Beste renovatielening in België in 2024 - Online simulatie

U bent van plan om in de nabije toekomst uw hoofd- of tweede woning te renoveren of te verbeteren, en daarvoor moet u een lening afsluiten bij een bank of kredietinstelling.

Maar hoe vindt u de beste renovatielening in België? Hoe kiest u de renovatielening die het best bij uw behoeften past en tegen de beste rente?

Dat is wat we u in dit artikel willen laten ontdekken, met onze vergelijking van de beste renovatielening tarieven in België en wat advies over hoe u de renovatie van u woning kunt financieren.

Beste renovatielening tarieven in België

Voordat we de beste renovatielening tarieven in België bekijken, is het goed om te onthouden dat de kosten van een renovatielening grotendeels afhangen van het JKP, of jaarlijks kostenpercentage. Dit tarief omvat niet alleen de kosten van de lening, maar ook de aanvraagkosten en alle andere kosten die aan de lening verbonden zijn. Het JKP-tarief varieert aanzienlijk per kredietverstrekker en ligt momenteel tussen 1,89 % en 3,48 %.

Dit tarief kan dalen tot 0 % voor energieleningen, ook bekend als eco-leningen, wat renovatieleningen zijn die uitsluitend bedoeld zijn voor werkzaamheden om de energieprestaties van uw huis te verbeteren.

Deze vergelijking is gebaseerd op een lening van 30 000 €, berekend over een aflossingsperiode van 48 maanden:

Renovatielening	JKP-tarief	Maandelijkse aflossing	Kosten van het krediet
BeoBank Ecokrediet	1,49 %	644,07 €	915,20 €
Energielening Wallonië	1,75 %	647,40 €	1 075,41 €
Credafin Bedrijf Lening	1,89 %	649,20 €	1 161,74 €
Elantis Energie Lening	2,38 %	655,50 €	1 464,22 €
Crefibel Energielening	2,40 %	655,76 €	1 476,58 €
Beobank Renovatielening	2,49 %	656,92 €	1 532,20 €
Cetelem Ecologische renovatielening	2,49 %	656,92 €	1 532,20 €
Partners Financiën Werken Lening via Persoonlijke Lening	2,58 %	658,08 €	1 587,83 €
Elantis Bedrijfskrediet	2,58 %	658,08 €	1 587,83 €
Crelan renovatielening	2,59 %	658,21 €	1 594,01 €
Belfius Eco Renovatielening	2,60 %	658,34 €	1 600,20 €

Wat is een renovatielening?

Een renovatielening, is een bestemmingslening of lening op afbetaling. Zoals de naam al doet vermoeden, wordt deze lening gebruikt om werkzaamheden aan uw woning te financieren. Omdat het een vorm van beperkt krediet is, moet u facturen en bestekken voorleggen om het bestaan van de te financieren bedragen te bewijzen.

Een renovatiekrediet is dus een afgeleide van het traditionele persoonlijke krediet of lening. Er is echter een groot verschil tussen een persoonlijke lening en een renovatielening, namelijk de rentevoeten die veel lager liggen bij de renovatieleningen.

Een renovatielening kan daarom worden gebruikt om zowel grote als kleine renovatiewerkzaamheden te financieren. Het kan gebruikt worden voor uw hoofd- of tweede woning, voor een flat, huis of gebouw, zelfs als de woning verhuurd is.

Hoe kom ik in aanmerking voor een renovatielening?

Om woningen in slechte staat te helpen renoveren, biedt de Société Wallonne du Crédit Social van het Waalse Gewest momenteel een renteloze lening aan onder de naam Rénopack. Met deze lening voor werken kun je tussen 1 000 € en 60 000 € lenen over een maximale terugbetalingsperiode van 30 jaar. Het wordt ook gecombineerd met een aantal stimulansen voor het uitvoeren van de werken.

De lening die door het Waalse Gewest wordt toegekend, kan een lening op afbetaling of een hypotheek zijn. In het geval van een hypothecaire lening wordt uw huis gebruikt als onderpand voor de lening.

Om in aanmerking te komen voor een renovatielening in het Waalse Gewest, moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen, die hieronder worden beschreven:

• Ouder zijn dan 18 jaar en jonger dan 86 jaar op het einde van de terugbetalingsperiode van de lening;
• Eigenaar zijn van een woning in Wallonië die meer dan 15 jaar geleden gebouwd werd en voldoet aan de minimale gezondheids- en veiligheidsnormen. U kunt een lijst met deze criteria vinden op de officiële website van het Waalse Gewest, maar u kunt ook uw gemeente vragen om een gezondheidsonderzoek van je woning uit te voeren om na te gaan of je in aanmerking komt voor deze lening;
• U moet permanent in de woning wonen;
• Een belastbaar inkomen hebben van niet meer dan 97 700 € over de afgelopen 2 jaar. Dit belastbaar inkomen komt overeen met het netto-inkomen plus eventuele andere inkomsten zoals lijfrentes, rente of onderhoudsuitkeringen, en is het basisinkomen waarover inkomstenbelasting wordt berekend;
• In staat zijn om de lening en maandelijkse aflossingen volledig terug te betalen. Net als bij andere leningen moet u kunnen aantonen dat je in staat bent om de lening terug te betalen.

Renovatielening verkrijgen

U hoeft niet meer naar een bankkantoor om een woonlening aan te vragen, want het is nu mogelijk om de hele procedure direct online te doorlopen. Dit zijn de stappen die u moet volgen om in een paar minuten online een woonkrediet aan te vragen:

• Bepaal zo nauwkeurig mogelijk het bedrag dat u nodig hebt om uw verbouwing te financieren;
• Vergelijk de verschillende kredietaanbiedingen online om de beste rentevoet voor uw behoeften te vinden;
• Ga naar de website van uw gekozen kredietverstrekker of bank en vul een online aanvraagformulier voor een renovatielening in;
• Op basis van de informatie die u op het formulier invult, stuurt de bank of kredietverstrekker u een principeakkoord voor de renovatielening;
• Om uw aanvraag af te ronden, moet u natuurlijk de verschillende bewijsstukken opsturen waar de bank of kredietverstrekker om vraagt. Dit kan per post of elektronisch, afhankelijk van de dienstverlener die je kiest;
• U zult ook moeten bewijzen hoe het geld dat u hebt gekregen is gebruikt. Dit kan in de vorm van inkooporders of facturen, waarvan het totaal ten minste 75 % van het totale geleende bedrag moet bedragen;
• Nadat uw aanvraag is gecontroleerd en goedgekeurd door de kredietverstrekker, ontvangt u een kredietovereenkomst die u moet ondertekenen en terugsturen met een kopie van uw identiteitskaart. Na controle en goedkeuring van uw aanvraag door de kredietgever krijgt u een kredietovereenkomst toegestuurd, die u moet ondertekenen en terugsturen met een kopie van uw identiteitskaart;
• Tot slot ontvangt u het geleende bedrag direct op uw bankrekening.

Is het mogelijk om een renovatielening tegen nultarief te krijgen?

Het is natuurlijk heel goed mogelijk om een lening tegen nultarief te krijgen om bouwwerkzaamheden te financieren. Er bestaan verschillende soorten leningen tegen nultarief, die we nu in detail zullen beschrijven:

• De renteloze lening voor woningverbetering Rénopack: dit is de renovatielening die we eerder beschreven, die alleen van toepassing is in Wallonië en waarmee renovatiewerken aan een gebouw dat als hoofdverblijfplaats wordt gebruikt, kunnen worden gefinancierd. Het gaat enkel om werken die betrekking hebben op de gezondheid, de veiligheid, het comfort en de energieprestaties van de woning. Met de renovatielening van Rénopack kunt u tussen 10 000 en 60 000 € lenen met een terugbetalingsperiode van maximaal 30 jaar. Deze lening omvat ook huursubsidies;
• De renovatielening Rénoprêt tegen 0 %: deze andere renovatielening tegen 0 % wordt ook aangeboden door het Waalse Gewest en bestaat uit een hernoemde versie zonder huursubsidie. U kunt tussen 10 000 € en 60 000 € lenen over een periode van maximaal 30 jaar;
• De Brusselse Groene Lening: zoals de naam al doet vermoeden, wordt deze lening door het Brussels Gewest toegekend om energierenovatiewerken te financieren. In tegenstelling tot de leningen die worden aangeboden door het Waals Gewest, is deze lening alleen beschikbaar voor renovaties die de energieprestaties van de woning verbeteren. Hoewel deze lening wordt beschouwd als een lening met 0 % rente, varieert de rente in werkelijkheid tussen 0 % en 2 %. U kunt tussen 500 € en 25 000 € lenen over een terugbetalingsperiode van maximaal 30 jaar;
• De Vlaamse nul renovatielening : deze nulrentelening ten slotte werd in 2021 geïntroduceerd door het Vlaamse Gewest en kan worden gebruikt om verbeteringen aan het energielabel van uw woning te financieren. U kunt lenen bij een van de partnerbanken van het programma, waaronder BeoBank, Belfius en ING. VEKA betaalt de rente voor de duur van de lening. Om voor de lening in aanmerking te komen, moet de woning echter in 2021 zijn gekocht en moet het label met de uitgevoerde werkzaamheden in de komende 5 jaar kunnen worden verbeterd. Met deze lening met 0 rente kunt u tot 60 000 € lenen over een aflossingsperiode van maximaal 20 jaar.

Welk type lening is het beste voor renovatiewerkzaamheden?

Laten we, voordat u de renovatielening kiest die het beste bij u past, eens kijken naar de verschillende soorten leningen die gebruikt kunnen worden om woningverbeteringen te financieren:

• De klassieke renovatielening: dit type renovatielening is eigenlijk een variant van de persoonlijke lening. Het kan worden gebruikt om elk soort werkzaamheden aan uw hoofd- of tweede woning te financieren, maar vereist dat u gedetailleerde bewijsstukken zoals schattingen en facturen overlegt om het gebruik van het geleende bedrag te rechtvaardigen. Met dit type lening kunt u tot 200 000 € lenen over een terugbetalingsperiode van maximaal 10 jaar;
• De energielening of energierenovatielening: deze lening, ook bekend als de groene lening, is vergelijkbaar met de renovatieleningen, maar heeft één groot verschil. Met een energielening kunt u alleen werkzaamheden uitvoeren om de energieprestaties van uw woning te verbeteren. De rente op energieleningen voor renovatie is een van de laagste op de markt. Bovendien zijn het bedrag en de terugbetalingsperiode over het algemeen beperkter dan bij een conventionele renovatielening;
• Hypotheek of hypothecaire lening: dit type lening is voor zeer grote bedragen. U moet een hypotheek nemen op de woning die u wilt renoveren. Het eigendom dient dan als zekerheid voor de terugbetaling van de lening. Hypotheken hebben over het algemeen een lage rente en een lange aflossingsperiode van maximaal 30 jaar, maar vereisen een aantal extra stappen, waaronder het registreren van de hypotheek op het te renoveren pand en het maken van extra kosten zoals notaris- of verzekeringskosten;
• Herfinanciering van de leningen: als u al een hypothecaire lening hebt afgesloten om uw huis te kopen, kunt u uw bank vragen om u een deel van het kapitaal ter beschikking te stellen dat al is afgelost als onderdeel van die lening. De rentevoet en de terugbetalingstermijn van deze nieuwe lening zullen verschillen van die van de eerste lening. U hoeft echter geen extra stappen te ondernemen om een hypotheek op uw woning te nemen. Hoewel er geen notariskosten zijn voor het afsluiten van een nieuwe lening, moet u wel administratiekosten betalen van tussen de 300 € en 500 €, afhankelijk van het bedrag dat u leent.

Wat is de maximale looptijd van een renovatielening?

De maximale aflossingstermijn van uw renovatielening hangt grotendeels af van het geleende bedrag en uw aflossingscapaciteit, maar ook van de leningverstrekkende organisatie of bank. Maar het is ook belangrijk om te weten dat de wet in België een maximale wettelijke terugbetalingstermijn oplegt, afhankelijk van het bedrag dat u hebt geleend. Dit zijn de details:

Leningbedrag	Maximale wettelijke terugbetalingstermijn
Van 200 € tot 500 €	18 maanden
Van 500,01 € tot 2 500 €	24 maanden
Van 2 500,01 € tot 3 700 €	30 maanden
Van 3 700,01 € tot 5 600 €	36 maanden
Van 5 600,01 € tot 7 500 €	42 maanden
Van 7 500,01 € tot 10 000 €	48 maanden
Van 10 000,01 € tot 15 000 €	60 maanden
Van 15 000,01 € tot 20 000 €	84 maanden
Meer dan 20 000,01 €	120 maanden

In alle gevallen, ongeacht het bedrag dat u nodig hebt om uw woningrenovatie of -verbouwing te financieren, kunt u niet langer dan 10 jaar lenen, dus 120 maanden in totaal.

Bovendien zult u als algemene regel snel merken dat veel financiële instellingen en banken alleen leningen verstrekken voor werkzaamheden over een periode van maximaal 60 of 84 maanden.

Welke lening past bij de hoeveelheid werk?

Hoeveelheid werk	Bank of kredietinstelling	JKP-tarief	Aflossingsperiode	Maandelijkse aflossing	Kosten van de lening
5 000 €	BeoBank	2,85 %	36 maanden	144,99 €	219,64 €
15 000 €	FinDay	2,35 %	60 maanden	265,05 €	903,00 €
25 000 €	AXA	2,59 %	60 maanden	444,34 €	1 660,40 €
40 000 €	Credipolis	2,58 %	60 maanden	710,77 €	2 646,58 €
60 000 €	FinDay	2,34 %	60 maanden	1 059,96 €	3 597,60 €
100 000 €	Crelan	3,07 %	120 maanden	966,88 €	16 025,60 €