Simulation de prêt personnel

À quoi sert une simulation de prêt personnel ?

Une simulation de prêt personnel est un outil précieux pour plusieurs raisons :

1. Estimation des Mensualités : Elle permet de calculer les mensualités de remboursement en fonction du montant emprunté et de la durée du prêt. Cela aide à évaluer la charge financière mensuelle et à planifier votre budget en conséquence.
2. Comparaison des Offres : La simulation offre la possibilité de comparer les offres de différents prêteurs en termes de taux d'intérêt (TAEG), de mensualités, et de coût total du crédit.
3. Choix de la Durée et du Montant : Elle aide à déterminer la durée de remboursement idéale et le montant à emprunter en fonction de votre capacité de remboursement et de vos besoins financiers.
4. Transparence des Coûts : La simulation fournit une vue claire sur le coût total du prêt, y compris les intérêts et éventuels frais supplémentaires.
5. Prise de Décision Éclairée : En fournissant une estimation détaillée des coûts et des obligations, la simulation aide à prendre une décision éclairée quant à l'opportunité d'un prêt.
6. Préparation pour la Demande de Prêt : En ayant une idée claire des conditions de prêt, vous pouvez préparer votre demande de prêt de manière plus informée et ciblée.

Comment fonctionne une simulation de prêt personnel ?

Les données à renseigner dans le simulateur

Pour effectuer une simulation de prêt personnel, vous devez entrer certaines données clés dans le simulateur :

1. Montant du Prêt : Indiquez le montant total que vous souhaitez emprunter.
2. Durée de Remboursement : Sélectionnez la période sur laquelle vous envisagez de rembourser le prêt (en mois ou années).
3. Informations Personnelles (facultatif) : Certains simulateurs peuvent demander des informations supplémentaires comme votre statut professionnel ou vos revenus pour affiner les résultats.

Les résultats obtenus avec la simulation

Après avoir renseigné les données nécessaires, le simulateur fournira plusieurs informations essentielles :

1. Mensualités : Le montant mensuel que vous devrez payer pendant la durée du prêt.
2. TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : Le taux d'intérêt annuel, incluant les frais et coûts additionnels, vous permettant de comparer les offres.
3. Coût Total du Crédit : La somme totale des paiements sur la durée du prêt, y compris les intérêts.
4. Tableau d'Amortissement (parfois) : Un tableau détaillant le remboursement périodique, montrant la répartition entre le capital et les intérêts.

Les résultats de la simulation vous aideront à comprendre les engagements financiers liés à votre prêt potentiel et à choisir l'offre la plus adaptée à votre situation.

Quelle est la formule de calcul utilisée par le simulateur de prêt personnel ?

Les simulateurs de prêt personnel utilisent généralement une formule mathématique spécifique pour calculer les mensualités, le TAEG et le coût total du crédit. La formule de base pour calculer la mensualité d'un prêt personnel est généralement la suivante :

Pour le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), la formule est plus complexe car elle intègre non seulement le taux d'intérêt du prêt personnel, mais aussi les frais annexes tels que les frais de dossier et les coûts d'assurance. Le TAEG est calculé sur une base annuelle et représente le coût total du prêt en pourcentage du montant emprunté.

Le coût total du crédit est calculé en multipliant la mensualité par le nombre total de mensualités, puis en soustrayant le montant principal du prêt. Cela donne le montant total des intérêts et des frais payés sur la durée du prêt.

Ces formules permettent aux simulateurs de fournir une estimation précise des coûts liés à un prêt personnel, aidant ainsi les emprunteurs à prendre des décisions éclairées.

Quelques exemples de simulations de prêt personnel

Voici trois exemples précis de simulations de prêt personnel :

1. Emprunt de 10 000 € sur 24 mois avec le prêt personnel Belfius :
   • Chez Belfius, une simulation pour un prêt personnel de 10 000 € sur 24 mois donne un taux TAEG de 9.99 % avec une mensualité de 459,52 €.
2. Emprunt de 30 000 € sur 60 mois avec le prêt personnel ING :
   • D'après le simulateur disponible, pour un prêt de 30 000 € sur 60 mois, ING propose un TAEG de 9,39% avec une mensualité estimée à environ 623,00€​​.
3. Emprunt de 50 000 € sur 72 mois avec le prêt personnel Cofidis :
   • Pour un prêt de 50 000 € sur 72 mois, Cofidis propose un TAEG de 8,99% avec une mensualité de 892,35€​​.