La reprise d’encours : enfin, et si vous avez déjà souscrit un prêt hypothécaire pour l'achat de votre logement, il est possible de demander à votre banque de mettre à votre disposition une partie du capital qui a déjà été remboursée dans le cadre de ce crédit. Le taux d'intérêt est la durée de remboursement de ce nouveau prêt seront différents de ceux du premier prêt. Cependant, vous n'aurez aucune démarche supplémentaire à effectuer pour mettre votre bien en hypothèque. Si la reprise d’encours ne présente aucun frais de notaire, vous devrez tout de même compter des frais de dossier entre 300 et 500€ selon le montant débloqué.

Quelle est la durée maximale d’un prêt travaux ?

La durée maximale de remboursement de votre prêt ou crédit travaux va dépendre en grande partie du montant emprunté ainsi que de votre capacité de remboursement, mais également de l'organisme prêteur ou de la Banque. Mais il est également important de savoir qu'en Belgique, la loi impose un maximum de durée légale de remboursement en fonction du montant que vous avez emprunté. En voici le détail :

Dans tous les cas et quel que soit le montant dont vous avez besoin pour financer votre rénovation ou les travaux de votre logement, vous ne vous pourrez pas emprunter sur une durée supérieure à 10 ans soit 120 mois au total.

De plus, c'est d'une manière générale, vous vous rendrez compte rapidement que beaucoup d'organismes financiers et banques ne prêtent pour le financement de travaux que sur une durée maximale de 60 ou 84 mois.

Quel prêt en fonction du montant de ses travaux ?

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Adeline Harmant Rédactrice financière

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.