Prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis | Taux et avis
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Crédit hypothécaire BNP Paribas Fortis
Notre avis sur le prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis
BNP Paribas Fortis propose des taux fixes ou variables, similaire à la majorité des autres banques listées. Cela offre une flexibilité aux emprunteurs pour choisir un plan qui correspond à leur situation financière et à leur tolérance au risque.
Avec un taux minimum de 4,95%, l'offre de BNP Paribas Fortis est relativement compétitive. Bien que ce taux soit légèrement supérieur à certaines banques comme Argenta (3,99%) ou Belfius (4,014%), il reste inférieur à d'autres, par exemple Triodos (4.35%) ou Demetris (4.95%). Ce taux peut cependant donner lieu à des réductions allant jusqu'à -0.50 % sous certaines conditions.
Les frais de dossier s'élèvent à 500€, un montant standard par rapport à la majorité des autres banques. Cependant, certaines institutions comme Keytrade et CBC ne facturent pas de frais de dossier, ce qui pourrait être un facteur attractif pour certains emprunteurs.
Le montant minimal empruntable est de 7 500 €, ce qui est assez bas comparé à d'autres banques comme AXA (25 000 €) ou Immotheker (50 000 €). Le montant maximal dépend des revenus de l'emprunteur, une approche similaire à la plupart des autres banques. La durée minimale de remboursement est de 10 ans et la maximale de 25 ans. Ceci est comparable à d'autres offres, bien que certaines banques comme KBC et CBC proposent une durée maximale de 30 ans.
Enfin, la souscription peut se faire en ligne pour les clients de BNP Paribas Fortis. Cette option de souscription en ligne est également disponible chez certaines autres banques, mais pas toutes, offrant ainsi un avantage en termes de commodité pour les clients existants.
- Choix de Taux: propose des taux fixes ou variables, offrant une flexibilité.
- Taux Compétitif: taux d'intérêt minimum de 4,95%, relativement compétitif.
- Montant Minimal Bas: seulement 7 500 €, accessible pour de petits emprunts.
- Souscription en Ligne: disponible pour les clients, facilitant le processus.
- Durée de Remboursement Standard: options de 10 à 25 ans, alignées avec le marché.
- Taux Légèrement Supérieur à Certains Concurrents: plus élevé que des banques comme Argenta ou Belfius.
- Frais de Dossier: 500€, un coût non négligeable, surtout face à des banques sans frais.
- Durée Maximale Moins Étendue: limite de 25 ans, alors que certaines banques offrent 30 ans.
- Souscription Limitée aux Clients: avantageux pour les clients existants mais moins pour les nouveaux.
- Absence d'Options Spécifiques: manque de caractéristiques uniques qui se démarquent nettement.
Comparez les avantages et inconvénients du prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis avec les autres offres les plus compétitives du marché et faites le meilleur chois pour votre projet immobilier.
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Quel est le taux du crédit hypothécaire BNP Paribas Fortis en 2024 ?
Crédit hypothécaire à taux fixe
| Durée du crédit | Taux d'intérêt |
|---|---|
| Moins de 10 ans | 4.95 % |
| 10 à 13 ans | 5.05 % |
| 13 à 15 ans | 5.10 % |
| 15 à 18 ans | 5.15 % |
| 18 à 20 ans | 5.20 % |
| 20 à 25 ans | 5.25 % |
| 25 à 30 ans | 6.95 % |
Crédit hypothécaire à taux variable
Le crédit hypothécaire BNP Paribas Fortis est également accessible avec un taux variable. Ce taux est ainsi susceptible d'être révisé ponctuellement avec une hausse maximale selon la formule (1/1, 5/5, 10/5 ou 15/5). Voici le détail de ces taux :
| Formule | Durée | Taux d'intérêt |
|---|---|---|
| 1 / 1 +3/-3 | Moins de 10 ans | 4.77 % |
| 1 / 1 +3/-3 | 10 à 15 ans | 4.99 % |
| 1 / 1 +3/-3 | 15 à 20 ans | 5.14 % |
| 1 / 1 +3/-3 | 20 à 25 ans | 5.18 % |
| 1 / 1 +3/-3 | 20 à 30 ans | 5.20 % |
| 5 / 5 +4/-4 | 10 à 25 ans | 4.97 % |
| 10 / 5 +2/-5 | 10 à 25 ans | 5.18 % |
| 15 / 5 +2/-5 | 10 à 25 ans | 5.30 % |
Quelles réductions de taux sont proposés pour le prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis ?
BNP Paribas Fortis vous permet de bénéficier d'une réduction du taux de son crédit hypothécaire sous certaines conditions :
- Souscription d'une assurance solde restant dû : réduction de 0.10 %
- Souscription d'une assurance habitation : réduction de 0.10 %
- Détention d'un ou plusieurs comptes courants : réduction de 0.10 %
- Contrat cadre d'un montant inférieur à 80 % : réduction de 0.10 %
- Habitation à consommation d'énergie basse : réduction de 0.10 %
Bon à savoir
Il est possible de cumuler l'ensemble de ces réductions. De ce fait, si ces cinq conditions sont remplies, l'emprunteur peut bénéficier d'une réduction totale de 0.50 % par an sur son crédit hypothécaire.
Pour découvrir le détail des taux pratiqués par BNP Paribas Fortis pour son crédit hypothécaire, vous pouvez télécharger la grille tarifaire ici :
Quels sont les frais du crédit hypothécaire BNP Paribas Fortis ?
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de dossier | 500 € |
| Refinancement d'un crédit existant | 250 € |
| Frais de dossier crédit de soudure | 300 € |
| Frais d'expertise | 320.65 € |
Comment faire une simulation de crédit hypothécaire BNP Paribas Fortis ?
Fonctionnement de la simulation crédit hypothécaire BNP
La banque BNP Paribas Fortis vous donne la possibilité de faire une simulation de crédit hypothécaire en ligne. Pour cela, il vous suffit de suivre ces étapes simples :
- Rendez vous sur le site BNP Paribas Fortis, dans le menu "Emprunter" et cliquez sur "Crédit hypothécaire"
- Cliquez sur le bouton "Simuler mon crédit hypothécaire"
- Indiquez si vous êtes déjà client de la banque ou non. Si c'est le cas, identifiez-vous.
- Dans la partie gauche du simulateur, renseignez le montant que vous souhaitez emprunter et la durée
- Le simulateur vous donnera le taux d'intérêt, le taux TAEG, la mensualité et le coût total de votre crédit basés sur un taux fixe.
Exemples de simulation de crédit hypothécaire BNP
Voici quelques exemples de simulations que nous avons réalisés à partir du site BNP Paribas Fortis et qui vous permettront de mieux comprendre le taux et la mensualité de son crédit hypothécaire en fonction du montant emprunté et de la durée.
| Montant | Durée | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|---|
| 100 000 € | 10 ans | 5.76 % | 1 053 € |
| 150 000 € | 15 ans | 5.56 % | 1 185 € |
| 200 000 € | 15 ans | 5.50 % | 1 580 € |
| 300 000 € | 20 ans | 5.50 % | 1 992 € |
| 400 000 € | 25 ans | 5.47 % | 2 367 € |
Faites une simulation de prêt hypothécaire BNP
SimulerCombien peut-on emprunter avec le prêt hypothécaire BNP et sur quelle durée ?
Le montant maximum que vous pouvez emprunter avec un prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis dépend de votre capacité de remboursement. En général, vous pouvez emprunter jusqu'à 85 % de la valeur de la propriété que vous souhaitez financer.
La durée maximale du remboursement d'un prêt hypothécaire BNP est de 25 ans. Cependant, vous pouvez choisir une durée plus courte, si vous le souhaitez.
Voici un tableau récapitulatif des informations sur le prêt hypothécaire BNP :
| Caractéristique | Prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis |
|---|---|
| Montant minimum | 7 500 € |
| Montant maximum | Selon les revenus |
| Durée maximale | 25 ans |
| Taux d'intérêt | Variable ou fixe |
| Réductions de taux |
|
Si vous êtes à la recherche d'un prêt hypothécaire avec des caractéristiques différentes, il est conseillé d'effectuer un comparatif complet des meilleures offres en Belgique.
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Quels avantages fiscaux avec le prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis ?
Les avantages fiscaux liés à un crédit hypothécaire BNP en Région wallonne, pour les emprunts conclus depuis 2016, se matérialisent principalement par le « Chèque Habitat ». Cet avantage, applicable pour une durée maximale de 20 ans, se divise en deux composantes :
- Une partie variable dépendant des revenus nets imposables. Le montant maximal de cet avantage s'élève à 1520 euros, alloué pour des revenus jusqu'à 26 166 euros. Au-delà de ce seuil, l'avantage diminue progressivement, calculé par un coefficient de 1,275 % appliqué à l'excédent de revenu.
- Une partie forfaitaire pour enfants offre 125 euros par enfant. Ce montant est commun pour les deux parents et n'est attribué qu'une seule fois.
Bon à savoir
Ces avantages sont pleinement effectifs durant les 10 premières années, tant que l'habitation reste unique, puis réduits de 50 % pour les dix années suivantes. Le montant est limité à la somme des remboursements annuels (intérêts et capital) plus la prime d'assurance vie liée au prêt. Pour les revenus dépassant 100 926 euros, aucun avantage fiscal n'est accordé.
Comment souscrire un crédit hypothécaire BNP Paribas Fortis ?
BNP Paribas Fortis propose deux manières de souscrire à un crédit hypothécaire.
- Les clients de la banque peuvent effectuer une demande directement en ligne en se connectant avec leurs identifiants Easy Banking.
- Les nouveaux clients doivent quant à eux demander un rendez-vous avec un conseiller en remplissant un formulaire indiquant leurs coordonnées, l'agence dans laquelle ils souhaitent être reçus et plusieurs choix de date.
Contact : comment joindre le crédit hypothécaire BNP Paribas Fortis ?
Si vous souhaitez contacter le service client BNP Paribas Fortis à propos de son crédit hypothécaire, vous pouvez le faire par l'un des moyens de contact suivants :
| Contact | Détail |
|---|---|
| Téléphone | +32 2 762 20 00 (du lundi au vendredi de 7h à 22h et le samedi de 9h à 17h) |
| Par email | Depuis le formulaire de contact en ligne |
| Par chat | En contactant un conseiller ou en échangeant avec le conseiller virtuel Sammy |
