Crédit hypothécaire Crelan | taux, simulation et avis
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Découvrir la méthodologieCrédit hypothécaire Crelan
Notre avis sur le crédit hypothécaire Crelan
Crelan propose des taux fixes ou variables, ce qui est commun parmi les banques en Belgique, offrant ainsi une flexibilité similaire aux autres banques comme BNP Paribas Fortis et ING.
Avec un taux minimum de 4,73%, Crelan se situe dans la moyenne du marché, légèrement plus élevé que des banques comme Argenta (3,99%) mais comparable à BNP Paribas Fortis (4,95%). Crelan vous propose cependant de bénéficier d'une réduction du taux d'intérêt jusqu'à 0.60 % en souscrivant d'autres produits et services.
Les frais de dossier sont de 500€, ce qui est conforme à la norme pour de nombreuses autres banques comme ING, Belfius, et AXA mais plutôt dans la fourchette haute du marché.
Le montant minimal empruntable est de 12 500 €, ce qui est plus élevé que certaines banques comme BNP Paribas Fortis (7 500 €), mais similaire à d'autres comme Keytrade et Record Credit.
La durée de remboursement varie de 10 à 30 ans. Cela offre une flexibilité similaire à des banques comme KBC et CBC, ou encore Belfius.
Enfin, la souscription se fait en agence pour Crelan, une approche plus traditionnelle comparée à des banques comme Keytrade ou Belfius qui offrent une souscription en ligne pour tous les clients.
- Flexibilité du Taux: offre des taux fixes ou variables.
- Taux d'Intérêt Compétitif: taux minimum de 4,73%, dans la moyenne du marché.
- Taux avantage: réduction du taux jusqu'à -0.60 % sous conditions.
- Durée de Remboursement Étendue: options de 10 à 30 ans.
- Montant Maximal Élevé: selon revenus, comparable à d'autres banques.
- Taux : supérieur à des banques comme Argenta.
- Souscription en Agence: moins pratique que l'option en ligne.
- Montant Minimal : 12 500 €, plus élevé que certaines autres options.
- Pas de Souscription en Ligne: manque de commodité numérique.
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Quel est le taux du crédit hypothécaire Crelan en 2024 ?
Crédit hypothécaire à taux fixe
| Durée du crédit | Taux d'intérêt |
|---|---|
| Moins de 10 ans | 4.76 % |
| 10 à 12 ans | 4.75 % |
| 13 à 15 ans | 4.73 % |
| 15 à 18 ans | 4.76 % |
| 18 à 20 ans | 4.73 % |
| 20 à 25 ans | 4.78 % |
| 25 à 30 ans | 4.85 % |
Crédit hypothécaire à taux variable
Le crédit hypothécaire Crelan est également accessible avec un taux variable. Ce taux est ainsi susceptible d'être révisé ponctuellement avec une hausse maximale selon la formule (1/1, 3/3, 5/5, 10/5 ou 15/5). Voici le détail de ces taux :
| Formule | Durée | Taux d'intérêt |
|---|---|---|
| 1 / 1 +3/-3 | 10 à 15 ans | 5.87 % |
| 1 / 1 +3/-3 | 15 à 20 ans | 5.92 % |
| 1 / 1 +3/-3 | 20 à 25 ans | 6.02 % |
| 3 / 3 +2/-2 | 10 à 15 ans | 4.91 % |
| 3 / 3 +2/-2 | 15 à 20 ans | 4.95 % |
| 3 / 3 +2/-2 | 20 à 25 ans | 5.06 % |
| 10 / 5 / 5 +2/-2 | 10 à 15 ans | 4.58 % |
| 10 / 5 / 5 +2/-2 | 15 à 20 ans | 4.63 % |
| 10 / 5 / 5 +2/-2 | 20 à 25 ans | 4.72 % |
| 15 / 5 / 5 +2/-2 | 10 à 20 ans | 4.65 % |
| 15 / 5 / 5 +2/-2 | 20 à 25 ans | 4.73 % |
| 15 / 5 / 5 +2/-2 | 25 à 30 ans | 4.88 % |
Quelles réductions de taux sont proposés pour le prêt hypothécaire Crelan ?
Crelan vous permet de bénéficier d'une réduction du taux de son crédit hypothécaire sous certaines conditions :
- Conclusion d'une assurance solde restant dû auprès de AXA : réduction de 0.40 %
- Versement des revenus professionnels sur un compte Crelan : réduction de 0.40 %
- Conclusion d'une assurance incendie auprès de AXA : réduction de 0.20 %
Bon à savoir
Il est possible de cumuler une réduction de 0.40 % avec une réduction de 0.20 % pour bénéficier d'une réduction totale de 0.60 % sur le taux d'intérêt de votre crédit hypothécaire Crelan.
Pour découvrir les taux détaillés du crédit hypothécaire Crelan, vous pouvez télécharger sa brochure tarifaire ici :
Quels sont les frais du crédit hypothécaire Crelan ?
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de dossier | 500 € |
| Modification du contrat | 250 € |
| Frais d'expertise | 50 € |
Comment faire une simulation de crédit hypothécaire Crelan ?
Fonctionnement de la simulation crédit hypothécaire Crelan
Vous pouvez avoir une idée plus précise du coût et des modalités d'un crédit hypothécaire Crelan en utilisant son simulateur en ligne. Il vous suffit de procéder comme suit :
- Rendez vous sur le site Crelan, dans le menu "Emprunter" puis cliquez sur "Habitation"
- Cliquez sur le bouton "Simulez votre crédit logement"
- Choisissez si vous souhaitez simuler à partir du montant total ou de la mensualité
- Indiquez le montant que vous souhaitez emprunter ou la mensualité et la durée de crédit voulue
- Sélectionnez le type de taux (fixe ou variable)
- Le résultat de votre simulation s'affiche avec le taux d'intérêt, le taux TAEG, la mensualité et le coût total du crédit.
Exemples de simulation de crédit hypothécaire Crelan
Voici quelques exemples de simulations que nous avons réalisés à partir du site Crelan et qui vous permettront de mieux comprendre le taux et la mensualité de son crédit hypothécaire en fonction du montant emprunté et de la durée.
| Montant | Durée | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|---|
| 100 000 € | 10 ans | 5.84 % | 1.044,09 € |
| 150 000 € | 15 ans | 5.44 % | 1.157,54 € |
| 200 000 € | 15 ans | 5.29 % | 1.279,46 € |
| 300 000 € | 20 ans | 5.24 % | 1.919,19 € |
| 400 000 € | 25 ans | 5.23 % | 2.264,12 € |
Faites une simulation de prêt hypothécaire Crelan
SimulerCombien peut-on emprunter avec le prêt hypothécaire Crelan et sur quelle durée ?
Le montant maximum que vous pouvez emprunter avec un prêt hypothécaire Crelan dépend de votre capacité de remboursement. En général, vous pouvez emprunter jusqu'à 85 % de la valeur de la propriété que vous souhaitez financer.
La durée maximale du remboursement d'un prêt hypothécaire Crelan est de 30 ans. Cependant, vous pouvez choisir une durée plus courte, si vous le souhaitez.
Voici un tableau récapitulatif des informations sur le prêt hypothécaire Crelan :
| Caractéristique | Prêt hypothécaire Crelan |
|---|---|
| Montant minimum | 12 500 € |
| Montant maximum | Selon les revenus |
| Durée maximale | 30 ans |
| Taux d'intérêt | Variable ou fixe |
| Réductions de taux |
|
Si vous êtes à la recherche d'un prêt hypothécaire avec des caractéristiques différentes, il est conseillé d'effectuer un comparatif complet des meilleures offres en Belgique.
Quels avantages fiscaux avec le prêt hypothécaire Crelan ?
Les avantages fiscaux liés à un crédit hypothécaire Crelan en Région wallonne, pour les emprunts conclus depuis 2016, se matérialisent principalement par le « Chèque Habitat ». Cet avantage, applicable pour une durée maximale de 20 ans, se divise en deux composantes :
- Une partie variable dépendant des revenus nets imposables. Le montant maximal de cet avantage s'élève à 1520 euros, alloué pour des revenus jusqu'à 26 166 euros. Au-delà de ce seuil, l'avantage diminue progressivement, calculé par un coefficient de 1,275 % appliqué à l'excédent de revenu.
- Une partie forfaitaire pour enfants offre 125 euros par enfant. Ce montant est commun pour les deux parents et n'est attribué qu'une seule fois.
Bon à savoir
Ces avantages sont pleinement effectifs durant les 10 premières années, tant que l'habitation reste unique, puis réduits de 50 % pour les dix années suivantes. Le montant est limité à la somme des remboursements annuels (intérêts et capital) plus la prime d'assurance vie liée au prêt. Pour les revenus dépassant 100 926 euros, aucun avantage fiscal n'est accordé.
Comment souscrire un crédit hypothécaire Crelan ?
Il n'est malheureusement pas possible de faire une demande de crédit hypothécaire Crelan en ligne. En effet, pour bénéficier d'une offre de prêt, vous devrez obligatoirement passer par un rendez-vous avec un conseiller. Pour cela :
- Effectuez une simulation depuis le site Crelan
- Cliquez sur le bouton "Prenez rendez-vous"
- Choisissez l'agence Crelan la plus proche de chez-vous dans la liste proposée
- Cliquez sur "Contacter votre agent en ligne"
- Renseignez vos coordonnées ainsi que vos disponibilités et soumettez votre demande.
Contact : comment joindre le crédit hypothécaire Crelan ?
Si vous souhaitez contacter le service client Crelan à propos de son crédit hypothécaire, vous pouvez le faire par l'un des moyens de contact suivants :
| Contact | Détail |
|---|---|
| Téléphone | +32 2 558 78 88 (du lundi au jeudi de 8h30 à 16h30 et le vendredi de 8h30 à 16h) |
| En agence | En cliquant sur le bouton "Rechercher votre agent" |
